ПИФЫ

Правильно ли я решила откладывать в ПИФы? [отвечаю на письма читателей]

Сегодня отвечу на письмо, в котором читательница блога “Мой Рубль” просит дать ей совет по инвестированию в ПИФы. Вот что она написала:

Здравствуйте, Роман.
Сейчас дочитываю книгу Генриха Эрдмана “Инвестируй и богатей”, есть желание последовать его совету и вкладывать деньги в ПИФы, но есть страх, что у меня не получиться.

Я обычный врач клинической лаборатории, мне 41 год, работаю на трех работах, двое мальчишек в 10 классе, есть муж (но он не хочет ничего менять в нашей жизни). Желание заработать деньги, хотя бы для безбедной пенсии огромное.

Мой сегодняшний заработок достаточен, чтобы обеспечить детям хороших репетиторов, чтобы они смогли поступить в ВУЗы, мы не бедствуем, но я понимаю, что работать в таком ритме я долго не смогу. Я не экономист, и мне трудно разобраться правильно ли я решила откладывать в ПИФы? Если да, то как не обжечся. Спасибо за внимание. Глафира. Московская область.

Начну с того, что я тоже НЕ экономист и это никоим образом не помешало мне начать инвестирование своих денег в различные финансовые инструменты и ПИФы, в том числе…

Совершенно не обязательно быть экономистом, чтобы разобраться в том, правильно ли вы приняли решение откладывать в ПИФы или нет. Забегая вперед могу сказать, что решение инвестировать деньги, гораздо правильнее, чем решение их не инвестировать.

Если говорить в целом, то письмо меня больше зацепило первым абзацем, в котором читательница говорит, что испытывает страх. Она не уверена, получится ли у нее или нет.

Дело в том, что это самый первый барьер, который возникает на пути любого человека, который хотел бы жить лучше и решил добиться этого, с помощью инвестирования и расширения своей финансовой грамотности.

Как однажды сказал один из моих тренеров: “Главное – это победить себя, а не своего врага. Если ты сможешь победить себя, в первую очередь, то тогда сможешь одолеть любого соперника”

Нужно быть немного смелее по жизни, и не бояться совершать ошибки. Даже если у вас что-то не получится, это в любом случае будет вам на пользу. Как еще можно узнать иначе, что такое хорошо, а что такое плохо? Или что такое горячо, а что такое холодно?

Если вы внимательно прочитали книгу Генриха Эрдмана (кстати, это была одна из первых книг, благодаря которым я начал инвестировать свои деньги в ПИФы), то должны были узнать, что на сегодняшний день ПИФы – это один из самых прозрачных финансовых инструментов, который наименее рискован в плане мошенничества и обмана.

Но при этом, ПИФы достаточно рискованный инструмент для вложения денег, например, по сравнению с банковскими депозитами.

Однако, ПИФы обладают гораздо большим потенциалом доходности, нежели банковские вклады.

Например, вот статистика доходности некоторых из моих ПИФов за разные временные отрезки:

С 03.03.2010 по 03.03.2011

ФОНД ТИП ДОХОДНОСТЬ
1 Альфа-Капитал Акции открытый

20,08%

2 Альянс-Росно Акции открытый

26,39%

3 Газпромбанк – Фонд развивающихся отраслей открытый

30,07%

4 КИТ-Фортис Машиностроение и металлургия открытый

42,21%

5 Петр Столыпин открытый

32,82%

6 Тройка-Диалог Телекоммуникации открытый

25,71%

7 Тройка-Диалог Электроэнергетика открытый

25,06%

А теперь давайте посмотрим на доходность за два года:

С 03.03.2009 по 03.03.2011

ФОНД ТИП ДОХОДНОСТЬ
1 Альфа-Капитал Акции открытый

119,96%

2 Альянс-Росно Акции открытый

273,93%

3 Газпромбанк – Фонд развивающихся отраслей открытый

419,68%

4 КИТ-Фортис Машиностроение и металлургия открытый

308,62%

5 Петр Столыпин открытый

156,55%

6 Тройка-Диалог Телекоммуникации открытый

486,04%

7 Тройка-Диалог Электроэнергетика открытый

389,69%

Читайте также  Девлани – хитроумная афера или роковая случайность?

Как видно, доходность просто сумасшедшая. Ни один банк не даст такой доходности. И те люди, которые инвестировали свои деньги в период кризиса, получили хорошие прибыли.


Однако, эти высокие цифры еще ни о чем не говорят. Давайте посмотрим на доходность за последние три года:

С 03.03.2008 по 03.03.2011

ФОНД ТИП ДОХОДНОСТЬ
1 Альфа-Капитал Акции открытый

-8,92%

2 Альянс-Росно Акции открытый

36,71%

3 Газпромбанк – Фонд развивающихся отраслей открытый

48,70%

4 КИТ-Фортис Машиностроение и металлургия открытый

29,80%

5 Петр Столыпин открытый

29,81%

6 Тройка-Диалог Телекоммуникации открытый

36,73%

7 Тройка-Диалог Электроэнергетика открытый

19,63%

Как видно, есть даже отрицательные значения.

А теперь давайте сравним, кто в плюсе окажется за три года? Человек, который все это время держал свои накопления в банке или в ПИФах?

Для этого, я усреднил доходность представленных выше фондов. Сложил общие данные и разделил на 7. Получилась средняя доходность 27,49%

Допустим, что один человек вложил 100 000 рублей в ПИФы 3 марта 2008 года. Средняя доходность за все это время составила 27,49%. То есть сегодня, он бы имел на руках сумму в 127 490 рублей.

Теперь, представим второй вариант, при котором другой человек вложил те же 100 000 рублей, но уже в банк, под 12% годовых. У меня есть один из таких депозитов, который заканчивается в марте 2012 года. У него ежемесячная капитализация процентов, с прибавлением процентов к уже имеющимся деньгам.

Открыв депозитный калькулятор и сделав небольшой расчет получаем размер вклада за 3 года 143 076 рублей.

Обратите внимание, что процент дохода по депозиту был всего 12% против 27,49% у ПИФов. Такая разница в доходе, в пользу депозита, возникла только благодаря ежемесячному начислению процентов.

Данные расчеты совершенно ничего не говорят о плюсах или минусах того или иного способа инвестирования. Почему? Ведь казалось бы в расчетах ясно видно, что на банковском депозите накопилось больше?

Просто это был неудачный отрезок времени именно для ПИфов, ведь если бы вы вложили те же 100 000 рублей в марте 2009 года, а не в марте 2008 года, то могли бы получить за 2 года прибыль в размере 307, 78% (снова взял усредненный доход по вышеприведенной таблице).

А это уже 407 780 рублей по итогам двух лет.

Все эти расчеты я привожу для того, чтобы было можно ответить на первоначальный вопрос моей читательницы: “Правильно ли я решила откладывать в ПИФы?”

Невозможно определенно сказать Да или Нет. Можно определенно ответить только на то, что в любом случае инвестировать часть заработанных денег – ЭТО ПРАВИЛЬНО!

А все тратить и жить в долг, пытаясь удовлетворить все свои потребительские потребности – ЭТО НЕПРАВИЛЬНО!

Обжечься, инвестируя деньги в ПИФы очень и очень сложно, так как в юридическом плане здесь все под контролем государства, в лице Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), которая контролирует работу паевых инвестиционных фондов.

Чтобы обезопасить средства пайщиков, управление средствами и их хранение осуществляются разными компаниями:

Все ценные бумаги ПИФа учитываются в специализированном депозитарии, который хранит ценные бумаги и контролирует все операции со средствами паевого фонда.

Если управляющая компания решит провести сделку, не соответствующую инвестиционной декларации, то специализированный депозитарий не даст на них согласия и не проведет эту сделку.

Управляющая компания не может использовать деньги пайщиков для операций, не описанных в инвестиционной декларации фонда, которую, в свою очередь, также регистрируют в ФСФР.

Читайте также  Где взять деньги для создания бизнеса?

В случае нарушения установленных законодательством норм, спецдепозитарий направляет в управляющую компанию предписание о нарушении, информирует об этом ФСФР, которая должна зафиксировать факт устранения нарушения.

Когда ФСФР приостанавливает или аннулирует действие лицензии управляющей компании, управление её паевыми фондами переходят к спецдепозитарию.

Если в течение трех месяцев действие лицензии не будет возобновлено, а управляющая компания не передаст свои права другой УК, спецдепозитарий должен будет ликвидировать ПИФ и рассчитаться с пайщиками.

В случае закрытия управляющей компании пайщики могут быть спокойны, так как управляющая компания не имеет доступа к активам фонда.

Права пайщиков на долю имущества в ПИФе, т.е. количество паев, учитываются в реестре, который ведет специальная компания — регистратор. Регистратор независим от самого фонда и управляющей компании.

Цепочку контроля из четырех независимых друг от друга организаций замыкает аудитор, который проверяет правильное ведение учета и отчеты управляющей компании.

Управляющие компании, спецдепозитарии и регистраторы имеют лицензии ФСФР России, а аудиторы — лицензии Министерства финансов.

То есть, как вы видите, инвестирование в ПИФы абсолютно безопасно и надежно.

Так на чем же все таки можно обжечься?

Обжечься можно только на качестве управления вашими средствами. А точнее, на опыте и знаниях сотрудников управляющей компании, которые принимают решения относительно стратегии инвестирования фонда.

Как вы видели из приведенных выше таблиц, есть компании, которые добиваются 400% дохода, а есть компании, которые за тоже время не превышают дохода в 100%.

Поэтому, желательно ориентироваться на самых взрослых игроков данного рынка, то есть компании, которые работают дольше всего и показывают наиболее высокие показатели соотношения доходности и риска.

Самое главное, о чем стоит сказать – это диверсифицируйте свои вложения. Не храните их в одном месте. Выше я приводил список из 7 фондов, в которых у меня работают деньги. На самом деле их больше.

Плюс к этому, я храню часть денег в банковских депозитах. А также инвестирую деньги в недвижимость и бизнес.

Рекомендую вам также ознакомиться с другими статьями на тему ПИФов:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Получайте свежие материалы блога на свой e-mail:

Об авторе

Роман Кожин

Автор и основатель блога "Мой Рубль", интернет-предприниматель. Делюсь своим опытом заработка в интернете, достижения финансовой независимости. Я женат, у меня две очаровательных дочки, веду здоровый образ жизни, занимаюсь спортом. За моей жизнью вы можете следить в социальных сетях по ссылкам ниже.

Отправить ответ

avatar
Стас

Лично у меня за 2,5 года по пифам компании БКС доходности вообще нету, вложил я немного 50000р. это был мой первый “пробный шар”.Наверное придётся ждать ещё несколько лет, с надеждой что мои паи возрастут в цене, потому что если выйти сейчас,то у меня будет минус в районе 14000 руб. Так что, кому нужна уверенность в своих деньгах, может стоит поискать другие инструменты финансового рынка нежели чем пифы!
Всем удачи и успеха в финансах!

Яков

Я бы хотел внести свою лепту в обсуждение.

1) Не стоит вкладывать ВСЕ деньги в ПИФы

2) Тем более не стоит вкладывать все деньги в наиболее рисковые ПИФы (акции и
смешанные инвестиции)

3) Инвестируйте не последние деньги, а в первую очередь создайте подушку
безопасности в виде нала и депозитов

ПИФы далеко не так доходны, как хотелось бы. Все зависит от отрезка входа и
последующего пополнения. Например в моем случае в Интерфин энергия чуть больше
чем за 3 года получил доходность около 5% годовых, что не очень радует. Но по
крайней мере не минус.

Ну и насчет пропорций инвестирования. Один из авторов советовал примерно
следующее: процент рисковых инцвестиций должен быть не больше 100 – ваш возраст.
Я бы предложил даже более радикальный вариант: (ср. возраст – ваш возраст)/ср.
возраст * 100 %. В Вашем случае (65 – 41) / 65 * 100 % = 36.9% рисковых
инвестиций. То есть 63.1% малорисковых инвестиций в депозиты и наиболее
консервативные облигационные ПИФы. Может Вы и не получите заоблачной доходности,
то по крайней мере не потеряете, что как мне кажется, Вам важнее.

Андрейка Фон Браун:

В ПИФАх у меня 300000т.р доходность как по депозитам! Есть ли смысл рисковать деньгами вопрос открытый!!!!!!!!!!!
В случае отзыва у банка лицензии государство компенсирует до 700000 т.руб. Выбрал банк или банки открыл вклад или вклады до 700000т.р и голова не болит!!

DAmator

Вот интересно, если дать бесплатно интересующий читателей материал, как много из них будут
1. Элементарно благодарны за полученную информацию и если да, то в чем она выразится.
2. Воспользуются полученной информацией, то есть “возьмут и сделают!”
3. Порекомендуют того человека, который эту информацию им даст?
Это программа минимум, что ли… Можно еще в партнерку записаться, еще что-пибудь.
А бесплатно к счастью или сожалению ничего не бывает. Форма оплаты только меняется. Деньги, время, эмоции, изобретательность… выбирайте. И зачастую деньги не самая большая цена.
А то, что здесь Роман делится еще и позитивными эмоциями, это скорее плюс, а не минус. Про процентное распределение статей в блоге (сколько на какую тему) желающий найдет информацию.
Ну и без негатива, конечно, никуда… Значит движемся правильно! )))

Алексей Соколов

Роман, из дискусии видно, что аудитория очень скучает по старым практическим советам. И наверное, будет рада, если хотя 1-2 раза в месяц будет появляться очередной рецепт как сэкономить 5% для бюджета или как составить инвестиционный портфель и т.п.

Даже если новые рецепты будут частично повторять уже написанное, их с радостью будут читать

Андрейка Фон Браун:

Ваша проблема разрешима соцопросом или голосованием!!

DAmator

На одной из презентаций компания Сони провела голосование, фотоаппарат какого цвета предпочитают люди. Ответы были разные, но почему-то на выходе 90% прецентов присутствующих брали фотоаппарат черного цвета (стоимость фотоаппарата входила в цену билета на презентацию). Вот только книгу не помню уже, ссылкой поделиться не могу. Просто запомнилась история.
Голосование, говорите? Почему бы и нет. Только вот хорошее забывается быстрее плохого почему-то…

Андрейка Фон Браун

Меня всегда веселит наивность ждущих секретов заработка денег!

Albert

Алексей Соколов, информация “как изменить себя” поможет вам стать финансово независимым без специальных инструментов? Так что для данного блога (если даже судить из его описания, где пункт про то “как изменить себя” находится на 7(!) месте) эта информация не подходит. Или, из перечня “О чем этот блог?” стоит убрать первые 6 пунктов, потому что о них не пишется ОЧЕНЬ редко!
Где статьи “о том, как эффективно управлять заработанными деньгами”? Вот что нужно каждому, пошаговые инструкции, примененные на личном опыте, а не общие статьи о том, для чего все это нужно.

Albert

Роман, я думаю, нет, уверен, что блоги по финансовой грамотности читают люди, которые уже задались вопросом, нужно ли им это (именно поэтому они и ищут информацию). А вот как сделать так, чтобы финансовая грамотность отражалась на кошелке, информации мало, к сожалению. Начали вы на собственном примере, а это всегда лучше пространных “избитых” лозунгов a la Кийосаки и т.п.
Может я и ошибаюсь, конечно. Для проверки, если конечно вам это интересно, можно провести на сайте опрос – какую информацию и в каком количестве нужно читателям. Или сделать рейтинг всех статей.

Егор

Альберт, поддерживаю твою позицию. Ты подробно описал свои мысли, и я думаю также. Здесь скорее всего дело в том, что Роман не хочет делиться своими мыслями (сиречь временем, знаниями и умениями) бесплатно. И имеет на это полное право. Лично на мой взгляд Роман очень бодро начал, и та версия блога что велась первые полгода его существования – “то, что доктор прописал”. Последние полгода-год блог стал вестись нерегулярно и без того “огонька” что был в начале.

Егор

Спасибо! Вот это действительно дельная статья. Очень ясно, доходчиво и практично. Желаю побольше практичных статей и поменьше “лирики за жизнь”.
Роман, интересно ты следишь за мировыми финансовыми новостями? Было бы здорово если бы ты писал о стратегиях управления собственным капиталом в режиме он-лайн.
Спасибо за твое время.

Albert

Согласен с Егором. Роман, меньше болтологии, больше примера!
Как хорошо начиналось: “ВСЕ ЧТО ВЫ ЗДЕСЬ НАЙДЕТЕ – ЭТО РЕАЛЬНАЯ ПРАКТИКА и РЕАЛЬНЫЕ ЦИФРЫ, ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ ЗАРАБОТАТЬ МИЛЛИОН !!!
Я на собственном примере покажу вам, что заработать миллион рублей за 5 лет, с помощью правильного отношения к деньгам и эффективного управления семейным бюджетом – это ВОЗМОЖНО!”

Бесспорно, жизнь меняется, как и планы, Роман объяснил это в серии заметок “Как Заработать Миллион – Год Спустя”. Но, примеры способов увеличения доходов вашей семьи, Роман, читать было бы приятнее и полезнее.
P.S. Последуйте примеру Nick’a Cherry: у него хороший блог (да вы и сами, наверное, знаете об этом) о финансах и способах их увеличения и отдельный(!) сайт для продажи семинаров и курсов.

Удачи!

Nataliya

Roman,xotelos’ by takzhe uznat’,chto Vy dunajete o takom sposobe vlozhenija deneg,kak Forex,i u kakix brokerov luchshe vsego razmestit’ kapital.Spasibo

wpDiscuz

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: