Ипотека для молодой семьи

Автор статьи: Роман Кожин

ипотечный вопросВы арендуете квартиру, оплачивая деньги из семейного бюджета стороннему человеку? Ваша квартира больше вас не устраивает? Вы нуждаетесь в расширении площади?

А может, просто хотите выгодно вложить капитал в недвижимость? Все эти и многие другие вопросы можно решить с помощью ипотечного кредитования для молодых семей.

Ипотечное кредитование позволяет купить жилье и проживать в нем уже сегодня, а не откладывать деньги на покупку несколько лет!

Кто может рассчитывать на получение ипотеки для молодой семьи?

Следует сначала определиться с понятием «молодая семья». Какая семья считается молодой и есть ли ограничения по возрасту? Ограничения действительно существуют, и они существенно разнятся в рамках ипотечных программ, которые предлагают коммерческие банки и федеральная целевая программа.

В федеральной программе ипотечного кредитования “Молодой семье – доступное жилье” (срок действия 2005-2015 г.) верхний возрастной предел не оговорен, однако молодые граждане – это категория лиц, возраст которых составляет 18-30 лет. И если один из супругов попадает в подобную категорию, то семья получает статус молодой и имеет право участвовать в программе кредитования для молодых семей.

Коммерческие банки не устанавливают единой возрастной планки для участников: Сбербанк предоставляет ипотечный кредит молодой семье до наступления 35 лет (возраст мужа при этом может составлять 40 лет, а жены – 30), Альфа-банк и Промсвязьбанк вообще не предусматривает наличия льготных программ для такой категории граждан.

квартира в ипотеку

Итак, вернемся к программе ипотечного кредитования: следует знать, что кроме наличия возрастных барьеров существуют два требования, которые никоим образом потенциальным заемщикам обойти не удастся.

  1. В первую очередь, молодая семья должна быть признана официально как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а значит она должна быть очередником на получение жилья в муниципалитете. Это означает, что общая площадь квартиры, приходящаяся на одного члена семьи, не должна превышать законодательно установленного социального норматива (обычно 10 кв. метров на человека).
  2. Кроме того, следует подтвердить платежеспособность, а это подразумевает наличие высокой «белой зарплаты» или прочих доходов, достаточных для погашения взятых обязательств.

После преодоления всех препятствий, государство предоставляет субсидии в размере 35% от расчетной стоимости недвижимого имущества для молодых семей без детей, 40% – для семей с одним и более.

На сегодняшний день различают три пути получения ипотечного кредита молодыми семьями:

  • Получение ипотечного кредита в коммерческом банке.
  • Целевая федеральная программа: “Молодой семье – доступное жилье”.
  • Социальное ипотечное кредитование для молодой семьи.

Получение ипотечного кредита молодым в коммерческом банке

недвижимость в ипотекуТакой вариант покупки жилья можно рассмотреть на примере Сбербанка, являющегося лидером по оформлению ипотечных кредитов для молодых семей, и его программы под названием “Ипотека молодой семье”.

Эта программа не является самостоятельной, а расширяет возможности заемщиков, попадающих в категорию “молодая семья” по жилищным кредитам:

  1. Ипотечному кредиту;
  2. Кредиту “Ипотечный +”;
  3. Кредиту на недвижимое имущество.

Программы “Ипотека молодой семье” характеризуются рядом особенностей, которые выгодно отличают от прочих кредитных программ Сбербанка:

  • Созаемщиками по кредиту могут стать не только молодые супруги, но и их родители, что является важным моментом при расчете максимальной суммы выданного кредита.
  • По заявлению заемщика и в соответствии с условиями программы “Ипотека молодой семье”, предоставляется отсрочка сроком до 5 лет в погашении основного долга. Однако, отсрочка по выплате процентов не может быть предоставлена.
  • У Вас есть ребенок? В этом случае банк вправе предоставить кредит, составляющий не 80% от стоимости жилья, а 85%. Что означает, что заемщику необходимо обладать лишь 15% от расчетной стоимости квартиры или дома.
Читайте также  Где взять деньги на отдых (отпуск)

Необходимо отметить, что каждое отделение Сбербанка может предъявлять к заемщикам дополнительные требования, которые не заявлены на официальном сайте головного банка. К примеру, по своему усмотрению банк решает вопрос о наличии поручителей или сроке погашения кредита.

Банк ВТБ – 24 также занимает лидирующие позиции по данной направленности и характеризуется рядом преимуществ:

  1. Оформляя кредит, производится учет различных источников дохода, во внимание берутся доходы не только членов семьи, но и родственников;
  2. Незначительные ставки процента, а также наиболее щадящие условия оформления и погашения кредита;
  3. Возможность досрочного погашения ипотечного кредита без уплаты комиссионных сборов и штрафов;
  4. Срок погашения кредита составляет до 50 лет;
  5. Для семьи с детьми первый взнос составит 15% от стоимости жилья, если детей нет – 20%;
  6. При необходимости банк предоставляет возможность отсрочки кредита сроком на 3 -5 лет.

Целевая федеральная программа: “Молодой семье – доступное жилье”

Программа продлится до 2015 года и планирует обеспечить жильем более 170 тысяч молодых семей. Участниками программы являются молодые семьи, возраст которых не превышает 35 лет, или же неполная семья, состоящая из одного родителя, не достигнувшего 35-летнего рубежа.

Кроме присвоения статуса “нуждающейся”, потенциальные участники программы должны иметь доходы, необходимые для погашения кредитных обязательств на рыночных условиях. И лишь тогда она может станет полноправным участником этой программы и получит государственные субсидии на недвижимость.

Молодая семья вправе использовать выданные субсидии на:

  • приобретение квартиры, дома или его строительство;
  • выплату первоначального взноса;
  • уплату процентов по ипотечному кредиту или погашение основной суммы долговых обязательств.

ипотечный кредитРазмер субсидии определяется из расчета не менее 35% от стоимости недвижимости для молодой семьи, которая не имеет детей, и не меньше 40% – для молодой семьи, имеющих одного и более детей.

Участие в целевой федеральной программе можно принять только один раз. Однако, если после получения разрешительных документов молодая семья не успела воспользоваться ими, то она вправе добиваться повторного разрешения для участия в жилищной программе.

Социальное ипотечное кредитование для молодых семей

Когда у молодой семьи нет возможности воспользоваться ипотечным кредитованием на условиях коммерческого банка, то можно рассмотреть социальное кредитование, основанное на принципах улучшения жилищных условий незащищенных слоев населения путем финансовой поддержки государства и ипотечного кредита.

Среди наиболее распространенных категорий желающих, выделяются “очередники”, работники бюджетной сферы, молодые семьи, военнослужащие и прочие категории.

Социальная ипотека может иметь несколько вариантов:

  • выдача субсидии на определенную часть от расчетной стоимости недвижимости, то есть когда государство возмещает часть средств банку в уплату кредита;
  • дотирование ставки процента по ипотечному кредиту, то есть когда государство возмещает часть процентной ставки по кредиту делая ее тем самым меньше для вас;
  • продажа по льготной цене в кредит государственного жилья.

К безусловным “плюсам” социального кредитования относят троекратное снижение стоимости приобретенного жилья по сравнению с рыночными ценами, а также наличие льготного процента ипотечного кредита.

Самыми выгодными вариантами ипотечного кредитования являются последние два, так как итоговая сумма переплаты за недвижимость у вас будет гораздо ниже. Однако, если вы не проходите в рамках данной программы, то вы можете воспользоваться коммерческой ипотекой с большей итоговой переплатой. Кстати, рассчитать выгодность того или иного кредита вам поможет наш кредитный калькулятор.

Сказать однозначно ипотека это хорошо или плохо – нельзя. В одной из следующих статей мы разберем все плюсы и минусы, для того чтобы вы могли принять осмысленное решение и знать все подводные камни этого процесса.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Об авторе

Роман Кожин

Автор блога “Мой Рубль”, в прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать.

Отправить ответ

avatar