Прошел очередной месяц и пора подводить итоги, нашей с женой, финансовой жизни. Хочу сказать, что в нашем семейном бюджете с прошлого месяца на руках оставалось около 38 000 рублей. Но, в июле, нам необходимо было оплатить обучение в ВУЗе. Это что касается крупных трат.
| КАТЕГОРИЯ | ПЛАН | ФАКТ | ПРОЦЕНТ | ПРОЦЕНТ |
| июль | июль | план | выполнение | |
| ДОХОДЫ: | ||||
| Муж | 30 000 | 29 500 | 48 | 98 |
| Жена | 15 000 | 14 900 | 24 | 99 |
| Другие источники | 17 000 | 31 330 | 27 | 184 |
| РАСХОДЫ: | ||||
| Обязательные расходы | 25 000 | 24 376 | 33 | 98 |
| Продукты | 6 000 | 4 749 | 8 | 79 |
| Автомобиль | 2 500 | 2 407 | 3 | 96 |
| Развлечения | 2 500 | 1 220 | 3 | 49 |
| Товары для дома | 1 000 | 245 | 1 | 25 |
| Забота о себе | 2 000 | 515 | 3 | 26 |
| Образование | 32 000 | 32 000 | 42 | 100 |
| Разное | 3 000 | 3 350 | 4 | 112 |
| Бизнес | 2 000 | 545 | 3 | 27 |
| ИТОГО: | ||||
| Доход | 62 000 | 75 730 | ||
| Расход | 76 000 | 69 407 | ||
| Остаток с предыдущего месяца | 38 000 | 24 000 | ||
| Итого остаток | 24 000 | 30 323 | ||
* пример ведения семейного бюджета (табл.1)
Давайте рассмотрим подробнее полученные данные…
Доходы
Начнем с доходов нашего семейного бюджета. Как видно из таблицы, что касается доходов мужа и жены, то здесь все в пределах плана. Мой доход, сегодня, плавающий, поэтому мне трудно его прогнозировать. Но в этом месяце удалось. У жены стабильная зарплата пока, поэтому здесь все ясно.
Приятно удивила категория Другие источники дохода. Хотя в общем-то кардинальных изменений не произошло. Просто когда я планировал эту категорию, совсем забыл, что в июле у меня будет выплата по одному из депозитов, которая составила 11 830 рублей. И еще 2 500 мне вернул один из давних должников, которому я занимал деньги в марте.
Самое радостное, что категория Другие источники дохода включает в себя в основном пассивные источники дохода, то есть такие, которые работают сами по себе. И эта сумма сама по себе, как третий член семьи. Отличие только одно – он не просит есть и пить :) Если хотите узнать подробнее о моих способах заработка, то прочтите статью Множественные источники дохода.
Расходы
Что касается расходов, то в этом месяце наша семья показала отличные финансовые результаты. У нас был перерасход только по категории Разное, а именно в графе Незапланированное появилась лишняя тысяча, на которую мы купили нашей бабуле холодильник на дачу. Так сказать, появилось выгодное предложение.
Порадовало, что на продукты в июле мы потратили небывало низкую для нашей семьи сумму. Тактика оптовых закупок проявила себя на отлично. Если вы еще о ней не знаете, то рекомендую прочитать мою статью Как экономить на продуктах питания от 20% до 50%.
В июле мы не покупали: молоко, яйцо, сахар, чай, кофе. Совсем немного покупали мяса. И все это потому, что эти продукты мы закупили в предыдущих месяцах. Автомобиль – тьфу, тьфу, тьфу – ничего не ломалось. Тратился только на топливо. Кстати, я езжу на газу, который стоит в нашем регионе 10 рублей за литр, против 20 рублей за бензин. Вроде бы бензин стоит столько, если честно давно не заправлялся.
На развлечениях старались экономить в этом месяце, так как в приоритете совсем другие направления.
Товары для дома и Забота о себе по минимуму. Ничего жизненно-важного в этом месяце не было.
Накопления и инвестиции
В июле месяце, мы хорошо отработали в нападении (доходы) и отлично проявили себя в обороне (расходы). Потому получили приличный остаток, из которого 25 000 рублей пошли в сбережения.
Напомню, что по моим расчетам, для того, чтобы реализовать свою финансовую цель и заработать миллион, мне осталось на протяжении 19 месяцев (теперь уже 18) откладывать ежемесячно около 15 000 рублей под 15% годовых.
Почему я отложил больше? А почему бы и нет, если есть такая возможность? Мало ли как сложится завтрашний день.
На сегодняшний день я имею в качестве накоплений 585 000 рублей. Осталось заработать еще 415 000 рублей.
Финансовый план на август
| КАТЕГОРИЯ | ПЛАН | ФАКТ | ПРОЦЕНТ | ПРОЦЕНТ |
| август | август | план | выполнение | |
| ДОХОДЫ: | ||||
| Муж | 27 000 | 38 | ||
| Жена | 15 000 | 21 | ||
| Другие источники | 30 000 | 42 | ||
| РАСХОДЫ: | ||||
| Обязательные расходы | 25 000 | 52 | ||
| Продукты | 6 000 | 12 | ||
| Автомобиль | 3 000 | 6 | ||
| Развлечения | 3 000 | 6 | ||
| Товары для дома | 4 000 | 8 | ||
| Забота о себе | 3 000 | 6 | ||
| Образование | 0 | 0 | ||
| Разное | 3 000 | 6 | ||
| Бизнес | 1 500 | 3 | ||
| ИТОГО: | ||||
| Доход | 72 000 | |||
| Расход | 48 500 | |||
| Остаток с предыдущего месяца | 30 323 | |||
| Итого остаток | 53 823 | |||
* пример ведения семейного бюджета (табл.2)
В августе, я планирую отложить на будущее, как минимум 15 000 рублей. Кстати, что я уже и сделал. Одно из важнейших правил эффективного управления личными финансами и семейным бюджетом – ЗАПЛАТИ СНАЧАЛА СЕБЕ! А потом трать на все остальное. Но, так как я свои финансовые отчеты публикую в следующем месяце за отчетным, то это выглядит так, будто я откладываю накопления после того, как произведу все основные расходы. Это не так.
P.S. А вы, подвели итоги июля? Кстати, у меня есть одна мысль – сделать в блоге «Мой рубль» раздел Финансовые отчеты, в котором я бы мог публиковать финансовые отчеты моих читателей.
Это может выглядеть следующим образом: вы присылаете мне по электронной почте свой финансовый отчет за месяц, с приложением того, какие финансовые цели у вас есть на ближайшее время.
Я анализирую ваши данные. Составляю финансовый план на месяц, с учетом ваших данных и моего видения вашей ситуации. А через месяц проверяем полученные данные.
Для чего это нужно? Для того, чтобы помочь вам, если вы испытываете проблемы с финансовым планированием.
Остальным читателям, думаю, будет интересно поучиться составлять финансовые планы на примере других людей.
Ну и самое важное, на мой взгляд, вы получите рекомендации, где и каким образом можно попытаться сэкономить, для того, чтобы реализовать вашу финансовую цель.
Жду от вас предварительных заявок в комментах. Если это кому-то интересно, прошу отозваться. Для вас это будет совершенно БЕСПЛАТНО!
P.S. Больше статей по этой теме читайте в разделе “Семейный бюджет и личные финансы”
Понимаете, тут дело в чем, миллион — это даже не цель. Это промежуточная задача. У меня нет цели копить деньги. Я хочу собрать денег и организовать бизнес. У меня есть цель — проверить свои силы, свои возможности. Я хочу создать свою систему управления личными финансами, которая будет состоять из нескольких этапов. Один из ее заключительных этапов — это создать для себя такие условия жизни, чтобы быть счастливым, здоровым, успешным, состоятельным человеком и заниматься тем, чем тебе нравится. Это если в двух словах.
По большому счету — эта система уже есть. Я живу по этой системе. И пока она меня не подводит.
Полностью тебя поддерживаю, Роман!
Полностью согласна со словами Романа, что деньги копить нужно не ради самих денег, а, например, чтобы создать для себя такие условия жизни, чтобы быть счастливым, здоровым, успешным, состоятельным человеком и заниматься тем, чем тебе нравится.
Ну да. Роману, накопив миллион не стоит его сразу разбазаривать (думаю так и поступит), а лучше копить дальше. Глядишь, ещё на пенсии ему одних пассивных доходов будет хватать.
Мне кажется, что ваша цель — заработать 1 млн. рублей с экономической точки зрения не очень продуктивна.
Представьте экстремальную ситуацию – инфляция в 10 раз за короткий срок. И ваш миллион и сбережения мало что будут значить.
Фактически при текущем уровне инфляции порядке 12% в год или 1% в месяц, если откладывать 15 тыс. в месяц после накопления сбережений 15/0,01=1,5 млн. рублей в реальном выражении, вы лишь будете сохранять сумму постоянной в реальном выражении и иметь эфемерное ощущение накопления богатства.
Долгосрочные цели лучше ставить в real terms, а не в номинальном выражении.
Насчет инфляции у меня есть своя точка зрения, рекомендую почитать: Что такое инфляция и как ее считать? — https://myrouble.ru/chto-takoe-inflyaciya-i-kak-ee-schitat/
Представлять экстремальные ситуации не вижу смысла. Давайте тогда представим, что завтра будет ядерная война и мы все умрем. Зачем вообще что-то делать? Нужно отталкиваться от реальных фактов.
С экономической точки зрения, моя цель очень и очень продуктивна. Деньги позволяют больший простор для действий, так как целеустремления людей, их образ жизни, характер, привычки с годами меняются, также как и мечты и планы. Об этом у меня тоже есть подробный пост: Почему Миллион Долларов – Хорошая Финансовая Цель https://myrouble.ru/pochemu-million-dollarov-xoroshaya-finansovaya-cel/
Сама цель может и неплохая, но ее формулировка не самая лучшая, и методика отслеживания результата тоже. ИМХО вы впадаете в money illusion.
http://en.wikipedia.org/wiki/Money_illusion
Я так понимаю, грубо вы копите 3,5 года. 1 млн. рублей 3,5 года назад обладал большей покупательной способностью. Грубо ему сей час эквивалентна по покупательной способности сумма 1*1,1^3.5~1.4 млн. рублей исходя из 10% в год.
Не учитывая это, вы неверно идентифицируете процесс формирования своего богатства в реальных терминах. Про инфляцию в 10 раз я сказал, чтобы попытаться изобразить это выпукло. Маленькая инфляция обманчива, но она все равно обесценивает ваше богатство. Имея 600 тыс., вам при текущей инфляции только около 6 тыс. надо откладывать просто для сохранения покупательной способности своих сбережений. Скопив 1 млн. вы не будете получать на него 15%, так как значительную часть процентного дохода необходимо будет капитализировать для сохранения покупательной способности сбережений. Реальная доходность депозитов обычно не превышает 2% годовых. С 1 млн. это будет около 1,5 тыс. рублей в месяц – неплохо, но и не какая-то грандиозная сумма, учитывая, что ради ее получения вы будете сберегать 5 лет.
Уважаемый wlmike!
Какая разница как звучит формулировка? Есть задача — заработать миллион за пять лет. Точнее формулировки не придумаешь. Что я буду делать с этими деньгами — это мое личное дело. Захочу — в кругосветное путешествие поеду или джип себе куплю. Что я там буду думать насчет этих денег через 1.5 года — одному Богу известно. Знаю, что в данный момент, я хочу задать себе денежный запас, который меня подстрахует в случае чего, либо вложу их в бизнес (есть на примете несколько интересных идей, благо опыт создания собственного бизнеса у меня имеется).
Я все-таки рекомендую вам прочитать мой пост о инфляции, где я подробно объясняю свою точку зрения на этот процесс. Не хочется копировать в комментах целый пост.
Инфляция — это усредненный показатель.
Инфляция обесценивает только те деньги, которые не работают и лежат под матрацем.
Скопив млн рублей, я буду получать на него ровно столько процентов, под сколько я размещу их. Если к тому времени будут еще процентные ставки 15%, то я и буду получать с такого вклада именно 15% и ни рублем меньше, как утверждаете вы. Я не знаю, каким образом вы высчитали 2% годовых.
Если год назад, моя квартира стоила 2 300 000, то сегодня она стоит 1 800 000, из чего я могу сделать вывод, что покупательская способность рубля на недвижимость за последний год ВЫРОСЛА. Поэтому неправильно обесценивать деньги относительно всего.
Если год-два назад, стоимость аренды коммерческой недвижимости колебалась на уровне 2 000 рублей за квадратный метр, то сегодня я могу найти хорошее помещение для бизнеса за 1 000 рублей за квадратный метр. Из чего следует вывод, что покупательская способность на рынке аренды коммерческой недвижимости выросла на 100%, а не обесценилась, как говорите вы.
И будь у меня сейчас миллион рублей, то я бы открыл свой бизнес и приумножил свой миллион за год вдвое!
Так что все зависит от того, что я буду делать с тем миллионом, который я хочу заработать через полтора года и ситуации на рынке.
Вы лучше ответьте, что предлагаете вы?
Уважаемый wlmike!
>Какая разница как звучит формулировка? Есть задача — заработать миллион за пять лет. Точнее формулировки не придумаешь. Что я буду делать с этими деньгами — это мое личное дело.
Я нисколько не пытаюсь обсуждать, куда вы потратите эти деньги. А вот разница в формулировке может быть грандиозная. Одно дело вы накопите 1 млн., а инфляция за это время составит 0%, и совсем другое дело, если инфляция составит 1000%.
>Инфляция — это усредненный показатель.
Инфляция обесценивает только те деньги, которые не работают и лежат под матрацем.
Скопив млн рублей, я буду получать на него ровно столько процентов, под сколько я размещу их. Если к тому времени будут еще процентные ставки 15%, то я и буду получать с такого вклада именно 15% и ни рублем меньше, как утверждаете вы. Я не знаю, каким образом вы высчитали 2% годовых.
Поясню. Конечно, вы получите именно 15% в номинальном выражении. Но вот в реальном выражении при инфляции, например, 20% потеряете часть сбережений в реальном выражении. Широкий эмпирический опыт показывает, что депозит в среднем дает, дай бог, на 2% больше инфляции. В не очень развитых странах, где частенько бывают внезапные катастрофические инфляции – реальная доходность депозитов отрицательная.
>Если год назад, моя квартира стоила 2 300 000, то сегодня она стоит 1 800 000, из чего я могу сделать вывод, что покупательская способность рубля на недвижимость за последний год ВЫРОСЛА. Поэтому неправильно обесценивать деньги относительно всего.
Тут вы абсолютно правы – инфляция неравномерна, бывает дефляция, особенно по отдельным «товарам». Но в среднем цены растут, и это надо учитывать. Если вы хотите приобрести что-то конкретное, то учитывать надо цены на конкретный «товар».
>Вы лучше ответьте, что предлагаете вы?
Тезисно:
1. Сберегают не просто деньги ради денег, а чтобы что-то потребить.
2. Когда сберегают в течение длительных периодов времени, существенную роль играет инфляция и поэтому ее надо учитывать – постановка цели должна идти в реальном исчислении.
3. Если вы хотите потребить, что-то конкретно, то индексируйте свою цель в номинальном выражении с учетом изменения цены на этот «товар» или меряйте сбережения в единицах «товара».
4. Если вы не определись с конечной целью потребления – индексируйте свою цель с использованием широких индексов инфляции, например, CPI или PPI.
Повторю главное: миллион на хлеб не намажешь, и бизнес непосредственно из миллиона не делается. Для всего этого нужны конкретные «товары», не важно, масло это или цех со станками. А товары меняют свою стоимость во времени, обычно растут. Поэтому продуктивнее сберегать не миллион, а килограммы масла и станки в денежном эквиваленте.
Хорошо Роман сказал: «Инфляция обесценивает только те деньги, которые не работают и лежат под матрацем.» То есть, если деньги не работают, то виноваты мы сами.
И пример с ценой на недвижимость тоже очень яркий.
Хм.. обговорю со своей Благоверной -и если все «ок» то вышлю электронкой..Спасибо,Роман, за такое интересное и необычное предложение!!!
Роман, думаю надо публиковать не только отчет, но и план на месяц. Со своей стороны могу опубликовать «расточительный июль» :-) и план на август. Как это сделать?
План на август добавил. Присылайте свои данные мне по электронке. Адрес есть в разделе Контакты