Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Роман Кожин
Автор статьи: Роман Кожин

В большинстве случаев банки требуют с заемщиков справки о доходах, чтобы убедиться в их платежеспособности. Но что делать, если человек работает неофициально или по каким-либо причинам не может предоставить документы? Мы проанализировали и выбрали предложения банков и микрофинансовых организаций, где можно оформить кредит наличными без справок о доходах и поручителей. Деньги даются в долг по низким процентным ставкам и с минимальными требованиями к клиентам: для оформления кредита понадобится только паспорт и второй документ на выбор.

Предложения банков

Представленные ниже банки выдают потребительские кредиты, не требуя подтверждения дохода. Деньги можно потратить на лечение, образование, путешествия и любые другие нужды, не отчитываясь перед финансовым учреждением. Однако перед подачей заявки следует тщательно ознакомиться со всеми условиями, чтобы не попасть в долговую яму и не переплачивать по процентам. Банки любят писать в рекламе и маркетинговых акциях минимальную

Следует учитывать несколько важных моментов:

  • Условия кредитования для каждого заемщика всегда определяются индивидуально. Чтобы получить кредит по минимальной ставке, у него должна быть идеальная кредитная история и оптимальная финансовая нагрузка, но чаще всего такие займы предоставляются зарплатным клиентам или людям, имеющим крупные банковские вклады у кредитора. Зачастую банки присылают уведомления о таких предложениях по смс, либо в личный кабинет онлайн-банка — обязательно проверьте;
  • Кредиты по одному документу обычно выдаются на не слишком выгодных условиях по сравнению с остальными программами, где требуются сведения о доходах. Чтобы снизить переплату, по возможности, лучше заручиться справками;
  • Если заявка подается онлайн, сначала клиенту поступает только предварительное решение на основе результатов скоринговой проверки, которая проводится в автоматическом режиме. Окончательный ответ от службы безопасности поступает только в момент оформления договора при личном посещении финансовой организации;
  • Банк может отказать в кредитовании без объяснения причин. Но на самом деле отказы поступают заемщикам из-за плохой кредитной истории или высокой финансовой нагрузки: эти факторы являются определяющими для кредитора;
  • Во всех банках предусмотрено частичное или полное досрочное погашение без комиссии в любое время.

Банк Условия
Тинькофф моментальное решение от 12%, до 300 т.р., без посещения офиса. Оформить кредит онлайн →
Ренессанс 1 минута 9,9% – 24,9%, от 30 до 700 тыс. Оформить кредит онлайн →
Альфа-банк 2 минуты от 9,9%, до 5 млн, до 5 лет. Оформить кредит онлайн →
Сбербанк от 11,9%, до 5 млн, до 5 лет. Без справок только для зарплатников. Оформить кредит онлайн →
Райффайзен от 10.99%, до 300 т.р., 1-5 лет, без посещения офиса Оформить кредит онлайн →
Восточный банк по паспорту 11,5%, от 25 тыс до 500 тыс. Оформить кредит онлайн →
Хоум Кредит моментальное решение от 9,9%, от 10 тыс. до 1 млн, от 1 до 5 лет, без посещения офиса Оформить кредит онлайн →
Совкомбанк низкая ставка 8,9%, до 100 тыс., требуется стационарный телефон. Оформить кредит онлайн →
УБРиР 18,9% – 26%, от 50 000 до 200 000 руб. Оформить кредит онлайн →

Тинькофф

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Одни из самых лояльных требований к заемщикам у банка Тинькофф. Судя по отзывам клиентов, здесь можно получить кредит даже без официального трудоустройства, но при рассмотрении заявки огромное значение играет кредитная история и финансовая загруженность человека.

Какие здесь условия для потребительского кредита по паспорту:

Максимальная сумма До 300 000 руб. новым клиентам
Срок До 3 лет
Ставка от 12%

В банке Тинькофф все кредиты оформляются на дебетовую карту. Карта эта абсолютно бесплатная и доставляется курьером в любой город (привозят к дому или на работу). Деньги можно снять в любом банкомате абсолютно бесплатно. Либо, перевести другому человеку на другую карту. В Тинкьофф банке удобный интернет-банк, можно зайти как с мобильного телефона, так и через стационарный компьютер.

Или оплатить какую-либо покупку картой. Очень удобно, не нужно носить с собой наличку. Автор этих строк покупал недавно машину в кредит с помощью этой карты. Машину брал с рук и ездил для этого в другой город. Стоимость авто около 1 млн. руб. Возить наличку с собой – дело опасное. В Тинькове мне одобрили кредит. Но снял деньги я уже на месте в другом городе, когда заключал сделку купли-продажи.

Ренессанс Кредит

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Еще один банк, одобряющий кредитные заявки практически всем заемщикам – Ренессанс Кредит. Здесь действует программа «Больше документов – ниже ставки», согласно которой можно получить кредит только по паспорту без каких-либо справок.

Ставка от 10,5 до 24,1%
Срок кредитования 24-60 месяцев
Сумма от 30 000 до 700 000 руб.

Несмотря на то, что минимальный срок пользования кредитом составляет 2 года, погасить его можно досрочно в любое время. Банк предоставляет возможность снижения ставок, но для этого придется предоставлять документы о трудоустройстве либо справку о заработке.

У «Ренессанс Кредит» есть и другая программа, где требуется только паспорт и второй документ на выбор – «На срочные цели». Вместе с удостоверением личности при оформлении договора предоставляется водительское удостоверение, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт или ИНН.

Условия кредитования будут другими:

  • Ставка – от 18,9 до 24,9%;
  • Максимальная сумма – 100 000 руб.;
  • Срок – от 2 до 5 лет.

Рассмотрение заявки в обоих случаях занимает 1 минуту, после чего клиенту поступает предварительное решение. После заключения договора выдается пластиковая карта с деньгами на счету, но в некоторых банках приходится забирать средства в кассах.

Альфа Банк

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

В «Альфа Банке» кредиты без справок о доходах предоставляются зарплатным и новым клиентам на разных условиях. Если заемщик получает зарплату на карту банка, он может воспользоваться программой со следующими параметрами:

  • Сумма – до 5 000 000 руб.;
  • Ставка – от 9,9% до 22,99% в зависимости от суммы и срока;
  • Срок – до 5 лет;
  • Ежемесячный доход заемщика – от 10 000 руб.;
  • Гражданство РФ и стаж на последнем месте от полугода;
  • Из документов понадобится паспорт и второй на выбор: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение.

Если заемщик не является зарплатным клиентом, для него ставка повышается на 1 пункт. Остальные условия остаются прежними.

Сбербанк

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Сбербанк кредитованием людей без подтверждения дохода и занятости не занимается, но здесь могут оформлять кредиты без справок о доходах люди, получающие на его карты зарплаты или пенсии. Их платежеспособность будет определяться по внутренним банковским данным.

Какие условия предлагает Сбербанк:

Максимальная сумма (руб.) 5 000 000
Ставка При сумме до 300 000 руб. – от 13,9 до 19,9%;

От 300 000 до 1 000 000 руб. – от 11,9 до 16,9%;

От 1 000 000 руб. – 11,9-12,9%

Срок 5 лет

При оформлении кредита сотрудник банка может предложить страхование жизни и здоровья в «Сбербанк Страхование». Договор заключается только на добровольной основе, стоимость страховки включается в сумму займа. Это стоит учитывать, потому как данный фактор влияет на размер переплаты. Плата за страховку варьируется от 2 до 6% от суммы кредита.

Рассмотрим нюансы на практическом примере:

Клиенту Сбербанка понадобилось 300 000 руб. на личные нужды. При оформлении кредита сотрудник предложил ему страховку по цене в 5% от размера займа. Полная стоимость страхования составила 15 000 руб. за год, дальше он сможет купить новую защиту жизни и здоровья. Таким образом, сумма кредита составила не 300 000, а 315 000 руб. Заем выдан под 15% сроком на 5 лет.

Без страхования заемщик переплатил бы за 60 месяцев 128 219 руб., а размер обязательного платежа составлял бы 7 137 руб. Но он купил страховку, следовательно, переплата возросла до 134 630 руб., а обязательный платеж – до 7 494 руб.

Здесь разница небольшая, поэтому при маленьких кредитах страховку все же стоит оформить: если заемщик потеряет трудоспособность, задолженность за него будет погашать страховая компания.

Райффайзен Банк

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

До 300 000 руб. можно получить в Райффайзен Банке на общих условиях, предоставив только паспорт. Если требуется большая сумма, доход придется подтверждать. Исключение – зарплатные клиенты: они могут оформлять любые кредиты здесь лишь по удостоверению личности.

Условия для зарплатных, сторонних клиентов и сотрудников банков-партнеров одинаковы:

Максимальная сумма До 2 000 000 руб.
Срок От 13 до 60 мес.
Ставка Без программы финансовой защиты – 15,99%

С подключением финансовой защиты первый год – 11,99%, далее – 9,99%

Финансовая защита – это программа страхования, предназначенная для кредитных заемщиков. Благодаря ней при наступлении страхового случая обязательства по погашению долга перекладываются на страховщика, и выделяется до 100% от страховой суммы.

Страховая компания перечисляет деньги банку, если заемщик получает инвалидность, умирает, получает статус безработного. Полный перечень рисков указывается в договоре. Стоимость страховки определяется индивидуально и включается в сумму кредита, что увеличивает общую переплату.

Совкомбанк

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Совкомбанк предлагает низкую ставку в 8,9%, однако на деле она будет выше, так как требуется оформлять страховку. На размер конечной ставки также повлияет ваша кредитная история, текущая кредитная нагрузка, доход и кол-во иждивенцев. Сам доход подтверждать не нужно, но требуется указать стационарный номер телефона. Работники по найму предоставляют телефон отдела кадров, бухгалтерии или непосредственного руководителя, а пенсионеры должны указать домашний стационарный телефон. Последнее кажется глупым в современных реалиях, когда домашние телефоны даже пенсионеры уже давно заменили мобильными.

Восточный

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Банк Восточный располагает широкой линейкой кредитных продуктов. Но среди них есть и тот, что нам подходит – это кредит “Комфорт” без справок о доходах. Его выдают на следующих условиях:

  • Ставка от 11,9%;
  • Сумма кредита от 25 тыс. до 500 тыс. руб.;
  • Возраст заемщика 21–76 год;
  • Для получения кредита нужен только паспорт, без залога и поручителей;
  • Деньги выдают в день обращения;
  • Для оформления кредита достаточно временной регистрации.

Хоум Кредит Банк

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

В банке «Хоум Кредит» кредиты без справки о доходах выдаются заемщикам от 22 до 70 лет. Ставки довольно низкие – от 9,9%, при этом в долг можно получить крупную сумму – до 1 000 000 руб.

  • Срок кредитования – до 5 лет;
  • Понадобится только паспорт;
  • Со второго месяца можно выбрать удобную дату ежемесячного платежа.

Чтобы воспользоваться услугой выбора даты платежей, достаточно обратиться в банковский офис или отправить запрос через онлайн-банк.

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Условия УБРиР могут показаться невыгодными, на первый взгляд. Процентная ставка на потребительский кредит без справок о доходах стартует от 18,9%. На самом деле примерно столько же, а то и больше, будет и во всех остальных банках, которые заявляют о 8-11%. Во многих кредитных организациях рекламируемая низкая ставка – это всего лишь маркетинговая уловка. Поэтому УБРиР привлекает своей честностью. Вот на каких условиях у них можно получить кредит:

  • от 50 до 200 тыс руб.
  • от 3 до 7 лет
  • 18,9%-26%
  • нужен только паспорт
  • досрочное погашение без комиссий
  • возраст заемщика от 19 до 75 лет на дату погашения кредита
  • регистрация в регионе присутствия банка
  • стаж работы не менее 3 мес на последнем месте, для ИП стаж не менее 12 мес.
  • отсутствие просрочек более 30 дней.

Какие документы нужны для получения кредита

Большинство банков для оформления кредитов требуют только паспорта заемщиков. Дополнительно может запрашиваться СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, военный билет, диплом об образовании.

Если заемщик на пенсии, понадобится выписка по банковскому счету, куда поступает пособие, или справка из ПФР.

До какого возраста можно получить кредит наличными

Возрастные ограничения устанавливаются каждым банком самостоятельно:

Наименование Минимальный возраст (лет) Максимальный возраст (лет) на момент окончания действия договора
Сбербанк От 18 лет, если заемщик получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Для остальных – от 21 года 70
ВТБ 18 Ограничения не устанавливаются
Тинькофф
Ренессанс Кредит 20 лет при наличии индивидуального предложения по кредиту, в остальных случаях – 24 года 70
Райффайзен 23 67
Совкомбанк 20 85
Уралсиб 23 70
Почта Банк 18 Ограничений нет

Микрозаймы без справок о доходах

Оформление микрозайма – это самый простой способ получить небольшую сумму до зарплаты, имея при себе только паспорт, даже не выходя из дома. Одновременно этот способ и самый опасный: в отличие от кредитов в банках, здесь ставка только за месяц может достигать 60%.

Микрозаймы обычно выдаются на несколько дней, поэтому они не подойдут тем, кому требуется большая сумма на длительный срок. Ниже рассмотрим несколько актуальных предложений микрофинансовых организаций с основными особенностями.

еКапуста

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Уже несколько месяцев в сервисе «Капуста» действует акция, благодаря которой люди могут получать первые займы бесплатно сроком до 21 дня. В дальнейшем при повторном оформлении микрокредита уже будут начисляться проценты – от 1,49% в день.

Остальные условия таковы:

  • Максимальная сумма к выдаче – 30 000 руб.;
  • Срок пользования деньгами – от 7 до 21 дней.

Обратите внимание! Если клиент не успевает вернуть деньги вовремя, он может заказать услугу продления займа через личный кабинет, который открывается на него в момент оформления заявки.

Рассмотрим принцип «работы» микрозаймов на практике:

Человеку понадобилось 10 000 руб. на 14 дней, он решил оформить заем в МФО. Деньги выданы под 1,49% за день, за весь период переплата составит 20,86% или 2 086 руб. Возвращать придется уже 12 086 руб.

Займер

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Согласно представленной на сайте информации, робот «Займер» сразу взимает проценты за пользование деньгами с первых клиентов. Ставка здесь варьируется от 0,76 до 1,5% в день. Максимальная сумма – 30 000 руб., а срок – не более 30 дней.

Как и в остальных МФО, здесь доступна пролонгация займа. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и выбрать соответствующую опцию. Период пользования кредитом может быть продлен не более чем на 30 дней. Например, если микрозайм оформлен на 5 суток, то и продление выполняется на аналогичный срок.

Moneyman

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Как и «Капуста», сервис Moneyman выдает первый заем на сумму до 15 000 руб. и срок до 15 дней без взимания процентов. В дальнейшем лимит в зависимости от добросовестности заемщика будет увеличиваться до 80 000 руб. Максимальный срок кредитования здесь равен 126 дням.

В Moneyman действует пять программ:

  • «Старт под 0%», когда человек может взять до 15 000 руб. без уплаты процентов;
  • «Старт». Срок увеличивается до 30 дней, сумма остается та же. За каждый день пользования займом взимается 1,5%;
  • «Взлет». Если заемщик уже оформлял микрокредит в Moneyman по программе «Старт» и успешно погасил его, в дальнейшем он может использовать этот тариф. Сумма увеличивается до 20 000 руб., срок и переплата остаются прежними;
  • «Пилотаж». Размер микрокредита повышается до 30 000 руб., остальные условия те же;
  • «Турбо». При успешном погашении долга по «Пилотажу» в дальнейшем можно взять до 50 000 руб. под 1% в день сроком до 14 недель;
  • «Супертурбо». Тариф с максимальными опциями: лимит микрокредита – 80 000 руб., срок – 18 недель, а ставка – 0,8% в сутки.

Важно! Если есть промокод, клиент может уменьшить переплату по процентам. Размер скидки определяется индивидуально.

Миг Кредит

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

«Миг Кредит» – это еще одна МФО, выдающая микрозаймы только по паспорту. Условия зависят от категории клиента:

  • Впервые обратившимся доступны кредиты до 30 000 руб. сроком на 32 недели;
  • Постоянным заемщикам выдается до 98 000 руб. и на 48 недель.

Важно! Окончательные условия и процентная ставка определяются только после рассмотрения заявки индивидуально для каждого заемщика.

CreditPlus

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Если человек может предоставить только паспорт и нуждается в деньгах на короткое время, для него доступны микрозаймы и здесь:

Ставка Для новых заемщиков – 0% на первый микрокредит, далее – 1,5% в день
Срок До 15 дней для новых клиентов, далее – до 52 недель
Сумма До 17 000 руб. при первом обращении, далее – до 100 000 руб.

Обратите внимание! В CreditPlus можно получать кэшбэк при своевременном погашении. Размер составляет 5% от суммы долга. Деньги возвращаются сразу после закрытия микрокредита.

Плюсы и минусы микрозаймов

На самом деле программы микрозаймов довольно удобны, если правильно ими пользоваться и своевременно возвращать долги. Если же клиент пренебрегает данным правилом, ему придется платить штрафы до 50% от суммы задолженности, в особо сложных ситуациях придется сталкиваться с коллекторами и быть участником судебных разбирательств.

Каковы достоинства и недостатки микрозаймов:

Плюсы  Минусы
Удобный инструмент, если не хватает денег до зарплаты Высокие процентные ставки: в год переплата может доходить до 700%
Возможность получения денег на банковскую карту или электронный кошелек, не выходя из дома Короткие сроки кредитования. Если деньги нужны на долгий период, микрозайм будет неудобен
Требуется только паспорт Большие штрафы при несвоевременном погашении долга
Участие в бонусных программах от МФО: начисление кэшбэка, предоставление лояльных условий микрокредитования
Возможность пролонгации: такую опцию предоставляют абсолютно все МФО
Высокий шанс получения денег даже при испорченной кредитной истории

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли ИП предоставлять декларацию 2-НДФЛ для оформления потребительского кредита, или можно обойтись без справок, как обычному физ. лицу?

Большинство банков не кредитуют ИП, либо будут требовать декларацию. В такой ситуации проще всего обратиться к кредитору, у которого открыт расчетный счет: скорее всего, от клиента попросят только паспорт, т.к. сведения о доходе уже будут в системе.

Где самый высокий шанс получить кредит без официального трудоустройства и справок о доходах?

Сбербанк, ВТБ и другие крупные банки предъявляют самые высокие требования к заемщикам. Если деньги перечисляются на пластиковую карту, можно получить заем в других учреждениях, заручившись выпиской по банковскому счету, либо воспользовавшись программами, по которым требуется только паспорт.

Что делать, если я официально не работаю, но мне нужна крупная сумма в кредит?

Займы свыше 300 000 руб. редко выдают даже самые лояльные к клиентам банки. Остается один вариант – кредит под залог недвижимости. Здесь кредитор получает высокую гарантию возврата, и шанс на положительное решение по заявке приблизится к 99% даже с неидеальной кредитной историей.

Где взять кредит наличными быстро без справок и без отказа?

Быстрее всего кредиты выдаются в Хоум Кредит Банке и Тинькофф: у них высокая вероятность одобрения. Если деньги нужны срочно в течение нескольких часов, можно обратиться в МФО.

Можно ли взять кредит без справок под мат капитал?

Нет, кредитование с использованием материнского капитала доступно только по ипотеке.

Что такое кредит без подтверждения дохода?

Кредиты без подтверждения дохода предоставляются по программам, где банк не требует справки о зарплате. Чаще всего для получения денег достаточно паспорта и второго документа на выбор.

Где взять пенсионерам кредит без подтверждения дохода?

Оформить кредит без справок о доходах пенсионеру можно в любом банке, предлагающем соответствующие программы. Такие банки описаны выше, главное – соблюдать требования по возрастному диапазону.

Выдают ли кредиты без подтверждения дохода Сбербанк и ВТБ?

Да, но преимущественно на небольшие суммы (до 300 000 руб.) или своим зарплатным клиентам.

Какие банки выдают кредиты с 18 лет без справок и отказа?

В большинстве случаев банки кредитуют с 21 года, но люди до этого возраста с высокой долей вероятности могут получить заем в «Тинькофф» или любом другом финансовом учреждении, где заемщику для получения кредита достаточно достичь совершеннолетия.

Заключение

Получение потребительского кредита без справок о доходах вполне возможно, если заемщик является зарплатным или пенсионным клиентом банка, либо само учреждение устанавливает лояльные критерии для должников и просит при заключении договора только паспорт. Если же требуется небольшая сумма на короткий срок, проще воспользоваться микрозаймом при уверенности в своевременном возврате.

Видео на десерт: Разоблачение самых популярных фокусов в мире

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

Отправка
Оценка статьи:
баллов           проголосуй >>
data-full-width-responsive="false">

Об авторе

Роман Кожин

Роман Кожин

Автор блога "Мой Рубль", в прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать. Благодаря интернету переехал на море. Следить за моей жизнью вы можете в соц.сетях по ссылкам ниже.

avatar
 
smilegrinwinkmrgreenneutralshockunamusedcooloopsrazzrollcryeeklolmadsadexclamationquestionideahmmbegwhewchucklesillyenvyshutmouthlikeunlikebicepsаплодисментысердцеразбитое сердцемешок денегбомбакатаюсь от хохотадумаюподмигиваюулыбаюсьплачутанцуюидея
Добавьте фото или любое изображение
 
 
 
zip, doc, pdf, txt
 
 
 

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: