В продуктовой линейке каждого банка, насчитывается в среднем не менее 3-5 различных вкладов. Как же определить в чем разница между ними и какой банковский депозит лучше выбрать? Для этого я использую не хитрую таблицу и калькулятор.
Но, прежде, советую вам разобраться в банковской терминологии, для того, чтобы понимать, что такое капитализация процентов, чем отличаются частично-отзывной и пополняемый депозит, для чего нужно страхование вкладов.
Подробнее об этом, читайте в моих предыдущих публикациях: Свойства банковских депозитов и как ими пользоваться и Как рассчитать процентную ставку по вкладу.
Итак, прежде чем сделать свой выбор, необходимо собрать информацию и проанализировать ее. При выборе вклада рекомендую учесть свои цели и планы на ближайшее время. Для чего? Если у вас резко поменяются обстоятельства, чтобы вы могли забрать деньги без потери процентов. Если вы уверены в том, что ближайшие год-два вы не будете трогать деньги ни при каких обстоятельствах, вы смогли подобрать вклад повыгоднее.
В Excel-е, либо обычном листе бумаге, необходимо подготовить таблицу следующего содержания:
| Название банка | Зверьбанк | Комбанк | ||||
| Название вклада | Престижный | Еще круче | ||||
| Кол-во дней | – | – | 181 | 31 | 91 | 181 |
| Проценты | – | – | 11 | 13 | 15 | 17 |
| Мин. сумма вклада | – | – | 30000 | 10000 | 10000 | 1000 |
| Пополнение вклада | – | – | – | – | да | да |
| Досрочное снятие | – | – | – | да | да | да |
| Капитализация | – | – | – | ежегодно | ежекварт. | ежемес. |
| Страхование | – | – | да | нет | нет | нет |
| Доходность | ||||||
Следующий шаг – это сбор информации. Открываете сайты тех банков, которые присутствуют в вашем городе и заносите в таблицу нужные данные. Затем, начинайте отсеивать ненужные варианты. Здесь уже необходимо ориентироваться по вашим обстоятельствам. Первоначальная сумма, срок, необходимость снятия части средств, либо пополнение.
Так как я стараюсь ежемесячно откладывать не менее 10% от своих доходов, то для меня важно, чтобы депозит был пополняемый.
Иногда, необходимо воспользоваться какой-то крупной суммой, к примеру оплата обучения. В таких ситуациях удобен вклад, с которого можно снимать часть суммы без потери процентов.
Одни из важнейших показателей доходности банка это процентная ставка и условия капитализации.
После того, как вы определите для себя список наиболее интересных вкладов, откройте любой Калькулятор вкладов (например этот fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov) и подставьте туда полученные данные.
В итоге, вы сможете увидеть какой из вкладов принесет вам максимальную прибыль.
Непременным условием должно быть участие выбранного банка в программе страхования банковских вкладов.
Также рекомендуем изучить наш бесплатный видеокурс, который поможет вам выбрать наиболее прибыльный и выгодный банковский вклад
Оценка статьи:
( голоса)
Здравствуйте,воот начиталась я у Вас тут разной информации,и что вы думаете, вытащила деньги из “под подушки”( на люстре лежали)))убедила супруга (не доверяющий никому)и отнесли 100тыс , на 540дней ,16%первые 6мес,потом 10%,с капитализацией ежемесячной,частичном снятии вклада без потери%.
А пока рассказывала дочери про свое повышение финансовой грамотности)))),то и она свои накопления на карточке в сбербанке, переложила в другой под 17.7% на 90дней.
Такие вот результаты чтения блога Романа Кожина.Спасибо Рома,хорошее дело Вы делаете!
Сейчас многие банки предлагают повышенные проценты по вкладам. тоже надо переложить средства на повышенные %.
Елена, вы явно зачитались книгами Киосаки. Ваш комментарий смахивает на конспект его книг.
Попробуйте его теорию применить на практике у нас, на постсоветском пространстве. В условиях дикого капитализма. Многое из предложенного вами или имеет высокий порог вхождения, или вообще нереально в наших условиях.
По технологии Кийосаки в России (Санкт-Петербурге, Москве – про другие города сведений мало), а также в Украине (до начала военных действий), успешно развивается сфера сдачи в найм жилой недвижимости. Или еще один тренд – покупка доходной недвижимости на аукционах.
Можно обучиться, в сети много он-лайн тренингов и коучинга до результата. Правда цена тренингов зашкаливает, но результаты учеников впечатляют.
Абсолютно с вами согласна, но чтобы начать заниматься таким бизнесом нужен начальный капитал. Но главное – 1. начать, 2. не бояться заниматься этим бизом.
Недвижимость внаем у нас сдавали и до Киосаки. И, не поверите, даже в советские времена.
Просто сейчас есть возможность это делать более масштабно, чем раньше.
Так что доход от аренды недвижимости выдумал не Киосаки.
А принцип покупки недвижимости у нас сильно отличается от описанного у Киосаки.
Подскажите пожалуйста, когда я училась в Москве 2002-2007, я открыла вклады в Сбере. тогда был вклад Молодежный, вложила 300 р. и еще один, но уже не помню какой. потом уехала и забыла про эти вклады. Прошло много времени с тех пор. но хотелось бы знать эти деньги банк забрал себе? и все что там накопилось, ну может быть копейки. если я там появлюсь, банк мне не вернёт эти деньги?
Регина, у вас странное отношение к деньгам – ” еще один, но уже не помню какой”.
У вас что, не сохранились документы? 300 рублей сумма для банка небольшая, но в вашем случае при отсутствии документов возврат денег больше зависит от доброй воли банка.
Спасибо за советы. Я переезжала несколько раз,поэтому постоянно перекладывала книжки. но всё таки нашла договора.
Даже не сомневайтесь, ваши деньги никуда не делись. Если сохранилась сберкнижки, то вместе с паспортом предъявите и их. Возможно, вас могут направить в отделение сбербанка Москвы, где вы открывали вклады.
Ну деньги банк себе забрать не может. Вам просто нужно сходить туда с паспортом или хотя бы позвонить
Здравствуйте! У меня вопрос: есть возможность открыть депозит под 21,5% годовых без пополнения вклада на любой срок, но располагаю небольшой суммой. Есть ли смысл вкладывать сюда и, если есть, то на какой срок?
Возможно это не банк, а кредитный союз. Они всегда предлагают ставки намного выше, чем в банках.
Только сначала надо в этот союз вступить, заплатив вступительный взнос. Тогда можно брать у них кредит или открыть депозит под сладкие проценты.
Только нет гарантии, что вы свои деньги получите обратно.
Татьяна, а где вы нашли депозит с такими процентами? Что-то подсказывает мне, что это либо мошенники, либо это не депозит, а какой-то другой финансовый инструмент.
Роман, абсолютно не согласен с тобой по поводу высказываний о крупных и небольших банках. Конечно по очередям Сбербанк впереди планеты всей… но это только в небольших отделениях, куда ходят за своими пенсиями наши старики, а ещё там же и услуги ЖКХ оплачивают. В более крупных отделениях обслуживание вполне на уровне, нет ничего подобного из того что ты описал, никто не кусается, девушки улыбаются и очень даже компетентны в пределах своих обязанностей. То же и в ВТБ-24 и в Россельхозбанке. А вот в некоторых небольших банках я частенько сталкивался с некомпетентностью сотрудниц, правда улыбаются они не меньше.
Так что огульно всех охаивать неуместно. А вот как раз с Альфа-банком я зарёкся иметь какие-либо дела в будущем… и вообще со всей системой Альфа-групп в целом. Сначала думал, что раз частная контора да ещё и самая крупная должна быть более клиенто-ориентированной. Оказалось совсем не так… и очереди у них ничуть не меньше чем в Сбербанке.
Согласен, есть хорошие небольшие банки, мне например нравится Авангард. Никаких очередей, отличный интернет-банк, система безопасности пластиковых карт на уровне крупнейших банков. Можно ещё отметить Тинькофф Кредитные Системы, представляющий уникальную модель банковского бизнеса не имеющего аналогов в России. Я с ним не сталкивался, но 4 место в народном рейтинге на банки.ру говорит о многом. Однако среди небольших банков есть всем известный Русский Стандарт со своей скандальной репутацией.
Ну а насчёт того что в крупные банки несут только финансово необразованные люди – полная чушь. Люди несут туда где надёжнее и тут Сбербанк и ВТБ-24 вне конкуренции, если считаете наш народ быдлом, то поверьте хотя бы иностранным специалистам и рейтинговым агенствам, они то уж точно финансово образованнее. В банк люди кладут деньги на “чёрный день” и тут надёжность стоит на первом месте и даже в очереди можно постоять.
Ну я, например, являюсь клиентом небольшого коммерческого банка: никаких очередей, все на уровне у них. Это Нацбизнесбанк. Мне нравится. Вот он точно клиенто-ориентированный – сезонные акции проводит, бонусы своим клиентам организовывает. Вот сечйас, например, у них новый бонус тем, кто вклад открывает – это возможность приобрести валютный опцион по 1 копейке за единицу. Мало того, что вкладчикам льготная цена на опцион, так это, вроде бы, вообще один из банков, который опцион на валюту предлагает, хотя не самый большой и популярный банк. Так что, есть хорошие небольшие банки – это точно, и НББ в их числе