Как заработать на криптовалюте новичку – делюсь личным опытом

Долгое время я пытаюсь обрести финансовую независимость. В 2016 году узнал о криптовалюте и сначала не придал особого значения. Посчитал это очередным «лохотроном». Лишь весной 2017 года я детально изучил Bitcoin, его технологию и осознал потенциал. Это стало отправной точкой к моей цели.

За последние годы я перепробовал все основные способы заработка на криптовалюте. Вляпался в финансовые пирамиды, где потерял более $5000. В этой статье расскажу о своём личном опыте, подскажу какие вас ждут подводные камни, что прибыльно, а что нет и на каком, на мой взгляд, наиболее выгодном варианте заработка на криптовалюте лучше всего стоит остановиться.

Что такое криптовалюта

Криптовалюта — это виртуальные электронные деньги, которые не принадлежат ни государству, ни банку (децентрализация по-другому). Их нельзя контролировать и печатать в неограниченном количестве, как рубли или доллары. Криптовалюта полностью анонимна и её невозможно запретить.

В 2016 году биткоин оценивался в $650. Помню подумал тогда, не может стоить какая-то электронная валюта таких денег и забыл о ней на полгода.

В мае 2017 года вспомнил о «чудо-валюте» и решил посмотреть цену. Всего за семь месяцев курс взлетел более, чем в два раза. Вот тут я решил разобраться – что же это такое.

Прочел несколько книг, статей на разных сайтах, пересмотрел множество видеоматериала. Накопал все, что было можно и сделал следующий вывод – криптовалюта, точнее, её технология, это, возможно, будущее финансовой системы всего мира.

Цифровая валюта обладает рядом преимуществ перед действующей банковской системой. Во-первых, это отсутствие контроля. К примеру, сегодня все финансовые операции осуществляются через банки. Именно они контролируют все деньги. В любой момент операция или счет могут быть заблокированы. Обычные люди и предприятия зависимы от банков.

С криптовалютой такое невозможно. Кошельки и транзакции анонимны. Никто не знает владельцев и сколько у них средств. Сеть (её можно сравнить с интернетом), на которой она работает, нельзя взять под полный контроль.

Эта технология называется блокчейн. Некоторые называют ее финансовой системой для народа, а не для банкиров. Именно это стоит за Биткоином, Эфириумом и многими другими токенами.

Во-вторых, Bitcoin не подвержен инфляции. Его количество ограничено (21 млн монет), а спрос с каждым годом только растет. С 1971 года все «бумажные деньги» (доллар, евро, рубль) отвязаны от золотого стандарта и отправлены в свободное плавание. С этого момента ничто не мешает печатать их в неограниченном количестве. Отсюда такая бешеная инфляция. Такого нет в криптовалюте.

В этом я увидел ценность. Просто ещё мало кто понимает, что это такое. А вот когда поймут, криптовалюта будет стоить ещё дороже. Даже сегодня, когда интернет пестрит обилием информации о цифровой валюте, люди не вникают и смотрят на криптовалюту скептически. Это равносильно тому, если бы я объяснял человеку про интернет 30 лет назад. Тогда тоже никто не понимал толком, что это такое и как сильно он изменит мир в будущем.

Давайте вернёмся к 2017 году. Изучив эти моменты и понимая, что Bitcoin со временем будет стоить гораздо дороже, я начал искать способы заработка на криптовалюте. Конечно же, хотелось сделать это без вложений, ведь на тот момент рисков было много (всё только начиналось) и инвестировать свои деньги было боязно. Да и особо денег не было.

Заработок на криптовалюте без вложений

В 2017 году криптовалютный хайп только набирал обороты, но уже тогда появились так называемые краны и аирдропы, которые давали возможность бесплатно получить «монеты». Начал я именно с них.

Краны

Кран – это сайт, где за определенные действия можно получить некоторое количество крипты. Чаще всего надо было разгадывать капчу. За каждое такое действие капали копейки. Правда эти копейки сейчас стоят гораздо дороже.

Но надолго меня не хватило. Платили очень мало и, честно говоря, заработком это нельзя назвать. Приходилось очень много времени тратить на рутинные действия сидя за компьютером. Так что, не рекомендую подобный вид заработка.

Аирдропы

Следующим этапом стал Airdrop. Здесь также начисляют токены за выполнение простых действий, но, в отличие от кранов, исполнители получают новые монеты, которые только появились. В кранах же начисляется топовая крипта, которая появилась давно.

Заработок осуществляется следующим образом. Переходим по указанной ссылке и регистрируемся на сайте. Процедура обычно простая. Надо лишь указать Email и придумать пароль. Монеты начисляются не сразу. Приходилось ждать месяц, два и более.

В Аирдропах платят уже немного больше. Имеется в виду количество монет. В рублях посчитать сложно, так как токены на этом этапе еще ничего не стоят и оценка даётся примерная.

С помощью Airdrop распространяют новые криптовалютные направления. Например, появился новый проект и соответственно криптовалюта, но о ней никто не знает. Команда привлекает новых пользователей путём бесплатной раздачи токенов. Таким образом, проект может получить популярность.

Это дело я тоже благополучно забросил. Проблема в том, что подавляющее большинство проектов не получают дальнейшего развития и, соответственно, стоимость полученных монеток стремится к нулю.

Ежедневно появляются огромное количество токенов и угадать, какая принесёт прибыль, нереально. За несколько месяцев участия в Аирдропах я не продвинулся к своей цели ни на шаг.

Партнерская (реферальная) программа

Практически каждый сервис, биржа, обменник старается привлечь как можно больше пользователей. Партнерская (реферальная) программа помогает им в этом. Суть заключается в том, что я, как клиент, могу пригласить нового пользователя и за это получить определенный процент (вознаграждение) от биржи.

Например, возьмём сервис обмена Bestchange, где люди покупают и продают криптовалюту. Регистрируемся на сайте в разделе «партнёрам» и получаем свою реферальную ссылку. Далее её можно распространять через социальные сети, мессенджеры. Я делал именно так.

Зарегистрировался на сайте я в апреле 2017 года и за это время пришло достаточно много людей. Статистику можно посмотреть на скриншоте ниже.

За четыре года прямых переходов по моей ссылке 623. Стали клиентами этого сервиса 162 человека, благодаря которым я заработал… скромные $3,05. Даже стыдно показывать, но заработком это точно не назовёшь. Если вы блогер или владелец сайта, и у вас многомиллионная аудитория, то таким образом можно заработать более-менее серьёзные деньги. Ну а если нет, то даже пытаться не стоит.

Рефоводство и партнерские программы активно используются не только обменниками. Даже такие крупные организации, как Сбербанк или Ozon – тоже имеют реферальные программы. Вы приводите им клиентов, а они платят вам за это вознаграждение. Так что, это вполне обычное уже дело и вполне законное.

Однако, нужно уметь отличать надежные компании от хайпов и финансовых пирамид, так как они используют в своей деятельности, а, точнее, в продвижении, аналогичные по своей технической организации реферальные программы. Подробнее о хайпах ниже.

Заработок на криптовалюте с вложениями

Bitcoin продолжал расти, а я оставался на одном месте. Попробовав заработок без вложений и разочаровавшись, все-таки принял решение начать инвестировать свои деньги. Первой криптовалютой, которую я приобрёл, стал Ethereum. Эфир позиционировался как платформа для стартапов в области криптоиндустрии. Покупал монеты на маленькие суммы.

Ethereum стоил чуть дороже 16 тысяч рублей. Позже приобрел часть Биткоина (Сатоши). Bitcoin делится на 100 миллионов частей (сатошей). Как рубль делится на 100 копеек. Поэтому приобрести кусочек Биткоина можно даже на небольшую сумму.

Позже узнал, что криптовалюта может как хорошо расти, так и стремительно падать. Я не был готов к такому повороту событий, а именно серьезным коррекциям. Биткоин мог в одночасье подешеветь на 50% и более. Тут я стал думать, как же ещё можно приумножить капитал?

Майнинг криптовалют

Майнинг был одним из самых первых и популярных способов заработка на крипте. С английского mining – добыча полезных ископаемых. Применительно к криптоиндустрии майнинг – это добыча биткоинов. Только в отличие от первых золотоискателей, тут не требуется кирка и лопата. Вместо них понадобятся:

• Мощная современная видеокарта. Продвинутые майнеры создают так называемые фермы, состоящие из нескольких видеокарт. Их кол-во зависит от свободного места в вашей квартире/доме/гараже и бюджета;
• Компьютер, оснащенный хорошей системой охлаждения.

Вся блокчейн технология держится на майнерах. Именно благодаря им обеспечивается децентрализация, т.е. отсутствие контроля от узкого круга лиц. Сегодня криптовалютная сеть работает на разных протоколах:

• Proof of Work (POW);
• Proof of Stake (POS).

Майнинг бывает двух типов: классический и облачный. Отличаются кардинальным образом. В первую очередь по капиталовложениям и доходности.

Классический майнинг

Традиционный майнинг работает именно на алгоритме POW. Он появился одним из первых. На нем работает Bitcoin, Ethereum. Процесс достаточно трудоёмкий и дорогостоящий. Необходимо закупить недешевое оборудование, найти прохладное, хорошо вентилируемое помещение и, желательно, дешевую электроэнергию. Чтобы все это подключить и настроить нужен специалист, если вы сами плохо разбираетесь в компьютерах.

Чтобы самому создать майнинг-ферму потребуется следующие затраты:

• Видеокарта ~ от 40-50 тыс. руб. за шт.
• Блок питания ~ 10000-15000 руб.
• SSD для установки операционной системы ~ 5000 руб.
• Оперативная память ~ 3000-5000 руб.
• Материнская плата ~ 5000-10000 руб.
• Всякая мелочевка (каркас, сетевой фильтр, шнуры, переходники) ~ 3000-5000 руб.

Итого, майнинг-ферма из 5 видеокарт (например, NVIDIA GTX 1660) обойдется вам примерно в 250000-300000 руб.

Прибыль зависит от курса криптовалюты. Чем курс выше, тем выше прибыль. Но курс постоянно скачет. А значит и прибыль будет нестабильная. На момент подготовки данного материала, курс Биткоина составляет $44,368.07, а курс Эфира $2,985.62. Курс доллара 74,15 руб. При таких курсах и стоимости киловатт часа в 5,60 руб. у вас будет выходить около 8-10$ чистой прибыли, или 18000-22000 руб. ежемесячно. Окупаемость фермы составит полтора года. Но это все очень условные цифры, так как курс в $44,368.07 достаточно высок. Если он упадет, то и упадет ваша прибыль.

Добавим сюда еще и то, что видеокарты (вентиляторы в них) издают шум. А значит, что для нее нужно устанавливать в той комнате или помещении, где вам этот шум не будет мешать. Нужно следить за температурой в помещении, так как видеокарты не должны сильно нагреваться, обычно не выше 60 градусов C.

Ферма работает 24 часа в сутки, а значит какое-то время будет находиться без вашего контроля. Есть риск возгорания.

Я подобрал для вас несколько видеороликов, в которых владельцы таких ферм делятся своими мыслями о том, как быстро это все окупается и стоит ли сейчас заниматься этим.

Обратите внимание, видео были записаны в тот момент, когда курс Биткоина был достаточно высок. Поэтому оценка майнинга дается положительная.

Я же решил для себя, что не буду заниматься данной деятельностью. Рекомендовать или отговаривать не буду, так как этот способ заработка на криптовалюте вполне реальный, просто со своими особенностями и достаточно высокими сроками окупаемости.

Также вам может попасться информация о так называемых майнинг-пулах (совместный майнинг). Любой желающий может вложить деньги и стать частью такой фермы. Общими усилиями сделать гораздо проще закупить дорогое и качественное оборудование, а значит и потенциальный заработок может быть существенно выше.

В 2017 году я пробовал такой вариант заработка и вложился в Ice Rock Minning. Основателями проекта стали молодые ребята из Казахстана. Они нашли помещение (заброшенную пещеру). Затем начался сбор средств на их сайте.

Иными словами, мы приобретали долю в ферме, независимо от ее местонахождения, и получали проценты. Но сами при этом не закупались оборудованием. Я доверил этим ребятам около $1000 в монетах Ethereum.

Они поэтапно показывали на своём сайте, Ютубе, инстаграм обустройство помещения, закупку оборудования и т.д. В общем, шла реальная деятельность и выглядело все очень убедительно.

Нам всем немного не повезло, так как курс Ethereum начал сильно проседать, как и весь рынок в то время. Кроме этого, всех смутил внутренний токен Rock, который создали основатели проекта. Выплаты шли именно в нем, а цена его была крайне нестабильна и в основном только падала. Спустя несколько месяцев вышел из этого проекта с убытками около $300. К слову, этот Ice Rock Minning существует и по сей день, но это ни в коем случае не рекомендация. Не стоит забывать что выплаты идут во внутренней валюте, которая может обвалиться в ноль.

Облачный майнинг

С популяризацией и развитием криптоиндустрии, начали появляться облачные сервисы, которые позволяли зарабатывать на майнинге. Основным отличием от классического заключается в том, что нет необходимости закупать оборудование, искать помещение и т.д. Этим делом занимаются другие люди и cдают свои мощности в аренду.

Всё что нужно – это ПК и аренда хешрейта. Стоимость небольшая ($10 – $20), но и особо здесь не заработаешь. К тому же есть риск, отрицательная рентабельность. В таком случае выплаты прекращаются и затраты на аренду не окупаются.

Я всерьёз не воспринял облачный майнинг, так как посчитал, что хорошо заработать здесь не получится. Также нужно быть аккуратным при выборе сервиса для облачного майнинга, так как можно нарваться на мошенников.

Трейдинг

Трейдинг – это торговля ценными бумагами, товарами, валютой и криптовалютой на бирже с целью извлечения прибыли от разницы курсов, т.е. купил дешевле и продал дороже.

Денег у меня не было на трейдинг. Пришлось снова занимать. Торговал мелкими суммами (2000 – 3000 рублей). Делал очень много сделок за день. Работал в паре ETH/RUB, BTC/RUB. Затем начал и другими токенами.

У меня была простая стратегия. Я старался покупать криптовалюту на падениях и продавал, как только цена отрастала и появлялись первые признаки снижения цены. В день удавалось зарабатывать 1-3 тысячи рублей. Моей радости небыло предела, учитывая, что я был абсолютным новичком. Но долго радоваться не пришлось. Как оказалось, легко торговать на растущем рынке, а с началом коррекции ситуация кардинально изменилась.

Криптозима продолжалась на протяжении всего 2018 года. С $18000 он подешевел до $3000. Безусловно, это было не сплошное падение. В какие-то дни происходил рост. Но моих знаний и опыта не хватило, чтобы получить прибыль и отыграть предыдущие падения.

В общей сложности торговал я около года и все больше уходил в минус. Хотя сейчас понимаю, что это была не торговля, а гадание на кофейной гуще. Или лотерея. Мне нравилось считать себя трейдером, который торгует криптовалютой. Это звучало очень модно и престижно. Не в коме случае не поддавайтесь на подобные соблазны. Этот статус обойдется вам очень дорого.

Чтобы рассчитаться с долгами, пришлось продать трёхгодовалый Opel Astra J. Очень сложно было расставаться с малышкой. Но за ошибки пришлось заплатить такую цену.

Сегодня трейдинг стал гораздо опаснее. Раньше была только спотовая торговля, а сегодня большинство используют фьючерсную – трейдинг с плечами. Плечо это подобие беспроцентного кредита, который даёт биржа.

Объясню на примере. У Васи есть $1000 на бирже. Вася хочет быстро разбогатеть. Если торговать только на эту тысячу, то идти к своей цели он будет очень долго. Если взять плечо, например, х10, то, покупая криптовалюту на $1000 с десятым плечом по факту Вася закупится на $10 000. Биржа увеличивает сумму покупки в десять раз. Если сделка пройдет успешно, то прибыль Васи будет в 10 раз выше, чем если торговать на $1000.

Плечи варьируются от 1 до 125. Я знаю людей, которые торгуют с сотым плечом. Это полное безумие. На первый взгляд кажется круто, что оборот увеличивается, но подвох кроется в другом. Биржа не будет рисковать своими средствами и если вы не угадаете направление рынка, то ваша позиция быстро ликвидируется. Поставленные деньги в сделку полностью забирает биржа.

Во фьючерсной торговле важно угадать направление рынка. Их всего два: рост и снижение. Если вы считаете, что Биткоин по отношению к USDT начнёт рост, то открываем позицию «Лонг». Если же наоборот, то «Шорт».

Потенциальный заработок здесь выше, но и риски несоизмеримые. Новичкам вообще не советую сюда лезть. Даже опытные трейдеры теряют миллионы долларов. При недавнем шорт-сквизе (резкий рост) биткоина было ликвидировано позиций на $1,5 миллиарда. Вы только представьте сколько людей потеряли деньги.

У меня есть товарищ. Он трейдер. На майских падениях рынка 2021 года за считанные секунды потерял $100 тысяч. Просто не угадал направление биткоина на несколько процентов. Торговал с сотым плечом.

Также я не рекомендую доверять свои деньги трейдерам, предлагающим доверительное управление. Такие товарищи могут встретиться вам в соцсетях, рекламе на сайтах,Youtube и т.д.

Ко мне обращались знакомые, деньги которых пропали вместе с этими «успешными» трейдерами. Средства переводились в криптовалюте, а кошельки анонимны. Вернуть их нереально.

Если посмотреть с логической стороны, то обман очевиден. Трейдер совершает успешные сделки и зарабатывает на рынке, тогда зачем брать чужие деньги? Но тут у них есть легенда вызывающая доверие. Чем больше денег в управлении, тем больше прибыль. На самом деле так и есть. Но я не советую доверять свои деньги чужим людям без договоров, расписок и т.д.

С января 2021 года действует закон «О цифровых финансовых активах», где криптовалюта признана имуществом. Этот закон заложил основы регулирования криптовалютной отрасли в нашей стране.

Инвестирование в ICO и IEO

ICO (первичное распределение монет) – это инвестирование в стартапы, т.е. в токены, которые только появились. В 2017 – 2019 годах это было популярное направление. Все хотели повторить путь некоторых биткоин-миллионеров, которые увидели перспективу на самых ранних этапах. В 2010 году Bitcoin стоил сущие копейки ($1). К тому же сам доллар стоил чуть более 20 рублей.

Я тоже был в этих рядах. Состоял в телеграмм-группе, где рассказывали о таких проектах в числе первых. Да, на этапе становления любой актив стоит копейки. И если стартап перспективный, то можно сделать много иксов.

Но таких токенов было очень много. Практически каждый день выходят десятки. Но выстреливают из них единицы. Взять, к примеру, криптовалюту Ольги Бузовой (Бузкоин).

Певица и телеведущая планировала привлечь инвестиции в размере 210 млн долларов. Но никто из крупных инвесторов её не поддержал. В проект вложились 3 тысячи человек из числа фанатов Бузовой, которые в общей сложности принесли приблизительно 20 миллионов рублей. Но вскоре проект закрылся, а фанаты остались ни с чем.

Аналогичным вариантом является IEO. По сути то же самое ICO, но осуществляемая под контролем криптовалютных бирж. Например, торговая площадка Binance проводит подобные мероприятия. Преимуществом IEO является то, что биржа берет только перспективные проекты. Здесь рисков уже гораздо меньше, но полностью исключать их нельзя.

Долгосрочное инвестирование

Летом 2019 года я решил посчитать сколько денег потерял. Открыл биржи, кошельки и начал просматривать. Увиденное повергло меня в шок. По текущему курсу я потерял миллионы.

Я начал анализировать все свои сделки и обнаружил, что если бы я просто покупал криптовалюту и держал на кошельке, а не вкладывал в пирамиды, то мои деньги превратились бы в миллионы. В общем, я извлек урок и начал двигаться дальше, но с другим подходом. Так я стал холдером (долгосрочным инвестором).

Сначала инвестировал деньги по мере их появления. Позже я увидел одну интересную стратегию у блогера в Ютубе, которая подразумевает «Инвестирование равными долями на равных промежутках времени». Это стратегия усреднения. Правда эту стратегию он использовал на фондовом рынок, но для криптовалюты она также отлично подходит. Равные доли – это, в моем случае, две тысячи рублей, а равные промежутки времени – неделя. Иными словами, каждую неделю закупался на две тысячи независимо от курса.

Почему именно такой подход? Одно время я пытался ловить так называемое дно, когда рынок опустится. Но никогда не угадаешь, где крипта развернётся. Все прогнозы оказались тщетными и тому есть логическое объяснение. Рынок очень сильно зависит от психологического настроения инвесторов.

Допустим, вышли положительные новости в СМИ – все инвесторы видят позитив, ожидают роста криптовалюты и покупают. Биткоин растёт, а вместе с ним и все остальные монеты. Как только начинается негатив, инвесторы начинают избавляться от крипты и цена стремительно падает.

Вот несколько примеров:

• В январе 2021 года компания Тесла вложила в криптовалюту $1,5 млрд, после чего цена на биткоин обновила исторический максимум.
• Но уже через несколько месяцев Илон Маск, глава Теслы, обвалил курс Биткоина на 17%, заявив, что перестает принимать оплату за электромобили в криптовалюте.

Криптокредитование

Бывают случаи, когда инвестор приобрёл токены и возникла непредвиденная ситуация. Срочно понадобились рубли, а курс просел и не хочется продавать в убыток. Он может воспользоваться услугами криптокредитования и получить деньги (рубли, доллары) под залог криптовалюты. Выплатив кредит ему возвращаются его токены.

На этом можно заработать в качестве кредитора. Например, у меня есть свободные деньги и я могу их выдать под проценты. Вношу свои рубли на специальную платформу и указываю:

• Валюту залога;
• Годовой процент;
• Срок выплаты.

Таким образом, можно выступать в роли Банка и получать доход. Процентные ставки на подобных сервисах, обычно ниже, чем банковские кредиты. Мне удалось найти предложения от 6 до 9% годовых. Это ниже, чем кредиты в банках РФ, и выше, чем банковские депозиты.

Однако, и рисков у этого способа достаточно много. Основной заключается в том, что человек, которому вы даете кредит, может не вернуть деньги. А так как криптовалюта очень волатильна, то заложенные им коины могут обесцениться, равно как и увеличиться в цене.

Лично для себя данный вид заработка не рассматривал.

Лендинг

Данный вид заработка схож с предыдущим. Отличается тем, что средства вы передаёте не конкретному человеку, а бирже или платформе. Последние вправе использовать их по своему усмотрению. Это могут быть:

• Обеспечение ликвидности;
• Выдача займов;
• Кредитование маржинальной торговли.

В данном случае используется только криптовалюта. При этом активы будут находиться на кошельке платформы. Вы будете их видеть. Средняя годовая доходность составляет 10%. Она разнится в зависимости от используемой криптовалюты. Наиболее надежными платформами являются: Binance, NEXO, Livecoin ProfitBox, Ybit InvestBox, Gate Hodl & Earn и другие.

Данный способ уже поинтереснее предыдущего. Некоторые способы я использую на бирже Binance, в частности стейкинг. Также средства использовались для обеспечения ликвидности, но этот инструмент достаточно рисковый. Решил отказаться от него. В работе сейчас на Binance находятся токены BNB и ADA.

Стейкинг

Это один из самых безопасных способов заработка. Выше я упоминал о протоколе Proof of Stake. Это относительно новый способ поддержания сети и добычи токенов. Чтобы получать прибыль, достаточно держать активы на кошельке или бирже.

Им я пользуюсь и по сей день. Для этого использую криптокошельки: Trust Wallet и Exodus. Это одни из самых надежных онлайн-хранилищ с возможностью получения дополнительной прибыли. Здесь можно стейкать некоторые монеты и получать от 5% годовых в криптовалюте.

Тем самым цена растёт и увеличивается количество активов. Это своего рода сложный процент. Стейкать можно и на биржах. Чаще всего используют Binance. Площадка предоставляет широкий набор инструментов. Но все же безопаснее это делать на кошельках. Доступ к активам будет только у вас, а значит и безопасность гораздо выше.

Хайпы (финансовые пирамиды)

Сама тема криптоиндустрии новая для многих людей и является «темным лесом». Поэтому здесь очень много мошенников, которые пользуются неграмотностью населения и притягивают новичков высокими процентами и обещаниями быстро обогатиться.

Когда я только начинал, то слабо разбирался в крипте и не мог отличить надежные проекты от хайпов. Я повёлся на один из таких проектов под названием «Alpha Cash». Средняя доходность в месяц составляла 30%. Вот она «золотая жила» подумал я и вложил $1000 (на тот момент все свои сбережения). Легенды у этих пирамид были очень правдоподобными. Сложно было не поверить.

Финансовые пирамиды существуют за счёт привлечения новых пользователей. Для этого они ведут массированную маркетинговую кампанию, и, в том числе, через своих активных клиентов, предлагая им вознаграждение, если они приведут новых вкладчиков.

Тогда еще я не понимал, что это финансовая пирамида и мне казалось, что это отличная возможность дополнительного заработка на партнерской программе (рефералке). Я завёл канал в Ютубе, создал странички в Инстаграм и VK, где активно продвигал хайп. В среднем, я получал от вклада каждого приглашённого партнёра от 10%.

В какой-то момент любая пирамида начнет скамиться (закрываться). У меня начались проблемы с друзьями и родственниками, которых я пригласил туда в числе первых. Конечно же, я предупреждал о рисках, но высокая доходность сделала своё дело. Некоторые вкладывали заёмные или кредитные деньги.

В итоге, я потерял не только деньги, но и многих близких. Несмотря на мои рекомендации – быть осторожными и не вкладывать в такие сомнительные проекты крупные, а, тем более, заемные средства – они поддались искушению быстрого заработка и обвинили, в конечном итоге, меня в том, что я затащил их туда. Были и те, кто отреагировал адекватно. Я ведь никого не тянул за руку на самом деле.

Первый такой хайп не принёс мне убытков, а даже дал заработать. Команда сделала очень красивый тактический шаг. Пирамида закрылась, но красиво, отдав все деньги вкладчикам. Я забрал то, что вложил и ещё проценты.

Тактический ход заключался в следующем, команда проекта объявила, что «компания» уходит с рынка СНГ в Азию. Поэтому возвращаем всем средства, а позже запустится другая крутая компания. Вот тут-то все и попали. Разумеется я тоже, а также все мои рефералы.

Поверив в порядочность организаторов, спустя два месяца я вложил в новый хайп все деньги и еще занял приличную сумму, а именно $2000. Пару месяцев все было неплохо, но потом начали меняться правила. В итоге сайт просто исчез. Я остался без денег, да ещё и с долгом.

В отчаянии пытался вернуть средства через другие хайпы, но долги только выросли. В общей сложности потерял более $5000.

Ярким примером последних лет является финансовая пирамида «Финико», соскамившаяся в июле 2021 года. Правоохранители, опираясь на заявления граждан, говорят о сумме ущерба в 80 миллионов рублей. ЦБ и общественные организации оценивают ущерб от 7 до 26 миллиардов рублей. Люди продавали московские квартиры и брали миллионные кредиты, чтобы обогатиться, но остались ни с чем. Шансов вернуть хотя бы часть – никаких.

Как я отбираю токены

Мой подход простой, покупаю топовые монеты. За редким исключением вкладываю в новые токены. Чаще всего из сектора DeFi (децентрализованные финансы). Таковыми являются UNI, Link, WBTC, Luna и другие.

Под топовыми я понимаю активы с большой капитализацией. На первом месте Bitcoin, на втором Ethereum и т.д. Первые две валюты ни разу не были смещены с пьедестала. Остальные периодически меняются. Для отбора использую общедоступный сайт CoinMarketCap. Покупаю ТОП10 криптовалют.

На момент написания статьи в пятерку входят:

1. Bitcoin (BTC),
2. Ethereum (ETH),
3. Theter (USDT),
4. Binance Coin (BNB)
5. Cardano (ADA).

Не так давно здесь были Ripple (XRP), Dogecoin (DOGE).

Ещё я смотрю на реальную деятельность, которая ведётся в проекте. Например, Ethereum это не просто криптовалюта. За ней стоят смарт-контракты (умные контракты), которые активно применяются различными проектами. На базе Ethereum создано множество стартапов. Одним из успешных проектов стал Omisego (OMG). Платформа позволяет совершать транзакции в любой валюте (фиат, криптовалюта, цифровые активы). Именно этим и ценится Ethereum. Своей полезностью для общества.

XRP разработана для быстрых трансграничных платежей с мизерной комиссией. BNB это внутренний токен крупнейшей криптовалютной биржи Binance. В такие активы можно вкладывать деньги смело.

А вот Dogecoin, который одно время был по капитализации на третьем месте, я не покупал. Не увидел его пользы и дальнейшего развития. Doge был создан как шутка (мем), а невероятный рост в 2021 году стал следствием твита Илона Маска. В такие активы я не вкладываю деньги и другим не советую.

Мои результаты

Назревает справедливый вопрос, какой же сейчас результат? Мои средства распределены по разным кошелькам и сервисам. Это основное правило инвестирования и называется диверсификация. Нельзя держать все яйца в одной корзине.

Выше показан скрин моего кошелька Blockchain Info. Здесь сосредоточена самая маленькая сумма. Держу лишь Bitcoin и Ethereum. Кошелек надёжный, но поддерживает мало токенов. Почему не перевёл на другой кошелёк, например, Trust Wallet, где можно дополнительно зарабатывать? Надо помнить о диверсификации. Данные монеты все равно нельзя стейкать. Итого здесь $378 по курсу на момент написания статьи.

Онлайн-кошелёк Trust Wallet. Здесь уже немного больше сумма. Интересен тем, что можно стейкать монеты и практически без риска. Средства находятся на моем личном кошельке, а значит под моим контролем. Здесь хранятся $497.

Большая часть моих монет ($3194) находятся на бирже Bybit. Хорошая, надежная биржа с большим набором инструментов.

На бирже Binance хранится $2531. Пользуюсь ею с 2017 года. Это уже не просто торговая площадка, а целая экосистема. Именно ей принадлежит токен BNB и поэтому он так растёт в цене. Ещё в декабре прошлого года актив стоил в районе 2 500 рублей. Сегодня свыше 25 000 рублей, т.е. Binance Coin подорожал в ~ 10 раз за восемь месяцев.

Это второй аккаунт все того же Binance. Здесь сосредоточена самая большая сумма – $9 973. По хорошему надо эту сумму раскидать по своим кошелькам в равных долях. В ближайшем будущем сделаю это. Биржи, которые я использую централизованные, т.е. на них можно повлиять. Они имеют своё руководство на которых могут надавить регуляторы.

Итого, в криптовалюте я имею $16 573 или 1 209 829 рублей. В среднем, за последние 2 года, я вкладывал ежемесячно по 8 000 рублей. Если бы просто откладывал под подушку, то накопилось бы 192 000 рублей. Вложения в криптовалюту увеличили мои сбережения в 6,3 раза (на момент написания статьи август 2021). Сейчас криптовалюта находится в просадке. В пиковые моменты (февраль – апрель) текущего года эта сумма была на 48% больше.

Я придерживаюсь вышеуказанной стратегии около двух лет. За это время закупался по абсолютно разным курсам, а в прошлом году были очень интересные моменты.

Когда ударил «коронакризис» обвалился не только фондовый рынок. Биток падал до 300-400 тысяч рублей (более 50%), а Эфир падал до 8 500 рублей (более 60%). Это были самые вкусные цены за последние пару лет.

Бывали моменты, когда я закупался и на большую сумму, а не на 8 000 рублей. На скриншоте выше показана такая покупка за 2019 год. Стоимость отображается по текущему курсу. Второго сентября было куплено 0,16 BTC и потрачено 109 тысяч. Сейчас 0,16 BTC стоят 473 480 рублей, т.е. более 300% чистой прибыли. В феврале 2021 года эти же 0,16 биткоинов стоили дороже 700 тысяч.

Я продолжаю делать стабильные покупки. Ежемесячно вкладываю не менее 8 тысяч рублей. По две тысячи каждую неделю. Но токены не лежат мертвым грузом на кошельке. Некоторые из них приносят дополнительную доходность, а именно Cardano (ADA), Binance Coin (BNB), Tezos (XTZ), Kava, Cosmos (Atom) и Tron (TRX).

Главное соблюдать основные правила инвестирования:

• Использовать только свободные деньги;
• Инвестировать с холодной головой;
• Не спекулировать;
• Не подвергаться панике.

Под свободными деньгами понимаются те, которые не ударят по вашему бюджету. Это золотое правило, так как многие ошибочно считают, что можно взять кредит и заработать на этом. Выше я описывал свой печальный опыт. Лучше учиться на чужих ошибках.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Не поздно ли сейчас покупать Bitcoin?

Bitcoin никогда не поздно покупать. Это дефляционный инструмент, так как его количество ограничено 21 миллионами.

Где покупать криптовалюту?

Покупать монеты лучше на топовых криптовалютных биржах (Binance, HitBtc, Exmo, Huoby), а не в обменниках. Вы существенно сэкономите на комиссиях и курс покупки на торговых площадках более выгодный.

Где хранить криптовалюту?

Многое зависит от суммы и цели покупки монет. Если вы планируете делать частые переводы, то вполне сойдут онлайн-кошельки. То же самое, если капитал небольшой. Самым безопасным способом являются кошельки холодного хранения (аппаратные). Внешне напоминает флеш-накопитель, который вставляется в ПК. Холодный кошелёк позволяет хранить активы без доступа в интернет.

С какой суммы можно начать?

С любой. Купить тот же Биткоин можно и на 500 рублей. Главное применять правильную стратегию. О ней говорилось выше.

Сколько можно заработать?

Все будет зависеть от общего криптовалютного тренда. Нужно понимать, что это не 100% заработок. В разные промежутки времени можно как сильно уйти в плюс, так и в минус. Нужно держать руку на пульсе, чтобы в любой момент быть готовым все продать. Потенциально может случиться ситуация, что криптовалюту запретят, как в Китае, и во всем остальном мире. Но эта вероятность очень низка. Лично я считаю, что со временем криптовалюта заменит фиатные деньги, а значит и будет стоить еще выше по отношению к рублям, долларам, евро или любой другой валюте.

Можно ли купить криптовалюту с карты Сбербанка?

Да, можно. Через сервисы обмена, но комиссии и курс высоки. Также можно приобрести криптовалюту через некоторые биржи (Binance, Exmo, Livecoin). Все они поддерживают рубли и возможность пополнения счёта с банковской карты.

Как вывести криптовалюту на банковскую карту?

Через обменники или биржи. На Binance есть возможность вывести средства без комиссии на любую банковскую карту через p2p.

Почему растёт биткоин?

Цена формируется из двух составляющих: спрос и предложение. Когда спрос превышает предложение, стоимость растёт. Иными словами, когда желающих купить больше, чем желающих продать курс взлетает. Дефицит биткоина является основным двигателем роста.

Можно ли запретить Bitcoin?

Запретить пользоваться на территории определённой страны можно, но только условно. Кошельки и их владельцы остаются анонимными, а значит очень сложно вычислить кто пользуется криптовалютой. Отключить или контролировать сеть невозможно, так как она распределена по всему миру.

Какую криптовалюту купить, чтобы хорошо заработать?

Сегодня достаточно хорошо развиваются токены из DeFi (децентрализованные финансы). Можно обратить внимание на это направление. Оно достаточно новое. Но не стоит забывать о диверсификации (распределении рисков).

Заключение

Стратегия «Инвестирование равными долями, на равных промежутках времени», со временем начала приносить плоды и очень хорошие. Такая стратегия позволяет закупаться цифровыми активами по разным ценам. Конечно, если появляется возможность вложить больше денег, я это делаю и не боюсь. И именно такой способ заработка на криптовалюте считаю самым эффективным.

Я убеждён, что криптоиндустрия сейчас находится на стадии становления. Моё мнение, что за криптовалютой будущее. Сегодня многие страны признали это. Предпринимаются шаги к регулированию. Например, в России покупать, хранить и продавать цифровую валюту разрешено на законодательном уровне. Готовится законопроект по порядку наследования, а также налогообложения.

Одним словом криптовалюта планомерно входит в нашу жизнь, как это было, в своё время, с интернетом или пластиковыми банковскими картами. Предпринимаются шаги в разработке национальной цифровой валюты. В России это цифровой рубль.

Буду ли я дальше вкладывать в крипту деньги? Конечно. Ведь на собственном опыте убедился, что на ней можно заработать приличные деньги.