Магия сложного процента

Как мало людей на свете знают секрет богатых людей, который кроется в магии сложного процента. Но что еще удивительнее, что этот секрет доступен каждому, однако мало кто им пользуется. Предлагаю разобраться в сути этого процесса и освоить магические приемы богатых людей.

Что вы знаете о сложном проценте? Понимаете ли вы то, как сложный процент может изменить судьбу любого человека?

Суть расчета сложных процентов заключается в том, что при инвестировании денежных средств, вам начисляется доход как на вложенные первоначально средства, так и на начисленный ранее процентный доход. За счет того, что начисленный процентный доход прибавляется к первоначальной сумме, то сумма дохода в следующем месяце повышается.

Рассмотрим на примере. Допустим мы положили на банковский депозит на один год, 1000 рублей, под 17% годовых, с ежемесячной капитализацией.

месяц взнос капитал в начале месяца начисление процентов сумма в конце месяца
1 1000 1000 14.44 1014.44
2 1014.44 13.23 1027.67
3 1027.67 14.84 1042.51
4 1042.51 14.57 1057.08
5 1057.08 15.26 1072.34
6 1072.34 14.98 1087.32
7 1087.32 15.70 1103.02
8 1103.02 15.93 11118.95
9 11118.95 15.63 1134.58
10 1134.58 16.38 1150.96
11 1150.96 16.08 1167.04
12 1167.04 16.85 1183.89

А вот что получилось бы при тех же условиях, но без капитализации процентов:

месяц взнос капитал в начале месяца начисление процентов сумма в конце месяца
1 1000 1000 1000
2 1000 1000
3 1000 1000
4 1000 1000
5 1000 1000
6 1000 1000
7 1000 1000
8 1000 1000
9 1000 1000
10 1000 1000
11 1000 1000
12 1000 170 1170

При сложном проценте, вложенные вами деньги начинают генерировать новые деньги, без какого-либо вашего участия.

Зная данный секрет, человек с любым уровнем дохода может стать богатым и обеспеченным. Единственным условием является срок инвестирования. Сложный процент – это медленный, но надежный способ стать богатым.

В истории есть немало примеров, доказывающих магическую силу сложных процентов.

Например, можно вспомнить о примечательном поступке Бенджамина Франклина. Франклин, который умер в 1791 году, завещал по $5 000 долларов двум своим любимым городам, Бостону и Филадельфии.

По условию завещания города могли получить эти деньги в два приема, через 100 и 200 лет после вступления завещания в силу. Через 100 лет каждый город мог взять для финансирования общественных работ по $500 000, а еще через 100 лет – все деньги со счета.

Через 200 лет, в 1991 году, города получили примерно по $20 000 000. Франклин очень наглядно показал, что могут принести сложные проценты. Выгода сложных процентов в том, что “деньги, которые сделаны деньгами, делают деньги” 

Конечно нам не интересно думать о том, что будет через 100 или 200 лет, ведь нас тогда уже не будет. Но суть данного примера сводилась к тому, чтобы вы поняли суть сложного процента.

Самое важное, что следует понимать – чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем большую сумму в итоге вы получите.

Примечателен пример моей младшей сестры, которой сейчас всего лишь 22 года. Все свои заработанные деньги она тратит на кредиты (покупка машины, сотового телефона), а оставшееся на себя (еда, развлечения, бензин и т.д.). Никаких накоплений она не делает и денег не считает.

Она зарабатывает около 30 000 рублей ежемесячно. Из которых 18 000 рублей уходит на кредиты. Оставшиеся 12 000 рублей она тратит на себя любимую. При этом меня удивляет ее логика. Откладывать мало, например по 1000 рублей, она не видит смысла. Откладывать больше не получается.

Читайте также:  Как экономить на продуктах питания от 20% до 50%

Тогда, для убедительности, я сделал несколько расчетов на депозитном калькуляторе (в интернете их полно, можно выбрать любой). Когда я сделал первый расчет на 30 лет, ее реакция меня просто “убила”. “Зачем мне деньги через 30 лет, когда я буду уже старая!”  — заявила мне она. Тогда я спросил у нее возраст нашей бабушки, которой 67 лет и она еще достаточно подвижна и бодра. Я обратил ее внимание на возраст наших родителей: отцу 55, а матери 49. Напомню, что через 30 лет моей сестре будет 52 года.

Так вот, я предложил ей начать откладывать прямо сейчас по одной тысяче рублей в месяц, 30 лет, взяв для расчета 17% годовых, с ежемесячной капитализацией (именно столько я зарабатываю сейчас на одном из депозитов). На момент, когда ей будет примерно столько же, как сейчас нашим родителям, которые не имеют ничего кроме долгов, она будет иметь около 11 000 000 рублей, которые будут давать ей порядка 160 000 рублей ежемесячно.

Я задал ей только один вопрос после этого, который заставил ее задуматься всерьез и надолго. Этот вопрос звучал так: “Представь, как жили бы сейчас мы и наши родители, будь у них столько денег!”

Но прежде чем браться за процесс инвестирования, необходимо сначала привести свои финансовые дела в порядок. В частности, необходимо контролировать денежные потоки. Что можно сделать, если начать вести семейный бюджет.

Ценность сложного процента, лично для меня, заключается еще и в том, что он дает свободу. Если вернуться к примеру с моей сестрой и тем расчетом, который мы сделали, то сумма дохода в 160 000 рублей, при общей сумме актива в 11 000 000 рублей, даст ей возможность иметь массу свободного времени, так как у нее не будет надобности продавать свое время за деньги, работая по найму.

Понятное дело, что через 30 лет инфляция сделает данную сумму не такой значительной как сейчас, но это условный пример. Ведь обладая навыками инвестирования, определенными знаниями и опытом, можно получить доход гораздо выше чем 17% годовых.

Суть примера в том, что созданный за 30 лет актив, позволит вам иметь время и деньги, которые вы будете тратить невзирая ни какие обстоятельства, в виде сокращений на работе и т.д.

Моя сестра сможет стать полноценным хозяином своей жизни и тратить время на то, что ей действительно нравится, например на общение со своими детьми или воспитание своих внуков, о чем мечтают наши родители, но не имеют такой возможности, ведь им нужно очень много работать, чтобы покрывать текущий уровень расходов.

Надеюсь, что все вышесказанное убедит вас в том, чтобы заняться накоплением активов, даже если ваши доходы невелики. Сила даже маленьких денег в долгосрочной перспективе велика, не будем забывать об этом.

Об авторе

Роман Кожин

В прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, занимаюсь инвестициями на фондовом рынке. Активный пользователь банковских услуг.

Комментарии

Оставить комментарий

51 комментарий

  • Роман, вы конечно вольны считать, что государство к фондовому рынку не имеет отношения, но меня это удивляет. Тут даже спорить не с чем, есть логика и факты, а есть слепая вера.
    Российский фондовый рынок сложился в 1995, рухнул в 98 и 2008, серьезно шатался в 2003-2004. О каком долгосрочном инвестировании может идти речь? Почему государство «не при чем», когда его политика закладывает бомбы в фундамент экономики?
    Если бы мы ничуть не отличались от других развивающихся стран (рискну предположить, что вы имеете ввиду набивший оскомину БРИК), то макроэкономические показатели были бы сравнимы. Мы же в ауте по всем статьям благодаря сам-знате-кому.

  • То Mikelson и Антон Палыч:
    Математика и взаимоотношения с деньгами — это разные вещи. С помощью математики люди считают то, что у них есть. А то, что у них могло бы быть или будет — люди считают с помощью какой-то другой необъяснимой мне науки. Если бы все было так просто, то в нашей стране жило бы полно обеспеченных людей.

    По поводу финансового рынка совершенно не согласен. Наше государство тут совершенно не при чем. И как раз в долгосрочной перспективе инвестирование в фондовый рынок очень целесообразно. Мы ничуть не отличаемся от других развивающихся стран. Те же риски, та же зависимость от международных рынков.

    То Антон:
    Согласен с вами полностью, только когда встает вопрос взять машину в кредит или накопить денег, то включаются законы психологии. Зачем ждать три-пять лет, если можно иметь это здесь и сейчас. Я сторонник накопительства, но большинство людей покупают машину в кредит. Банк, который бы давал сейчас 17% с капитализацией назвать не могу, так как я оформлял свой вклад весной этого года, когда были ставки и 20%. Сейчас таких уже нет. Но у меня договор действует год :)

  • money making ))) прописные истины,
    абсолютно согласен с практикой —
    даже маленькие деньги в долгосрочной
    перспективе — сила, жуть …
    везет подготовленным ))

    • «Он любил и страдал. Он любил деньги и страдал от их недостатка.»
      /Ильф и Петров «Двенадцать стульев»/

  • Что за банк такой дает 17% с капитализацией?
    Можно пример еще привести. 2 варианта: первый: есть 100 т.р, взять кредит около 350000 руб (допустим на машину), на 5 лет под 19% (теперешние ставки) и выплачивать по 10000-11000 ежемесячно. В итоге через 5 лет подержанная машина и примерно 170-180 т.р переплаты. второй вариант: 100 т.р на депозит под 14-15% годовых с ежемесячным пополнением (довнесение) по 10000-11000 руб, в итоге через 5 лет на выходе около 1 млн. руб. Вопрос в выборе. Что надо именно сейчас.
    А вообще я сторонник иметь финансовый план на всю свою жизнь. Капитализм пришел к нам надолго.

      • Да, не открывается. Наверно подписная страница была. А блогов про инвестирование в акции достаточно много.

  • Человек, знакомый со степенной функцией не видит в сложных процентах никакой магии. Самая простая математика. Школьная степенная функция.
    Средний доход Уоррена Баффета за последние 35 лет был 24% годовых. Это не «гораздо выше», чем 17%, если сравнивать абсолютно. Результат хороший, но самое удивительное в нем — стабильность. В этом государстве такого стабильного результата можно не ждать — политические риски слишком высоки.
    Поэтому инвестирование в фондовый рынок (повторно пузырящийся) — сомнительно в _долгосрочной_ перспективе. Да, именно так. Это в штатах бумажный доллар, выпущенный 100 лет назад можно смело нести в банк. Рубль же будет интересен только бонистам да нумизматам.

    • Про доллары верно подмечено,
      а вот про то что сложный процент это не магия для посвященных…
      Человек считает магией все, что не может объяснить. А посвященные просто знают что такое математика :)

    • Бумажный рубль может и не здать в банк, а фондовый рынок подчиняется тем же самым законам. Не поленитесь посмотрите американский индекс Доу Джонса за последние 100 лет — о стабильность говорить не будете точно. ФР как раз и подразумевает инвестирование на долгие периоды, чтобы сгладить краткосрочные скачки. Возьмите индекс РТС за последние 15 лет и на фоне спадов и подъемов общая тенденция к росту очевидна.

      Плюс развитых рынков — низкая волатильность (скачки), но при этом минус — гораздо более медленный рост, чем у развивающихся.

      Не думаю что наш народ проникнется среднегодовой доходностью рынков США за последние 100 лет на уровне 17%, развивающиеся рынки растут в разы быстрее.

      • «Бумажный рубль может и не здать в банк, а фондовый рынок подчиняется тем же самым законам.» — о чем вы?
        Я бы посмотрел на 15-летний рост РТС, но Дмитрий, индекс РТС рассчитывается с сентября 1995 года. Всего 14 лет, в сравнении со >100 летней историей dow jones, пережившего две мировые войны. Какбэ фигню сравнили, спекулятивные пузыри и вековое развитие крупнейшей мировой экономики.
        Собственно вопрос. Что для вас долгосрочное инвестирование? Какой это период?

      • 14 — 15, округлил, это мелочи, в 95 меня на рынке еще не было.
        Многовековая история крупнейшей мировой экономики славится не менее серьезными мыльными пузырями, чем наша. По большому наш собственный пузырь был лишь в 1998, 2008 отделить от общемировых событий никак нельзя.

        Подъемы и спады есть в любом фондовом рынке, не важно сколько ему лет. Смею заверить, что влияние государства на него оказывается не только в нашей стране.

        Американскому рынку тоже когда-то было 14 лет, есть желание можете ждать пока и нашему стольник исполнится, это личное решение. А степень пузыристости определяется уровнем ликвидности, т.е. количеством игроков на рынке. Пока в нашем ФР присутсвие капитала населения очень мало, его и колбасит при каждой сделке совершаемой крупными игроками. Время пройдет доля вырастет. Нас рассудит только время, но я предпочитаю делать деньги уже сейчас. ИМХО.

        Для меня долгосрочное инвестирование — от 10 лет, крайний минимум 5.