Что такое инфляция и как ее считать?

Инфляция – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.

Как правило, для расчета инфляции берут стоимость самых распространенных товаров и услуг (продуктовая корзина, коммунальные услуги, энергоресурсы). С помощью эффективного управления семейным бюджетом можно самостоятельно ответить на вопрос что такое инфляция. Делается это очень просто. Лично у меня сохранились данные моих расходов начиная с 2007 года, по которым я могу отследить, как менялись мои среднемесячные расходы по основным обязательным расходам. На основе этого и высчитывается ваша личная инфляция, которая потом сравнивается с общей инфляцией по стране, подтвержденной государственными органами и на основе этого делаются выводы об эффективности ведения вашего семейного бюджета.

Как отражается инфляция на накоплениях?

Стандартной практикой является вычитание прогнозируемого уровня инфляции из суммы ваших накоплений. Почему то именно такое объяснение чаще всего встречается в интернете.

Пример: на начало 2009 года сумма ваших накоплений составляла 100 000 рублей. Инфляция за год составила 15%. На начало 2010 года, сумма ваших накоплений составит 85 000 рублей. Не в прямом смысле, а в стоимостном.

Но так считать в корне неверно. Ведь на практике получается следующим образом:

СТОИМОСТЬ ПРОДУКТОВОЙ КОРЗИНЫ НА НАЧАЛО 2009г. ИНФЛЯЦИЯ ЗА ГОД СОСТАВИЛА 15% СТОИМОСТЬ ПРОДУКТОВОЙ КОРЗИНЫ НА НАЧАЛО 2010г.
продуктовая корзина инфляция инфляция

100 000 руб.

115 000 РУБ.

Как видно из этого примера, то что мы могли вчера купить на 100 000 рублей, завтра будет стоить уже на 15% дороже. Но количество денег то не измениться!!! А значит и не измениться тот уровень пассивного дохода, который мы можем получить с этой суммы.

Возьмем за основу мою цель: Заработать миллион. До окончания эксперимента осталось еще 19 месяцев. Если следовать общепринятой практике, то мне необходимо будет вычесть примерно 12-15% из моего будущего миллиона. Так называемая поправка на инфляцию. Другими словами, для того чтобы Заработать миллион через 19 месяцев, мне нужно принять во внимание тот факт, что вычитая инфляцию, у меня будет не 1 000 000, а следующая цифра:

1 000 000 – 15% = 850 000

Что такое инфляция? Это процесс, съедающий ваши деньги в том случае, если они НЕ РАБОТАЮТ!

И здесь, стоит сказать про одну важную деталь. Цель наших инвестиций!

Если цель заработать миллион, а потом потратить его на товары и услуги первой необходимости, то тогда, действительно, через 19 месяцев я потеряю те самые 12-15%.

А если цель иная? К примеру, получать пассивный доход? Который с миллиона, вложенного под 17% годовых (именно столько сегодня дает один из моих депозитов в банке), составит около 14 000 рублей – ежемесячно. А под 15% годовых (допустим, что процентные ставки по вкладам снизятся), ежемесячный доход составит – около 12 700 рублей.

Чистая прибыль

Среднемесячные расходы моей семьи, за 6 месяцев текущего года составили 63 407 рублей. Среднемесячные доходы, за тот же период, составили 90 506 рублей. Разница – 27 099 рублей. Разница – это чистый доход моей семьи, который я могу либо потратить, либо пустить в дело, для того, чтобы в дальнейшем увеличить его.

Допустим, что через 19 месяцев, мои доходы и расходы останутся на прежнем уровне, но с поправкой на инфляцию и на возможный доход от моего будущего миллиона.

Читайте также:  Санация банка – что это такое и каковы последствия для вкладчиков?

То есть, к 63 407 мы прибавляем 15% инфляции и получим ежемесячный расход на уровне 72 918 рублей. А к доходам прибавим, соответственно, тот дополнительный пассивный доход, который я буду получать со своего миллиона, разместив его под 15% годовых. Получится 90 506 + 12 000 = 102 506 рублей.

Разница между расходами и доходами, в таком случае, составит 29 588 рублей! Это чистая прибыль.

27 099 рублей (это чистая прибыль моей семьи сегодня) < 29 588 рублей (это чистая прибыль через 19 месяцев, в случае если я заработаю свой миллион) !!!

А теперь мы сделаем еще одни расчет. Так обычно все считают. Если следовать логике вычитания средневзвешенного уровня инфляции из будущего дохода, то получатся следующие цифры:

1 000 000 – 15% = 850 000

Разместив, 850 000 рублей под 15% годовых, я буду иметь ежемесячную прибыль, около 10 800 рублей. Чистая прибыль, в таком случае, получится 28 388 рублей. И так обычно считают большинство людей. Вычитая из правильного расчета неправильный расчет, получаем недосчитанную прибыль: 29 588 – 28 388 = 1 200.

Цель наших инвестиций

Но и это еще не все! Как я писал выше, многое зависит от цели ваших инвестиций и рыночного состояния дел. Инфляция влияет только на ваши расходы и на неработающие деньги, запомните это. Если ваши деньги работают, то вам не страшна никакая инфляция.

Вы все равно будете в плюсе!

Приведу еще несколько примеров:

1) В 2007 году стоимость двухкомнатной квартиры, которую я купил в кредит, составляла 2 300 000 рублей. Сегодня эта же квартира стоит на 20% дешевле. При этом инфляция, за этот период была на уровне 25%.

2) В 2007 году я запускал небольшой бизнес, оборудование для которого стоило в районе 200 000 рублей. Сейчас такое же оборудование стоит в районе 260 000 рублей. Рост цены, в большей степени обусловлен ростом курса евро.

3) Стоимость аренды помещения для ведения бизнеса еще год назад стоила от 1500 до 2000 рублей за квадратный метр. Сейчас хорошее помещение в центре города с ремонтом можно взять по 800-1000 рублей за квадратный метр.

4) Падение акций ведущих российских предприятий за последний год составило от 40% до 70%. Что можно из этого получить считайте сами.

Выводы

Как сложится ситуация через год, два или три не знает никто! На вопрос что такое инфляция – я бы ответил, что это плата за бездействие. Используйте свой семейный бюджет для определения роста личной инфляции. Определяйте возможный уровень расходов. Предпринимайте меры, для того, чтобы снизить расходы и увеличить ваши доходы. Как это делать, мы будем говорить в одной из следующих публикаций. А пока начинайте вести учет личных финансов.

Об авторе

Роман Кожин

В прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, занимаюсь инвестициями на фондовом рынке. Активный пользователь банковских услуг.

Комментарии

Оставить комментарий

88 комментариев

  • Инфляция — это плата за бездействие. Роскошно сказано. Мотивирует! Меня это очень ободрило и стимулировало к действию.
    А ещё интересно, почему люди несут деньги в банки, процентная ставка в которых порой ниже уровня инфляции? Это что, какая-то народная традиция, что ли?

      • Из-за неграмотности и из-за некомпетентности тоже.

      • Ну тут незнания намного большую роль играют.

      • Какая разница бездействие или незнание. Лишь бы действовать начали, хотя бы с ликвидации незнания.

    • Инфляция — это плата за бездействие. Я бы добавила и за безответственность тоже. Безответственность со стороны руководителей в первую очередь.

      • Сначала руководители не предпринимают мер для снижения инфляции, а люди должны потом сами из-за их просчётов выпутываться, считать её, изучать способы борьбы с ней.

      • Не волнуйтесь, государство все просчитывает и в нужный момент делает так, чтобы денежки населения плавно перетекали в нужные места.

      • Вы все пишите что инфляция возникает от бездействие, не образованности, безответственность но мало кто понимает её возникновение.

        Пример.

        Когда люди начинают зарабатывать больше денег и тут же хотят их потратить, но экономика еще не в силах произвести то количество товара или услуг, что вызывает дефицит в который покупатель готов платить больше денег.

  • «Что такое инфляция – я бы ответил, что это плата за бездействие»
    Роман!Предлагаю это ваше высказывание переместить в рубрику»Золотые цитаты» и подписать Кожин Роман.Потому как более точного определения понятия «инфляция» я пока ещё не встречала!!

  • Кирилл, тут главное — какой подход точнее отображает сам процесс. Ведь в основном требуется, чтобы было четкое определение роста инфляции и точных данных. А уж как это тебе представляется, это, как говорится, дело третье…

    • Но ведь инфляция в общем виде — это и есть удешевление денег. А вот если заставлять деньги работать — они пойдут в рост.

      • Также можно сказать, что инфляция это снижение покупательных возможностей денег. Своими словами за 100 рублей вы купите меньше товара, тем самим покупательная возможность денег уменьшается.

  • Интересный взгляд на инфляцию, тоже раньше считал неправильно, но такой расчет мне нравится определенно больше.