Сбербанк по состоянию на 2018 год обслуживает 12 видов пластиковых карт разных тарифных и клиентских категорий. Для каждой из них установлены свои суточные лимиты снятия наличных денег. Почему банк ограничивает возможность пользоваться собственной наличкой и сколько денег можно снять в день с карты Сбера, поговорим в этой статье.
Для чего Сбербанк установил лимиты по выдаче наличных
Ограничения по выдаче наличных у Сбербанка, как и всех прочих банковских организаций, установлены в двух целях:
1 Безопасность. Если у клиента украли карту с находящейся на ней крупной суммой или силой принуждают снять с нее средства, по крайней мере часть денег можно сохранить и выиграть время для блокировки карты и обращения в полицию.
2 Выгода банка. Для кредитной организации работа с наличкой – это дополнительные риски и расходы. Если придет пять человек и снимут в банкомате по миллиону рублей, «заправлять» аппарат деньгами придется в тот же день. Кроме того, если эти миллионы лежат не под матрасом у клиента, а на банковском счету, пользуется ими все тот же банк.
Для разных категорий карт установлены различные ограничения. Это связано с разным уровнем сумм, хранящихся на счетах и разными запросами клиентов. Владелец карты уровня Premium или Gold, как правило, располагает существенно большими деньгами, чем обладатели базовых, социальных или карт Momentum, поэтому и диапазон возможных операций и лимитов в первом случае намного шире.
Сколько можно снять в день с премиальных карт Сбербанка
Допустим некоторую вольность и объединим в этой категории карты типов Premium и Gold, поскольку во многих случаях ограничения по снятию наличных для них установлены одинаковые.
Суточные лимиты для снятия наличных по картам Platinum и Gold
| Тип карты | Visa Platinum,
Platinum MasterCard |
Visa Gold,
Gold MasterCard |
| Выдача через кассу в отделениях Сбербанка | До 1 миллиона рублей (или аналогичную сумму в долларах либо евро по курсу ЦБ на день снятия денег). | До 300 тысяч рублей (или та же сумма в долларах либо евро по курсу ЦБ на день снятия денег). |
| Выдача через банкоматы Сбербанка | До 1 миллиона рублей, до 25 000 долларов, до 20 000 евро | До 300 тысяч рублей, до 12 000 долларов, до 9000 евро |
| Выдача через кассы других банков | Лимит не установлен | |
| Выдача через банкоматы других банков | До 1 миллиона рублей, до 25 000 долларов, до 20 000 евро | До 300 тысяч рублей, до 12 000 долларов, до 9000 евро |
Сколько можно снять в день с карт Standart
К таким картам в Сбербанке относятся Visa Classic, MasterCard Standard (одни из наиболее распространенных «пластиковых» продуктов Сбера), а также ПРО100 «СТАНДАРТ» (предшественник карты «Мир», проект универсальной электронной карты, впоследствии закрытый. Новые карты не выпускаются с 1 января 2017 года)
Суточные лимиты для снятия наличных по картам Standart
| Тип карты | Visa Classic, MasterCard Standard | ПРО100 «СТАНДАРТ» |
| Выдача через кассу в отделениях Сбербанка | До 150 тысяч рублей (или аналогичную сумму в долларах либо евро по курсу ЦБ на день снятия денег). | |
| Выдача через банкоматы Сбербанка | До 150 тысяч рублей, до 6 000 долларов, до 4500 евро | |
| Выдача через кассы других банков | Лимит не установлен | Операция невозможна |
| Выдача через банкоматы других банков | До 150 тысяч рублей, до 6 000 долларов, до 4500 евро | Операция невозможна |
В случае со стандартными картами Сбера комиссия за снятие денег в кассах и банкоматах чужих банков, взимаемая Сбербанком, такая же, как и у премиальных карт.
Сколько можно снять в день с карт Momentum, базовых и социальных
В эту категорию отнесем базовые зарплатные карты Сбербанк – Maestro и Сбербанк – Visa Electron; социальные Сбербанк – Maestro «Социальная» и Сбербанк – Maestro «Студенческая», а также Сбербанк – Maestro «Momentum».
Суточные лимиты для снятия наличных по картам Momentum, базовым и социальным
| Тип карты | Сбербанк – Maestro /
Сбербанк – Visa Electron |
Сбербанк – Maestro «Социальная» | Сбербанк – Maestro «Студенческая» | Сбербанк – Maestro «Momentum» |
| Выдача через кассу в отделениях Сбербанка | До 150 тысяч рублей (или аналогичную сумму в долларах либо евро по курсу ЦБ на день снятия денег). | До 150 тысяч рублей (выдача наличных в валюте невозможна). | До 150 тысяч рублей (или аналогичную сумму в долларах либо евро по курсу ЦБ на день снятия денег). | |
| Выдача через банкоматы Сбербанка | До 150 тысяч рублей, до 6 000 долларов, до 4500 евро | |||
| Выдача через кассы других банков | Лимит не установлен | Операция невозможна | Лимит не установлен | Операция невозможна |
| Выдача через банкоматы других банков | До 150 тысяч рублей, до 6 000 долларов, до 4500 евро | До 150 тысяч рублей (выдача валюты невозможна) | До 150 тысяч рублей, до 6 000 долларов, до 4500 евро | |
Сколько можно снять в день денег с карты «МИР»
Для большинства бюджетных организаций и пенсионеров в РФ карта «Мир» стала безальтернативной зарплатной и пенсионной. В то же время она используется и в качестве дебетовой для других поступлений средств – например, от продажи недвижимости, автотранспорта и так далее. Поэтому ограничения на снятие наличных по этой карте также актуальны.
Суточные лимиты для снятия наличных по картам «МИР»
| Тип карты | «МИР Социальная» | «МИР Классическая» |
| Выдача через кассу в отделениях Сбербанка | До 50 тысяч рублей | До 150 тысяч рублей |
| Выдача через банкоматы Сбербанка | ||
| Выдача через кассы других банков | Лимит не установлен | Лимит не установлен |
| Выдача через банкоматы других банков | До 50 тысяч рублей | До 150 тысяч рублей |
При снятии денег в банкоматах и кассах сторонних банков Сбер взимает еще и свою комиссию в 1% от суммы (не менее 100 рублей в банкоматах и как минимум 150 рублей – в кассах).
Как снять с карты больше, чем установлено лимитом
Для тех, кому просто жизненно необходимо снять с карты больше денег, чем предусмотрено суточным лимитом, Сбербанк предусмотрел такую возможность. Но – за деньги. Для всех типов карт превышение суточного лимита обойдется в 0,5% от суммы сверх ограничения. То есть для того, чтобы с карты Visa Classic снять не максимально возможные «бесплатные» 150 000 рублей, а 200 000, нужно, чтобы на карте было:
200 000 + (200 000 – 150 000) *0,005 = 200 250 рублей, из которых 250 рублей уйдут Сбербанку в качестве комиссии. Не забывайте, что при снятии денег в кассе или банкомате стороннего банка им будет взята дополнительная комиссия.
Сколько денег можно снять в сутки по кредитным картам Сбербанка
С кредиток Сбера тоже можно снимать наличные. За эту операцию придется заплатить серьезную комиссию (3-4% от суммы, – в зависимости от места снятия денег, – но не менее 390 рублей. Плюсом пойдет комиссия стороннего банка, если деньги снимаются не через банкомат или кассу Сбербанка). Тем не менее, для кредитных карт также установлены лимиты выдачи наличных.
| Тип карты | MasterCard Standard / Visa Classic | MasterCard Gold / Visa Gold / World MasterCard Black Edition / Visa Signature |
| Выдача через кассу в отделениях Сбербанка | До 150 000 рублей | До 300 000 рублей |
| Выдача через банкоматы Сбербанка | До 50 000 рублей | До 100 000 рублей |
| Выдача через кассы других банков | До 150 000 рублей | До 300 000 рублей |
| Выдача через банкоматы других банков |
Часто задаваемые вопросы
К основной карте у меня выпущена дополнительная, ей пользуется дочь. Могу ли я установить на допкарту отдельный лимит по снятию наличных, меньший, чем предлагает банк?
На дополнительную карту можно установить лимит ежемесячных расходов ниже предустановленного банком по данному виду карт. Для этого с паспортом обратитесь в отделение банка, которое выдавало вам карту. Оператору сообщите о своем желании сократить лимит выдачи наличных для дополнительной карты. Услуга бесплатная. В личном кабинете Сбербанк Онлайн можно установить общий лимит расходов в сутки для всех ваших карт. Для этого нужно совершить следующие действия:
1 Войти в пункт «Настройки» на верхней панели (справа от пункта «Прочее»).
Нажмите для увеличения изображения
2 В левом вертикальном меню выбрать «Лимиты расходов на переводы и платежи».
Нажмите для увеличения изображения
3 В пункте «Суточный лимит расходов на переводы и платежи» нажать на «Не установлено».
Нажмите для увеличения изображения
4 Обозначить нужную сумму лимита, нажать кнопку «Установить».
Нажмите для увеличения изображения
5 Подтвердить лимит по СМС, введя код, который придет с номера 900. Обратите внимание: платежи по шаблонам в лимит не входят.
Распространяется ли ограничение по снятию наличных на покупки с карты?
Нет, покупать с карты можно на всю сумму баланса. Предназначение суточного лимита – не ограничить клиента в трате денег, а дополнительно защитить его от злоумышленников в случае попытки похищения крупной суммы. Также лимит необходим банку для более качественного планирования выдачи наличности через банкоматы. Но все средства, размещенные на карте, — ваша собственность, и вы вправе поступать с ними так, как хотите.
Заключение
Вопрос «сколько денег можно снять с карты Сбербанка в день» возникает обычно после поступления на карту крупной суммы – от продажи недвижимости, автомобиля, получения дивидендов и так далее. Но из-за имеющихся у Сбера ограничений снятие с карточного счета, скажем, нескольких миллионов рублей может растянуться надолго. Банк стимулирует безналичные расчеты и не заинтересован в активном использовании налички.
Сбербанк устанавливает суточные лимиты на снятие наличных в зависимости от типа карты. Чем престижнее карта, тем большую сумму можно обналичить с нее за один день. Скажем, с карты Visa Platinum, годовое обслуживание которой обойдется почти в 5000 рублей, в сутки можно снять до миллиона рублей, до 25 тысяч долларов или до 20 000 евро. А вот с карты «МИР Социальная» разрешается получить не более 150 000 рублей через кассу, а через банкомат Сбера – всего 50 000 рублей в сутки.
Но если крайне важно получить сумму, превышающую лимит, выход есть всегда: вы платите 0,5% от суммы, превышающей ограничение, и получаете требуемые деньги в полном объеме.
