Есть ли у вас финансовая “подушка безопасности”?

Пришла пора подвести итоги голосования, главный вопрос которого звучал следующим образом: Есть ли у вас финансовая “подушка безопасности”? В голосовании приняло участие 313 человек. И каждый участник мог выбрать единственный ответ из трех предложенных вариантов: Есть, Нет, Я не знаю что это такое.

И вот как в процентном соотношении распределились ответы:

Screen1015

  1. Естьпроголосовало 118 (38%);
  2. Нетпроголосовало 150 (48%);
  3. Я не знаю что это такоепроголосовало 45 (14%)

Статистика достаточно интересная. Во-первых, 45 человек не знают что это такое. Я предполагал, что этот показатель будет ниже. По сути, сам термин не слишком сложный и для его понимания не нужно обладать каким-то специальными знаниями. Но об этом мы поговорим чуть позже.

Во-вторых, большая часть проголосовавших, почти половина – не имеют финансовой “подушки безопасности”. Что, конечно же, очень плохо. И для того, чтобы разобраться в причинах этого, я запустил еще одно голосование, которое должно будет прояснить картину. В связи с чем, прошу посетителей моего сайта оставить свой голос в разделе Голосования, в боковой колонке данного блога.

А теперь давайте подробнее поговорим о том, что такое финансовая “подушка безопасности” и для чего она нужна.

Сам термин подушка безопасности взят из автомобильной отрасли, в которой данный предмет защищает водителей и пассажиров от смертельных травм и ушибов при авариях и катастрофах.

Аварии и катастрофы, как правило, возникают незапланированно. Эти события происходят неожиданно и непредсказуемо. Поэтому, подушка безопасности должна застраховать нас от подобных неприятных ситуаций и спасти от плохих последствий.

Когда речь заходит о денежных проблемах, то данный термин – финансовая “подушка безопасности” – имеет те же функции, что и автомобильная подушка безопасности, но только в случаях возникновения денежных аварий.

Самым ярким примером денежной аварии может служить мировой финансовый кризис, который многих людей оставил без доходов вообще, либо урезал какую-то его часть.

Бюджет любой семьи, или любого человека состоит из двух обязательных частей: доходы и расходы. И если наши доходы, к сожалению, не являются постоянными, то от расходов нам никуда не деться. Ежемесячно, нам необходима определенная сумма денег для покрытия кредитов, квартплаты, расходов на продукты питания, лекарства и т.д.

Человеку, работающему по найму и имеющему один-единственный источник дохода, сложно назвать его постоянным, так как он не зависит от данного человека. Его доход зависит от его папочки-работодателя. А сделать вам богатым не входит в задачи вашего работодателя.

Поэтому, любой разумный человек, прежде чем увеличивать уровень своих расходов, должен сначала подумать о том, что он будет делать в случае если его источник дохода иссякнет.

И чтобы не попасть в трудную ситуацию, необходимо самостоятельно, подчеркиваю это слово – самостоятельно позаботиться о том, чтобы на вашем банковском счете была сумма денег, сопоставимая с вашим полугодовым, а еще лучше годовым бюджетом расходов.


Например, сумма ваших обязательных ежемесячных расходов составляет 25 000 рублей:

  • Квартплата = 5 000 руб.
  • Кредит = 5 000 руб.
  • Продукты = 10 000 руб.
  • Автомобиль = 3 000 руб.
  • Связь = 2 000 руб.

Соответственно, ваша минимальная финансовая “подушка безопасности” должна быть около 150 000 рублей (25 000 руб. х 6 месяцев). Откуда взялись 6 месяцев? Это достаточно условная цифра. В течение 6 месяцев, в случае если вы по каким-то причинам потеряли работу (сокращение, травма и т.п.) – вполне реально найти себе новый источник дохода.

В идеале, лучше иметь финансовую “подушку безопасности” на более продолжительный срок, например год или два. При таком запасе денег вы будете чувствовать себя намного комфортнее и безопаснее.

Читайте также  Два Мощных Способа, Позволяющих Увеличить Благосостояние

Ликвидность

Еще одной немаловажной деталью является ликвидность вашей финансовой “подушки безопасности”.

Ликвидность – это экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.

Например, если ваши деньги хранятся на банковском депозите, то вы можете обернуть их достаточно быстро. Достаточно прийти в банки написать заявление. Но, если вы вложили свои деньги в недвижимость, то у вас может уйти очень много времени на то, чтобы продать недвижимость за удовлетворяющую вас цену. Поэтому, финансовая “подушка безопасности” должна храниться в легкодоступных деньгах.

Приоритет

Создание финансовой “подушки безопасности” – это вопрос приоритетов. Мы живем не в самой бедной стране мира, и сегодня у большинства россиян есть возможность откладывать, пусть небольшую, часть денег. Получая заработную плату мы тратим ее на то, что для нас приоритетно в первую очередь.

Если для вас в приоритете шмотки, кабаки и развлечения – то вопрос создания подушки безопасности будет для вас всегда на втором плане. Но если вы осознаете важность этого финансового инструмента для вашего будущего, то вы найдете возможность извлечь тыщонку-другую, чтобы отложить ее на ваш сберегательный счет.

Моя история

Вплоть до самого кризиса, мы с женой имели хороший доход, который год от года увеличивался. Мы радовались жизни, ни в чем себе не отказывали, но и не забывали о том, чтобы отложить часть денег от своего дохода. Перед кризисом, наш совокупный доход достигал 4000$-5000$ в месяц. Наш холодильник был забит до отказа, мы хорошо одевались, каждые выходные посещали различные развлекательные мероприятия (ресторан, кинотеатр, кофейни, боулинг и т.д.) и строили самые радужные планы на будущее.

Но в один неожиданный момент, мы с женой потеряли работу. Наш небольшой бизнес пришлось продать и наш доход резко упал.

Во-первых, это тяжело морально. Неожиданно все потерять – у меня началась самая настоящая депрессия. К такому развороту событий я не готовился.

Во-вторых, как я уже говорил выше, есть определенная ежемесячная статья расходов от которой ты никуда не денешься. Если от увеселительных мероприятий еще можно отказаться, то от кредитов и квартплаты нельзя.

Но, слава Богу, той суммы денег, которую нам удалось скопить было достаточно, чтобы как минимум год жить прежней жизнью, ни в чем себе не отказывая.

И в тот самый момент, я осознал каким высоким уровнем ответственности должно отличаться ежемесячное откладывание денег для своей финансовой “подушки безопасности“.

Если раньше я откладывал деньги, в первую очередь думая о том, какие дорогостоящие покупки я смогу сделать, когда у меня будет большая сумма денег на руках, то сейчас я откладываю деньги, понимая, как я буду легко и непринужденно себя чувствовать. если останусь без доходов. Моя голова не будет болеть на тему того, где взять денег, чтобы оплатить кредиты или купить детишкам поесть.

Именно поэтому, получая какой-либо доход, я разделяю полученные деньги по приоритетам. Есть расходы высокого приоритета, такие как квартплата, кредит, продукты питания и т.д. А есть расходы низкого или среднего приоритета, такие как покупка вещей или развлечения. Об этом подробнее мы поговорим в следующих статьях.

Так вот, отложить деньги для своей финансовой “подушки безопасности” – является одним из моих главных приоритетов. Как говорится, заплати сначала себе, а потом уже все остальное.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Об авторе

Роман Кожин

Автор и основатель блога "Мой Рубль", интернет-предприниматель. Делюсь своим опытом заработка в интернете, достижения финансовой независимости. Я женат, у меня две очаровательных дочки, веду здоровый образ жизни, занимаюсь спортом. За моей жизнью вы можете следить в социальных сетях по ссылкам ниже.

Отправить ответ

avatar
Антон Дышлюк

Как я сейчас рад что она у меня есть, у нас в стране сейчас финансовый колапс, предыдущая власть оставила государство без денег, кто знает будут сейчас платить зарплату и за что жить людям, но финансовая подушка меня спасает, какой то год смогу продержаться и подзавязать ремни.

Никита

Неудобно спрашивать, но сам в долговой яме, потому вопрос каким образом удалось и на протяжении какого времени (в принципе, даже не в этом вопрос, а типа – алгоритма создания подушки), поделитесь опытом, Антон, пожалуйста.

Лара

Ага, а у меня вообще получается финансовая подушка безопасности в финансовой подушке безопасности.При открытии рублевого вклада в Нацбизнесбанке мне предложили приобрести льготный опцион на покупку валюты, что вышло по 1 коп за единицу валюты. Таким образом я себе на год бронирую цену валюты, плачу за это копейки, плюс 8,5% годовых по вкладу. Это своего рода защита рублевого вклада от инфляции

Oskarov

Я правильно понимаю, что 1 долларов вы покупаете за 1 копейку???

Лара

нет,Никита, не правильно. Сейчас я покупаю опцион, т.е. ДОГОВОР, в котором фиксируется цена, по которой я смогу купить в течение года определенное количество долларов, не смотря на то, какой курс доллара к тому времени уже будет. А 1 копейка – это за единицу валюты, то есть за КОЛИЧЕСТВО долларов

Полночь

Вы даже и сейчас сможете купить доллары за одну копейку? А вы можете купить по 1 копейке и продать в другом банке эти доллары?

Лара

По 1 копейке платишь за КОЛИЧЕСТВО долларов или евро. А количество определяется так: сколько рублей кладешь на депозит – вот на эту сумму по курсу в день заключения опциона СКОЛЬКО сможешь купить валюты. Допустим, можешь купить 3000 евро. Значит заплатишь за ОПЦИОН 30 руб.(3000 единиц валюту умножить 1 копейку). А в опционе будет прописана цена валюты, например в тот день евро стоил 48 рублей. Значит ты в течение года свои 3000 евро сможешь купить по 48 рублей, хотя он может уже стоить у нас 50 рублей. А продаешь евро по новому курсу – вот и навар, за сам опцион-то мизер заплачен

Никита

Скорее всего за единицу выступает цент, а опцион предполагает достаточно большое количество, не 10 и не 100 во всяком случае, а в десятки-сотни-тысячи раз больше. ИМХО.

Никита

Это где же такая лафа, в каком тридевятом царстве, тридесятом государстве? Наверняка минимальный первоначальный взнос не менее миллиона рублей (или своей национальной валюты), если такие поблажки на приобретение иностранной валюты?

Лара

Это Национальный банк развития бизнеса, главный офис в Москве на Пятницкой. Вот их сайт http://www.nbbank.ru/about/. Вклады и в рублях, и в евро и долларах можно делать. Минималки разные в зависимости от условий вклада

Артур Ганиев

Про финансовую подушку знаю, но увы пока все вкладываю в развитие своего проекта. Но думаю в этом году минимальную подушку сделать…

Мозгунова Ирина

У меня финансовая подушка есть, но она не такая большая, как хотелось бы.

malbertn

Мне кажется подушка должна расти и расти, тем более, что из нее нередко будут браться средства, т. е. ее сумма – динамична.

Lyubov Любовь

Можно же определить какой-либо оптимальный размер денежных средств, которые безболезненно можно ежемесячно направлять на создание и укрепление финансовой подушки безопасности.

Полночь

Конечно можно, даже нужно. По умолчанию это 10% от доходов обычно.

Lyubov Любовь

Если задаться целью и делать на постоянной основе, пусть даже не столь большими суммами, как хотелось бы, то сумма, безусловно, вырастет и станет Подушкой Безопасности в полном смысле слова.

Лилия

Хочу практический совет.
Стоит ли откладывать деньги в “подушку безопасности” если у тебя не закрыт кредит с невыгодными процентами. Или сначала приложить максимум усилий для погашения кредита, а потом формировать свою подушку?

Lyubov Любовь

Даже при условии ежемесячного гашения кредита, считаю насущно важным сформировать, пусть не “подушку”, но хотя бы какой-то минимальный НЗ денежных средств.

malbertn

Лилия, если ваш кредит позволяет досрочно погасить его, при этом снизятся выплаты процентов, то конечно лучше его гасить в первую очередь. Если же нет, то можно и так, и этак.
Но мне кажется, если вам интересно мое мнение, что кредит в любом случае нужно погасить как можно скорее, чтобы не было психологического Дамоклова меча, которые мешает спокойно жить.

Полночь

Один мой хороший знакомый по ипотеке должен переплатить около 4 млн рублей. Но при досрочном погашении переплата будет всего лишь 300 тысяч. Так что иногда выплатить кредит раньше времени очень выгодно.

Лилия

да можно гасить досрочно. И я тоже склоняюсь к тому чтобы не быть рабом своего долга – стараюсь быстрей его гасить

Lyubov Любовь

Да, надо погашать кредиты и все же какой-то стратегический запас необходимо формировать (хотя бы копить монеты, сейчас очень удобно копить 10 рублевые, весят меньше, чем 5 рублевые). Отложить 1 десятирублевую монету в день из сдачи не сложно, а к концу месяца будет сумма, на которую можно прожить какое-то количество дней, покупая самый минимум продуктов.
Возможно это психология бедности, но безвыходных ситуациях – это способ выживания.

malbertn

По монетке в день – это годами копить подушку придется. Можно для себя правило выработать: все банкноты достоинством 50 рублей (ну, например) класть в “подушку безопасности”. Причем следить этому правилу нужно безукоснительно. Так накопить подушку можно намного быстрее (Любовь, это, кстати, одна из хитростей;))

Lyubov Любовь

А можно использовать все хитрости разом – и 10 рублевые монеты, и откладывание остатка не истраченных за месяц денег, и своя система накопления – годится ВСЁ!

Лилия

Нет монетки смысла нет откладывать. На месяц нам вполне хватает. Вопрос в том, что можно где то сэкономить и к концу месяца будет некая сумма, пусть не очень большая. Вот и думаю в погашение кредита ее или в подушку

malbertn

Мне кажется в подушку деньги стоит откладывать не ожидая сэкономленных денег, а какую-то часть от доходов (3%, 5%, …), но ежемесячно!

Lyubov Любовь

Кроме финансовой подушки безопасности, хранимой на депозите, очень удобно иметь так называемый Стабилизационный фонд. Это сумма наличных денег в размере месячного расхода семьи и хранится она именно наличными (возможно даже в “тревожном чемоданчике”).

И еще важно приучить себя тратить только в следующем месяце полученные в текущем месяце деньги, а не жить “с колес”: что пришло, то и потратили. Но это уже искусство.

Лилия

это точно уже искусство и у каждого своя картина жизни. Хорошо что есть подобные блоги где можно получить массу полезной информации

malbertn

Вообще, на мой взгляд, лучше хранить “подушку” по большей части дома, чем в банке. Это же “подушка безопасности”, а не инвестиция. И ситуации могут быть разные, когда может потребоваться очень большая сумма, а банкомат может быть сломан или расположен далеко или очень большая комиссия при снятии и т. д.

Lyubov Любовь

Нет, Вы не совсем правы. Финансовая подушка безопасности (ФПБ) – это 6-месячный бюджет по расходам семьи. И было бы неразумно такую колоссальную сумму держать под матрасом – деньги должны работать на нас, хотя бы на тех же депозитах.
А вот Стабилизационный Фонд семьи (СФС) – это как раз сумма, которая всегда под рукой, палочка-выруалочка, например в выходные, когда банки закрыты, а деньги нужны позарез.
Суммы в СФС каждый для себя определяет сам: от 50% месячных расходов до 100%.

Полночь

Ага, а потом у банка отзывают лицензию и придется побегать, чтобы забрать свои деньги. Ну уж нет, я лучше буду держать “подушку” под подушкой.

Никита

Знающие люди советуют создать сначала хотя бы одно- или трех- месячный запас налички, а потом все накопления направлять на депозит. Заначка в любом случае, всегда выручит.

malbertn

Спасибо, Любовь. Не думал о таком разделении.

Оксана

Подушка безопасности просто необходима в каждой семье, т.к. никогда не знаешь, что будет завтра. Мы живем в очень не постоянное время

malbertn

Оксана, легко осознать проблему, трудно ее преодолеть. У вас есть такая подушка? Поделитесь, как долго и какими хитростями удалось ее собрать.

Lyubov Любовь

Стесняюсь спросить, а у Вас? Есть?
И стали бы Вы делиться на весь мир своими хитростями и тонкостями?

malbertn

Конечно стал бы, Любовь. Хитрости-то тут простые, на самом деле, например, банальные минус 10% от любого дохода. Или, как делал сам, неожиданный доход (в моем случае – это премия) сразу же убирал в “подушку”.

Lyubov Любовь

Но вы не написали есть ли у вас, Альберт, такая подушка? Поделитесь, как долго и какими хитростями вам удалось её собрать? :)

Альберт Александров

это хорошо, что Вы привели личный пример. надеюсь, многие примут к сведению. хотя люди не любят советов

Лилия

ну не скажите, Я наоборот всегда прислушиваюсь к советам. А потом размышляю и делаю выводы полезно этот для меня или так пустозвон

Антон Дышлюк

Лилия, нужно уметь выбирать нужную информацию из кучи мусора, который нас окружает в интернете.

Полночь

Правильно говорите, Лилия, к советам нужно прислушиваться, а не следовать им слепо. Если посмотреть слова экспертов месячной давности о курсе доллара, то можно увидеть, что некоторые советы были вредными.

Надежда

Заначка всегда приходит на помощь. Стараюсь откладывать деньги при любом доходе, очень выручила при кризисе 1998 года, при трудных жизненных обстоятельствах. Считаю, что каждому по силам собрать необходимую сумму. Но многие живут одним днем, боятся потерять накопления в результате реформ и т.п.

Полночь

В 1998 году деньги превратились из миллионов в рубли? Как подушка могла спасти в таком случае, деньги же обесценились? Или я не так всё понимаю?

Сергей

Я уже давно так делаю! Нельзя недооценивать эти маленькие вклады – потом они принесут вам большое состояние. Уоррен Баффет говорил: “я смотрел на те деньги, которые у меня были сейчас, какими они могут стать через 20 лет”. Роман правильно говорит – все дело в приоритетах.

Полночь

Сергей, вы путаете подушку безопасности и микроинвестирование по Баффету. “Подушка” создается не для того, чтобы она деньги потом приносила, а для того, чтобы обезопасить себя от форс-мажорных трат.

Вадим

Роман, думаю что эта статья будет полезна тем, кто только встает на путь ликвидации своей фин.безграмотности. Написано толково и общедоступно. Успехов вам в написании статей:)

Полночь

Даже не все фин.грамотные люди имеют такую подушку, так что статья всем полезна.

Антон Дышлюк

У моего друга есть интернет магазин, в который он почти весь доход инвестирует, закупая все больше и больше товара, на подушку безопасности он не сохраняет, хоть я ему и говорил.

Так что многим финансово грамотным людям нужны деньги в инвестиции своего бизнеса, для увеличения своих доходов.

wpDiscuz