Банковские вклады

Какой банковский депозит выбрать

Автор статьи: Роман Кожин

В России количество банков уже давно перевалило за тысячу. В продуктовой линейке каждого банка, насчитывается в среднем не менее 5-ти различных вкладов. Как же определить в чем разница между ними и какой банковский депозит лучше выбрать? Для этого я использую не хитрую таблицу и калькулятор.

Но, прежде, советую вам разобраться в банковской терминологии, для того, чтобы понимать, что такое капитализация процентов, чем отличаются частично-отзывной и пополняемый депозит, для чего нужно страхование вкладов.

Подробно об этом, читайте в моих предыдущих публикациях: Свойства банковских депозитов и как ими пользоваться и Как рассчитать процентную ставку по вкладу.

Итак, прежде чем сделать свой выбор, необходимо собрать информацию и проанализировать ее. Также, при выборе вклада, рекомендую учесть свои цели и планы на ближайшее время. Для чего? Если у вас резко поменяются обстоятельства, чтобы вы могли забрать деньги без потери процентов. Либо, если вы уверены, в том, что ближайшие год-два вы не будете трогать деньги ни при каких обстоятельствах, вы смогли подобрать вклад повыгоднее.

В Excel-е, либо обычном листе бумаге, необходимо подготовить таблицу следующего содержания:

Название банка Зверьбанк Комбанк
Название вклада Престижный Еще круче
Кол-во дней 181 31 91 181
Проценты 11 13 15 17
Мин. сумма 30000 10000 10000 1000
Пополнение да да
Досрочное снятие да да да
Капитализация ежегодно ежекварт. ежемес.
Страхование да нет нет нет
Доходность


Следующий шаг – это сбор информации. Обычно я собираю информацию через интернет, чтобы не терять время на посещение каждого банка, коих расплодилось очень много. Заношу их в таблицу и начинаю отсеивать ненужные варианты.

Здесь уже необходимо ориентироваться по вашим обстоятельствам. Первоначальная сумма, срок, необходимость снятия части средств, либо пополнение.

Так как я стараюсь ежемесячно откладывать не менее 10% от своих доходов, то для меня важно, чтобы депозит был пополняемый.

Иногда, необходимо воспользоваться какой-то крупной суммой, к примеру оплата обучения. В таких ситуациях удобен вклад, с которого можно снимать часть суммы без потери процентов.

Одни из важнейших показателей доходности банка это процентная ставка и условия капитализации.

После того, как вы определите для себя список наиболее интересных вкладов, заходите в блог “Мой рубль” –> Раздел “Калькуляторы” –> “Калькулятор доходности банковского вклада” и, путем подстановки имеющихся данных, определяем, какой вклад будет наиболее оптимальным для вас!

Непременным условием должно быть участие выбранного банка в программе страхования банковских вкладов.

P.S. Если вы хотите выбрать наиболее прибыльный и выгодный банковский вклад, то изучите наш бесплатный видеокурс, который поможет вам в этом..

 

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

Читайте также  ДЕНЕЖНЫЙ БЛОГГИНГ – бесплатный тренинг скоро для всех желающих
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Оценок: 4, среднее: 3,00 из 5)
Загрузка...
Получайте свежие материалы блога на свой e-mail:

Об авторе

Роман Кожин

Автор и основатель блога "Мой Рубль", интернет-предприниматель. Делюсь своим опытом заработка в интернете, достижения финансовой независимости. Я женат, у меня две очаровательных дочки, веду здоровый образ жизни, занимаюсь спортом. За моей жизнью вы можете следить в социальных сетях по ссылкам ниже.

Отправить ответ

avatar
Нина Алексеевна

Здравствуйте,воот начиталась я у Вас тут разной информации,и что вы думаете, вытащила деньги из “под подушки”( на люстре лежали)))убедила супруга (не доверяющий никому)и отнесли 100тыс , на 540дней ,16%первые 6мес,потом 10%,с капитализацией ежемесячной,частичном снятии вклада без потери%.
А пока рассказывала дочери про свое повышение финансовой грамотности)))),то и она свои накопления на карточке в сбербанке, переложила в другой под 17.7% на 90дней.
Такие вот результаты чтения блога Романа Кожина.Спасибо Рома,хорошее дело Вы делаете!

Регина

Сейчас многие банки предлагают повышенные проценты по вкладам. тоже надо переложить средства на повышенные %.

Kozak

Елена, вы явно зачитались книгами Киосаки. Ваш комментарий смахивает на конспект его книг.
Попробуйте его теорию применить на практике у нас, на постсоветском пространстве. В условиях дикого капитализма. Многое из предложенного вами или имеет высокий порог вхождения, или вообще нереально в наших условиях.

Lyubov Любовь

По технологии Кийосаки в России (Санкт-Петербурге, Москве – про другие города сведений мало), а также в Украине (до начала военных действий), успешно развивается сфера сдачи в найм жилой недвижимости. Или еще один тренд – покупка доходной недвижимости на аукционах.
Можно обучиться, в сети много он-лайн тренингов и коучинга до результата. Правда цена тренингов зашкаливает, но результаты учеников впечатляют.

Регина

Абсолютно с вами согласна, но чтобы начать заниматься таким бизнесом нужен начальный капитал. Но главное – 1. начать, 2. не бояться заниматься этим бизом.

Kozak

Недвижимость внаем у нас сдавали и до Киосаки. И, не поверите, даже в советские времена.
Просто сейчас есть возможность это делать более масштабно, чем раньше.
Так что доход от аренды недвижимости выдумал не Киосаки.
А принцип покупки недвижимости у нас сильно отличается от описанного у Киосаки.

Регина

Подскажите пожалуйста, когда я училась в Москве 2002-2007, я открыла вклады в Сбере. тогда был вклад Молодежный, вложила 300 р. и еще один, но уже не помню какой. потом уехала и забыла про эти вклады. Прошло много времени с тех пор. но хотелось бы знать эти деньги банк забрал себе? и все что там накопилось, ну может быть копейки. если я там появлюсь, банк мне не вернёт эти деньги?

Kozak

Регина, у вас странное отношение к деньгам – ” еще один, но уже не помню какой”.
У вас что, не сохранились документы? 300 рублей сумма для банка небольшая, но в вашем случае при отсутствии документов возврат денег больше зависит от доброй воли банка.

Регина

Спасибо за советы. Я переезжала несколько раз,поэтому постоянно перекладывала книжки. но всё таки нашла договора.

Lyubov Любовь

Даже не сомневайтесь, ваши деньги никуда не делись. Если сохранилась сберкнижки, то вместе с паспортом предъявите и их. Возможно, вас могут направить в отделение сбербанка Москвы, где вы открывали вклады.

Татьяна

Здравствуйте! У меня вопрос: есть возможность открыть депозит под 21,5% годовых без пополнения вклада на любой срок, но располагаю небольшой суммой. Есть ли смысл вкладывать сюда и, если есть, то на какой срок?

Kozak

Возможно это не банк, а кредитный союз. Они всегда предлагают ставки намного выше, чем в банках.
Только сначала надо в этот союз вступить, заплатив вступительный взнос. Тогда можно брать у них кредит или открыть депозит под сладкие проценты.
Только нет гарантии, что вы свои деньги получите обратно.

Дмитрий
Роман, абсолютно не согласен с тобой по поводу высказываний о крупных и небольших банках. Конечно по очередям Сбербанк впереди планеты всей… но это только в небольших отделениях, куда ходят за своими пенсиями наши старики, а ещё там же и услуги ЖКХ оплачивают. В более крупных отделениях обслуживание вполне на уровне, нет ничего подобного из того что ты описал, никто не кусается, девушки улыбаются и очень даже компетентны в пределах своих обязанностей. То же и в ВТБ-24 и в Россельхозбанке. А вот в некоторых небольших банках я частенько сталкивался с некомпетентностью сотрудниц, правда улыбаются они не меньше. :) Так что огульно всех охаивать неуместно. А вот как раз с Альфа-банком я зарёкся иметь какие-либо дела в будущем… и вообще со всей системой Альфа-групп в целом. Сначала думал, что раз частная контора да ещё и самая крупная должна быть более клиенто-ориентированной. Оказалось совсем не так… и очереди у них ничуть не меньше чем в Сбербанке. Согласен, есть хорошие небольшие банки, мне например нравится Авангард. Никаких очередей, отличный интернет-банк, система безопасности пластиковых карт на уровне крупнейших банков. Можно ещё отметить Тинькофф Кредитные Системы, представляющий уникальную модель банковского бизнеса не имеющего аналогов в России. Я с ним не сталкивался, но 4 место в народном… Read more »
Ярослава

Ну я, например, являюсь клиентом небольшого коммерческого банка: никаких очередей, все на уровне у них. Это Нацбизнесбанк. Мне нравится. Вот он точно клиенто-ориентированный – сезонные акции проводит, бонусы своим клиентам организовывает. Вот сечйас, например, у них новый бонус тем, кто вклад открывает – это возможность приобрести валютный опцион по 1 копейке за единицу. Мало того, что вкладчикам льготная цена на опцион, так это, вроде бы, вообще один из банков, который опцион на валюту предлагает, хотя не самый большой и популярный банк. Так что, есть хорошие небольшие банки – это точно, и НББ в их числе

Елена Меркурьева

По-моему, финансово грамотный человек не считает депозиты способом инвестирования и приумножения вообще.

Екатерина

У меня такой опыт. Мне нужен был долгосрочный, пополняемый вклад, с капитализацией. Самым подходящим оказось преложение банка ВТБ24, плюс отделение по пути, так я и сделала свой выбор, пока всем довольна. Ставки, правда, сейчас более чем скромные…

Подскажите пожалуйста. Допустим, мне понадобится потом накопившуюся не маленькую сумму в другой банк переправить. Как обычно это организовывается? Как обеспечить максимальную сохранность в такой операции? Можно ли это сделать безналичным путем?
Заранее спасибо!

Lyubov Любовь

Если закроете вклад раньше срока – потеряете на процентах. За перевод денежных средств в другой банк также взимается комиссия. В каждом коммерческом банке свои тарифы.

Mikelson

Роман, я думаю теперь мы поняли позиции друг друга. Прошу прощения, что неверно воспринял вашу фразу как укол.
Обстоятельный ответ был вызван последним предложением предыдущего вашего комментария, где говорится, что “Финансово грамотный человек, выбирает такие инструменты, которые принесут ему максимальную доходность, в том числе и среди банковских депозитов!”
Но с этим мы уже разобрались :)
Степень надежности, уровень сервиса – это не количественные оценки, а качественные. Соответственно для их определения приходится основываться на экспертных оценках, собственных впечатлениях, оценках знакомых и собирательном мнении сообщества, например banki.ru. Народный рейтинг там довольно хорош.

Mikelson

Я смотрю на депозиты под немного другим углом.
Депозиты – хороший продукт, но цель его – не приумножить средства. Цель депозита для финансово грамотного человека – сохранить покупательную способность сбережений, уменьшая эффект инфляции.
Так как нужно _сохранить_ сбережения, то прежде всего банк нужно выбирать по 1) надежности 2) уровню сервиса, и только потом из отобранных по этим критериям банков следует выбирать наиболее подходящий депозит.

Антон Дышлюк

Вы правы что основная цель депозитов не заработок денег, а их сохранение или сохранения покупательной возможности, очень важно выбрать надежный банк для вклада, но как правило в них проценты по вкладам небольшие, но данная статья была написана о выборе депозита, а не банка, для выбора банка есть другие статьи, где подробно этот процесс расписан.

Мозгунова Ирина

Почему-то думаю, что надежность банка и уровень сервиса, подразумеваются сами собой, хотя мне не очень понятно – что такое уровень сервиса.

Антон Палыч

Я тоже придерживаюсь таких же пунктов выбора банка, хотя у меня в городе висят баннеры банков с предложениями до 18,75% годовых.

wpDiscuz

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: