Перевод денег с телефона на карту Сбербанка – простой и достаточно удобный сервис для желающих превратить цифры со своего мобильного счета в наличность. Комиссия за такие операции внушительная, поэтому на постоянной основе сервис будет полезен не всем. Чтобы сравнить условия перевода денег на карты для клиентов каждого из «большой четверки» сотовых операторов, давайте проведем эксперимент. Отправим по 100 рублей и выясним, кто прихватит больше. Заодно по шагам пройдем все этапы перевода денег с телефона на карту.
Для чего нужно переводить деньги с телефона на карту
Услугу перевода денег со счета мобильного телефона на банковскую карту сотовые операторы в свое время ввели как дополнительную. Она не предназначалась для регулярного использования и могла быть полезной в следующих случаях:
- При необходимости срочно получить небольшую сумму денег и отсутствии других источников, кроме счета мобильного телефона. Например, вы положили в январе на телефон 5000 рублей, чтобы хватило на весь год, а в феврале срочно понадобились 2000 рублей – добавить на очень важную покупку. Взять у самого себя проще, чем занимать у других (а иногда это и невозможно).
- При ошибочном зачислении крупной суммы на счет телефона. Вписали лишний нолик – и вот уже вместо 300 рублей на телефон ушли 3000, которые вы собирались потратить на совсем другие цели. Приходится излишне уплаченное «вызволять».
- Вывод полученной платы за работу, услугу или товар. В большинстве случаев это не очень соотносится с законом, поскольку такие операции проводятся в теневом секторе и ускользают от внимания налоговой инспекции. Однако будем честны: такое бывает, особенно с мелкими торговыми операциями. И деньги выводить как-то нужно.
- Возможность перевести деньги на карту только через телефон. Такое нередко бывает при сбоях в выводе средств с электронных кошельков, когда прямая привязка к карте не работает, а оплачивать товары и услуги можно. Оплачиваете услуги сотового оператора, а потом выводите деньги с телефона на карту.
Кто может переводить деньги с телефона на карту Сбербанка
У переводов с мобильника на карту есть некоторые ограничения. Например, такая возможность недоступна для владельцев карт Maestro с 18-значным номером.
СИМ-карта одного из четырех крупнейших сотовых операторов (Билайн, МТС, Мегафон, Теле2) должна быть зарегистрирована на физическое лицо. Корпоративные карты переводы с телефона на поддерживают. Мобильный тариф должен быть предоплаченным.
Как перевести деньги с телефона на карту Сбербанка: пошаговая инструкция
У каждого сотового оператора свои правила перевода денег со счета на карту. У них много общего, но есть и отличия. Прежде всего – в размерах комиссии. Давайте сравним предлагаемые «большой четверкой» условия. Для этого нам понадобится пластиковая карта Сбербанка (любая, кроме Maestro с 18-значным номером), 4 сим-карты (соответственно, Билайна, МТС, Мегафона и Теле2) и по 100 рублей на каждой из них. Попробуем вывести эти деньги на карту и посмотрим, сколько останется в каждом из случаев.
Перевод на карту Сбербанка с Мегафона
У Мегафона один из самых дружелюбных интерфейсов для перевода денег с телефона на карту. Это касается как сайта, так и СМС-перевода.
Перевод при помощи сайта
Авторизация не нужна, перевод происходит так:
1 Заходим на сайт Мегафона.
2 Выбираем «Услуги и опции».
Нажмите для увеличения изображения
3 В выпадающем меню нажимаем «Платежи и переводы».
4 Мотаем страницу чуть ниже, в левой части экрана выбираем «Перевод с телефона на банковскую карту».
Нажмите для увеличения изображения
5 Открывается страница реквизитов перевода. По умолчанию установлен платеж через сайт. Вписываем сумму, номер карты и номер телефона, с которого будет произведен платеж.
Нажмите для увеличения изображения
6 Нажимаем «Перевести».
7 В открывшемся окне подтверждаем, что мы не роботы, а реальные люди (отмечаем требуемые элементы на картинках).
8 Получаем СМСку с кодом подтверждения, вводим. Платеж совершен.
Перевод при помощи СМС
Сообщение отправляется на номер Мегафона 8900. Текст сообщения набираем такой (каждая часть пишется через один пробел):
CARD 0123456789012344 100
Где, CARD — это вид платежа, в нашем случае карта, 0123456789012344 — это номер карты (16 цифр на лицевой части карты) и 100 — это сто рублей, которые мы хотим перевести с баланса телефона на карту.
Нажмите для увеличения изображения
Теперь о главном. К сожалению, имея только 100 рублей на телефонном счету Мегафона, отправить что-то на свою карту у нас не получится. Комиссии на платежи (как на сайте, так и через СМС) следующие:
- От 50 до 4999 рублей – 7,35% + 95 рублей.
- Свыше 5000 рублей – 7,35% + 295 рублей.
Максимально возможная сумма перевода – 15 000 рублей. Давайте посчитаем комиссию при переводе разных сумм:
| Отправляемая сумма перевода | Комиссия | К получению на карту |
| 500 | 36,75 + 95 = 131,75 | 368,25 руб. |
| 1000 | 73,5 + 95 = 168,5 | 831,5 руб. |
| 4999 | 367,4 + 95 = 462,4 | 4536,6 руб. |
| 5000 | 367,5 + 295 = 662,5 | 4337,5 руб. |
| 15000 | 1102,5 + 295 = 1397,5 | 13602,5 руб. |
Перевод на карту Сбербанка с Билайна
У желто-черного оператора тоже нет сложностей с переводом денег с телефона на карту. От других операторов его отличает размер и принцип начисления комиссии.
Перевод при помощи сайта
1 Заходим на сайт Билайна.
2 Выбираем пункт «Оплата и финансы», в выпадающем меню – «Денежные переводы».
Нажмите для увеличения изображения
3 Листаем открывшуюся страницу вниз, выбираем пункт «Перевод на банковскую карту с мобильного телефона».
Нажмите для увеличения изображения
4 Выбираем «Перевести с сайта».
5 На открывшейся странице заполняем поля: «Номер карты получателя» (16 цифр), «Номер телефона», «Сумма» (от 10 до 14 000 рублей).
Нажмите для увеличения изображения
6 Внизу страницы вводим код с картинки. Ставим галочку, соглашаясь с условиями предоставления услуги (их можно прочитать в новом окне, но написаны они таким языком, что поймет не каждый).
7 Нажимаем «Оплатить».
Перевод при помощи СМС
Отправляем бесплатное СМС-сообщение на номер Билайна 7878. Текст должен быть в таком формате (каждое слово отделяется пробелом):
card 1234567898765434 500
здесь card – вид платежа
1234567890987654 — номер карты получателя
500 – сумма перевода (в рублях)
О комиссии. Перевести 100 рублей с телефона на карту мы с Билайна, в отличие от Мегафона, можем. Правда, возьмут с нас за это ровно 50%.
Комиссии на платежи (на сайте и через СМС) установлены на основе собственной статистики компании, очень разнообразны и имеют расширенную градацию:
| Сумма перевода | Сумма комиссии |
| От 10 до 250 рублей (включительно) | 50 рублей |
| От 250 до 730 рублей (включительно) | 70 рублей |
| От 730 до 1430 рублей (включительно) | 95 рублей |
| От 1430 до 1880 рублей (включительно) | 120 рублей |
| От 1880 до 3800 рублей (включительно) | 230 рублей |
| От 3800 до 4716 рублей (включительно) | 350 рублей |
| От 4716 до 5660 рублей (включительно) | |
| От 5660 до 14000 рублей | 5% |
| Отправляемая сумма перевода | Комиссия | К получению на карту |
| 500 | 70 | 430 руб. |
| 1000 | 95 | 905 руб. |
| 5000 | 350 | 4650 руб. |
| 14000 | 700 | 13300 руб. |
Перевод на карту Сбербанка с МТС
В отличие от других сотовых операторов в МТС почему-то решили максимально усложнить процедуру перевода денег со счета на карту через интернет. На официальном сайте для отправки денег требуется авторизация. На каждом региональном портале свой интерфейс оплаты. Хорошо, что есть общий сайт платежей МТС, через который мы и будем делать перевод.
За один раз допускается вывести от 50 до 14 999 рублей, в сутки не более 5 платежей (максимум – 30 000 рублей, в неделю – 40 000 рублей). После перевода на счету должно оставаться не менее 10 рублей.
Перевод при помощи сайта
1 Входим на сайт МТС.
2 В разделе «Денежные переводы» выбираем «Перевод со счета телефона на карту».
Нажмите для увеличения изображения
3 Выбираем тип карты: РФ или иностранного банка (второй случай может понадобиться, если вы находитесь за рубежом и на всякий случай оформили там карту).
Нажмите для увеличения изображения
4 На открывшейся странице заполняем поля «Телефон плательщика» и «Сумма». Ниже высвечивается сумма с комиссией (то есть та, которая будет списана с вашего телефона).
Нажмите для увеличения изображения
5 Вводим номер карты (16 цифр).
Нажмите для увеличения изображения
6 Приходит код в виде СМС, вводим его в открывшееся поле. Операция завершена.
Перевод при помощи СМС
СМС мы отправим на номер МТС 6111, текст стандартный: card <номер карты> <сумма перевода> (каждая часть сообщения отделяется одним пробелом).
card 1234567898765432 500
Стоимость СМСки зависит от вашего тарифа.
Перевод через USSD-команду
Это звонок на номер, представляющий собой набор специальных символов. Набираем номер в таком формате: *611*<номер_карты>*<сумма_перевода># — затем нажимаем кнопку вызова.
*611*1234567891234567*500#
Комиссия у МТС самая запоминающаяся из всех операторов. Вам не нужно копаться в таблице, выискивая, в какой интервал попадает ваш платеж. За любую сумму перевода от 50 до 14999 рублей сотовый оператор берет 4,3%, но не менее 60 рублей. Это, кстати, означает, что 100 рублей мы отправить на свою карту с телефона МТС не можем, поскольку 100 – 60 = 40, а минимальная сумма перевода должна превышать 50 рублей.
Смотрим, во что обойдется перевод с телефона на карту Сбербанка разных сумм:
| Отправляемая сумма перевода | Комиссия | К получению на карту |
| 500 | 60 | 440 руб. |
| 1000 | 60 | 940 руб. |
| 5000 | 215 | 4785 руб. |
| 14999 | 602 | 14397 руб. |
Перевод на карту Сбербанка с Теле2
Этот оператор в своей маркетинговой политике стремится к максимальной простоте. Но о переводах с телефонного счета на карту такого не скажешь. Сайт у Теле2 не самый информативный, через СМС сейчас вообще перевести невозможно. Зато достаточно лояльные условия перевода: сумма разовой транзакции – от 10 до 14400 рублей, в сутки можно отправлять до 100 000 рублей, а в месяц – до 600 000 рублей.
Перевод при помощи сайта
1 Заходим на сайт Теле2.
2 Нажимаем кнопку «Меню», расположенную в верхней средней части экрана.
Нажмите для увеличения изображения
3 В разделе «Пополнения и переводы» выбираем «Переводы и платежи».
Нажмите для увеличения изображения
4 Здесь нас ждет некоторая странность сайта. На значок Сбербанка нажимать не надо – иначе выйдем на страницу перевода денег с телефона на банковский счет (так тоже можно заплатить на карту, но придется ввести все реквизиты счета). Нажимаем на ссылку «Все переводы и платежи».
Нажмите для увеличения изображения
5 На открывшейся странице верхний блок – «Перевести деньги со счета телефона». Он нам и нужен. Выбираем пункт «На банковскую карту».
Нажмите для увеличения изображения
6 Заполняем номер отправителя, номер банковской карты, сумму, подтверждаем согласие с правилами и суммой комиссии.
7 Получаем СМС с кодом, вводим его в соответствующее поле, подтверждаем операцию.
Нажмите для увеличения изображения
Перевод через USSD-команду
А вот в этом варианте всё просто: набираем *135#, нажимаем кнопку вызова, затем слушаем автоинформатора и выполняем его указания. В процессе придется набрать номер карты получателя, сумму, несколько раз подтвердить свое намерение.
С комиссией на переводы у Теле2 легкая вакханалия. При переводе через USSD-команду берется комиссия в 5% от суммы перевода. А вот при отправке денег через сайт ситуация совсем другая. Здесь действует примерно такая же сложная градация, как у «Билайна»:
| Сумма перевода | Комиссия |
| 1 – 250 руб. | 50 руб. |
| 251 – 730 руб. | 70 руб. |
| 731 – 1410 руб. | 90 руб. |
| 1411 – 1880 руб. | 120 руб. |
| 1881 – 3800 руб. | 200 руб. |
| 3801 – 5700 руб. | 300 руб. |
| 5701 – 14400 руб. | 400 руб. |
И традиционно посмотрим, каковы условия у этого мобильного оператора при переводе с телефона на карту различных сумм:
| Отправляемая сумма перевода | Комиссия | К получению на карту |
| 500 | 70 | 430 руб. |
| 1000 | 90 | 910 руб. |
| 5000 | 300 | 4700 руб. |
| 14000 | 400 | 13600 руб. |
Сравнение комиссий операторов большой четверки
Для наглядности мы собрали в одну таблицу условия всех сотовых операторов по переводу с телефонного счета на карту Сбербанка.
| Отправляемая сумма перевода (руб.) | К получению на карту (руб.) | |||
| С Мегафона | С Билайна | С МТС | С Теле2 | |
| 500 | 368,25 | 430 | 440 | 430 |
| 1000 | 831,5 | 905 | 940 | 910 |
| 5000 | 4337,5 | 4650 | 4785 | 4700 |
| 14000 | 12676 | 13300 | 13398 | 13600 |
Часто задаваемые вопросы
Насколько безопасно переводить с телефона на карту Сбербанка? Не попадут ли мои данные в чужие руки?
— Слухов о том, как сотовые операторы сливают данные абонентов на сторону, ходит много, но что касается платежей, здесь в отношении безопасности всё очень жестко. Вот, например, перечень технологий, используемых Мегафоном и МТС:
- шифрование канала передачи данных по протоколу SSL (длина ключа – 2048 бит, подобрать его практически невозможно);
- поддержка 3D Secure (протокол авторизации клиента, сертифицированный и Visa, и MasterCard);
- сертификат соответствия стандарту Payment Card Industry Data Security Standard (выдан лицензированным аудитором платежных систем Visa и MasterCard);
- развитая система фрод-мониторинга (выявление подозрительных финансовых операций – например, краж денег с карты);
- ежегодный аудит безопасности.
Сколько времени идет перевод с телефона на карту?
— У каждого оператора установлен свой предельный срок перевода, он не превышает 5 рабочих дней. Но чаще всего деньги зачисляются на карту в тот же день.
Заключение
Все операторы из «большой четверки» предоставляют услугу перевода денег с телефонного счета на карту Сбербанка. Отличаются только алгоритм и стоимость перевода. Проще всего перевести деньги с сайта Мегафона, запутанны интерфейсы у МТС и Теле2. В то же время два последних оператора предлагают самые низкие тарифы, а Мегафон берет внушительную комиссию, делающую практически бессмысленным переводы небольших сумм (хотя сервис заточен именно под небольшие переводы). На среднем уровне как по цене, так и по удобству находится Билайн, однако чрезмерно большая градация комиссий по размеру платежа заметно усложняет расчеты пользователю.
На переводы установлены ограничения – у разных операторов максимальная сумма, которую можно перекинуть с телефона на карту – от 14 до 15 тысяч рублей. Действуют суточные и ежемесячные лимиты.
Несмотря на относительную дороговизну переводов, сервис полезен для многих абонентов сотовых операторов, которым необходимо быстро и без лишних формальностей отправить денег на карту себе или другим людям. В то же время не следует забывать, что для коммерческих операций такая схема запрещена, ее выявление может обернуться крупным штрафом за неуплату налогов.
Теле2 надо было считать ussd 5%, пока оно выгоднее по суммам.
Я всегда через этот сервис перевожу — transfer-tele2.ru там моментально и без комиссий вообще
Что-то не работает сайт transfer-tele2.ru
пишет dns не определён
У мегафона показаны самые невыгодные способы вывода средств. У Мегафона есть возможность открыть виртуальную карту, счёт которой эквивалентен счёту телефона. оформляется в 5 минут на сайте. далее со Сбербанка «стягиваем» деньги с виртуальной карты Мегафона на счёт Сбера с комиссией 2%. Те, кто не знает что такое «стягивание с карты» — поинтересуйтесь в интернете сами. Таким образом Мегафон становится самым выгодным оператором для вывода денег. Более того, в банк.мегафон.ру есть опция бесплатного перевода денег мегафон — МТС в обе стороны бесплатно. таким образом через Мегафон можно с комиссией 2% переводить деньги с МТС на карту Сбера. Более того, абоненты Мегафона могут бесплатно оформить банковскую карту Мегафон банка в отделении Мегафона, и, расплатившись ей в магазине, имеют возможность избежать комиссий вообще. Сейчас вроде и к сожалению, Мегафон отменил 2% кешбек в Ситилинке, а когда такой кешбек был — можно было вообще выгодно затариться со счёта телефона. Также вроде есть возможность в МТС придти в офис и написать заявление на возврат средств со счёта, оно будет удовлетворено в течении 45 дней без комиссии. Про остальных операторов не в курсе.