Накопительное страхование жизни не так развито в нашей стране как за рубежом. Однако любой человек, считающий себя финансово грамотным, должен знать и понимать, что такое накопительное страхование жизни, в чем его смысл и для чего оно нужно.

В этой статье мы попробуем разобраться с основными понятиями накопительного страхования жизни, его отличиями от остальных финансовых инструментов, а также случаях его применения.

Накопительное страхование жизни – это сочетание страхования жизни и здоровья человека, с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.

Это система накопительных страховых взносов, позволяющая целенаправленно хранить и приумножать ваши средства, а также застраховать себя и свою жизнь от различных непредвиденных обстоятельств.

На практике это выглядит следующим образом: вы заключаете договор со страховой компанией на срок от 5 до 25 лет. Согласно условиям договора, в течение определенного срока, вы берете на себя обязательство ежегодно уплачивать заранее оговоренные страховые взносы, а страховая компания берет на себя обязательство застраховать вашу жизнь и здоровье, а также сохранить и приумножить ваши взносы.

Чем накопительное страхование жизни отличается от традиционного страхования?

Существует два основных вида страхования, существенно отличающихся друг от друга:

РИСКОВОЕ СТРАХОВАНИЕ

При данном виде страхования, вы совершаете единовременный взнос и в случае наступления страхового случая, получаете крупную разовую выплату. При этом, если страховой случай не наступил, то по окончании действия договора, уплаченный вами взнос остается в страховой компании, а вам для продления, либо заключения нового договора потребуется делать новый взнос.

НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

В данном случае, ваши взносы делятся на две части, одна из которых идет на страхование жизни и здоровья, а вторая часть аккумулируется на счету клиента. Накопленные деньги компания инвестирует в различные инструменты, при этом ежегодно начисляя вам определенный процент, который в свою очередь также состоит из двух частей.

Во-первых, это гарантированный доход, который колеблется на уровне 4% годовых. Во-вторых, это дополнительный доход, который зависит от результатов инвестиционной деятельности. Это может быть и 8% годовых, и 15% годовых. А может быть и 0% годовых, если компания вложила деньги неудачно.

При этом, в случае наступления страхового случая (смерть, болезнь, травма, инвалидность), вы гарантированного получите оговоренную в договоре страховую выплату по принципу “рискового” страхования, независимо от того, сколько взносов вы уже сделали. И, как правило, страховая сумма может в десятки раз превышать сумму внесенных вами взносов.

Таким образом, можно “убить” двух зайцев. Застраховать себя и свою жизнь, что очень актуально в наше неспокойное время, а также получить хорошую прибавку к пенсии, в случае, если страховой случай не наступил и вы прилежно делали взносы на протяжении всего периода действия полиса.

Чем актуально накопительное страхование жизни?

Накопительное страхование жизни ни в коем случае нельзя ставить в один ряд с другими финансовыми инструментами, такими как банковские депозиты, пифы, акции, облигации.

Основная задача накопительного страхования жизни – это не доход, а защита и создание “подушки безопасности”. Это один из наиболее консервативных инструментов инвестирования, который дает минимальную доходность, но при этом гарантирует сохранность ваших средств, а также защиту вашей жизни и здоровья.

Когда я думаю о накопительном страховании жизни, я сразу вспоминаю заголовки недавних трагических новостей, в которых говорилось о преждевременно уходе известных и знаменитых личностей:

• Владимир Турчинский, 46 лет, умер от остановки сердца
• Роман Трахтенберг, 41 год, умер от инфаркта
• Владислав Галкин, 38 лет, умер от сердечной недостаточности
• Анна Самохина, 47 лет, умерла от рака
• Юрий Степанов, 41 год, умер в автокатастрофе

Этот список можно продолжать еще долго. Но у нас другая задача. И она заключается в том, чтобы осознать внезапность смерти. Все эти люди находились в самом расцвете сил и лет. Многие были на пике популярности. Что в свою очередь отражалось на их доходах. У многих остались семьи, дети. Представьте как сильно упал уровень доходов у родственников погибших?

Накопительное страхование жизни необходимо для того, чтобы оказать скорую финансовую поддержку в таких случаях. Родственники погибших получают страховую компенсацию в течение 7-10 рабочих дней. В тоже время, если у погибшего было имущество, машина, недвижимость, счет в банке, акции и т.п., то наследникам можно рассчитывать на получение прав на данное имущество не раньше, чем через 6 месяцев, да еще и налог придется уплатить.

А если рассмотреть ситуацию, что застрахованный получил тяжелую травму и стал недееспособным. Кто в такой ситуации будет кормить семью? А если застрахованный был единственным кормильцем, “добытчиком” в семье? Вот тут и приходится говорить о преимуществах накопительного страхования жизни, так как в такой ситуации, человек получил бы страховую выплату, которая помогла бы ему поддерживать прежний уровень расходов.

Налоговые льготы

Кстати, по закону все страховые выплаты освобождены от налогов. Это значит, что если вы, участвуя в накопительной страховой программе по окончанию срока действия полиса получите полную сумму накоплений, то вам не нужно будет платить налоги, в случае если страховая компания зарегистрирована на территории РФ. Тоже самое касается страховых выплат в результате наступления страхового случая.

В ситуации с банковскими депозитами или пифами, вам придется заплатить налог.

За счет чего формируется доход в накопительном страховании жизни

Закон ограничивает страховые компании в выборе инструментов для инвестирования. Любая страховая компания вправе осуществлять инвестиции следующих типов:

• размещать средства на депозитных счетах;
• приобретать акции и облигации российских эмитентов;
• передавать активы в доверительное управление;

Вот как выглядит реальная структура активов одной из страховых компаний, действующих на территории РФ:

Вложение средств компании в данные финансовые инструменты позволяет выплачивать своим клиентам гарантированный доход в 4% + дополнительный доход по результатам года, который может в несколько раз превосходить гарантированную доходность.

Однако, повторюсь, не стоит рассматривать накопительное страхование жизни как средство получения дохода.

Пример расчета накопительного страхования жизни

В заключение, для более наглядного понимания того, как работает накопительное страхование жизни, я приведу пример, который мне рассчитали в одной из страховых компаний.

Многие страховщики, при расчетах необходимой “подушки безопасности”, формируемой с помощью накопительного страхования жизни берут за основы ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ человека.

Допустим, ваш совокупный ежемесячный расход составляет 30 000 рублей в месяц. Соответственно примерный годовой расход такого человека составит 360 000 рублей. Значит, для создания необходимой “подушки безопасности”, нам потребуется аналогичная сумма денег.

Что позволяет накопительное страхование жизни в таком случае? Сделав необходимые расчеты вместе с консультантом, мы пришли к таким цифрам:

Для получения страховой суммы в размере 380 000 рублей, требуется ежегодный взнос 25 000 рублей на протяжении 26 лет, до того момента пока я не выйду на пенсию. При этом, очень важно то, что я могу получить страховую выплату в полном объему (380 000 рублей), сразу после первого взноса.

То есть, даже не накопив нужной суммы, я с первых месяцев могу рассчитывать на полную сумму выплат, которую хочу накопить. Это наглядно демонстрирует рисунок ниже.

На мой взгляд – это одна из самых важных ценностей накопительного страхования жизни.

В случае, если страховой случай не наступит, то в конце срока у меня есть два варианта:

1. Забрать всю накопленную сумму;
2. Получать пожизненную ежемесячную пенсию.

На мой взгляд – это тоже одно из основных преимуществ накопительного страхования жизни, так как позволяет составить гарантированный финансовый план для любого человека, что гораздо сложнее сделать в случаях с инструментами фондового рынка.

Вместо заключения

Подводя итоги, хочу сказать следующее: если вы откроете любую книгу по личным финансам или обратитесь к финансовому консультанту, то обязательно получите рекомендацию внести в свой финансовый план страховку. Рисковую или накопительную – это уже нужно решать индивидуально, исходя из ваших финансовых данных.

На Западе, в развитых странах – страховые программы пользуются бешенной популярностью. Там – это норма. Застрахованы практически все. В нашей стране, ситуация несколько другая, в силу определенной специфики. Мы обязательно коснемся этой специфики в следующих публикациях, посвященных страхованию жизни и рассмотрению данного инструмента как части финансового плана.

А пока, предлагаю вам подготовить свои вопросы в комментариях, относительно вопросов страхования, которые вас волнуют.

Записи по теме:

• Подводим итоги года. Финансовый отчет за 2009 год
• Расставляем приоритеты в тратах
• Что нужно делать, чтобы преуспеть в 2010 году
• Обучающий онлайн курс «Мой Рубль»
• Как прожить на 8 250 рублей в месяц?

В этой заметке мы продолжим изучать второй по популярности, после банковских вкладов, инструмент инвестирования собственных средств, который называется ПИФ. Напомню, в предыдущей публикации мы разговаривали о том, Что такое ПИФы. Сегодня, мы разберемся с основными видами и типами паевых инвестиционных фондов.

Так как все люди разные, то и отношение к риску у всех разное. Кто-то готов рисковать в погоне за прибылью. Кому-то, хотелось бы сделать более надежные инвестиции, пусть и ценой меньшей прибыли. А кто-то готов занять среднюю позицию, диверсифицировав свои средства между надежными и рискованными инвестициями. Подробнее об этом мы говорили в статье Виды и Типы инвесторов.

Поэтому, управляющие компании формируют фонды для различных типов инвесторов, которые отличаются по стратегии управления фондом, составу входящих в него ценных бумаг. Это позволяет любому человеку найти для себя Фонд с приемлемым уровнем риска и потенциальной доходностью.

Все ПИФЫ принято делить на следующие виды:

• Открытые
• Интервальные
• Закрытые

Давайте рассмотрим каждый подробнее:

ОТКРЫТЫЕ ПИФы:

Их главное отличие заключается в том, что паи можно купить, либо продать в любой рабочий день. Для этого, достаточно прийти в офис Управляющей компании, или к ее агентам и подать соответствующую заявку. Покупка и продажа паев происходит не сразу, а в течение некоторого времени. Как правило, срок исполнения заявки не превышает 10 рабочих дней.

Для меня, данные ПИФы представляют наибольший интерес, так как я по натуре такой человек, что каждый день ищу новые, перспективные способы приумножения собственных средств.

Однажды, когда мне представилась возможность открыть свое дело, я тут же подал заявку на погашение паев и вывод средств. Полученные деньги пошли на создание бизнеса.

ИНТЕРВАЛЬНЫЕ ПИФы

По названию думаю понятно, что паи интервальных фондов можно покупать и продавать в определенные, заранее установленные промежутки (интервалы) времени.

Обычно интервалы открыты для приобретения и погашения паев четыре раза в год сроком по две недели. Но, зачем это нужно? Для чего были придуманы интервальные пифы и чем они отличаются от открытых?

Во-первых, интервальные пифы имеют больший риск и, соответственно, больший потенциальный доход. Обусловлено это тем, что ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам) разрешает управляющим интервальных фондов вкладывать до 50% средств в бумаги, которые низколиквидны на бирже. Такие бумаги сложно быстро продать. Они имеют существенный потенциал роста. В тоже время, представляют больший риск.

Во-вторых, интервальный фонд дает больший простор для деятельности управляющим фонда. Рядовые вкладчики, не имея достаточных технических знаний, могут поддаться общей панике, в случаях, когда фондовый рынок идет вниз. Что делают в таких случаях люди? Бегут выводить свои деньги из фондов. Но ведь колебания на рынке вещь обыденная. Невозможность вывести свои деньги из интервального фонда тогда, когда захочется – позволяет управляющему фондом спокойно работать, не поддаваясь общей панике.

В-третьих, интервальные ПИФы дают управляющим возможность вложить в ценные бумаги 100% средств ПИФа, что невозможно сделать в открытых фондах. Почему? Потому что в открытых фондах операции по покупке и продаже паев происходят каждый день, из-за чего управляющим необходимо хранить на счетах фонда определенный запас денег для совершения операций. В интервальном фонде, наличность нужна только в момент открытия интервала, когда пайщики могут совершать операции покупки и продажи паев.

Вкладывая деньги в интервальный пиф, важно понимать, что вы не сможете вернуть свои деньги до того момента, пока не откроется новый интервал.

ЗАКРЫТЫЕ ПИФы

Закрытые фонды, как правило, формируются для реализации какого-либо проекта. Например, строительство коммерческой недвижимости. Вложить деньги в закрытый пиф можно на старте и забрать только на финише. Сроки оговариваются заранее и обычно это период в несколько лет.

Управляющие фонда имеют еще более широкие инвестиционные возможности, по сравнению с интервальными и открытыми фондами. Но, никаких гарантий вам никто не даст.

Закрытых фондов не так уж и много, так как вход на этапе формирования закрытого фонда обычно исчисляется миллионами, что не позволяет инвесторам с небольшим капиталом участвовать в его работе.

Далее ПИФы подразделяются на следующие типы:

И в следующих публикациях, мы более подробно разберем основные отличия в типах фондов.

P.S. Базовые знания накопления капитала, снижения расходов и повышения доходов – вам даст обучающий онлайн курс “Мой Рубль”, который вы можете получить совершенно бесплатно оформив подписку в правом верхнем углу сайта.

Записи по теме:

• Что такое ПИФы
• Виды и типы инвесторов. Погружаемся в мир инвестиций
• Множественные источники дохода

Сегодня, я хочу поговорить с вами о том, как можно стать Олимпийским чемпионом в личных финансах и в  жизни в целом.

25 февраля показали передачу “Пусть говорят” с Андреем Малаховым, в которой обсуждали причины неудач  российской сборной на зимней олимпиаде в Ванкувере.
Так как я считаю себя любителем спорта, то мне интересно все что с этим связано и, в первую очередь, потому что спорт, жизненно важная необходимость для любого успешного человека.

Спорт укрепляет здоровье, развивает волю, характер, закаляет, как физически, так и морально. То, о чем я  хочу рассказать в этом мастер-классе, имеет самое непосредственное отношение к личным финансам и эффективному управлению семейным бюджетом. “Как?” – возможно спросите вы. Ну что ж, приготовьтесь, сейчас вы  узнаете несколько мощных приемов из спорта, применить которые в жизни сможет любой человек, независимо от того, какое отношение к спорту он имеет.

Итак, начнем:

Записи по теме:

• Золотые цитаты #3
• Расставляем приоритеты в тратах
• Что нужно делать, чтобы преуспеть в 2010 году
• Обучающий онлайн курс «Мой Рубль»
• Каким образом финансовый кризис, возникший в США, отразился на России, и чем это грозит нам в будущем?

Подошел к концу короткий месяц февраль. Меня иногда пугает, с какой скоростью летит время. Иногда хочется научиться “неспать”, чтобы успевать делать больше.

Реализовывать мечты, лично мне, помогает постоянная работа над собой. Для этого, я много учусь, читаю, изучаю различные статьи, книги, блоги. Посещаю вебинары, смотрю видеотренинги, слушаю аудиокниги.

Наиболее ценные мысли, я фиксирую в своем твиттере. Итак, читаем лучшее за февраль:

Все мы есть результат того, о чем мы думали

Благодарность – это лучший способ привлечь в вашу жизнь больше хорошего

Неэтичное поведение, хотя бы и по отношению к самому себе, никак не меняет смысл термина «неэтичное поведение».Оно все равно таковым остается

Так уж устроен мир, что наши возможности начинают интересовать нас с того момента, как только мы отвечаем на вопрос «А для чего мы живем?»

Реклама работает за счет постоянного обмана чувств. Если обман прекратится, то рухнет и вся система

Успех в жизни приходит к тем, у кого есть жизненный опыт, кто умеет преодолевать препятствия и учится этому с детства

Пока не откроешь кран, вода не потечет

Успешные люди готовы делать то, что не желают делать неудачники

Чтобы превратить фантазии в мечты, а мечты – в приверженность делу, ваши мечты должны быть сильнее страхов!

Сначала нужно научиться управлять собой, а потом другими

История свободных людей написана не случайно, ее написали решения, ИХ решения

Сохраняя в течение всего дня молчание, ты заставляешь свою волю делать то, что ты ей прикажешь

Делай, что должно – и будь что будет! (Рыцарский девиз)

Сильный хоть и желает многого, но довольствуется малым; ничтожный просит мало, но недоволен, даже когда получает больше

Мечты – не уход от действительности, а средство приблизиться к ней

Девиз британцев – бизнес несмотря ни на что

Бизнес -увлекательная игра, в которой максимум азарта сочетается с минимумом правил

В бизнесе ты получаешь либо деньги, либо опыт. Бери опыт, а деньги придут

Записи по теме:

• Золотые цитаты #5
• Золотые цитаты #6
• Золотые цитаты #4
• Мечты сбываются…
• Робин Шарма – Монах, который продал свой Феррари, и человек, изменивший мою жизнь окончательно и бесповоротно

Шо́ппинг (англ. shopping) — форма времяпровождения в виде посещения магазинов (чаще всего больших торговых центров) и покупки товаров (одежды, обуви, аксессуаров, головных уборов, подарков, косметики и т. д.).

Зачастую под «шоппингом» понимается не просто покупка товаров, а весь комплекс, включающий также и попутные развлечения (рестораны, кафе, кино и пр.).

В современном постиндустриальном обществе примерно треть от всех производимых товаров предназначены для удовлетворения «реальных», жизненно важных потребностей людей, а остальная часть в основном относится к «необязательной» группе (новые модные модели мобильных телефонов, цветные «бульварные» журналы, «суперовощерезки», «сжигатели жира» и т. п.)

Как и в случаях с алкоголем, наркотиками, азартными играми, едой, при увлечении шоппингом может развиться болезненная зависимость — ониомания, в просторечии «шоппинголизм».

Ониомания (от греческих onios — для продажи, mania — безумие) — непреодолимое желание что-либо покупать, не обращая внимания на необходимость и последствия. Покупки становятся и отдыхом, и развлечением, и самостоятельным смыслом. В просторечии эту манию часто называют шопоманией, шопинголизм или шопоголизм.

Слово Ониомания в качестве медицинского термина предложено немецким психиатром Эмилем Крепелиным (нем. Emil Kraepelin). Американская Психиатрическая Ассоциация не признала это как нарушение здоровья. Однако имеются основания для пересмотра этой позиции, так как есть все признаки маниакального поведения. Крепелин совместно со швейцарским психиатром Эйгеном Блейлером (нем. Eugen Bleuler) идентифицировали первые признаки ониомании с конца XIX века. Эмиль Золя в романе «Дамское счастье» (Au bonheur des dames, 1883) описал, как героиня разоряет своего мужа походами по женским магазинам. Примерно 90% ониоманов — женщины, скупающие огромное количество ненужной косметики, украшений, одежды и обуви. У многих из них чувство вины за совершенные траты вызывает очередную депрессию, избавить от которой может только новый поход по магазинам.

Ониомания у женщин также объясняется их чувствительным внутренним миром. Женщины намного впечатлительнее мужчин. Они чаще поддаются неожиданным порывам, в отличие от мужчин, которые больше склонны действовать основываясь на логику.

По мнению медиков, безрассудной зависимостью от шопинга сегодня страдает до десяти процентов населения планеты. В Англии, например, насчитывается около 700 тыс. шопоголиков, в Соединенных Штатах – 55 млн. человек.

Я уверен вам не раз приходилось слышать про эру потребления. Или про поколение потребителей. Да, да…это мы с вами! Мы зарабатываем деньги для того, чтобы потратить их на наши нужды. Вопрос только в том, как далеко мы заходим в удовлетворении своих нужд? И что является нуждой? Если говорить о необходимости употреблять пищу, то это нужда. Соответственно приобретение продуктов питания является одной из ступеней в удовлетворении голода. Но продукты питания бывают разные. Мы можем зайти в магазин и купить один лишь только хлеб. Его будет достаточно для удовлетворения голода. Но обычно люди, заходя в магазин, выходят оттуда с доверху гружеными тележками продуктов питания, большую часть которых они и не планировали покупать. Вы не задавались вопросом почему так происходит?

На самом деле все просто. Это элементарная психология, которая давно стоит на вооружении бизнеса. На сегодняшний день существует огромное количество бизнес-дисциплин, основная цель которых увеличивать эффективность бизнеса. Многим из вас приходилось не раз слышать такие термины, как маркетинг, брэндинг, нэйминг, нейромаркетинг, мерчандайзинг и другие. Ежегодно, на исследования в данных направлениях тратятся миллиарды долларов, появляются новые направления и подкатегории. Ученые находят новые методы «выкачивания» денег из наших карманов.

Ма́рке́тинг (англ. marketing — продажа, торговля на рынке) — управление созданием товаров и услуг и механизмами их реализации как единым комплексным процессом.

Сегодня существует множество определений маркетинга.

«Маркетинг — это вид человеческой деятельности, направленный на удовлетворение нужд и потребностей посредством обмена».

«Маркетинг — это осуществление бизнес-процессов по направлению потока товаров и услуг от производителя к потребителю».

«Маркетинг — это искусство и наука правильно выбирать целевой рынок, привлекать, сохранять и наращивать количество потребителей посредством создания у покупателя уверенности, что он представляет собой наивысшую ценность для компании», а также «упорядоченный и целенаправленный процесс осознание проблем потребителей и регулирования рыночной деятельности».

Основные функции маркетинга: изучение спроса, вопросов ценообразования, рекламы и стимулирования сбыта, планирование товарного ассортимента, сбыта и торговых операций, деятельность, связанная с хранением, транспортировкой товаров, управлением торгово-коммерческим персоналом, организацией обслуживания потребителей».

Мерчанда́йзинг (англ. merchandising) — часть процесса маркетинга, определяющая методику продажи товара. Слово образовано от английского от merchandise — продвигать на рынке.

Мерчандайзинг определяет, что продавать, по какой цене и где это делать. Продавец должен предложить потребителю нужный ему товар по приемлемой цене ещё до того, как тот решит что-то купить. Если он этого не сделает, то потребитель может обратиться к конкурентам.

Мерчандайзинг — современная технология розничной торговли, используемая крупными предприятиями розничной торговли: супермаркетами и гипермаркетами, причиной возникновения которой послужила нехватка квалифицированных продавцов.

Ярким примером мерчандайзинга могут служить крупные гипермаркеты. Вы обращали внимание на то, как и в какой последовательности выложен товар на полках? Как и в каких углах находятся разные категории товаров? Как сделаны проходы в магазинах и куда они ведут?

Брендинг – это процесс создания бренда и управления им. Брендом определяют торговую марку, которая в глазах потребителя вбирает в себя четкий и значимый набор ценностей и атрибутов.

Брендинг – это многоструктурный, обоснованный, выверенный и контролируемый комплекс мер по созданию товарной марки, разработке дизайна упаковки, рекламной аргументации, проведению акций по стимулированию сбыта, то есть использование всего арсенала маркетинговых средств коммуникативного воздействия на потребителя.

В качестве примера, можно просто перечислить названия различных торговых марок и почувствовать, какие ассоциации возникают у вас в голове. Кока-Кола, Айфон, Адидас, Макдоналдс, Мерседес, Запорожец, Аэрофлот и т.д.

Например, у многих Кока-Кола будет ассоциироваться с утолением жажды. Адидас – со спортом, Макдоналдс – быстро, вкусно и недорого, Мерседес – престиж, роскошь и так далее.

Реклама — информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Задача рекламы — побудить представителей целевой аудитории к действию (выбору товара или услуги, осуществлению покупки). Как в интернете, так и в литературе – вы найдете массу различных определений.

Реклама сегодня – это многомиллиардная отрасль во всем мире. Ни одна крупная компания не обходится без затрат на рекламу. Реклама помогает огромному количеству компаний конкурировать друг с другом за предпочтения потребителей, то есть нас с вами.

Телевидение, газеты, радио, журналы, кино, щиты вдоль дорог и улиц, интернет-реклама, реклама на транспорте, в метро и т.д. Каждый человек ежедневно подвергается рекламному зомбированию. Реклама стала неотъемлемой частью нашей жизни.

Реклама бывает разная. Бывает полезная, но чаще всего она вредная. Так как воздействует на самые тонкие психологические струны человеческой души.

Нейминг (англ. naming: именование) — профессиональная разработка названия. Создание оригинального названия товару, услуге или компании, позволяющее их легко узнавать и подчеркивать преимущества.

Нейминг всегда базируется на четко сформулированной маркетинговой стратегии или бизнес-плане и включает в себя не только креативную разработку, но и проверку будущего названия на благозвучие, комплексное исследование его восприятия целевой аудиторией (в том числе в различных языках и социолектах), выявление степени его патентной чистоты, различные меры по повышению его охраноспособности, а также его патентную защиту.

Паблик Рилейшнз (PR) — это искусство формирования благоприятного отношения общественности к фирме, либо выпускаемой ею продукции.

Ради этого, компании проводят различные благотворительные или рекламные акции, запускают различные нужные “слухи и сплетни”, которые помогают создать нужный облик у компании и вызвать у потребителей желание покупать продукцию данной фирмы.

Представьте, что вы приходите в магазин за кефиром и видите на прилавке продукцию двух разных марок. Назовем их, кефир “Деревенский” и кефир “Полезный”. Допустим, через средства массовой информации, вы знаете о том, что кефир “Деревенский” часть своей выручки передает в местный детский дом. А про кефир “Полезный” вам ничего не известно. Как вы думаете, повлияет ли на ваше решение о покупке данный факт?

Нейромаркетинг — это сочетание науки о человеческом мозге и экономике. Он исследует мозг. А потом использует все, что происходит в человеческой голове, чтобы заставить людей больше покупать.

Простой пример: в большом торговом комплексе включают тихую спокойную музыку, чтобы человек расслабился, у него стало размеренным дыхание, сердечный ритм—как во время медитации. Это позволяет избежать стресса и расположить к покупкам.

Я привел определения данных терминов читателю для того, чтобы показать, сколько усилий предпринято и будет предприниматься бизнесменами всех стран и народов для того, чтобы увеличивать продажи своей продукции. Для того, чтобы «выкачивать» заработанные вами деньги в свои карманы. Люди, создающие подобные бизнес-дисциплины сколотили себе огромные состояния на нас с вами, так как вовремя смогли увидеть и понять действие тех или иных приемов.

Армии маркетологов, рекламщиков, мерчандайзеров и прочих тайных покупателей ежедневно наблюдают за нами, нашими привычками, взглядами, движениями рук с одной лишь целью – заставить нас покупать больше и больше.

Исследования показывают, что более 2000 покупок делается импульсивно! Зная об этом, магазины создают все возможности, чтобы вы делали покупки импульсивно. Классический пример — выставленные сладостей и разной мелочи у кассы. Или рядом с популярным и необходимым продуктом размещают ненужные, но, в основном, более дорогие. Например, возле молока — взбитые сливки, детские йогурты. В следующий раз, когда будете заходить в продуктовый отдел своего супермаркета, обратите внимание, как удобно размешены пирожные и взбитая сметана по соседству со свежей клубникой.

Все знают, что если идти в супермаркет на голодный желудок, то потратишь гораздо больше запланированного. Однако мало кто знает, что поход в магазин с ребенком увеличивает траты не менее, чем на 15%, в основном из-за непрекращающегося "Мама, купи мне то и это". При этом, мы не знаем еще огромного количества трюков, над которыми работают лучшие умы в области маркетинга и психологии.

Так, например, мало кто заметил, что значительно увеличился размер тележек, предоставляемых супермаркетами, ведь таким образом объем покупок выглядит меньше. А когда в твоей тележке лежит меньше товара, то, чтобы не выглядеть «белой вороной», человек наполняет ее доверху. Кроме того, в большинстве тележек теперь существует специальное сиденье для ребенка, которое облегчает совместные выходы за покупками и, как уже было сказано выше, увеличивает наши расходы.

Запахи в магазинах, также,  очень важны. Например, магазины, где продают шоколад или кофе, должны просто сочиться кофейными и шоколадными запахами. Это очень привлекает сладкоежек. В магазине кожаных изделий должно пахнуть кожей—такой аромат у нас вызывает ассоциацию с качеством, богатством. Поэтому в кожаных бутиках часто используют специальный спрей, он имеет интенсивный «кожаный» запах.

Это лишь несколько примеров того, как труд сотен людей и точные науки провоцируют нас на безостановочный шопинг.

Все это приводит к созданию общества или поколения потребителей.

Записи по теме:

• Общество потребителей, или что делает нас заложниками своих предубеждений и страхов
• Как не разориться на новогодних праздниках
• О внутренних установках, необходимых для того, чтобы быть финансово грамотным
• Как экономить на продуктах питания от 20% до 50%
• Зачем копить деньги, если инфляция их уничтожит? Правда или вымысел

В рубрике Читальня, я публикую ссылки на интересные статьи и заметки, сайты и блоги, которые мне удалось найти на просторах интернета. Читайте в этом выпуске:

• 2010: лучшие времена или худшие – статья Роберта Кийосаки;
• Российские налоги против Российского автопрома;
• Безработица в России продолжает расти;
• 20% компаний увольняют сотрудников, требующих повышения оклада;
• Долги регионов растут катастрофическими темпами;
• Увеличили более 200 видов госпошлин;
• Повышение пенсии на 11% процентов;
• Путин хочет оживить ипотеку;
• Трейдеры поставили восемь миллиардов долларов на падение евро;
• За финансовым кризисом грядет нефтяной, предупреждает сэр Ричард Брэнсон;
• Skype заключил сделку с сотовым оператором Verizon Wireless;

  2010: лучшие времена или худшие – статья Роберта Кийосаки. В данной публикации, Богатый папа делится с читателями своими прогнозами на 2010 год. Несмотря на то, что статья ориентирована на американцев, для меня она оказалась полезной, так как события в Америке отражаются на всем мире. Прочитать можно здесь.

  Российские налоги против Российского автопрома, так обозвал свою публикацию Антон Палыч. Налоги – актуальная тема. Палыч также приводит ссылку на цифры, жалко только они для того региона, где он проживает. Надо будет поискать тарифы для нашего региона.

  Не перестаю следить за состоянием безработицы в России и в мире. Ведь это один из показателей состояния экономики. По этому показателю можно попытаться определить в каком направлении мы движемся и к чему готовиться. Безработица в России продолжает расти и 20% компаний увольняют сотрудников, требующих повышения оклада, такие заметки публикует Росбалт. Сейчас, многие люди держатся за работу, сидят тише воды, ниже травы. Терпят бесчинства работодателя не предпринимая ни каких усилий для того, чтобы улучшить свое положение. Как это можно сделать? Начать обучение финансовому успеху и создавать активы.

  Долги регионов растут катастрофическими темпами, сообщил заместитель министра финансов РФ Антон Силуанов. Для меня, это показатель того, что расходы населения будут расти колоссальными темпами. Почему? Да потому, что где правительству брать деньги для погашения долгов и пополнения бюджета? Конечно же с обычного народа. В нашем регионе уже на 30% поднялись коммунальные платежи. При чем предыдущее увеличение цен было всего полгода назад, в мае 2009.

Уже увеличили более 200 видов госпошлин, причем существенно. Об этом подробнее можно почитать здесь. Какой вывод из этого можно сделать? В ближайшие годы нас ждет достаточно сложный период, который проще будет преодолеть финансово грамотным людям. Нужно потуже затягивать пояса, больше внимания уделять своему развитию, поиску новых возможностей, увеличению собственной стоимости.

   На фоне выше приведенных новостей, смешно читать о Повышении пенсии на 11% процентов. Подняли пенсию на тысячу, и тут же увеличили коммунальные платежи на две тысячи. Что делать? Задайте этот вопрос мне, у меня есть для вас решение.

   Путин хочет оживить ипотеку, сообщает Росбалт. Сейчас классное время для покупок недвижимости, которая существенно упала в цене. Но кто может купить ее? Либо богатые у кого есть деньги, либо те, кто имеет доступ к дешевым кредитам. Вот почему богатые богатеют. Они используют удачное время для покупок. У них для этого есть возможности. А какие возможности есть у вас? Что вы сделали для того, чтобы у вас были какие-либо возможности?

   А вот к этой новости стоит отнестись с осторожностью. Здесь попахивает жаренным.  Трейдеры поставили восемь миллиардов долларов на падение евро, пишет The Financial Times со ссылкой на данные CME Group, самой большой фьючерсной биржи мира. Чем это опасно? Тем, что в ближайшее время курс евро по отношению ко всем мировым валютам может существенно снизиться. А это значит, что если у вас есть сбережения в евро, то в ближайшее время ваши сбережения могут “похудеть”.

   За финансовым кризисом грядет нефтяной, предупреждает сэр Ричард Брэнсон (Richard Branson), основатель компании Virgin Group. По мнению известного бизнесмена, нефтяной кризис может оказаться более серьезным, чем кредитный. Этого человека я очень уважаю и считаю своим наставником. Мне очень нравятся его книги и жизненная позиция. Очень надеюсь, что вскоре мне выдастся возможность пройти обучение у этого гениального человека, как и у всех остальных студентов ISIF.

  В заключение, Skype заключил сделку с сотовым оператором Verizon Wireless. Я уже полгода как пользуюсь скайпом, а также некоторыми другими источниками IP-телефонии для звонков по межгороду и заграницу и нарадоваться не могу, как сильно это экономит мой семейный бюджет. Если вы еще не пользуетесь скайпом, для бесплатного общения с друзьями и родственниками, то настоятельно рекомендую вам изучить этот вопрос.

Записи по теме:

• Читальня №7
• Читальня №6
• Читальня №5

В этой заметке я хотел бы разобраться со значением термина – инвестиционный портфель. Любой человек, занимающийся инвестированием собственных средств, непременно сталкивается с данным понятием.

Но, помимо самого термина, мы также постараемся разобраться, из чего состоит инвестиционный портфель, как он формируется и что нужно знать для его создания.

Инвестиционный портфель – это совокупность всех инвестиций физического или юридического лица, рассматриваемая как единое целое. Наличие портфеля рассматривается как часть стратегии диверсификации инвестиций – ограничения рисков.

Любой человек, создающий накопления должен их в чем-то хранить. Я не рассматриваю вариант, когда деньги хранятся дома “под подушкой”, так как в данном случае наши деньги “не работают”, а значит не приносят нам никакой пользы и лежат мертвым грузом.

Деньги можно хранить в банке, в акциях, в золоте, в недвижимости, в валюте и т.д. Все это называется инвестиционными инструментами, или активами (в том случае, если они приносят деньги). Набор инвестиционных инструментов называется инвестиционным портфелем.

На рисунке ниже, мы можем рассмотреть один из вариантов инвестиционного портфеля:

Для чего нужен инвестиционный портфель

Основная задача инвестиционного портфеля, как я уже писал выше – это диверсификация инвестиций с целью снижения риска.

Представим, что у вас есть миллион и вы решили вложить эти деньги в акции, например по совету ваших друзей. Год, два, три – ваши акции растут в цене, приносят вам хорошие дивиденды – вы нарадоваться не можете удачному вложению.

Внезапно, наступает кризис и компания, акции которой вы купили – обанкротилась, в результате чего вы потеряли как вложенный миллион, так и заработанные на этих акциях деньги. Обидно, да?

Дабы избежать такой ситуации, грамотные инвесторы распределяют свои средства в различные финансовые инструменты, с целью снижения рисков.

Из каких инструментов состоит инвестиционный портфель

В большинстве своем, на состав инвестиционного портфеля влияет ваша стратегия инвестирования и приемлемый для вас уровень риска.

Поэтому первое, с чего нужно начать – это определить приемлемый уровень риска для вашего плана инвестиций. От этого будет зависеть распределение ваших средств по различным группам активов.

Виды активов по степени риска, можно распределить на три основные группы:

• Консервативные активы – инвестиции, по которым имеются гарантии сохранности капитала, либо риск потери стоимости активов является минимальным. Примером таких активов, являются банковские депозиты. Они обеспечивают медленный, но постоянный прирост сбережений.
• Умеренные активы – те, которые могут дать более высокий доход в долгосрочном периоде, но временами могут и снижаться в стоимости.
• Рискованные или агрессивные активы – активы, колебания цены которых могут быть весьма значительны. Обладают большим уровнем риска, но также и потенциально большей доходностью в долгосрочном плане по сравнению с консервативными и умеренными активами.

От чего зависит уровень риска, при формировании инвестиционного портфеля

При определении возможного уровня риска, нужно отталкиваться от трех основных факторов:

1. Срок инвестирования
2. Финансовые возможности
3. Отношение к риску

Давайте рассмотрим эти факторы подробнее:

Чем вы моложе, тем больший временной срок инвестирования вы имеете. Соответственно, тем больший процент рисковых и потенциально более доходных активов можно позволить себе включить в структуру портфеля. В случае, если человек потеряет часть денег на рискованных инструментах, то у молодого инвестора всегда будет возможность отыграться. В свою очередь, более взрослы инвестор должен придерживаться более консервативной стратегии инвестирования.

Существует даже неформальная формула расчета доли консервативных активов в портфеле инвестора, опирающаяся исключительно на наш с вами возраст:

% консервативных активов = Возраст

И соответственно, для доли рискованных активов применяется обратная формула:

% рискованных активов = 100 – Возраст

Например, если вам сейчас 30 лет, то доля консервативных инструментов в вашем портфеле должна составлять около 30%, соответственно 70% должны составлять вложения в агрессивные и умеренные активы. Это примерная формула, она будет полезна на начальном этапе инвестирования.

Финансовые возможности подразумевают под собой то количество денег, которое вы можете позволить себе ежемесячно откладывать для создания своих активов. Чем большую сумму денег вы можете отложить, тем более рискованную стратегию вы можете себе позволить. Я думаю, здесь понятно, что человек, откладывающий ежемесячно 30 000 рублей на создание активов, может позволить себе гораздо более рискованную стратегию, чем человек, откладывающий ежемесячно по 5 000 рублей.

Отношение к риску основано на ваших внутренних качествах и терпимости к риску как таковому; готовность принять повышенный риск ради получения более высокой доходности. Здесь важно понимать, что на финансовом рынке периодически происходят различные потрясения, когда стоимость ваших активов будет то повышаться, то понижаться. Главное, в моменты понижения стоимости не поддаваться панике, страху и стадному инстинкту. Нужно придерживаться выбранной стратегии и стараться делать долгосрочные вложения.

В заключение, хочу попросить читателей данной статьи указать в комментариях процент консервативных и рискованных активов вашего инвестиционного портфеля, опираясь на формулу приведенную выше.

P.S. Хотите повысить свою финансовую грамотность в Международной Школе Инвестиций и Финансов, для того, чтобы умело сберегать и грамотно инвестировать? Пройдите бесплатный курс «Развивайся и Богатей» на сайте Школы, зарегистрировавшись вот по этой ссылке.

Записи по теме:

• Виды и типы инвесторов. Погружаемся в мир инвестиций
• Что такое ПИФы
• Зачем копить деньги, если инфляция их уничтожит? Правда или вымысел
• Софинансирование пенсии, или почему я не участвую в пенсионной программе
• Как экономить на одежде [6 основных моментов]

Я часто сравниваю эффективное управление семейным бюджетом с тайм-менеджментом. У нас есть определенные ресурсы, которыми необходимо грамотно управлять. От того, каким образом вы используете имеющиеся в вашем распоряжении средства, зависит и тот результат, который вы получаете.

Очень важным моментом в данном процессе, является умение расставлять приоритеты в тратах. Ведь деньги могут тратиться как с пользой, так и без пользы. Как же определить, насколько полезна нам будет та или иная трата?

Давайте попробуем разобраться с этим ниже.

Естественно, что наши траты зависят от того образа жизни, который мы ведем. А наш образ жизни зависит от тех целей и жизненных приоритетов, которые у нас есть.

Чем моложе человек, тем больше у него самых разнообразных целей и сложнее выбор. Мало опыта, мало знаний из-за чего происходит много ошибок. В том числе и финансовых.

В молодом возрасте хочется всего. Хочется красиво жить, стильно одеваться, тусоваться на модных вечеринках, много путешествовать, заниматься спортом, любить, веселиться и т.д.

Собственно отсюда и размытость целей.

Чем старше человек, тем меньше у него целей, так как с годами, многие нереальные цели отпадают сами собой. Либо ответственность перед другими людьми, например перед детьми и семьей, накладывает определенные обязательства, что ограничивает список целей.

Поэтому, взрослые люди живут более осознанно. Однако, это не гарантирует им правильную расстановку приоритетов в расходах.

Что же делать? Как привести дела в порядок?

Для начала, необходимо определиться с целями. Желательно выписать и зафиксировать их на бумаге. Далее, необходимо расставить приоритеты. Это нужно сделать для того, чтобы понять, какую из целей вы будете реализовывать в первую очередь, а какую во вторую, третью и т.д.

Ну а потом, отталкиваясь от полученного списка, проанализировать, куда и на что уходят ваши деньги. И в этом вам может помочь следующая таблица:

Обращаю ваше внимание, что это примерная таблица с приоритетами моих расходов. У вас она может быть иначе. И моя задача дать вам инструмент расстановки приоритетов в тратах.

1. Срочно и важно

В эту группу расходов можно отнести такие траты, как расходы на кредит, квартплату, продукты первой необходимости. То есть все то, без чего нам не обойтись. От этих расходов достаточно остро зависит наша жизнь, поэтому мы держим их всегда на первом плане.

Чтобы не случилось, но мы ежемесячно должны покрывать расходы по данным категориям и без этого не обойтись.

2. Не срочно, но важно

Сюда относятся все расходы, которые очень важны для нас как в настоящем, так и в будущем. Однако, мы можем обойтись без них в трудную минуту. По своей значимости – это самый главный квадрант из всех приведенных. От него зависит наше будущее, наши цели, наши мечты, наше внутреннее состояние.

Как видно из рисунка, в данный квадрант я отнес накопления и инвестиции, хотя кто-то из читателей может возразить, что логичнее было бы отнести данную категорию в первый квадрант. В идеале – возможно! Но в реальной жизни получается так, что не каждый месяц удается откладывать часть своих доходов в накопления. Потому что могут возникнуть какие-то непредвиденные расходы, которые по значимости приходится ставить на первый план. Но об этом подробнее в следующем квадранте.

Также, в данный квадрант я отнес такие категории расходов как Знания и все что связанно с Семьей. Это мое будущее. Это самое важное в моей жизни. Поэтому при составлении финансового плана, я отталкиваюсь от рассуждений, как это повлияет на мою семью, мои взаимоотношения, на мои знания и жизненный опыт. И если я вижу возможную пользу, то с удовольствием потрачу на это свои деньги.

3. Срочно, но не так важно

Сюда относятся все непредвиденные расходы, которые срочно необходимо совершить. Однако, они могут быть не так важны на данный момент времени. Например, ремонт автомобиля. Зачастую, это незапланированный расход, так как может произойти какой-нибудь форс-мажор.

Например, автомобиль, в моей жизни, не играет важную роль. Но он помогает мне оперативнее решать дела и вносит некоторое удобство в мою жизнь. Однако, в последнее время, автомобиль стал существенной категорией расходов в нашей семье, что меня не совсем устраивает.

Тоже самое можно сказать о неожиданной сломавшемся каблуке, вылетевшей пломбе из зуба, сломавшемся смесителе в туалете и т.д.

Эти траты, как занозы. Возникают неожиданно, но требуют срочного вмешательства.

4. Не срочно и не так важно

Наконец, в четвертый квадрант, я отношу такие расходы, как, например, посещение ресторана, покупка новой одежды, отпуск, различные деликатесы и т.д. На данном этапе моей жизни, они для меня менее важны и не представляют такой срочности, как например создание собственного бизнеса и финансовых активов, за счет которых, в будущем, я и смогу позволить себе все это.

Эти траты для меня второстепенны. В тайм-менеджменте, дела которые относятся к данному квадранту, еще называют “воры времени”. Соответственно в мани-менеджменте, такие расходы можно назвать “воры семейного бюджета”.

В зависимости от ваших жизненных ценностей и целей, такие расходы нужно сводить к нулю, либо избавляться от них.

Еще одним хорошим примером, который относится к данному квадранту, можно отнести сигареты и выпивку. Проку от них никакого, а вот тратимся мы на них очень часто.

Подведем итоги

На то, как и куда мы тратим свои деньги, влияют наши жизненные цели и ценности. Поэтому важно проработать их вначале. Если у вас много целей в жизни, то важно выделить, что вы будете решать в первую очередь и в какой последовательности.

Затем, стоит приступать к сортировке своих расходов по квадрантам важности и срочности. Важно знать о том, что ваши расходы могут с течением времени перетекать из одного квадранта в другой.

Например, на данном этапе своей жизни, я готов отказаться от слишком частого посещения ресторанов и увеселительных заведений, а также готов еще несколько лет поездить на старой машине.

Однако, сэкономленные деньги я направляю на создание активов с той целью, чтобы потом, на полученные от этих активов дивиденды, жить в свое удовольствие и тратить их на то, что мне приносит удовольствие.

Записи по теме:

• Обучающий онлайн курс «Мой Рубль»
• А кто в вашей семье «смотрящий за общаком»?
• Накопительное страхование жизни
• Как стать Финансовым Чемпионом [видеоурок]
• Подводим итоги года. Финансовый отчет за 2009 год

В одной из предыдущих статей, мы начали погружение в мир инвестиций и поговорили о том, какие бывают виды и типы инвесторов. Сегодня, мы продолжим разговор на эту тему и рассмотрим один из финансовых инструментов, который пользуется большой популярностью у непрофессиональных инвесторов, предпочитающих передавать свои накопления в управление профессионалам.

Речь идет о паевых инвестиционных фондах, или, как еще принято их называть – ПИФах.

Итак, что же такое ПИФы?

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это один из способов приумножения собственных денег. Это коллективный, т.е. совместный финансовый инструмент, с помощью которого средства множества инвесторов объединяются в специально созданный для этого фонд.

Фонд создается специализированной управляющей компанией, имеющей необходимую лицензию, деятельность которой контролируется государственным органом – Федеральной службой по финансовым рынкам. Фонд – это своего рода “общий котел”, в который “скидываются” частные лица (инвесторы), чтобы управляющая компания приобрела ценные бумаги, разрешенные паевым фондам законодательством РФ.

В составе фонда работают профессиональные инвесторы (управляющие, менеджеры, аналитики, трейдеры), основная задача которых:

1. Разместить средства пайщиков в различных финансовых инструментах;
2. Приумножить средства вкладчиков (пайщиков).

Для этого, они инвестируют полученные деньги в ценные бумаги (акции, облигации, опционы, фьючерсы и т.д.) , или иные активы, с целью получения дохода.

Что такое Пай?

Так как пайщики вкладывают разное количество денег, то для измерения доли пайщика в фонде, придумали пай. Соответственно, для того, чтобы вложить свои деньги в ПИФы, необходимо купить паи Фонда.

Для того, чтобы забрать свои деньги из Фонда, необходимо продать паи. Но это не значит, что вам нужно будет самому бегать и продавать паи. Вы просто пишете заявление в Фонд, с просьбой продать паи и перевести на ваш счет вырученные деньги.

Кто инвестирует в ПИФы?

В ПИФы обычно инвестируют люди, которые:

• не имеют свободного времени для инвестирования и управления собственными накоплениями
• не имеют необходимых знаний для инвестирования и управления собственными накоплениями
• не имеют достаточного опыта для инвестирования и управления собственными накоплениями
• не имеют желания для инвестирования и управления собственными накоплениями
• не имеют достаточного капитала для диверсификации собственных средств

Лично для меня вкладывать деньги в ПИФы очень удобно. У меня совершенно нет времени самостоятельно заниматься управлением собственными накоплениями, да и знаний недостаточно. Поэтому я предпочитаю отдать свои деньги тому, кто выбрал своей профессией доверительное управление капиталами инвесторов.

Правда, за это мне приходиться платить этим людям вознаграждение, независимо от того, какую доходность показал Фонд. Но на данном этапе моей жизни, для меня это приемлемый вариант.

В будущем, когда сумма моих накоплений будет больше, я планирую заниматься инвестированием самостоятельно. Но для этого, необходимо сначала повысить уровень своих знаний в данном вопросе, дабы не потерять свои деньги.

Почему вкладывают деньги в ПИФы?

ПИФы – это альтернатива банковским депозитам. Банковские депозиты являются самым излюбленным способом сохранения и приумножения собственных средств большинства населения. Почему?

1. Потому что там все просто и понятно.
2. Потому что все остальное сложно и непонятно

Согласитесь, для обычного среднестатистического человека, работающего по найму от 40 часов в неделю, сегодня предоставлено не так много простых и понятных способов вложения денег.

Главная проблема современного человека – это отсутствие достаточного количества времени. Людям просто некогда заниматься инвестированием, отслеживать новости, анализировать ситуацию. Поэтому проще отдать деньги туда, откуда их смогут вернуть с процентами. И чем больше проценты, тем лучше.

Но беда банковских депозитов в том, что они предоставляют ограниченную доходность, которая, в лучшем случае, едва покрывает инфляцию.

2009 год банки были вынуждены поднимать ставки по вкладам, так как из-за финансового кризиса, они были лишены легкодоступных западных денег. Сейчас же ситуация стабилизировалась и ставки по депозитам опустились до докризисного уровня.

Поэтому, инвесторы ищут более выгодные способы вложения денег. И одним из таких способов, являются ПИФы, доходность по которым может значительно превосходить банковские депозиты.

ПИФы и банковские депозиты – это самые простые способы приумножения собственных средств. Остальные финансовые инструменты, либо сложнее, либо имеют определенные ограничения.

–

ПИФы – достаточно обширная тема, которую нельзя рассмотреть в рамках одной статьи. Поэтому, в следующих публикациях, мы продолжим изучать данный финансовый инструмент.

Мы рассмотрим какие бывают пифы, в чем их преимущества и недостатки перед другими финансовыми инструментами, какие бывают риски, сколько можно заработать и т.д.

Если у вас есть какие-то конкретные вопросы по ПИФам, ответы на которые вы бы хотели получить на страницах данного блога, то оставляйте их в комментариях к данной статье, либо присылайте мне по электронной почте.

Записи по теме:

• Зачем копить деньги, если инфляция их уничтожит? Правда или вымысел
• Виды и типы ПИФов
• Магия сложного процента
• Как много денег, которые вы сэкономили в жизни, продолжают работать на вас сейчас?
• Финансовый отчет за август