7 Золотых Правил Взятия Ипотеки: Как Правильно Займить Деньги и Сэкономить

– Мы тщательно все продумали. Нам не суждено блуждать по миру и угодить в долговую ловушку из-за кредита, – утверждает Анастасия Дьяченко, гостья журнала «Мой Рубль», успешная заемщица и владелица новой квартиры.

Как оформить ипотеку на квартиру – Анастасия расскажет о своем личном опыте и стратегии получения кредита, акцентируя внимание на основных моментах, которые необходимо учитывать каждому, кто собирается оформлять ипотечный заем на жилье.

Анастасия придерживается мнения, что эти рекомендации стали ключевыми для них с мужем на пути к долгожданным квадратным метрам и безболезненному переходу от заемщика к собственнику. Читайте интервью – это необходимо знать.

Стратегия правильной ипотеки: 7 правил успеха

Меня зовут Анастасия Дьяченко. В последнее время я стала совладельцем долгожданных квадратных метров, также являясь созаемщиком своего мужа. Путь к приобретению был длительным, но тщательно продуманным.

Сейчас я осознаю, что мы учли все ключевые аспекты. Мы не окажемся безработными и не попадем в долговую ловушку из-за кредита.

Хочу рассказать о нашей стратегии кредитования – уверена, что она успешна.

Изучите рынок и поспешайте медленно

Подготовка к ипотечному кредитованию была очень детализированной: мы изучали информацию и проводили расчеты, вновь и вновь погружаясь в детали. Иногда ожидание становилось утомительным. Порой мне казалось, что момент для покупки уже настал. Меня не устраивали изменения в законодательстве по долевому строительству, и я переживала о возможном росте цен. Но я не позволяла себе действовать импульсивно и продолжала двигаться к намеченной цели.

Сначала мы определились с типом недвижимости: строящийся объект или вторичное жилье. Стоимость квадратного метра в новостройке была ниже, чем в квартире на вторичном рынке – при условии, что договор будет подписан заранее.

У нас уже была крыша над головой, и вопрос стоял не о том, стоить ли платить аренду и ждать окончания строительства, или сразу приобрести вторичное жилье. Да и новая квартира казалась более привлекательной. Тем, кто арендует жилье, важно тщательно просчитать все возможные варианты.

Я подготовила сравнительную таблицу для разных застройщиков, которой ранее делилась с журналом «Мой Рубль».

Мне стало ясно, что предпочтительнее приобретать квартиру с чистовой отделкой от застройщика, а не апартаменты, поскольку у нас не будет возможности контролировать процесс ремонта.

Список квартир обнавлялся неоднократно, но я четко понимала, какую сумму нам с мужем потребуется для достижения поставленной цели. В любой момент я могла легко подставить нужные цифры в ипотечный калькулятор и вычислить ежемесячный платеж.

Я ждала, а ставка рефинансирования снижалась, что Влияло на процентную ставку по ипотеке в банках. Ожидание помогло нам существенно сэкономить.

Создайте резерв: подушка безопасности и диверсификация портфеля

Можно ли взять квартиру в ипотеку и жить комфортно? Можно.

Эксперты в области финансов настоятельно рекомендуют создать финансовую подушку безопасности – средства, которые могут понадобиться в неожиданных ситуациях.

Минимальная сумма такой подушки должна составлять не менее двух месячных доходов всех членов семьи. Однако, желательно иметь и больше.

Мы занимались распределением активов и пришли к мнению, что оптимально оставить резерв на фондовом рынке в форме акций. Хотя стоимость акций может существенно колебаться, небольшую сумму можно быстро вывести с биржи. К тому же, я активно торгую на бирже и добиваюсь неплохих результатов.

Если же хранить резервные средства на депозитном счете, то либо стоит разместить их под низкий процент с возможностью снятия, либо под более высокий, но с существенно меньшей прибылью в случае изъятия.

Небольшая часть наших инвестиций находится на индивидуальном инвестиционном счете. Эти средства предназначены для самых крайних случаев. Их снятие сопряжено с большими потерями. Изначально мы планировали, что это будет высокодоходный резерв, но, к сожалению, ошиблись в ожиданиях.

Определите оптимальный ежемесячный взнос

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру? Как минимум – уметь считать.

Многие задаются вопросом, возможно ли оформить ипотеку без первоначального взноса. Это ошибочное решение: если нет средств на первый взнос, как быть дальше? Верный подход – заранее правильно оценить размер ежемесячного платежа.

Мы с супругом уже давно собирали средства, и необходимая сумма сложилась еще до появления нашего первого ребенка. В текущих условиях нам было сложно определиться, какую сумму мы сможем выделять на ипотеку: в одни месяцы мы откладывали больше, в другие – меньше. В результате решили фиксировать все наши расходы.

Самостоятельная организация бюджета оказалась делом нелегким, но полезным. Я начала вести учет доходов и расходов в Excel, вместо того чтобы устанавливать какое-либо приложение на телефон. Я распределила расходы по категориям, чтобы отделить обязательные затраты от второстепенных, которые можно сократить.

Через несколько месяцев я пришла к выводу, что сможем уверенно позволить себе платить 35000 рублей в месяц.

Играя с кредитным калькулятором, мы определили оптимальные для нас параметры: первоначальный взнос, общую переплату, срок кредита и ежемесячные платежи.

Чем длиннее срок ипотеки, тем выше переплата. Мы сразу решили, что не будем брать кредит на срок более 10 лет.

Доходы и расходы: считаем, сопоставляем, уравновешиваем

Мы определили, какую финансовую резерву хотим сохранить, оценили нужную сумму для переезда и обустройства. Рассчитали, сколько денег нужно отложить до момента подписания контракта.

Можно ли взять квартиру в ипотеку и не экономить? Оказывается, можно.

Ищите дополнительные источники дохода

Решив, сколько я намерена откладывать, я осознала необходимость ускориться. Я сформулировала для себя цель: минимум 5000 руб. дополнительного дохода ежемесячно. Для этого я определила несколько источников:

1. Реализация ненужных вещей на Avito. Это отличная возможность разобрать шкафы и избавиться от предметов, которые могут пригодиться другим.
2. Создание текстов на платформе копирайтинга Advego. Хотя это не самое высокооплачиваемое занятие, но довольно интересное.
3. Написание отзывов на Otzovik.com. Эта работа менее оплачиваемая, но очень простая. Отзывы можно составлять, например, во время прогулки на детской площадке, когда кого-то не с кем поговорить.
4. Получение кэшбека. Эту опцию я выделила в основном для собственного успокоения, так как в первый месяц без неё я навряд ли достигла бы своей цели в 5000 руб.

Экономия должна быть разумной

Мы вступили в ипотечное соглашение не на короткий срок. Я осознавала, что в кошельке долго не будет лишних средств. Мы решили экономить с умом: если на протяжении многих лет жестко себя ограничивать, к хорошему это не приведет.

Статья на эту тему: Взяли ипотеку — учитесь управлять финансами. Полезные рекомендации для молодой семьи (должен знать каждый).

Я немного изменила свой рацион. Включила больше круп, отказалась от дорогих йогуртов и начала готовить десерты и выпечку самостоятельно. Одежду покупаю на распродажах, в идеале в магазинах с хорошим кэшбеком.

Учет будущих доходов: риски и подводные камни

Супруг ознакомился с аналитическим материалом, в котором указано, что при подготовке к значительным расходам не следует учитывать ожидаемые бонусы и другие дополнительные доходы, которые могут так и не быть получены.

Правила – хорошо, а скидка – лучше.

Мы решили не одалживать средства у друзей и не использовать кредитные карты с длительными беспроцентными периодами. Это могло бы привести к нежелательным последствиям.

При планировании покупки мы рассчитывали, что сможем погасить часть ипотеки с помощью материнского капитала примерно через три месяца после ожидаемой даты рождения ребенка.

Таким образом, мы надеялись уменьшить размеры платежей в тот сложный финансовый период. К сожалению, процесс затянулся. Пенсионный фонд не выполнил свои обязательства. Получение налоговых вычетов за приобретенную недвижимость у нас начнется только в 2020 году. Дело в том, что для оформления вычета нужно подписать акт приема-передачи квартиры.

Я мечтаю, что с этими деньгами мы сможем отправиться на море. Пока это остается лишь мечтой.

И правило главное: ловите удачу

Я анализировала информацию на сайте застройщика за предыдущие годы и заметила, что в период с октября по декабрь проводятся акции со снижением цен. И вот настал судьбоносный момент – я обнаружила новость о скидке 3%!

Пусть мечты сбываются!

Финансовых средств у нас уже почти хватало, и мы решили действовать. В итоге всё закрутилось и завертелось. Сотрудница застройщика подгоняла нас, а банк, в свою очередь, стремился отложить сделку: у них было слишком много сделок в текущем месяце.

Мы метались, как в безумии: проводили оценку строительного объекта, ездили к застройщику, в банк, оформляли страховку. И, наконец, получили наш договор долевого участия!

А теперь мы с нетерпением ждем момента, когда осуществится наша мечта. Планируйте, мечтайте, снова планируйте – пусть и ваши желания станут реальностью!