Кредитование

Как узнать свою кредитную историю, что это такое и для чего она нужна

Море
Автор статьи: Роман Кожин

бюро кредитных историйДалеко не всегда у конкретного человека, фирмы или даже у целого государства есть финансовые возможности для удовлетворения своих потребностей. На этой почве еще в древности появились кредитные отношения — люди брали друг у друга взаймы.

В наше время поступают намного цивилизованнее: берут деньги в долг в банках и других финансовых институтах. С момента подписания кредитного договора человек становится заемщиком, а банк (или другое финансовое учреждение) — кредитором.

Однако, как сотни лет назад, так и сегодня, одни заемщики исправно платят по кредиту, не допуская при этом просрочек, а другие постоянно задерживают платежи или вовсе отказываются возвращать взятое.

Для того, чтобы «не наступать на одни и те же грабли», банки договорились передавать информацию о заемщиках в специальные организации — бюро кредитных историй. Передаваемая информация и есть кредитной историей, то есть историей взаимоотношений конкретного банка и клиента.

получение кредитной историиВ законодательстве используются термины, касающиеся кредитной истории. Одним из них является субъект кредитной истории, то есть частное лицо или организация, в отношении которого она формируется.

Пользователь кредитной истории: предприниматель или организация, получившие согласие субъекта истории для получения выписки по кредиту.

Что такое код субъекта кредитной истории и где его взять?

Очень важным является и код субъекта кредитной истории — это «пин-код», который дает доступ к информации по вашим займам и кредитам. Данный код, как правило, формируется при заключении кредитного договора (в самом тексте договора или в отдельном приложении к нему).

Если в кредитном договоре вы не нашли код субъекта, то его можно узнать в том банке, где вы брали кредит. Как правило это платная услуга, но стоит она недорого, в районе 300 рублей.

Но не торопитесь платить банку, так как есть возможность получения кредитной истории без кода. Об этом поговорим ниже.

Кредитная история является документом, состоящим из трех частей.

  • В первой, титульной части кредитной истории содержится информация, которая позволяет идентифицировать заемщика: фамилия, имя, отчество, паспортные данные. Для юридического лица указывается наименование, регистрационные номера и прочее.
  • Во второй, основной части кредитной истории, указываются дополнительные сведения о заемщике, а также информация о его финансовых обязательствах (суммах, взятых в кредит и сроках их погашения).
  • Третья, или закрытая часть кредитной истории, содержит сведения о кредиторе и о пользователях истории (в данном случае, это банки, выдающие кредиты).

Введение кредитных историй значительно ускорило выдачу банками кредитов

Вспомните, какая сложная процедура выдачи кредитов практиковалась еще несколько лет назад: заемщик собирал целую кучу справок (о месте работы, доходах, наличии собственности), открывал счет в банке, заполнял несколько анкет. Затем банковский менеджер отправлял все эти сведения в кредитный комитет, решения которого нужно было ждать от 3 до 7 дней.

Сейчас процедура намного ускорилась — вы узнаете о том, выдадут вам кредит, или нет, через 15-20 минут. Банк, располагая кредитной историей заемщика, сразу «видит», стоит ли ему доверять. Решение о выдаче, или наоборот, невыдаче кредита принимается на основании данных, содержащихся в кредитной истории.


Кого банки считают недобросовестными заемщиками?

Банки могут считать вас недобросовестным заемщиком, а вашу кредитную историю плохой, если вы не вернули один из кредитов, взятых ранее, или возвращали, но с существенными задержками (от 5 до 35 дней).

Однократная просрочка платежа сроком до 5 дней расценивается банком, как незначительное нарушение, на которое банк может «закрыть глаза». Чтобы избавить банки от рисков, бюро кредитных историй на каждой плохой истории ставит специальную метку.

Читайте также  Куда потратить деньги: на развитие бизнеса или на покупку автомобиля? [отвечаю на вопросы читателей]

Каждый заемщик единожды в год может получить выписку из своей кредитной истории совершенно бесплатно, второй и последующие разы — только за деньги. Сначала нужно получить информацию, в какое именно бюро обращаться — в России их более 30.

Где хранятся сведения о вашей кредитной истории?

Нужные сведения хранятся в Центральном каталоге кредитных историй.  Перейдя по ссылке выше, в правой боковой колонке вы найдете раздел “Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй”.

банк кредитных историй

Далее нужно выбрать в качестве кого вы запрашиваете нужную вам информацию. У вас есть возможность выбрать два варианта:

  • Субъект
  • Пользователь

Центральный каталог кредитных историй

Субъект – это тот, кто брал кредит. При чем это может быть как физическое лицо, так и какая-либо организация или индивидуальный предприниматель.

Пользователь – это может быть банк, либо любая кредитная организация, которая хочет получить информацию о том, или ином заемщике. Если вы придете в банк оформлять кредит, то банковские работники будут делать запрос в Центральное бюро кредитных историй, чтобы выяснить вашу кредитную историю и на основании этого решить, стоит с вами связываться или нет.

Если вы хотите узнать свою кредитную историю, то выбираете Субъект. Далее, выбираете кто вы: физическое или юридическое лицо. Затем, внимательно ознакамливаетесь с условиями передачи запроса через интернет, ставите галочку и нажимаете Отослать данные.

кредитная история проверить

Далее вы заполняете простую форму, где нужно указать свои паспортные данные, код субъекта кредитной истории и email.

кредитная история бесплатно онлайн

Центральный каталог, после обработки запроса, высылает на ваш адрес электронной почты (или в письменной форме) список необходимых вам бюро. После этого нужно обратиться во все эти организации и получить свою кредитную историю.

Что делать если вы не знаете код субъекта кредитной истории или потеряли его?

В случае, если код кредитной истории вам неизвестен, вы можете направить запрос в Центральный каталог кредитных историй разными способами:

  1. через любой банк;
  2. через почтовые отделения;
  3. через нотариуса;
  4. через любое бюро кредитных историй.

При подаче запроса нужно указать свой адрес и желаемый способ передачи ответа. Перечень бюро кредитных историй (с адресами, телефонами, веб-сайтами), которые включены в государственный реестр, вы можете найти на сайте Центрального каталога кредитных историй (смотрите ссылку выше).

Почему нужно беречь кредитную историю?

Кредитная история, как и честь — ее нужно беречь смолоду. Нужно понимать, что испортить кредитную историю по собственной глупости очень легко. А вот исправить ее практически невозможно. К примеру: вы можете считать, что расплатились за свой кредит полностью и не учесть при этом «копейки».

Однако для банка это все равно долг, и он обязательно приплюсует к этим «копейкам» штрафы и пеню — таким образом, получится серьезная сумма, бьющая по семейному бюджету.

Еще один распространенный пример: вы «дотянули» до крайнего срока оплаты по кредиту. Вроде бы вы и уложились в срок, но деньги «шли» до банка еще несколько дней (если были выходные или праздники), и в итоге — просрочка.

В результате этого вы можете столкнуться с ситуацией, когда финансовые учреждения будут отказывать вам в кредитах, даже если сумма займа будет незначительной.

Например, одна моя знакомая не может оформить ипотеку ни в одном из банков, только из-за того, что несколько лет назад взяла в кредит сотовый телефон и просрочила несколько платежей.

Обидно вдвойне потому что она подпадает под категорию “Молодая семья” и могла бы взять квартиру в ипотеку на очень выгодных для себя условиях.

Читайте также  Где взять деньги на отдых (отпуск)

А другой мой знакомый бизнесмен сейчас не может найти денег на развитие бизнеса из-за того, что в 2008 году, когда начался кризис, легкомысленно отнесся к обязательствам по одному маловажному кредиту.

В результате чего его бизнес стоит на месте, он не может из-за этого больше заработать денег, что отражается на его эмоциональном состоянии и качестве жизни.

К счастью для вас, кредитную историю в некоторых случаях можно подкорректировать, улучшить. Но, тем не менее, полностью исправить ее невозможно. Но это уже тема следующей статьи.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Получайте свежие материалы блога на свой e-mail:

Об авторе

Роман Кожин

Автор и основатель блога "Мой Рубль", интернет-предприниматель. Делюсь своим опытом заработка в интернете, достижения финансовой независимости. Я женат, у меня две очаровательных дочки, веду здоровый образ жизни, занимаюсь спортом. За моей жизнью вы можете следить в социальных сетях по ссылкам ниже.

Отправить ответ

avatar
Ольга

Спасибо, статья на злобу дня. Я досрочно закрыла кредит, через неделю мне понадобилось взять ипотеку, я предполагала обратиться в несколько банков, что бы выбрать удобный для себя вариант. Но неожиданно для меня выяснилось, что за мной что-то числиться (справку о закрытии кредита я брала), мне предлагали очень невыгодные условия или отказывали, Вот тут и пришлось выяснять куда идти, и что делать…

Владимир

Спасибо за статью, правда, воспользоваться информацией из нее пока нет необходимости, так как кредиты в банках не брал, и в ближайшее время брать не планирую.
Но сама возможность того, как узнать свою кредитную историю не бегая по банкам, пригодится моим знакомым и родственникам. Обязательно поделюсь с ними этой информацией.

Мозгунова Ирина

Спасибо, Роман, что на Вашем сайте можно получить консультацию по любым вопросам, касающимся финансов.
И знать всё о понятии “кредитная история” людям также очень важно! Особенно в наше время.

Lyubov Любовь

Наглядно показано как получить нужную информацию.
Новое для меня – то, что просрочка до 5 дней считается мелким нарушением.
И главное помнить слоган – заплатил кредит по очередному сроку и спи спокойно.

Анна

Спасибо! Это нужная и полезная информация, я считаю, для любого современного человека! Потому как все мы с вами без кредитов теперь уже не мыслим своей жизни! А кредитную историю знать просто необходимо! Сама я не разу не обращалась за своей кредитной историей, но приходя в банк, сотрудница мне всегда говорит: к тому же у вас хорошая кредитная история!

Лилия

Спасибо за информацию. В ближайшее время узнаю свой код и запрошу кредитную историю. Хотя просрочек никогда не было. Но даже самой интересно что там обо мне написано :)

Евгения

Очень интересно углубиться и изучить отношения с банком еще и с этой стороны. Роман, тема очень интересная!

Владимир Ку

А я свою кредитную историю смотрел. Весьма интересно, кстати. Правда зацепиться не за что было. Просрочек слава Богу не было )) Зато я с этим знанием уверен в том, что мне будет легко взять кредит, если потребуется.

Change

Кредитов не брал и брать не буду! Вот вам моя кредитная история! )))

Lyubov Любовь

Отсутствие кредитной истории тоже не есть гуд.
Если все-таки надумаете “окредититься”, то во всех банках для новых клиентов ставки кредита, как правило, выше на 5 или более процентов, чем для уже имеющих кредитную историю.
С плохой кредитной историей в выдаче кредита просто откажут.