Семейный бюджет Финансы

Изучаем категории расходов и доходов семейного бюджета детально

Автор статьи: Роман Кожин

semeyniy-budjet Семейный бюджет любой семьи, состоит из расходов и доходов. В одной из предыдущих статей, я писал о том, с чего начать ведение семейного бюджета и  как определить статьи доходов и расходов. В этой статье, мы продолжим изучать основы домашних финансов и более подробно рассмотрим каждую категорию доходов и расходов.

В таблице, приведенной ниже, я указал как выглядят категории расходов и доходов нашей семьи, по которым мы с женой ведем учет личных финансов.

Я прокомментирую каждый пункт и начну с доходов:

Зарплата муж, зарплата жена и другие источники.

Это категории доходов. В обычной среднестатистической семье таких статей доходов немного, поэтому, думаю, здесь все понятно. Указываем сколько получил муж, сколько жена. В разделе Другие источники, я указываю все, что ко мне пришло из других источников. Это всевозможные шабашки, подарки на дни рождения в виде денег, продажа каких-либо предметов, например машины или старого ноутбука. У меня даже был такой случай, когда в 2007 году я два раза участвовал в небольших автоавариях, где был пострадавшей стороной. К счастью для меня, это были незначительные аварии и я в тех случаях авто не ремонтировал, а просил страховые перечислить мне денежные средства для ремонта на мой счет в банке. После чего, сняв эти деньги, вполне логично проводил эту операцию в своем «Семейном бюджете», как Доход – Другие источники.

Обязательные расходы

Обязательные расходы
Кредит
Квартплата
Интернет
Связь

Это категория расходов семейного бюджета, от которых мы никуда не денемся, как бы нам этого не хотелось. Сюда я отнес такие расходные операции, как квартплата, оплата телефонных счетов, интернета и оплата кредита. Это расходы, которые я практически не могу корректировать, в отличие от остальных. За исключением только оплаты телефона. Конечно, можно отказаться от разговоров, но экономия получится сомнительной. А так как я по жизни человек активный и многие свои деловые качества связываю с мобильностью и оперативностью, то быстрая связь, к коим я отношу мобильный телефон и интернет, мне необходима как воздух. Тем более, что мой прямой доход во многом зависит от этих обязательных расходов. В Семейный бюджет вашей семьи, могут входить иные обязательные расходы, их легко можно определить одного-трех месяцев ведения учета.

Продукты

Продукты
Мясо, рыба
Овощи, фрукты
Молочная продукция
Сладкое
Напитки
Остальное

Довольно сложная по своему заполнению категория. Иногда даже нудная. Но все-таки необходимая для любого семейного бюджета. Чем большую разбивку на Подкатегории вы сделаете, тем нагляднее будет ситуация с вашими расходами на продукты. И тем проще, в дальнейшем, вам будет корректировать свои расходы на продукты. К примеру, однажды в летом я заметил, что в нашем семейном бюджете увеличились расходы на такие виды продуктов, как напитки и сладкое. Проанализировав расходы семейного бюджета за последнее время, я понял, что связаны они с жаркой погодой. Это был июль-август. В то время увеличились расходы на прохладительные напитки, мороженое, молочные коктейли т.д. Увидев, что к середине августа я вышел на перерасход своего семейного бюджета по статье Продукты-Напитки, я понял, что к концу месяца, если не предприму меры, перерасход увеличится. Первым делом пришло в голову ограничить себя в потреблении напитков. Но эту идею откинул тут же, так как в жаркую погоду голова думает совсем о другом и обезвоживающийся организм просто не даст шанса отказаться от прохладительных напитков. Решение нашел достаточно быстро. На оптовой базе закупил сухофруктов из которых жена наварила вкусных, полезных и хорошо утоляющих жажду компотов. И семейный бюджет сэкономили и жажду утолили.

Тоже самое касается и остальных Подкатегорий нашего семейного бюджета. Эффективное управление личными финансами, позволяет держать себя в рамках, в разумных пределах тратить деньги на продукты питания, выгодно экономить и быть в хорошей финансовой форме!

Автомобиль

Автомобиль
Топливо
Ремонт
Мойка
Страховка
Налоги, штрафы

Здесь, мы видим вполне привычные для каждого автомобилиста статьи расходов, такие как затраты на топливо, ремонт и обслуживание, мойку, страховку и налоги. Ведение семейного бюджета позволяет разумно распределять денежную нагрузку на обслуживание автомобиля в течение всего года. Например, страховку я всегда оформляю в январе. А в августе плачу транспортные налоги. Летом стараюсь меньше денег тратить на мойку и чаще мыть автомобиль самостоятельно. В феврале прохожу техосмотр. В апреле и октябре стараюсь менять масло в двигателе и другие «расходники» по необходимости. Зимой расход топлива увеличивается, в связи с чем возникают корректировки в моем финансовом плане. Ну и соответственно, какие-то серьезные работы, связанные с обслуживанием и ремонтом автомобиля, стараюсь планировать на оставшиеся «свободные» от денежных нагрузок месяцы, если это конечно не какой-нибудь очень срочный ремонт.

Читайте также  Что нужно делать, чтобы преуспеть в 2010 году

В приведенном выше тексте, я уже указал такие затратные для семейного бюджета месяцы, как январь, февраль, апрель, август, октябрь. Сюда же можно отнести зимние месяцы: ноябрь, декабрь и март. Остаются свободными май, июнь, июль. На эти месяцы я стараюсь планировать расходы семейного бюджета, связанные с ремонтом авто. Что-то делаю сам, тем более летом это можно делать на улице. Иногда привлекаю своего отца или друзей. Ну а если дело сложное, то загоняю машину на СТО. Летом покупаю зимнюю резину, так как в этот период на нее самые низкие цены. Соответственно, летнюю резину стараюсь покупать в зимнее время, обычно это ноябрь или декабрь.

Благодаря такому подходу нагрузка на семейный бюджет по статье Автомобиль обычно получается равномерно распределенной на протяжении всего года. А не так как у меня получалось раньше, когда я не планировал в семейном бюджете подобные вещи. Иногда я мог потратить за один месяц на автомобиль всю свою зарплату, потому что не рассчитывал нагрузку. В таких ситуациях часто приходилось влезать в долги, так как не оставалось денег на жизнь, на продукты и прочее. Эффективное управление личными финансами подразумевает под собой комфортное расходование собственных средств, а не постоянные резкие перепады из плюса в минус, и наоборот.

Развлечения

Развлечения
Ресторан
Пицца
Суши
Кино
Кофейня

Человеку, для продуктивной деятельности на протяжении всей жизни, необходимо не только работать умственно и физически, но также отдыхать и развлекаться. Жизнь дана нам один раз, поэтому мы должны жить и наслаждаться жизнью, получать от нее удовольствие. Необходимо в обязательном порядке делать то, что доставляет вам удовольствие и приносит радость. Иначе жизнь станет серой и скучной и потеряет всякий смысл. Но и на развлечении необходимо тратить деньги с умом. Эффективное управление семейным бюджетом, поможет вам расходовать свои средства с пользой для дела. Однако, часто люди в погоне за развлечениями, теряют самоцель и превращают жизнь в сплошное развлечение, что опасно само по себе. Нельзя делать развлечения смыслом жизни. Полноценность жизни в этом и заключается, что все должно быть в разумных пределах.

В нашем семейном бюджете присутствует статья расходов «Развлечения». Грамотное управление личными финансами позволяет контролировать и держать себя в рамках, но при этом делать то, что нам нравится. Например, каждые выходные мы стараемся развлекать себя разными способами. В таблице я постарался указать наиболее интересные для нашей семьи способы проведения досуга. Семейный бюджет помог нам определить, сколько денег требуется для того или иного развлечения. К примеру, из расчета на двух человек, на кино у нас обычно уходит 500 – 700 рублей. На суши 700 – 1000 рублей, пиццерия 200 – 500 рублей, кофейня 300 – 700 рублей, ресторан 800 – 2500 рублей, дискотека 1000 – 2000 рублей.

Здесь, также как и в остальных категориях, стараемся придерживаться равномерного распределения затрат на протяжении всего года. Конечно, бывают ситуации, когда мы выходим за рамки запланированных расходов. Но ведение семейного бюджета и здесь нас выручает. В таких случаях на следующие выходные мы планируем развлечения подешевле или иногда отказываемся от них и проводим выходные либо на природе, либо дома с наименьшими затратами. Был такой случай, когда мы ездили в отпуск, который длился с середины сентября по середину октября.

В течение этого отпуска мы отлично отдохнули, загорели, накупались в море, набрались сил и здоровья, каждый день ходили на дискотеки, в ресторанчики, в общем отрывались как могли, опять же в рамках заранее запланированных денег (про планирование мы поговорим более детально в следующих статьях). Конечно же, заплатили за это хорошо. Поэтому, по возвращении домой, решили с супругой, что до конца года мы постараемся экономить наш семейный бюджет, по статье Развлечения, так как мы отлично отдохнули в отпуске. И, с середины октября и до конца года, в нашем семейном бюджете практически не было каких-то серьезных расходов на Развлечения. Это нисколько не повлияло на наше психологическое состояние, даже наоборот. Мы смогли больше денег отложить для инвестирования в наше будущее, чему остались очень рады.

Читайте также  Как сэкономить на квартплате [реальные способы снижения расходов на оплату коммунальных услуг]

Забота о себе

Забота о себе
Салон красоты
Одежда
Медицина
Косметика

Здесь, мы указываем все расходы семейного бюджета, которые касаются каких-либо дел связанных с заботой о себе. Это походы в парикмахерскую и салоны красоты, приобретение различных кремов для ухода за кожей, косметики, шампуней, покупка необходимых лекарственных средств. Также, сюда мы относим расходы на одежду. Категория забота о себе – это все что связано с нашим внешним видом, здоровьем, состоянием.

Отпуск

otpusk Здесь, мы планируем и учитываем все расходы связанные с отпуском. Ведение семейного бюджета помогло нам определить, сколько денег мы потратили на предыдущие поездки. Для пример, последняя поездка на море, нам обошлась в 111 367 рублей. При чем это не просто цифра, а конкретные данные по каждой статье расходов, а именно затраты на приобретение путевки, визы, косметики для загара, одежды и всего остального. Наши с женой отпускные в сумме составили 75 856 рублей. 111 367 – 75 856 = 35 511 – это деньги, которые мы взяли из своих запасов, а именно сэкономленных ранее и размещенных на банковском депозите. Теперь для того, чтобы запланировать следующий отпуск мы возьмем эти цифры. Будем ориентироваться на те же затраты и на такие же отпускные. Следовательно в наш финансовый план нам нужно внести расчеты 35 511 рублей. Разделив их на 11 (столько месяцев мы работали, прежде чем взяли отпуск) получим 3 230 рублей. Именно такую сумму мы будем откладывать из нашей общей зарплаты, для того, чтобы отдохнуть в следующий раз. Я продемонстрировал вам отдельно взятый пример планирования нашего семейного бюджета.

Товары для дома

Товары для дома
Бытовая химия
Мебель, техника
Рыбки
Ремонт

В этой категории семейного бюджета, мы указываем затраты на приобретение товаров для дома. Учет предыдущих приобретений позволяет в будущем планомерно делать все необходимые покупки для дома. Будь-то, новый телевизор, кухонный гарнитур или товары для ремонта. Приобретение становится более осмысленным. С помощью семейного бюджета происходит все меньше спонтанных расходов. Получив зарплату и имея на руках финансовый план на месяц, мы приобретаем только то, что запланировали заранее, а не то, что вдруг захотелось. Спланировав семейный бюджет, мы понимаем, что потратив денег в какой-то из категорий больше, чем было необходимо, мы автоматически урежем себя в расходах по другим категориям. Все это невозможно, если не вести семейный бюджет.

Образование

Образование
Курсы, тренинги
Книги, журналы
ВУЗ

В нашей семье есть четкое убеждение, что человек в своем развитии должен постоянно преодолевать новые рубежи. Нельзя останавливаться в своем развитии:умственном, духовном, физическом. Нужно постоянно работать над собой. Тренироваться, читать, пробовать, спрашивать, узнавать и т.д. Мы стараемся использовать каждую секунду своей жизни с умом. Мы не сторонники проведения своего досуга с бутылкой пива возле телевизора на протяжении 365 дней в году. Мы с большим удовольствием потратим время на собственное развитие. Это, как правило, чтение, просмотр видеотренингов и прослушивание аудиокниг. Интернет предоставляет безграничные возможности. это, как огромная энциклопедия, где можно найти все, что угодно. Как, например, данный сайт, который научит вас эффективно вести Семейный бюджет!

Именно поэтому, у нас есть такая статья расходов как «Образование». Мы регулярно приобретаем журналы, книги. Посещаем различные учебные программы, получаем высшее образование. Хотя «Образование» это статья расходов, я все же предпочитаю говорить о ней, как о вложениях в себя, которые со временем окупятся. Ведь, с каждой прочитанной книгой, прослушанным аудиофайлом или просмотренным видеосеминаром, я становлюсь более информированным в разных вопросах, что впоследствии отражается на практике. Я узнаю о новых способах повышения качества моей работы, улучшении взаимоотношений с людьми, узнаю о новых способах продаж, способах инвестирования и т.д. Я получаю количество новой информации, которая помогает мне в различных вопросах и делает меня и членов моей семьи более успешными в жизни. Благодаря тому, что в свое время я не занимался бездельем, сейчас я знаю и умею грамотно распоряжаться деньгами и эффективно вести свой Семейный бюджет.

Читайте также  Как сэкономить на квартплате? Документальный фильм из цикла “Среда обитания”

Разное

Разное
Незапланировано
Неизвестно
Помощь
Подарки

Это необходимая категория, которая присутствует в виде подкатегорий и в других разделах нашего семейного бюджета. В ней отражаются такие расходы, которые я не смог отнести к каким-либо действующим. Здесь есть подкатегория «Незапланировано», так как жизнь непредсказуемая штука и предвидеть, что произойдет в следующую минуту, могут только провидцы. Я себя к их числу не отношу, потому имею такую подкатегорию в своем семейном бюджете. Никто не застрахован от различных происшествий в жизни, повлекших за собой денежные расходы.

Помимо этого, каким бы дисциплинированными я и моя жена не были, периодически происходят траты денег, которые мы не успеваем или попросту забываем зафиксировать. В итоге и появилась подкатегория «Разное – Неизвестно». Как правило, это небольшие суммы, от 50 до 500 рублей в месяц. Будьте готовы к тому, что какая-то часть денег, вашего семейного бюджета, все-таки будет уходить мимо кассы.

Перевод

Если рассматривать ведение личных финансов с экономической точки зрения, то семейный бюджет представляет из себя некую систему, внутри которой движутся денежные средства. Приходят и уходят. Категория «Перевод» служит для того, чтобы учитывать движение денег в другие системы. В различных программах по ведению Семейного бюджета, такие системы обычно называют счетами. Так как наша задача научится грамотно распоряжаться заработанными деньгами, а также находить возможности откладывать какую-то часть денег, которая будет в будущем работать на нас, то соответственно должна быть еще одна система, в которой отложенные деньги будут существовать, накапливаться и преумножаться. Такой системой обычно выступает банковский вклад (депозит) или другие способы инвестирования денежных средств. Чтобы в дальнейшем не запутаться с тем количеством финансов, которые мы имеем, необходимо понимать суть движения денег из одной системы в другую, т.е. с одного счета на другой.

Так как деньги обычно поступают на счет «Семейного бюджета» в виде дохода, который потом расходуется по различным категориям, то перетекание денег из категории «Перевод» на другой счет, например банковский вклад, будет проходить по статье расходы. По сути дела, мы не теряем эти деньги, так как попав на счет банковского вклада они в любой момент могут вернуться обратно на счет семейного бюджета, но в этом случае, они будут статьей дохода.

В свою очередь, для банковского вклада, приток очередных денег будет являться доходом, а любой отток – расходом. Вы должны это понимать и вести операции своего семейного бюджета правильно. У каждой семьи может быть несколько счетов. Например. В нашей семье, помимо семейного бюджета, существуют такие счета как «Депозит» и «Пиф», куда я ежемесячно перечисляю от 10% до 30% доходов нашей семьи. Это наши накопления. Это наш пассивный доход. Деньги, находящиеся в этих системах работают на нас. Ежемесячно они увеличиваются за счет тех процентов, под которые мы их туда разместили. С помощью них, увеличивается количество денег нашего семейного бюджета.

Бизнес

bussines Заключительная категория расходов – это бизнес. Все свои начинания в собственном бизнесе, всегда начинались, когда я накапливал какую-либо сумму денег. Для развития собственного дела я не брал кредиты и взаймы у кого-либо. Поэтому, основной источник средств для развития собственного бизнеса – это семейный бюджет. В следующих статьях, я буду рассказывать подробно о том, как с помощью ведения семейного бюджета, нам с женой удалось накопить первоначальный капитал для своего небольшого бизнеса.

P.S. Заработайте деньги не выходя из дома, раздавая людям ссылку на эту бесплатную заметку! Получите специальную ссылку в разделе «Ссылки и товары» вашего аккаунта партнёрской программы — здесь

P.P.S. Больше статей по этой теме читайте в разделе “Семейный бюджет и личные финансы

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Оценок: 4, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Получайте свежие материалы блога на свой e-mail:

Об авторе

Роман Кожин

Автор и основатель блога "Мой Рубль", интернет-предприниматель. Делюсь своим опытом заработка в интернете, достижения финансовой независимости. Я женат, у меня две очаровательных дочки, веду здоровый образ жизни, занимаюсь спортом. За моей жизнью вы можете следить в социальных сетях по ссылкам ниже.

Отправить ответ

avatar
Станислав

Отличная статья! А какие бы подразделы Вы отнесли к статье “Дети”?)

Lyubov Любовь

Прям-таки черная дыра! Мы ж не нефтяные и не медиа-магнаты! Так, в лучшем случае незапланированная шоколадка, купленная по акции, и всех делов-то )))

Мозгунова Ирина

Очень подробно в статье расписаны все статьи доходов и расходов семейного бюджета. Даже выдумывать ничего не надо – бери и пользуйся!
Сразу обнаружится некая “чёрная дыра”, приводящая к неучтённому уходу денег.

Lyubov Любовь

Ничего лишнего, все по делу, все учтено. Если кому-то удобнее более детализировано вести учет, – просто ввести дополнительные подкатегории, и все.

look at this

Занятно пишете, жизненно. Все-таки, для того, чтобы делать по-настоящему интересный блог, нужно не только сообщать о чем-то, но и делать это в интересной форме:)

Анна

А вы ведете какой – нибудь блог? Расскажите о том, что вы считаете интересной формой!!

malbertn

Мне кажется, это комплимент данному блогу, а не наезд, мол, myrouble.ru и есть по-настоящему интересный блог.

Алекс

Я тоже понял пост look at this как комплимент. Тем более что ник в переводе “смотри на это”, т.е. на этот блог.

Lyubov Любовь

Какой хитрый этот “Лук эт зыс”! Прям-таки подхалим, даже ник со смыслом подобрал! Что бы это значило??

Анна

Это хорошо, когда есть четкое распределение, когда и на что тратятся денежки!!! Очень удобно вести записи семейного бюджета в таблицах эксель, но у меня все равно не получается экономить при помощи этих таблиц!! Каждый год мои расходы растут, а доходы почему то поют романсы

malbertn

Анна, вам просто нужно провести анализ. В данном блоге есть очень хороший пример на основе бюджета Романа, как нужно это сделать, поищите.

Оксана

Да, когда начинаешь вести учет своих расходов и доход и расписывать каждую статью до мелочей могут всплыть очень шокирующие подробности, куда же уходят денежки из семейного бюджета.

Алекс

Шокирующие подробности, типа цветов подруге мужа)) Шучу. На самом деле мужья нечасто говорят всю правду о доходах.

Lyubov Любовь

Также, поступают и женщины, не раскрывая тайны появления неучтенных доходов или источник приобретения новой шубки-сумочки )))

Настя

Подскажите, пожалуйста, в какой программе ведения семейного бюджета есть такая же подробная разбивка по статьям расходов(т.е. не просто продукты питания, а с указанием конкретных статей – мясо, хлеб.)

malbertn

Настя, а зачем вам столько пунктов расхода. Я в “Family Pro” делаю так: есть категория Еда, и в комментариях указывал (раньше, сейчас нет) на что именно, например: колбаса (120 р), хлеб (29 р) и т. д.

Алекс

Ничего себе, malbertn. У Вас колбаса дешёвая 129 руб, но хлеб дорогой – аж 29 рублей. Как-то странно.

Lyubov Любовь

Может быть это один ломтик колбасы? На бутерброд?
А хлеб – да, цена и у нас такая же, даже и дороже есть.

Евгения

Я так же раньше расписывала что мы кушаем, но на самом деле это не к чему, потому что пристрастия в еде практически не меняются и продуктовая корзина всегда включает в себя одни и те же продукты.

malbertn

Тут дело даже не в пристрастиях, а целях. Обычно расходы и доходы считают, чтобы выявить бреши в бюджете и оптимизировать финансы. А чтобы определить, где дешевле продукты и какие именно стоит исключить из рациона, то можно завести отдельную табличку Excel.

Владимир

Согласен Excel для подобных целей вполне хватит. Тем более он достаточно легок в освоение и есть почти на каждом компьютере.

Мозгунова Ирина

Но поиск и покупка дешевых продуктов как раз и позволят внести существенную экономию в семейный бюджет.

malbertn

Конечно, Ирина. Но не всегда. Например, чтобы купить дешевые продукты нужно будет поехать в магазин за городом и потратить 1,5 часа времени. А за это время я бы мог, например, заработать 500 рублей, которые бы перекрыли различие в ценах на продукты их соседнего магазина.

Lyubov Любовь

Оптимизировать расходы на питание поможет составление меню на неделю и приобретать продукты можно в необходимом количестве конкретно для каждого блюда.

malbertn

Согласен, я делаю покупки раз в месяц с учетом блюд, которые буду готовить. Но есть же продукты, которые впрок не купишь – молоко, хлеб, кефир, булочки, etc. – вот ради их покупки искать более дешевый магазин, затрачивая при этом кучу времени я думаю не стоит.

Анастасия

В программе MoneyTracker можно вести такой подробный учет, см. например тут описание http://www.dominsoft.ru/f_split.php

Валерий

Приветствую, Роман!

С интересом почитал ваш блог – жаль, что не увидел раньше.
Думаю Вам будет интересно посмотреть http://fmsystems.ru/dru/?q=familybudget

Михаил

Только недавно начал вести семейный бюджет. Результаты уже и шокируют и радуют, всем рекомендую…

Андрей

Я так понимаю, рисунок диаграммы с “Домашней Бухгалтерии” взят.
Я в техподдержку ихнюю уже два предложения по улучшению программы выслал. Жду, пока сделают. В программе не хватает некоторых функций, но очень уж интерфейс удобный и понятный. Даже справка не требуется для понимания работы программы.
Поэтому приходится вносить свои идеи.
И создателям надо думать только над реализацией чужих идей (пожеланий), не придумывая свои, и другим пользователям хорошо.

Анастасия

Да нет, не смущает:)) Как идет знакомство с программой?

Андрей

Надо же всё как подробно описано!
У меня категория продуктов питания делится на необходимые продукты, напитки/сладости (туда и посещение кафе, ресторанов и прочих ПОП можно подбросить) и расходы на торжественные мероприятия (дни рождения членов семьи, Новый год и пр.). На большее число подкатегорий просто трудно делить и следить за этим (особенно с блокнотиком бегать и везде всё записывать).
“Неизвестно” пока не создавал и не заполнял (оказавшись дома стараюсь сразу же включить программу и внести финансовые изменения); если не сошёлся остаток менее чем на 10 рублей, то куда-нибудь приписываю их. Ведь бывает и кассир где-то обсчитает, недодаст сдачу и по рассеяности этого можно не заметить.
А так всё неплохо, мне понравилось.
P.S. Ещё сделал вывод для себя (возможно, для многих он покажется спорным): рад что не имею водительских прав и машину. :).

Анастасия

Роман, до боли знакомая картинка у Вас в заголовке статьи:))

wpDiscuz

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: