Кредит пенсионерам: ТОП-21 лучших предложений банков и МФО с низкой процентной ставкой и без отказа

Роман Кожин
Автор статьи: Роман Кожин

Какие банки предлагают кредиты пенсионерам? Где может оформить кредит неработающий пенсионер без отказа? Можно ли оформить кредит пенсионеру без справок о доходах и поручителей? Мы тщательно проанализировали предложения банков, микрофинансовых организаций и отобрали для вас 21 вариант с самыми интересными предложениями.

Большинство финансовых учреждений кредитуют граждан до 55 лет, что осложняет получение займов пенсионерами. Мы изучили и подготовили список 20 программ банков и микрофинансовых организаций, которыми могут воспользоваться заемщики пенсионного возраста. В статье описаны все преимущества и «подводные камни», поэтому выбрать наиболее удобный для себя кредит не составит и труда.

ТОП8 банков с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

БанкУсловия
Самая низкая ставка СовкомбанкСтавка — от 8,9%, до 150 000, до 85 летОформить кредит
Решение за 2 минуты Альфа-БанкСтавка — от 9,9%, до 5 млн, без ограничений по возрастуОформить кредит
Без отказа Восточный банкСтавка — от 9,9%, до 3 млн, до 76 летОформить кредит
По паспорту Хоум КредитСтавка — от 9,9%, до 1 млн, до 70 летОформить кредит
Решение за минуту Ренессанс КредитСтавка — от 10,5%, до 200 000 руб., до 70 летОформить кредит
Высокий % одобрения ГазпромбанкСтавка — от 10,8%, до 3 млн, до 70 летОформить кредит
Тинькофф 👍Ставка — от 12%, до 1 млн, до 70 летОформить кредит
Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)Ставка — от 11,9%, до 3 млн, до 75 летОформить кредит

Какие банки дают кредиты пенсионерам

По официальным данным ЦБ РФ, за 2018 год физическим лицам выдано более 14 миллионов потребительских кредитов, из них доля займов для пенсионеров составляет 10-11%. Сейчас граждане пенсионного возраста могут пользоваться специальными программами, разработанными с учетом их статуса и финансовых возможностей.

Ренессанс Кредит

Банк «Ренессанс Кредит» выдает кредиты наличными по программе «Пенсионерам» женщинам в возрасте от 55 лет, мужчинам – от 60 лет на дату подачи заявки. Максимальный возрастной порог составляет 70 лет.

Клиентам предлагаются следующие условия:

СтавкаОт 10,5 до 24,9%
СрокДо 5 лет
Максимальная сумма (руб.)200 000

Одним из минусов кредитования в «Ренессанс Кредит» является то, что оформить заем здесь по минимальной процентной ставке практически невозможно. Обычно деньги на таких условиях выдаются постоянным клиентам банка, имеющим хорошую кредитную историю. В остальных случаях средняя ставка составляет от 20 до 24,9%.

Также к недостаткам относится минимальный срок кредитования – 24 месяца. Если пенсионеру нужна небольшая сумма, придется оформлять кредит только на 2 года, однако банк предоставляет возможность частичного или полного досрочного погашения без комиссии.

Преимущество оформления кредита здесь – быстрое рассмотрение заявки и минимальный набор требуемых документов: при визите в офис достаточно представить только паспорт и пенсионное удостоверение, либо справку из ПФР.

Восточный банк

Граждане в возрасте от 21 до 76 лет могут оформить кредит в Восточном банке по специальной программе. Наличие или отсутствие трудоустройства роли не играет, главное для одобрения заявки – постоянный стабильный доход.

Сумма (руб.)От 80 000 до 3 000 000
СрокДо 5 лет
Процентная ставкаОт 9,9%

На данный момент в банке для пенсионеров предусмотрено два тарифных плана: “Пенсионный-1” и “Пенсионный-2”. При применении первого за наличные операции устанавливается ставка в 12-39%, безналичные — 22,7%, по второму — 39 и 22,7% соответственно. Тариф выбирается в момент оформления кредита, зависит от финансового положения заемщика и суммы кредита.

При использовании любого из тарифных планов по желанию клиента может быть предоставлен льготный период для отсрочки уплаты основного долга – до 5 месяцев.

Недостаток кредитования здесь налицо – высокие процентные ставки. Кроме того, при оформлении документов в офисе сотрудники банка нередко навязывают страхование жизни и здоровья, где премия включается в тело кредита, что увеличивает общую сумму переплаты. Однако от страховки можно отказаться на стадии оформления кредита, либо в течение 14 календарных дней с момента заключения договора.

Читайте также:  Как вернуть страховку по кредиту - инструкция, реальные примеры из жизни + образцы необходимых документов

«Общая сумма ненужной для заемщиков страховки варьируется от 10 до 30% от размера займа, а банк получает комиссию до 80% от суммы тарифа. ЦБ РФ предоставляет возможность возвращать гражданам премии, воспользовавшись «периодом охлаждения». В некоторых случаях доступен возврат при досрочном погашении кредита»И. Костиков, руководитель Финпотребсоюза.

Преимуществом кредитования здесь может стать большая сумма кредитного лимита – до 3 000 000 руб., если она требуется заемщику. Если есть несколько займов в других банках по невыгодным условиям, можно погасить их путем объединения в один, или воспользоваться программой рефинансирования.

Совкомбанк

Совкомбанк представляет программу «Пенсионный Плюс», которой могут воспользоваться пенсионеры, если на момент погашения займа им будет не более 85 лет.

В рекламе банк предлагает кредитование под 11,9% годовых, но в реальности есть «подводный камень»: итоговые условия зависят от подключения клиента к программе финансовой защиты «Гарантия минимальной ставки», за которую придется заплатить от 3,9 до 6,9% от размера займа, при этом разница между «процентами» возвращается только после полного погашения кредита.

Рассмотрим условия программы с финансовой защитой и без таковой:

УсловияС «Гарантией минимальной ставки»Без защиты
Ставка16,4% на момент заключения договора, но после погашения делается возврат разницы. Итоговая ставка устанавливается только во время визита в офис с документами16,4%
Срок12-36 мес.
СуммаОт 40 000 до 299 999 руб.

Если при сумме кредита в 200 000 руб. на срок 36 месяцев подключить «Гарантию минимальной ставки», это обойдется в 6,9% или 13 800 руб., которые возвращаются на счет после погашения. Оплата услуги включается в размер кредита.

При стандартных условиях без подключения услуги размер переплаты составит примерно 54 555 руб. за весь период кредитования. С “Гарантией минимальной ставки” переплата пересчитывается по минимальной ставке, и заемщик после погашения долга получает разницу. Например, если кредит был под 18%, после пересчета устанавливается 11,9% и разница в виде 6,1% возвращается на счет клиента.

Рассмотрим, выгодно ли подключать “Гарантию минимальной ставки”:

Размер кредита составляет 212 200 руб., срок — 36 месяцев, ставка — 18%. Услуга подключена, за что заемщик заплатил комиссию в размере 6,1% (12 200 руб.), она включена в сумму займа. Размер долга на потребительские цели — 200 000 руб. Общая переплата без услуги была бы равна 63 975 руб.

После полного погашения клиент решил вернуть разницу в переплате, которая составляет:

  • 18 — 11,9 = 6,1%

После перерасчета переплата снизилась до 41 166 руб. Однако сюда следует добавить стоимость услуги, т.к. она тоже входит в расходы заемщика:

  • 41 166 + 12 200 = 53 366 руб.

63 975 — 53 366 = 10 609 руб. — выгода заемщика при подключении “Минимальной ставки”. Эти деньги будут возвращены после погашения кредита.

Также ставку можно уменьшить на 5%, переведя пенсию в ПАО «Совкомбанк».

Альфа-банк

В Альфа-банке нет требований по возрасту для пенсионеров. Кредит могут дать и 90-летнему пенсионеру. Правда это должен быть работающий пенсионер, стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Сумма кредита до 5 млн — это один из самых высоких показателей среди других банков. Срок кредитования от года до семи лет. Альфа-банк быстро принимает предварительное решение через интернет, всего через 2 минуты вам дадут ответ. Затем нужно будет посетить один из офисов, куда вам нужно будет принести:

Одобрение заявок высокое, отказов мало, только если вы не злостный неплательщик.

 

Хоум Кредит

В банке Хоум Кредит кредит пенсионерам выдают только по паспорту. Не нужны справки о доходах и прочее. При этом процентная ставка одна из самых низких — от 9,9%.

Еще одним плюсом является моментальное решение и возможность получить кредит на карту без визита в офис. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа», что очень удобно, так как можно выбрать дату на следующий день после получения зарплаты.

Заявку можно подать через интернет, заполнив форму. Для этого кликните по кнопке ниже:

Газпромбанк

Газпромбанк принадлежит Газпрому и является крупнейшим, надежным банком. Процентные ставки здесь не самые низкие, однако, здесь отсутствуют разные скрытые приемы и маркетинговые уловки, которыми пользуются другие банки, завлекая низкой процентной ставкой, которая, на деле, оказывается не всегда таковой.

Заявку на кредит пенсионер может подать через интернет и получить решение через 10 минут. Банк серьезно подходит к выбору заемщиков, поэтому требует отсутствия негативной кредитной истории.

Газпромбанк привлекателен тем, что позволяет выбрать аннуитетный или дифференцированный способ погашения кредита, второй более выгодный, но не всем подойдет, так как вначале срока кредитования погашать придется большими суммами, зато к концу ежемесячный платеж значительно уменьшится. В банке отсутствуют штрафные санкции на досрочное погашение кредита.

Читайте также:  Что будет, если вообще не платить кредит - последствия + 6 способов сделать это законно

Сбербанк

Лидер финансового сектора представляет программу кредитования, доступную пенсионерам до 70 лет (на момент погашения). Условия здесь устанавливаются для двух разных категорий заемщиков:

Сумма (руб.)Зарплата или пенсия поступают на счет в СбербанкеДоходы перечисляются на счета в других банках
До 300 00013,9-19,9%14,9-19,9%
300 000 – 1 000 00011,9-16,9%12,9-16,9%
От 1 000 00011,9-12,9%12,9-13,9%

Как видно из таблицы, минимальные ставки устанавливаются только для граждан, получающих пенсии на находящихся в банке счетах.

Также клиенты могут оформить заем на сумму до 5 000 000 руб., для остальных лиц максимальный порог снижается до 3 000 000 руб.

Каковы особенности кредитования пенсионеров здесь:

  • Действующие клиенты для получения кредита предоставляют только паспорт. Пенсионерам, получающим пособия через другие банки, понадобится пенсионное удостоверение, трудоустроенные – справки о заработке и документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  • Низкие процентные ставки. Даже максимальная в 19,9% будет значительно ниже, чем во многих других финансовых учреждениях.

Если заемщик оформил кредит, но впоследствии ему не понадобились деньги, он может погасить все досрочно без комиссий в любой момент, даже на следующий день после выдачи займа.

Тинькофф

Банк Тинькофф занимается дистанционным осблуживанием клиентов. Для оформления кредита достаточно одного паспорта. Кредит доставляется на дом курьером в виде кредитной карты, с которой можно снять деньги в банкомате любого банка без комиссий — это очень удобно. Если вы берете кредит на какую-либо покупку, то картой можно оплатить нужную вещь, либо перевести ее в другой банк по реквизитам. Для этих целей в Тинькофф создан удобный интернет-банк, который работает как на ПК, так и на смартфоне.

К преимуществам Тинькофф стоит отнести великолепную службу поддержки. Можно написать через приложение на телефоне или позвонить по номеру 8-800, отвечают очень быстро, в отличие от многих других банков. Одобрение заявки быстрое и отказов очень мало.

Возможно пенсионера напугает отсутствие офисов банка, но это сделано специально. Чтобы погасить кредит, достаточно пополнить выданную ранее карту. Это можно сделать в офисах связи, на почте, в пунктах денежных переводов и через терминалы оплаты. Достаточно указать номер договора или номер карты. Также у Тинькофф есть удобная функция пополнения карты через приложение без комиссий. Например, вам пришла пенсия на карту. Не выходя из дома вы можете перекинуть деньги с карты на карту и погасить кредит в любое время суток.

Интерпромбанк

До 1 000 000 руб. могут получить пенсионеры Москвы и Московской области в возрасте до 75 лет по ставке от 11% на срок до 7 лет в “Интерпромбанке”. Для этого достаточно постоянной или временной регистрации в столице или МО. Окончательные условия устанавливаются только перед заключением кредитного договора.

Программа доступна только для пенсионеров, получающих пенсии по старости или выслуге лет, но ею могут воспользоваться и трудоустроенные лица пенсионного возраста. Минимальная сумма составляет 45 000 руб., а полная стоимость переплаты не превышает 23%.

Почта Банк

Если требуется сумма до 200 000 руб., пенсионер может оформить кредит в «Почта Банке»:

  • Ставка – от 12,9% при подключении услуги «Гарантированная ставка». Стоимость ее активации составляет от 1 до 6,9% от суммы займа, включается в сам кредит и зависит от условий программы для конкретного заемщика;
  • Срок – от 13 до 36 месяцев.

Важно учитывать, что оплата “Гарантированной ставки” производится путем включения в размер займа. Например, если заемщику нужно 500 000 руб., а услуга обойдется в 10 000 руб., на руки он получит только 490 000 руб. Альтернативный вариант — запросить большую сумму в кредит: вместо 500 000 руб. 510 000 руб.

При использовании «Гарантированной ставки» после погашения кредита производится возврат разницы от ставки в 12,9%. Например, если заем взят под 19%, удастся вернуть 6,1%, при этом стоимость услуги составит 1%.

Стандартные же условия подразумевают ставку от 17,9 до 19,9% годовых.

Россельхозбанк

«Россельхозбанк» занимается кредитованием сельскохозяйственных предприятий, но пенсионеры могут оформить здесь кредит на любые нужды:

СуммаДо 500 000 руб.
Процентная ставкаОт 9 до 21%
СрокДо 7 лет

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Полную стоимость кредита можно узнать только в момент оформления кредитного договора. Если заемщика не устраивают условия, он вправе отказаться от кредитования.

До 30.06.2019 года в банке действует акция «Почетный возраст». При участии в ней пенсионеры могут получать кредиты по рекордно низким ставкам – 9,9% при получении пособий на карты банка. В остальных случаях переплата составит от 10%, но на нее влияет и срок кредитования: чем он больше, тем выше «проценты».

ВТБ

ВТБ не устанавливает требований к возрасту заемщиков, а для получения кредита здесь достаточно постоянной регистрации в РФ, российского гражданства и стабильного дохода – не менее 15 000 руб. в месяц. От последнего показателя зависит одобренная сумма, т.к. по негласному правилу банков на руки выдаются займы, обязательные платежи по которым не превышают 40% от заработка клиентов.

Условия здесь делятся на базовые и специальные. Последние предоставляются гражданам, получающим пенсии и зарплаты в ВТБ:

УсловияСтандартныеСпециальные
СуммаДо 3 000 000 руб.До 5 000 000 руб.
СтавкиДо 500 000 со страховкой – от 12,5%, более 500 000 – от 11,5%

Без страховки – от 15 до 19,5%

До 500 000 с ДМС – 12,2%, от 500 000 – до 11,2%

Без страхования – 13,5-19,5%

СрокДо 5 лет

Если при оформлении кредита заказать Мультикарту и подключить опцию “Заемщик”, ставку можно снизить на 3 пункта. Например, при изначальной ставке по кредиту в 15% она уменьшается до 12%. Но, согласно условиям банка, переплата в любом случае будет составлять не менее 8% даже при оформлении кредитки.

Мультикарта — это специальный продукт банка ВТБ, выпускаемый в двух видах: кредитная и дебетовая. Для снижения ставки заемщику необходимо заказать именно кредитную карту. Она предоставляется бесплатно, а с пенсионеров плата за обслуживание первые 3 месяца не взимается.

Не платить за обслуживание можно и далее, если ежемесячно оплачивать покупки картой на сумму от 5 000 руб. При несоблюдении данного условия будет взиматься плата — 249 руб. в месяц.

Важно! Следует помнить, что по кредитным картам ставки всегда существенно выше, вследствие чего возрастает и переплата, если расплачиваться ими за товары, но не укладываться в льготный период. По Мультикарте ВТБ он составляет 101 день: это время для беспроцентного пользования заемными средствами.

Стоит учесть и дополнительные расходы на оформление страховки, которые могут возникнуть в процессе получения кредита. Например, обязательное страхование жизни и здоровья: оно не предусмотрено законодательством и банк не вправе принуждать клиентов заключать договоры, однако при отказе от страховки есть шанс получить отрицательное решение по кредиту.

Анализ отзывов клиентов позволяет понять, что отказ от страхования напрямую не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита, но в некоторых случаях заемщики все же сталкиваются с этим. Если сотрудники принуждают к оформлению страховки и отказываются выдавать без нее заем, клиенты могут жаловаться в Роспотребнадзор за нарушение ст. 16 Закона “О защите прав потребителей”, либо подавать жалобы через официальный сайт ЦБ РФ.

Если же клиент соглашается на предложение о добровольном страховании, стоит учесть дополнительные расходы. Размер премии (платы за подключение к договору) варьируется от 3 до 6% от суммы кредита и включается сразу в его размер. Премию можно вернуть в течение 14 календарных дней в полном объеме.

Покупка страховки — это единственные затраты, с которыми сталкиваются клиенты. Комиссии за оформление кредита и документации банком не устанавливаются.

Кредит пенсионерам

Газэнергобанк

Газэнергобанк кредитует заемщиков в возрасте до 70 лет на момент окончания действия договора по двум программам:

Условия«На все про все»«Для своих плюс»
СуммаДо 1 300 000 руб.
СрокБез подтверждения дохода – 36 месяцев, с предоставлением справки о заработке – до 5 летДо 5 лет
Привлечение созаемщикаПо желанию, если дохода заемщика недостаточно для одобрения необходимой суммыНе требуется
СтавкаДля неработающих пенсионеров – 19,5%, для трудоустроенных – 9,9-23% в зависимости от суммы кредита14,9-17,9%

В обоих случаях допускается досрочное погашение без комиссий. Для оформления кредита пенсионером предоставляются справки о доходах, за исключением программы «На все про все»: здесь они не требуются.

СКБ-банк

Кредит «Простой и удобный» доступен пенсионерам, если на момент погашения долга им исполнится не более 70 лет. Аналогичный критерий устанавливается и по программам «Для своих» (для держателей зарплатных карт СКБ) и «Индивидуальный», но во всех случаях присутствуют разные условия кредитования:

Условия«Простой и удобный»«Для своих»«Индивидуальный»
Ставка9,9-17,9%От 17%
Максимальная суммаДо 1 300 000 руб.От 1 000 000 руб. Одобренная сумма зависит от платежеспособности заемщика и стоимости залогового имущества
СрокДо 5 лет3,5 и 10 лет
ОбеспечениеНе требуетсяОбязательно. В залог предоставляется недвижимость или автомобиль, при этом их оценочная стоимость должна покрывать сумму кредита и процентов за год
Подтверждение доходаОбязательноНе требуетсяСправка 2-НДФЛ, по форме банка или выписка с зарплатного счета за последние 6 месяцев

Отличие всех трех программ заключается в переплате: несмотря на то, что по «Индивидуальному» кредиту предоставляется залог, здесь ставки наиболее высокие. Однако для заемщиков, имеющих плохую кредитную историю, она может стать прекрасным выходом при нужде в деньгах: банки выдают залоговые кредиты наиболее охотно, т.к. их риски здесь сводятся к минимуму.

ОТП-банк

В данном банке предоставляется кредит «Юбилейный», рассчитанный на разные категории заемщиков: для пенсионеров, адвокатов, нотариусов, индивидуальных предпринимателей. Главным требованием является наличие стабильного дохода, а возраст заемщика не должен превышать 69 лет на дату окончания кредитного договора.

Ставка варьируется от 20,5 до 21% годовых, а максимальная сумма кредита составляет 4 000 000 руб. Ее можно получить на срок до 7 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чем больше срок кредитования, тем выше переплата. Рекомендуется брать кредиты на минимальный срок так, чтобы ежемесячные платежи не били по карману, но банк получил меньше процентов.

УБРиР

Пенсионный кредит в Уральском банке реконструкции и развития предоставляется под 18,9%, а максимальная сумма составит 600 000 руб. Эти деньги можно взять на срок до 7 лет только по паспорту.

Программа доступна для женщин и мужчин от 55 и 60 лет соответственно, при условии погашения задолженности до исполнения им 75 лет. Наличие трудоустройства необязательно, достаточно получения пенсии, но от ее размера зависит одобренная сумма займа.

Читайте также:  Как заработать на кредитных и дебетовых банковских картах

Как пенсионеру получить кредит: пошаговая инструкция

Для использования банковских программ кредитования заемщики должны соответствовать установленным требованиям. Чаще всего кредиторы требуют наличие постоянной или временной регистрации в регионе нахождения их офисов, хорошую кредитную историю и стабильный доход.

Оформление кредита доступно тремя любыми способами: онлайн на сайте банка, по телефону горячей линии или при личном визите в офис. Наиболее распространенным является первый вариант:

  • Заемщик подает заявку, заполнив в ней все данные: Ф.И.О., сведения из паспорта, наличие работы, пенсия и иные доходы, и пр.;
  • Ожидание решения. Заявки рассматриваются скоринговыми программами, скорость принятия решения в разных банках варьируется от 1 до 15 минут. В некоторых случаях (например, залоговые программы), на это может уйти до 5 рабочих дней;
  • Получение решения. Ответ поступает в виде СМС на указанный в анкете номер телефона;
  • Согласование даты и места оформления займа. Для этого специалист финансового учреждения звонит клиенту и уточняет информацию;
  • Посещение банковского отделения. На этом этапе заемщик предоставляет требуемый пакет документации и подписывает кредитный договор. При использовании залоговой программы предварительно проводится оценка имущества сотрудниками банка;
  • Получение денег. Обычно средства перечисляются на банковскую карту, но некоторые кредиторы предпочитают наличные. Например, «Ренессанс Кредит»: здесь средства выдаются заемщикам в кассе отделения.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Пошаговый алгоритм зависит от конкретного банка. Некоторые из них выдают кредиты постоянным клиентам без посещения офиса, перечисляя средства на банковские карты после одобрения заявки.

Документы для оформления кредита

В обязательном порядке клиентом предоставляется паспорт. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение. Статус пенсионера подтверждается пенсионным удостоверением или справкой из ПФР.

Для заемщиков по залоговым программам обязательно предоставление документов о собственности на имущество.

Микрозаймы пенсионерам

Сейчас для граждан доступно оформление микрозаймов через интернет, не выходя из дома. Разница между ними и кредитами заключается в следующем:

  • Очень высокие процентные ставки: по кредитам они обычно не превышают 25%, микрозаймы выдаются под 600-800% годовых (1-3% от суммы долга в день);
  • Сумма займа. Потребительский кредит можно оформить как на небольшие суммы (30-50 т.р.), так и на крупные (до 1 млн.). Микрозайм обычно не превышает 30 т.р.
  • Более простое получение. Кредиты выдаются минимум за 1-2 дня, на оформление микрозайма достаточно потратить 10 минут;
  • Микрозаймы выдаются на короткие сроки (обычно на 30-50 дней с возможностью продления);
  • Минимальные требования к документам: в большинстве случаев достаточно только паспорта;
  • Предназначение: кредиты выгодны для крупных покупок, микрозаймы логично брать при недостатке собственных денег на первостепенные нужды до зарплаты или пенсии (питание, лекарства, мелкие подарки и пр.).

Микрозаймы перечисляются на банковскую карту или электронный кошелек после одобрения заявки, либо наличными в офисе МФО Это актуальный вариант для граждан, нуждающихся в срочном получении денег. Пенсионеры могут воспользоваться любым из представленных ниже сервисов, предварительно изучив ключевые условия.

Рассмотрим сравнение потребительского кредита в Газэнергобанке со ставкой в 17% годовых и займа в МФО с переплатой в 1,49% в день, чтобы понять, в чем кроется опасность микрозаймов и почему оформлять их можно лишь в исключительных случаях.

Сумма кредита — 30 000 руб., выдан сроком на 3 месяца:

УсловияГазэнергобанкМФО
Ставка17% годовых1,5% в день или 547,5% в год
Переплата с учетом ставки (руб.)854 руб.40 500
Переплата в процентахоколо 4% от суммы долгаоколо 135% от размера задолженности

Из описанного выше можно сделать вывод, что в МФО лучше обращаться только за займами на срок не более недели, но даже в этом случае переплата может составить 10,5-12%.Если нет уверенности в своевременном погашении долга, рекомендуется выбрать другой способ пополнения бюджета: обратиться к родственникам или воспользоваться кредитной картой. Если укладываться в льготный период по ней, проценты вообще платить не придется, в остальных случаях достаточно лишь внесения минимального ежемесячного платежа — от 4 до 10% от суммы задолженности.

eКапуста

eКапуста

Самым главным преимуществом здесь является возможность оформления первого займа без процентов, деньги зачисляются моментально. Впоследствии ставки будут выше, чем в банках, но при соблюдении условий договора удастся избежать значительной переплаты и долговой ямы.

Ставка1,49% в день или 543,850% в год
Максимальная суммаДо 30 000 руб.
СрокОт 7 до 21 дня
Продление займаДоступно в личном кабинете
Возраст заемщикаОт 18 до 70 лет

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Бесплатное пользование займом возможно только при своевременном погашении. После наступления даты, следующей за днем обязательного внесения суммы долга, начинают начисляться проценты.

Займер

Займер

В отличие от «Капусты», «Займер» не предоставляет первый заем без процентов, что уже делает сервис менее выгодным для новых клиентов. Зато здесь наиболее удобные процентные ставки и сроки:

  • От 0,76 до 1,5% за пользование средствами в день;
  • Можно получить до 30 000 руб. на срок до 30 дней.

Управлять кредитом и получать информацию по нему можно через личный кабинет. Если не получается погасить вовремя, можно заказать продление займа на первоначальный срок. Например, при оформлении на 5 дней 10 числа задолженность должна быть погашена не позднее 15 числа. Если к этому времени заемщик не успевает внести средства, срок продлевается до 20 числа включительно.

Читайте также:  Что лучше и выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта

Турбозайм

Более увеличенные сроки кредитования предоставляет МФО «Турбозайм». Здесь период пользования займом может достигать 24 недель (168 дней). Остальные условия таковы:

Ставка1,5% в день.
Максимальная сумма50 000 руб.
ПродлениеДоступно через личный кабинет

Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте до 70 лет. Для оформления достаточно только паспортных данных.

Moneyman

Moneyman

Еще одна компания, предоставляющая первый заем без процентов – Moneyman. Процентная ставка может достигать 1,5% в день, а максимальная сумма здесь составляет 80 000 руб., срок кредитования – до 126 дней.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Первый заем возможен на сумму до 10 000 руб. сроком до 15 дней. В дальнейшем при своевременном погашении компания увеличивает лимиты и смягчает условия. При использовании специального промокода можно снизить размер переплаты.

Также условия зависят от выбранной программы:

УсловияСтартВзлетПилотажТурбоСупертурбо
Максимальная сумма (руб.)10 00010 00020 00050 00080 000
Срок5-15 дней5-30 дней20-3010-14 недель16-18 недель
Ставка в день0%1,5%1,5%1%0,8%

МигКредит

 

Миг Кредит

Компанией «Миг Кредит» для пенсионеров разработана специальная программа, позволяющая пользоваться займами по сниженным процентным ставкам. Деньги выдаются женщинам от 55 и мужчинам от 60 лет.

Максимальная сумма составляет 30 000 руб., а срок – 12 месяцев. Окончательное решение по размеру и сроку кредита принимается после рассмотрения кандидатуры заемщика.

Получение денег возможно как онлайн, так и при личном посещении офиса МФО. Условиями программы предусмотрена пролонгация займа.

Credit Plus

Credit Plus

Компания «Credit Plus» предоставляет займы пенсионерам при первом обращении без уплаты процентов. На этом этапе устанавливается максимальный лимит в 17 000 руб. В дальнейшем заемщикам выдается до 30 000 руб. под 1,5% в день на срок до 52 недель.

Средства перечисляются любыми доступными способами: на банковскую карту, электронный кошелек, и пр. При необходимости заемщики могут продлевать периоды кредитования, но не более 5 раз.

Как пенсионеру получить микрозайм?

У некоторых МФО есть офисы в разных городах, поэтому пенсионеры могут получить деньги при личном обращении, представив перечень документов. Однако все вышеперечисленные организации выдают займы онлайн, что позволяет сэкономить массу времени, так как не нужно посещать офис.

Для оформления микрокредита достаточно воспользоваться пошаговой инструкцией:

  • Заполнить и подать заявку. В ней указываются паспортные данные, сведения о доходе. Также на этом этапе регистрируется личный кабинет;
  • Дождаться результата рассмотрения. Ответ МФО поступает в личный кабинет или по СМС;
  • Подтвердить заявку кодом, пришедшим в СМС. Делается это через аккаунт на сайте.

В заключение деньги перечисляются на банковскую карту, счет или электронный кошелек: все зависит от выбранного заемщиком способа получения кредита. Для получения займов подходят карты любых платежных систем (VISA, MasterCard, Maestro, МИР). Все, что потребуется для МФО — это номер, указанный на лицевой стороне пластика. Он вписывается в момент оформления микрокредита. Заемщик может использовать любую карту: пенсионную, зарплатную, кредитную.

Документы для получения микрозайма

Чаще всего для оформления микрозайма достаточно только паспорта, но некоторые МФО могут требовать СНИЛС, пенсионное удостоверение или ИНН. Перечень документации устанавливается каждым кредитором индивидуально.

До какого возраста можно получить кредит наличными?

Все финансовые учреждения самостоятельно определяют предельно допустимый возраст заемщика. Обычно он ограничивается 75-80 годами, потому как главной целью кредиторов является заработок на процентах, что возможно только при своевременном возврате денежных средств клиентов.

Проще всего дело обстоит с кредитованием в МФО: здесь предельные возрастные рамки редко устанавливаются, но оформить в долг сумму более 100 000 не получится. Кроме того, переплата в микрофинансовых компаниях намного выше, чем при кредитовании в банках.

Как пенсионеру получить кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – это то, на что банки обращают внимание в первую очередь. Благонадежность заемщика может проверяться как скоринговыми программами, так и службой безопасности. Программы чаще всего используются для предварительного решения по онлайн-заявкам, окончательный результат можно узнать только в момент оформления документов в офисе.

Если кредитная история испорчена или отсутствует, можно воспользоваться одним из советов:

  • Оформить кредит под залог имущества. Банки охотнее выдают такие займы, потому как обеспечением служит представленный залог. Если заемщик не возвращает долг, у него есть возможность получить средства обратно за счет реализации жилья или автомобиля клиента;
  • Отсутствие кредитной истории тоже негативно влияет при рассмотрении заявки на крупную сумму. Если ранее займы не оформлялись, можно сначала взять небольшой кредит, вовремя погасить его, а затем подать анкету на более крупный заем;
  • Обращаться за кредитованием в банки с более лояльной кредитной политикой. В ВТБ и Сбербанке клиенты с плохой историей вряд ли смогут получить заем, но есть и другие варианты. Например, в «Ренессанс Кредит», «ОТП», «СКБ» возможна выдача кредитов таким клиентам, главное – отсутствие просрочек по действующим займам;
  • Привлечь созаемщиков. По некоторым программам это допускается. Если у заемщика нет просрочек по долговым обязательствам на момент рассмотрения заявки, они могут привлекать созаемщиков, и тогда шанс на положительное решение возрастет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Некоторые компании предлагают помощь в получении кредитов. Среди них могут встречаться мошенники, требующие предварительную оплату услуг еще до личной встречи, в момент диалога через интернет, прося перевести сумму на карту. Как правило, в итоге клиенты не получают займы, а вернуть деньги не удается.

Еще один способ – обращение к кредитному брокеру. Специалист возьмет необходимые данные для оформления заявок и подберет клиенту подходящую программу с лояльными требованиями к заемщикам. Стоимость его услуг исчисляется в процентах от выданного кредита, заблаговременно деньги не взимаются.

Важно учитывать, что брокер никак не влияет на рассмотрение банками заявок для клиента с плохой кредитной историей, но он поможет подобрать финансовое учреждение с наиболее лояльными критериями к заемщикам. Но даже в этом случае есть вероятность получить отказ, если у клиента есть несколько просрочек по другим займам.

Читайте также:  Что такое полная стоимость кредита (ПСК)

Ответы на вопросы читателей

Как поступить пенсионеру, если нужна крупная сумма, но размера пенсии недостаточно для получения большого кредита?

В такой ситуации можно взять кредит под залог недвижимости, которая послужит обеспечением долговых обязательств для банка. В залог принимается только жилье, находящееся в собственности у клиента и соответствующее требованиям кредитора.

Что делать, если пенсионеру не выдают кредит ни банки, ни МФО?

Альтернативный вариант – оформление займа у частных лиц. Объявления можно найти на специализированных площадках (https://litecred.biz,https://dengivsem.biz). Ставки по ним обычно варьируются от 20 до 30%, при этом некоторые займодатели могут потребовать предоставление недвижимости в залог.

Здесь нужно быть внимательным: если частный кредитор перед личной встречей и выдачей денег требует оплату оформления документов, есть вероятность, что это мошенник.

Есть ли разница в получении кредита при посещении офиса МФО и при онлайн-обращении?

Различие заключается лишь в способе оформления. Вариант «онлайн» позволяет только сэкономить время, а условия программ во всех случаях одинаковы.

Заключение

Для пенсионеров доступно кредитование в нескольких банках и МФО. Выбор конкретной организации зависит от потребностей клиента: если требуется большая сумма, рекомендуется обращаться в банковские отделения. Если же нужно немного денег на короткий срок, можно воспользоваться предложениями микрофинансовых компаний.

Видео на десерт: 9 необычных вещей, найденных на берегу

Об авторе

Роман Кожин

Роман Кожин

Автор блога "Мой Рубль", в прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать. Благодаря интернету переехал на море. Следить за моей жизнью вы можете в соц.сетях по ссылкам ниже.

Комментарии