Ведение семейного бюджета. Пример того, как и где вести учет семейного бюджета

Ведение семейного бюджетаВедение семейного бюджета – это очень интересное и увлекательное дело, особенно когда вы начинаете видеть результаты своей работы. Вести семейный бюджет можно несколькими способами. Делать это можно в обычной тетради или амбарной книге. Либо это можно делать с помощью компьютера.

На сегодняшний день существует масса специальных программ для ведения семейных и личных финансов. Каждая из этих программ имеет свои преимущества и недостатки. Ознакомьтесь по ссылке с обзором лучшего софта и выберете для себя программу для ведения семейного бюджета.

Где вести учет семейного бюджета

ТЕТРАДЬ ИЛИ АМБАРНАЯ КНИГА

Если у вас нет возможности вести учет личных финансов на компьютере, то рекомендую вам завести тетрадь или амбарную книгу. Я советую разбить лист на три графы:

Расход Доход Итого

Графы Расход и Доход будут отражать соответствующее движение денег вашего кошелька, а графа Итого нужна для того, чтобы сверять цифры на бумаге с количеством денег в карманах. Они должны совпадать.

КОМПЬЮТЕР, КПК ИЛИ СМАРТФОН

Сегодня существуют программы ведения личных финансов для всех перечисленных приспособлений. Есть как бесплатные варианты, так и платные. Преимуществ у компьютерного ведения семейного бюджета масса. Я перечислю основные возможности:

ведение семейного бюджета Формирование отчетов. Это очень важная часть ведения семейного бюджета. Компьютер позволяет быстро сформировать нужные вам отчеты для дальнейшего анализа. Анализ вашего бюджета позволяет разрабатывать стратегию и вырабатывать план дальнейших действий, либо вносить корректировки в уже существующий план.

Ведение нескольких типов счетов. Вы можете вести несколько счетов. Например, семейный бюджет, депозит в банке, пифы и т.д. Вся информация отображается на экране ПК, что очень удобно.

Планирование ваших финансов. Отличная возможность вносить будущие платежи и предполагаемые расходы. Планирование позволит вам рассчитывать свои действия на несколько шагов вперед.

Расчет кредитов и вкладов.Многие программы имеют встроенные калькуляторы для расчета кредита/вклада. Мне особенно нравится расчет по вкладам. Очень удобная и мотивирующая вещь.

Контроль за долгами. Вводите своих должников, для точного отражения ваших финансовых дел. Эта функция также помогает не забыть кому и сколько вы заняли. Я не раз сталкивался с тем, что иногда просто забывал кому я занимал деньги. А должники, в свою очередь, забывали у кого они занимали:)

Защита данных.Все свои данные вы сможете скрыть от лишних глаз надежным паролем.

Напоминание о необходимых платежах. Заплатить за квартиру, погасить кредит, вернуть долг, купить подарок – чтобы ничего не забыть, программа по ведению семейного бюджета напомнит вам об этом. Отличная функция – процессор компьютера имеет куда лучшую память, чем человек.

Я перечислил лишь несколько ключевых функций, которые доступны в большинстве программ для ведения семейного бюджета. Подробнее обо всех функциях программ для ведения семейного бюджета, читайте в Обзоре бесплатных и платных компьютерных программ и софта для учета и ведения семейного бюджета и личных финансов.

Как вести семейный бюджет и его учет

Начнем с того, что учет семейного бюджета необходимо вести как можно чаще. Желательно каждый день. Это занимает совсем немного времени. Все, что от вас требуется на первых порах – это учитывать все свои доходы и расходы и заносить их в амбарную книгу, либо специальную программу.

Ведение семейного бюджетаНа то, чтобы собрать данные для анализа ваших доходов и расходов, желательно потратить не менее 2-3 месяцев. Собранные данные за месяц, скорее всего, не дадут объективного представления о вашем семейном бюджете.

Читайте также:  Как экономить на продуктах питания от 20% до 50%

Поэтому, если вы еще не вели семейного бюджета или ведете его нерегулярно, то заставьте себя провести этот эксперимент в течение 2-3 месяцев. Не понравится – бросите. Самое сложное, это учет расходов. Крупные траты запомнить несложно. А вот мелкие, скорее всего вы будете забывать часто.

Именно эти мелкие траты, в конце месяца, составят те самые 10-30%, которые утекают через “дыры ваших карманов”. Дырами являются ваша память, невнимательность, легкомысленность.

Старайтесь записывать все ваши расходы и доходы. Используйте для этого все подручные средства: чеки, блокнот, мобильный телефон. Не ленитесь. Ведение семейного бюджета поможет улучшить вашу жизнь, реализовать ваши мечты и планы. Но только для этого нужно что-то делать. Начните с первого шага. С учета!

Что делать дальше?

После того как вы определились где вы будете вести учет своего семейного бюджета и личных финансов, нужно определить статьи ваших доходов и расходов. Рекомендую также прочитать дополнительную статью на тему категорий расходов и доходов.

Когда делаешь слишком много категорий расходов и доходов, то ведение семейного бюджета превращается в муку. Я же сторонник того, чтобы управление личными финансами приносило радость и удовольствие.

Соответственно, после того, как у вас накопятся данные по вашим расходам и доходам за несколько месяцев (достаточно хотя бы одного месяца), нужно приступать к следующему этапу – планированию и оптимизации ваших личных финансов и семейного бюджета:

P.S. Скачать бесплатную Excel-таблицу для ведения семейного бюджета (размер 53 кб). Отличное средство для учета ваших расходов и доходов.

P.P.S. Больше статей по этой теме читайте в разделе “Семейный бюджет и личные финансы”

Об авторе

Роман Кожин

В прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, занимаюсь инвестициями на фондовом рынке. Активный пользователь банковских услуг.

Комментарии

Оставить комментарий

36 комментариев

  • @Андрей
    А еще мне кажется легко запутаться с этой заначкой и понять, обязательное ли это, или нет…
    Мне кажется самое удобное было бы сделать в ДБ настройку, где самому можно было выбрать количество уровней(Для продвинутых пользователей так сказать).
    Роман, а можете выложить вашу структуру учета в бухгалтерии, а то я некоторые вещи ну никак не знаю куда запихнуть, или как обозвать ту, или иную категорию?

  • Роман Кожин :
    На мой взгляд уместно создавать не более двухуровневой системы учета. Третий уровень и более я создавал временно, когда мне нужно было понять, на что конкретно уходят мои деньги.

    Можно в двухуровневой Домашней Бухгалтерии сделать незаметный третий уровень, если надо. :)
    Сделать ещё один счёт и назвать его, например, “Заначка”. Из него вы будете оплачивать Необязательные расходы (сладости и напитки те же, развлечения). С основного счёта(-ов) Обязательные. Как только заначка исчерпывается – пополняете её из основного счёта(-ов)(функция переноса денег со счёта на счёт имеется) либо отчисляете строго определённый % с заработка. Носить вы деньги можете в одном кошельке, а счёта на него вести два (или больше :) ). Таким образом самыми высшими категориями являются сами счета.

    • @Андрей
      Иметь такой счет, на мой взгляд, опасно. Такие “заначки” обычно и создают дыры в карманах. Ведь те же сладости и напитки – это как правило незапланированные траты. Это эмоциональные траты, которые, как правило, контролю не поддаются. Поэтому есть риск, что “Заначка” будет съедать хорошую часть вашего бюджета.

      • А разве при планировании “Семейного бюджета” не может быть статьи “Заначка” (неважно какое название).Но всё равно ведь бывают некие незапланированные траты.

  • Ещё о вреде многоуровневой системы.
    Пример из жизни. Сегодня ходил за квартиру платить. Квартплата состоит из одной квитанции, где платёж состоит из трёх услуг: содержание жил. фонда, ассенизация, холодная вода.
    Я создал категорию “коммунальные платежи” и 3 вышеуказанных подкатегории из квитанции. Так как мы с кассиром не смогли разойтись в деньгах, то я сделал переплату по квитанции. Внимание, вопрос: в какую подкатегорию закинуть эту переплату? :) В многоуровневой системе это было бы категория “Коммунальные платежи” – подкатегория “Квартплата” – и дальше 3 подподкатегории-услуги.
    А оно мне надо? Удалил я эти з подкатегории и сделал одну – Квартплата, чтобы не путаться.

    • @Андрей

      Ещё о вреде многоуровневой системы.

      Позволю себе поправить вас. Многоуровневая система – это не вредно. Возможно это недостаток, но лично я с удовольствием использую Категории и Подкатегории при ведении семейного бюджета. Насчет учета продуктов соглашусь с Андреем. Когда-то я ввел подробный учет именно продуктовых трат, но впоследствии отказался. тоже самое и с квартплатой. Я не делю ее.
      Но в тоже время у меня расходы на квартплату являются подкатегорией в категории Обязательные расходы.
      В категорию Обязательные расходы также входят:
      – Ипотечный кредит
      – Интернет
      – Связь
      На мой взгляд уместно создавать не более двухуровневой системы учета. Третий уровень и более я создавал временно, когда мне нужно было понять, на что конкретно уходят мои деньги. Так было с теми же продуктами. Но, повторюсь, этот опыт был временный. Делал это я прошлым летом, когда заметил, что сильно выросли расходы на продукты. В итоге выяснилось, что основное увеличение возникло в двух подкатегориях: Напитки и Сладости (мороженное). Сами понимаете, лето – жара.

  • @Кирилл
    Да, недостатки в ДБ есть. Например, переводя деньги со счёта “Кошелёк” на счёт “Мобильный телефон” я не могу учесть комиссию платёжного автомата, что 4% должны “недоперевестись”. С Webmoney и прочими вирт. деньгами тоже. Я разработчику написал об этом, он обещал учесть.
    Интерфейс… у меня на XP и Seven клаccическая тема стоит под Win98 :)

    Двухуровневая структура проще. Так как можно запутаться в многоуровневых. Я сам сейчас заполняю двухуровневую структуру и смотрю, чтобы повторяющиеся подкатегории не попадались нигде (приходится постоянно перекраивать структуру, чтобы не запутаться). А в многоуровневых можно самому потеряться со временем.
    По поводу фруктов и овощей… Категория – “продукты питания”, подкатегории “фрукты” и “овощи” – как вариант.
    А вообще до мелких подробностей вести ни к чему, цель ведения бюджета – не подробная летопись вашей фин. жизни, а учёт и планирование распределения денежных потоков.
    Зачем еду на фрукты, овощи делить? Вы будете отчёты строить: сколько овощей куплено, сколько фруктов и каких именно? Сомневаюсь, это быстро надоест. Вот вы если сходите не в супермаркет, а на рынок, накупите там овощей и фруктов, а потом забудете сколько овощи стоили и сколько фрукты, а общую сумму запомните – тогда как?. А с карандашом и блокнотиком ходить и всё записывать и переспрашивать, перевешивать тоже как-то неудобно. Лекарства тоже можно по их наименованиям вести, но это только база здоровенной будет.
    В Домашней Бухгалтерии есть такая штука как примечания, где можно уточнить, что именно было куплено, если это так уж необходимо.
    Извиняюсь за ещё один длинный пост

  • Я тоже тестировал несколько программ, первой программой была Домашняя Бухгалтерия, пытался перейти на другие не получилось… Привычка… Мне кажется бесплатная версия ее Lite лучше всего для новичков и бесплатная…
    Оставлю свое маленькое замечание ок? Можете учесть в своем обзоре…
    1)В домашней бухгалтерии только двухуровневый список расходов =(, если захочется в отчете посмотреть, сколько на фрукты потрачено, а сколько на овощи, не получится, если только их такими категориями и вести…
    2)Дизайн 98 винды…
    3)Лучше б чтобы счета были всегда на виду. По-моему я это в Personal Finances подсмотрел.

    • Спасибо, Кирилл. В каждой программе есть свои минусы и плюсы. По поводу привычки, тоже с вами согласен. Хотя если честно, я веду свой бюджет в двух программах. Учет веду в специальной программе для ведения бюджета, а вот анализирую полученные данные в Экселе. Не нашел еще я такой программы, чтобы учитывала все мои интересы…

  • Прочитал ваш блог. Он просто замечательный. Всё так грамотно и доходчиво написано. Только я считаю (на основе ваших рассуждений и своих мыслей), что надо в амбарной книге также ввести статьи расходов и доходов, чтобы замечать КУДА ИМЕННО деньги уходят. Сейчас множество программ платные (пусть и недорогие) и некоторые из них сложные в настройке (например, кроме денег учитывают даже товар для продажи, акции, слитки, вклады и прочее, когда человеку нужно только в кошелёк заглядывать да в заначку). Несколько лет назад, когда у меня не было интернета и таких программ я, взяв за основу шаблон Excel “балансовый отчёт”, состряпал в творческом порыве безо всяких макросов аналогичный усложнённый шаблон, состоящих из 12 листов, соответственно количеству календарных месяцев. Причём введено понятие “категория”, на каждой странице на видном месте выводится статистика по доходам/расходам/остаткам с момента начала ведения учёта. В конце каждой страницы есть фильтр: если указать категорию или несколько, то Excel высчитает итог за месяц по каждой и общую сумму по всем выбранным категориям. Есть функция нижнего предела остатка: в соответствующее поле вводится пороговая сумма и как только остаток падает ниже её, он подсвечивается красным.
    Распространяю бесплатно, как простенькую альтернативу платным финансовым программам – кому-то такой таблички будет достаточно.
    Если вам интересна такая самоделка, могу её выслать. Может быть, вы зохотите выложить её на вашем блоге и она будет интересна кому-нибудь.
    Единственная трудность: все лишние ячейки (c формулами и в которые не предусмотрен ввод информации) заблокированы и если учёт ведётся не с января, надо разблокировать страницу месяца, с которого идёт учёт и поставить в соответствующую ячейку “остаток на начало месяца” начальный баланс и назад заблокировать, чтобы формулы не затронуть лишние(эта ячейка заблокирована, потому что остаток в эту ячейку переносится с предыдущего месяца формулой автоматически).
    Я тоже недавно решил вести свой учёт и купил “Домашнюю бухгалтерию” (хотя на компьютере уже стояла крякнутая версия, но зато трата денег на программу – это лучшая мотивация её использовать) и в тот же день выслал им письмо с предложением усовершенствовать кое-что. Жду новой версии.

    • Прочитал ваш блог. Он просто замечательный. Всё так грамотно и доходчиво написано. Только я считаю (на основе ваших рассуждений и своих мыслей), что надо в амбарной книге также ввести статьи расходов и доходов, чтобы замечать КУДА ИМЕННО деньги уходят.

      Андрей, спасибо за приятные отзывы.
      Насчет статей доходов и расходов, вы совершенно правы. Я не стал растягивать этот пост и в следующей своей публикации подготовлю развернутый ответ, какие должны быть статьи доходов и расходов, на примере своего семейного бюджета.

      Обязательно пришлите свою Excel-самоделку для учета личных финансов. В ближайшем будущем, в блоге появится Рубрика Софт, в которой я буду публиковать ссылки на наиболее интересные продукты для ведения семейного бюджета, а также мои отзывы на них. Совсем скоро я закончу тестирование нескольких, наиболее популярных компьютерных программ для ведения домашней бухгалтерии. Надеюсь мои рекомендации помогут кому-нибудь. Ведь эффективное управление семейным бюджетом невозможно без специальных средств для этого (я говорю про амбарную книгу, либо специальный софт).

      В будущем я планирую публикацию статей на тему, какую пользу оказывают программы для ведения семейного бюджета…

    • у нас должно быть похожие разработки. я тоже делала под себя. Сейчас изучаю профессиональные программы, но они все такие навороченые. Мне пока моя Excelка нравится