Семейный бюджет

Что такое инфляция и как ее считать?

инфляция В этой статье, вы найдете самый простой и понятный ответ, на вопрос Что такое инфляция. Более того, вы узнаете, как она отражается на доходности ваших накоплений.

Самый распространенный ответ на вопрос Что Такое Инфляция звучит так – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.

Как правило, для расчета инфляции берут стоимость самых распространенных товаров и услуг (продуктовая корзина, коммунальные услуги, энергоресурсы). С помощью эффективного управления семейным бюджетом можно самостоятельно ответить на вопрос Что такое инфляция. Делается это очень просто. Лично у меня сохранились данные моих расходов начиная с 2007 года, по которым я могу отследить, как менялись мои среднемесячные расходы по основным обязательным расходам. На основе этого и высчитывается ваша личная инфляция, которая потом сравнивается с общей инфляцией по стране, подтвержденной государственными органами и на основе этого делаются выводы об эффективности ведения вашего семейного бюджета.

Как отражается инфляция на накоплениях?

Стандартной практикой является вычитание прогнозируемого уровня инфляции из суммы ваших накоплений. Почему то именно такое объяснение чаще всего встречается в интернете.

Пример: на начало 2009 года сумма ваших накоплений составляла 100 000 рублей. Инфляция за год составила 15%. На начало 2010 года, сумма ваших накоплений составит 85 000 рублей. Не в прямом смысле, а в стоимостном.

Но так считать в корне неверно. Ведь на практике получается следующим образом:

СТОИМОСТЬ ПРОДУКТОВОЙ КОРЗИНЫ НА НАЧАЛО 2009г. ИНФЛЯЦИЯ ЗА ГОД СОСТАВИЛА 15% СТОИМОСТЬ ПРОДУКТОВОЙ КОРЗИНЫ НА НАЧАЛО 2010г.
продуктовая корзина инфляция инфляция

100 000 руб.

 

115 000 РУБ.

Как видно из этого примера, то что мы могли вчера купить на 100 000 рублей, завтра будет стоить уже на 15% дороже. Но количество денег то не измениться!!! А значит и не измениться тот уровень пассивного дохода, который мы можем получить с этой суммы.

Возьмем за основу мою цель: Заработать миллион. До окончания эксперимента осталось еще 19 месяцев. Если следовать общепринятой практике, то мне необходимо будет вычесть примерно 12-15% из моего будущего миллиона. Так называемая поправка на инфляцию. Другими словами, для того чтобы Заработать миллион через 19 месяцев, мне нужно принять во внимание тот факт, что вычитая инфляцию, у меня будет не 1 000 000, а следующая цифра:

1 000 000 – 15% = 850 000

Что такое инфляция? Это процесс, съедающий ваши деньги в том случае, если они НЕ РАБОТАЮТ!

И здесь, стоит сказать про одну важную деталь. Цель наших инвестиций!

Если цель заработать миллион, а потом потратить его на товары и услуги первой необходимости, то тогда, действительно, через 19 месяцев я потеряю те самые 12-15%.

А если цель иная? К примеру, получать пассивный доход? Который с миллиона, вложенного под 17% годовых (именно столько сегодня дает один из моих депозитов в банке), составит около 14 000 рублей – ежемесячно. А под 15% годовых (допустим, что процентные ставки по вкладам снизятся), ежемесячный доход составит – около 12 700 рублей.


Чистая прибыль

Среднемесячные расходы моей семьи, за 6 месяцев текущего года составили 63 407 рублей. Среднемесячные доходы, за тот же период, составили 90 506 рублей. Разница – 27 099 рублей. Разница – это чистый доход моей семьи, который я могу либо потратить, либо пустить в дело, для того, чтобы в дальнейшем увеличить его.

Читайте также  Хлам, которому через год место в церковной палатке, обходится ежегодно в 107 100 рублей

Допустим, что через 19 месяцев, мои доходы и расходы останутся на прежнем уровне, но с поправкой на инфляцию и на возможный доход от моего будущего миллиона.

То есть, к 63 407 мы прибавляем 15% инфляции и получим ежемесячный расход на уровне 72 918 рублей. А к доходам прибавим, соответственно, тот дополнительный пассивный доход, который я буду получать со своего миллиона, разместив его под 15% годовых. Получится 90 506 + 12 000 = 102 506 рублей.

Разница между расходами и доходами, в таком случае, составит 29 588 рублей! Это чистая прибыль.

27 099 рублей (это чистая прибыль моей семьи сегодня) < 29 588 рублей (это чистая прибыль через 19 месяцев, в случае если я заработаю свой миллион) !!!

А теперь мы сделаем еще одни расчет. Так обычно все считают. Если следовать логике вычитания средневзвешенного уровня инфляции из будущего дохода, то получатся следующие цифры:

1 000 000 – 15% = 850 000

Разместив, 850 000 рублей под 15% годовых, я буду иметь ежемесячную прибыль, около 10 800 рублей. Чистая прибыль, в таком случае, получится 28 388 рублей. И так обычно считают большинство людей. Вычитая из правильного расчета неправильный расчет, получаем недосчитанную прибыль: 29 588 – 28 388 = 1 200.

Цель наших инвестиций

Но и это еще не все! Как я писал выше, многое зависит от цели ваших инвестиций и рыночного состояния дел. Инфляция влияет только на ваши расходы и на неработающие деньги, запомните это. Если ваши деньги работают, то вам не страшна никакая инфляция.

Вы все равно будете в плюсе!

Приведу еще несколько примеров:

1) В 2007 году стоимость двухкомнатной квартиры, которую я купил в кредит, составляла 2 300 000 рублей. Сегодня эта же квартира стоит на 20% дешевле. При этом инфляция, за этот период была на уровне 25%. 2) В 2007 году я запускал небольшой бизнес, оборудование для которого стоило в районе 200 000 рублей. Сейчас такое же оборудование стоит в районе 260 000 рублей. Рост цены, в большей степени обусловлен ростом курса евро.

3) Стоимость аренды помещения для ведения бизнеса еще год назад стоила от 1500 до 2000 рублей за квадратный метр. Сейчас хорошее помещение в центре города с ремонтом можно взять по 800-1000 рублей за квадратный метр.

4) Падение акций ведущих российских предприятий за последний год составило от 40% до 70%. Что можно из этого получить считайте сами.

Выводы

Итак, какие выводы нужно сделать из этой статьи? Как сложиться ситуация через год, два или три не знает никто! На вопрос: Что такое инфляция – я бы ответил, что это плата за бездействие. Используйте свой семейный бюджет для определения роста личной инфляции. Определяйте возможный уровень расходов. Предпринимайте меры, для того, чтобы снизить расходы и увеличить ваши доходы. Как это делать, мы будем говорить в одной из следующих публикаций. А пока начинайте вести учет личных финансов.

Кожин Роман

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Оценок: 6, среднее: 2,00 из 5)
Загрузка...
Получайте свежие материалы блога на свой e-mail:

Об авторе

Роман Кожин

Автор и основатель блога "Мой Рубль", интернет-предприниматель. Делюсь своим опытом заработка в интернете, достижения финансовой независимости. Я женат, у меня две очаровательных дочки, веду здоровый образ жизни, занимаюсь спортом. За моей жизнью вы можете следить в социальных сетях по ссылкам ниже.

Отправить ответ

avatar
коновал

Золотой телец – неприятно но понять надо попробовать(скушновато).Анекдот:на заводе экономист читает лекцию о инфляции,слесарь стоя в углу (мест не хватило)крутит на пальце подшипник и тихо бормочет – стоил 0,5 так и будет…
Простите,чуть замудрённо объясняете. Умный-знает,мудрый понимает то что знает.Зубрить скушновато,понять не понял,простите.Начну с понятия- деньги это…

Оракул

Как-то страннное объяснение. А если нет денег в банке?

Вот у меня есть минимальная зарплата и я хочу накопить на продукт зарубежного производства. Коплю я понимаешь ли, а государственная валюта по отношению к иностранной все дешевеет и я все дальше откладываю свое накопление, так как даже в банке не могу свое временно накопленное обменять на иностранную валюту, чтобы быстрее накопить до нужной суммы постоянно “дорожающего” товара,а все из-за запрета продажи этой валюты.

Товар покупается за иностранную валюту – мне платят деньги не в перерасчете с иностранной валюты, а в государственной валюте.

У меня не настолько большая зарплата, чтобы вот взять и сразу купить товар, который хочу и этот товар – не роскошь для среднестатистического человека, а для меня – роскошь.
Я – терпила. Государство – сволочи.

Антон Дышлюк

Роман, статья интересна, но я так и не понял как посчитать инфляцию.

Мозгунова Ирина

Главное, что нужно почерпнуть из статьи: инфляция деньги всё равно съедает. И если они не работают – Вам будет плохо.
Но если деньги заставить работать, то это в любом случае лучше.

Lyubov Любовь

Ирина, чтобы деньги заставить действительно работать, на одних депозитах далеко не уедешь…

Алекс

Депозиты не требуют ума, взял и положил в банк. А вот чтобы деньги могли работать, нужно очень постараться. тут наличие одних денег мало.

Lyubov Любовь

По-моему, мы все об одном и том же! Только разным типом выражения мыслей.

Евгения

Полезная статья! Так как написана доступным языком и есть множество примеров! В инфляции у меня муж хорошо разбирается, поэтому раньше я особо не вникала в эти цифры, хотя нужно было.

malbertn

Евгения, прочтите эту статью мужу, он согласен с ней? Просто, как можно заметить, каждый понимает инфляцию по-своему.

Анна

В таком случае, я все же считаю, что выгодно брать кредиты! Хоть и процентная ставка выше, чем инфляция и все такое прочее, но тем не менее, если я взяла деньги на 20 лет, через двадцать лет платеж на столько обесценится, что даже не заметишь, что ты был должен большую сумму!!!

malbertn

Анна, а представьте теперь, что деньги, которые вы переплатите банку за 20 лет вы инвестируете, хотя бы под 15% годовых. Сколько вы получите денег в итоге?

Алекс

Что-то я не понял, как всё-таки выгоднее? Деньги через 20 лет в разы будут дешевле. Даже правительство планирует инфляцию в 6-8%, а на деле она больше.

malbertn

Алекс, я говорил об инвестициях в 15% годовых, и сумма-то будет постоянно увеличиваться за счет прибыли прошлого года. Таким образом, это может оказаться выгоднее.

Lyubov Любовь

Кредиты – чужие деньги, но берешь чужие, а отдавать свои приходится, и так каждый месяц, на протяжении многих лет…
Даже отбирая лицензии у банков и назначая дату выплаты компенсации, должникам по кредитам не передвигают даты перечисления обязательного платежа ни на один день…
Кредиты, может быть и выгодно брать, но только тогда, когда у тебя дополна своих собственных средств, постоянный источник дохода, обеспечивающий прожиточный минимум, не уменьшенный в результате погашения кредита.
Депозиты с нормальной процентной ставкой – благо.

Алекс

Lyubov Любовь, спасибо за столь подробный ответ. Вы наверно в банке работаете, что так хорошо разбираетесь.

Lyubov Любовь

Я просто имею несчастье иметь кредит )))

Виктория

Да, Оксана, вы правы наше старое поколение тяжело переубедить. Вот моя мама до смешного – несколько раз была в пирамидах и все туда же лезет, помните раньше был Хопер Инвест, потом МММ и она же опять в МММ 2012 залезла – не учит ее жизнь. буду ей скидывать ссылку на ваш блог Роман, спасибо вам!

Мозгунова Ирина

Виктория, таких людей много. Умные люди, грамотные, а верят в МММ до сих пор и ещё убеждают других в этом. Наивны до невозможности.

malbertn

Потому и умные, что других завлекают под свою пирамиду, чтобы в выгоде остаться) Ну, не все, конечно.

Мозгунова Ирина

Да, “умные” давно понимают, что МММ – это пирамида, что она рассыплется в любое время, но они стремятся по-возможности урвать что можно успеть за это время!
А простачки остаются с носом!

Оксана

Сколько своим родителям пытаюсь объяснить, что если вы копите на что-то, то лучше на это время вложить деньги куда-нибудь, все равно ведь не используете. А так инфляция все съест – они меня не понимают, все живут тем временем, когда из-за дефолта потеряли свои накопления

Lyubov Любовь

Когда обожгешься на молоке, то дуешь и на воду…
С государством вообще лучше в азартные игры не играть…

Тимофей Kzn

Основное, что я почерпнул из статьи – кто владеет информацией владеет всем. Очень важно понимать глобальные и локальные экономические процессы. “Читать” ситуацию. Как и в 2008 году многие подозревали, что что-то грядет. В это время “подкованные” люди уже предприняли все необходимое, чтобы кризис, который подкосит миллионы обычных граждан принес максимальную прибыль определенному кругу лиц.
Чтобы не получалось так, как в пословице:
“Купившему дно – второе дно в подарок”.

malbertn

Кстати, многие подозревают, что после Олимпиады в Сочи будет что-то аналогичное 2008 году.

Мозгунова Ирина

Неужели осталось так мало? Всего пару месяцев (даже меньше)?

malbertn

Ну это слухи же, не факт, что кризис будет)

Алекс

Поживём – увидим. Чего людей пугаете непроверенными фактами и домыслами.

malbertn

Это во-первых, не непроверенные факты, а мнения экспертов, а во-вторых, я не пугаю, а делюсь информацией. Или вы хотите, чтобы в блоге была цензура?

Anton

Сказали, что после закрытия Олимпиады даже ещё деньги нерастраченные остались.

Полночь

Ого! Неужели это правда? Кто это сказал? Наоборот в интернете пишут, что денег много было растрачено и что некоторые олимпийские объекты уже убыточные.

Lyubov Любовь

Пугай-не пугай, а государство не обманешь, зато оно нас всегда пожалуйста.

sasa2007vor

Роман, мне кажется вы слишком вольно относитесь к инфляции при построении своих инвестиционных проектов
вы пишете:

то получатся следующие цифры:
1 000 000 – 15% = 850 000

это не так, возьмем более реальную инфляцию за последние пять лет – 12то получатся следующие цифры:
1 000 000 /(1,12) в степени 5= 497177

приведенные вами примеры (квартиры, аренда, акции) некорректны, так как мал период наблюдения+кризисные явления+ пузырь именно по этим товарам

если возьмете реальные товары – ЖКХ, эл.энергия, продукты, автомобили то все они соответствует инфляции 

malbertn

Я вот вообще не понимаю, почему инфляцию считают в таком числовом выражении. Сумма-то при любой инфляции остается такой же: 1 000 000 из примера. Просто купить на нее через год мы сможем меньше. А насколько меньше, как уже было сказано, зависит от расходов (может даже оказаться, что инфляция с точки зрения покупок вообще не коснется человека, если он будет покупать дешевую еду), т. е. почему вот так вот легко получили 850 тысяч рублей?

Кисик

Ира, взгляните наверх-ТКС. Условия очень интересные. Роман, а Вы как оцениваете условия этого вклада? ( Учитывая бонус за б/н пополнение?)

Ира

Роман, спасибо за статью и за блог вообще!
Очень познавательно :)
Один вопрос: я встретила в Ваших статьях фразы вроде “если мы разместим свои средства под 12 (15 и др) % годовых, то получим…”
Нынешние ставки по депозитам не превышают 7% в основных банках (мелким или неизвестным банкам, обещающим 12 и выше доверия мало). Или Вы говорите о 12-15% возможного дохода при комбинировании источников этого дохода? Или об инвестициях? Или эта цифра как пример, для наглядности?
Спасибо!

Катерина

Да, Роман, давно читаю Ваш блог и мне интересно где Вы берете эти цифры доходности – 15%, 20%… это явно не банковские вклады, т.к. таих тарифов сейчас ни у кого нет. Вы имеете ввиду инвестирование в ценные бумаги, ПИФы и т.д.?

Андрюх

А расходы от чего зависят? Логично что  от доходов. Тогда вы сами опровергли свое же утверждение “Но в корне неверно полагать, что она зависит от уровня доходов.”
В англии уже тамошний росстат создал специальный сайт для расчета собственной инфляции

Андрюха

Петр – посмотрите по сайтам различным. Ну и сами подумайте.
Первый случай: зарплата 10 т.р. ЖКХ 3 т.р., питание – 5 т.р. Другие траты – 2 т.р.
Через год ЖКХ – на 20% – 3,6 т.р., Питание 30% – 6,5 т.р. Дефицит бюджета, при той де зарплате – инфляция около 25%. Хотя инфляция официальная может быть 10%-13%
Второй случай: зарплата 100 т.р.
Для упрощения примем траты те же: ЖКХ – 3 т.р., Питание – 5 т.р., Отдых – 10 т.р., Товары длительного потребления – 50 т.р. другие траты – 32 т.р.
Инфялция для первых двух та же. А вот для Длительного потребеления инфляция меньше, либо вообще может быть уменьшение стоимости, либо скидки, ну и отдых то же самое. У этой группы населения как раз и может быть официальная инфляция 10%-13%

Петр

Цитата: “как вообще учеть собстевенную инфляцию, ведь не секрет что для каждого она своя.”

Для меня лично секрет ))). Первый раз слышу про такую инфляцию.
Вообще инфляция рассчитывается из роста цен на товары которые входят в потребительскую корзину. Говорить об инфляции на конкретный вид товаров не имеет практического смысла.

Андрюха

Статья про инфляцию так себе. Но тема затронута очень важная. Ибо смысл инвестирования – это обогнать инфляцию, а уже потом достигнуть своей цели. Меня очень интересует вопрос – как вообще учеть собстевенную инфляцию, ведь не секрет что для каждого она своя. Для богатых говорят менбше чем в Европе, а для бедных слоев населения больше официальной инфляции. Как же все-таки учесть?

Lera

Спасибо автору за статью.
В ней я нашла самый простой и понятный ответ на вопрос: “Что такое инфляцию?”.
А то бывает так: информации много, а конкретики – ноль.
Здесь же все предельно ясно.

Мозгунова Ирина

Это когда за одни деньги можно купить килограмм мяса, а потом полкилограмма. Так говорила про инфляцию моя безграмотная бабушка.

malbertn

Ха, очень интересное определение)

Мозгунова Ирина

Это определение просто жизненное. Не все понятия ведь нужно объяснять научным языком. Некоторые становятся понятными интуитивно.

Anton

Насчёт мяса. Сейчас подсаживают страну на дешёвую свинину из ЕЭС, чтобы потом взвинтит цены. У нас в магазинах импортная свинина стоит 160, на рынке своя 250. Это в стабильном обществе поговорка действует.

Полночь

А почему так дешево? Вроде везти из Европы дороже, чем из соседнего региона.

Lyubov Любовь

Вероятно импортная свинина по таким дешевым ценам только в Москве. У нас о такой не слышно.

i969
“Даже если положить деньги в банк под 1% годовых, за неимением другой возможности получить больший доход – вы будете в плюсе.” Роман не пойму, как Вы считаете? 100 000 руб. принесут через год доход в размере 1%, это 1 000 руб., а инфляция обесценит вклад на 12% за год, это 12 000 руб. Итого получается номинальный размер вклада через год 101 000 руб., а реальная стоимость этих денег будет 89 000 руб (1 000 руб. – 12 000 руб. = – 11 000 руб.). Я вроде понял, почему Вы меня не понимаете, Вы не понимаете определения стоимости денег. Вот определение стоимости денег: “Временна́я це́нность де́нег (ВЦД) или стоимость денег во времени (СДВ), стоимость денег с учетом фактора времени (СДУФВ), теория временной стоимости денег, дисконтированная существующая ценность — концепция, основанная на том, что деньги должны приносить процент; ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, получаемой в будущем. Временна́я це́нность де́нег — одно из фундаментальных понятий финансов, развитых Леонардо Фибоначи в 1202. Временна́я ценность денег основана на предпосылке, что каждый предпочтёт получить определенную сумму денег сегодня, чем то же самое количество в будущем, если все остальное одинаково. В результате, когда каждый вносит деньги на счет в банк, каждый требует (и… Read more »
969

“Но и это еще не все! Как я писал выше, многое зависит от цели ваших инвестиций и рыночного состояния дел. Инфляция влияет только на ваши расходы и на неработающие деньги, запомните это. Если ваши деньги работают, то вам не страшна никакая инфляция.

Вы все равно будете в плюсе!”

Даже если положить в банк под 1% годовых?

969

“Если цель заработать миллион, а потом потратить его на товары и услуги первой необходимости, то тогда, действительно, через 19 месяцев я потеряю те самые 12-15%”

Какая разница будете вы тратить или нет, деньги в любом случае обесценятся на величину инфляции. И не просто на 12-15%, а каждый год.

969

Роман, откуда вы взяли эту статью или материал для этой статьи? Можно прочесть источник в оригинале?

Михаил Степанов

А инфляцию как оружие или массовую диверсию не рассматривали? Когда смотришь на это явление с этой точки зрения – многое становится более понятным. Попробуйте!

malbertn

Каким образом инфляция может быть диверсией? Типа теория заговора?

Мозгунова Ирина

Да, инфляция, как предмет заговора, что и случилось в последние годы СССР

malbertn

Да вы что? В СССР была плановая экономика, поэтому инфляции и не было. И это ну никак не диверсия.

Владимир

Говорится про последние годы СССР, когда столько людей кинули на деньги.

Lyubov Любовь

Я тоже считаю, что это планомерная работа гос-ва по отъему денежных средств у населения.

Наталия

Я, думаю, что именно для планомерного отъема ден. средств существует инфляция. Граждане не защищены от нее.Властям любых стран удобно применять ее при опустошении карманов слуг народа и гос.казны.

Роман Помазанов

Инфляция – это плата за бездействие. Роскошно сказано. Мотивирует! Меня это очень ободрило и стимулировало к действию.
А ещё интересно, почему люди несут деньги в банки, процентная ставка в которых порой ниже уровня инфляции? Это что, какая-то народная традиция, что ли?

Мозгунова Ирина

Инфляция — это плата за бездействие. Я бы добавила и за безответственность тоже. Безответственность со стороны руководителей в первую очередь.

Антон Дышлюк

Вы все пишите что инфляция возникает от бездействие, не образованности, безответственность но мало кто понимает её возникновение.

Пример.

Когда люди начинают зарабатывать больше денег и тут же хотят их потратить, но экономика еще не в силах произвести то количество товара или услуг, что вызывает дефицит в который покупатель готов платить больше денег.

Алекс

Сначала руководители не предпринимают мер для снижения инфляции, а люди должны потом сами из-за их просчётов выпутываться, считать её, изучать способы борьбы с ней.

Lyubov Любовь

Не волнуйтесь, государство все просчитывает и в нужный момент делает так, чтобы денежки населения плавно перетекали в нужные места.

malbertn

Это из-за неграмотности скорее)

Мозгунова Ирина

Из-за неграмотности и из-за некомпетентности тоже.

malbertn

Ну тут незнания намного большую роль играют.

Anton

Какая разница бездействие или незнание. Лишь бы действовать начали, хотя бы с ликвидации незнания.

Лёля

“Что такое инфляция – я бы ответил, что это плата за бездействие”
Роман!Предлагаю это ваше высказывание переместить в рубрику”Золотые цитаты” и подписать Кожин Роман.Потому как более точного определения понятия “инфляция” я пока ещё не встречала!!

Игорь

Кирилл, тут главное – какой подход точнее отображает сам процесс. Ведь в основном требуется, чтобы было четкое определение роста инфляции и точных данных. А уж как это тебе представляется, это, как говорится, дело третье…

Мозгунова Ирина

Но ведь инфляция в общем виде – это и есть удешевление денег. А вот если заставлять деньги работать – они пойдут в рост.

Антон Дышлюк

Также можно сказать, что инфляция это снижение покупательных возможностей денег. Своими словами за 100 рублей вы купите меньше товара, тем самим покупательная возможность денег уменьшается.

Кирилл

Интересный взгляд на инфляцию, тоже раньше считал неправильно, но такой расчет мне нравится определенно больше.

wpDiscuz

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: