Андеррайтер (англ. underwriter — подписчик) – 1. в страховании: юридическое лицо, являющееся ответственным за заключение страховых (перестраховочных) контрактов и формирование портфеля страховых обязательств; осуществляет подписку страхового полиса или принимает на себя страховой риск; 2. в банковской деятельности, на рынке ценных бумаг: физическое или юридическое лицо, гарантирующее эмитенту акций или других ценных бумаг их размещение на рынке на согласованных условиях за специальное вознаграждение.
Для успешной деятельности компании андеррайтер должен грамотно оценивать риски, прогнозируя различные ситуации и осуществлять правильный расчет страховых выплат.
Содержание
Особенности профессии
Главная задача андеррайтера — оценка рисков по договорам страхования. В обязанности андеррайтера входит составление, проверка и визирование договоров, подготовка заключений по рискам и убыткам.
Работа андеррайтера состоит из нескольких этапов:
- подтверждение того, что объект, подлежащий страхованию, действительно принадлежит страховщику;
- выявление и оценка риска, свойственного данному объекту;
- принятие решения о страховании данного объекта с применением медицинского, профессионального андеррайтинга;
- отнесение объекта к определенной группе риска; составление дополнительных условий в договоре;
- установление страховых тарифов, размера страховой премии в соответствии с тарифами своей компании;
- подписание договора.
Профессия андеррайтера продолжает оставаться актуальной в условиях стремительного развития финансовых технологий и расширения рынков страхования и кредитования. С ростом объемов данных и увеличением их сложности, необходимость в квалифицированных андеррайтерах, способных эффективно анализировать риски, будет только возрастать. Современные андеррайтеры также используют специализированные программы и алгоритмы, что позволяет им значительно повысить свою продуктивность и точность принятия решений.
Кроме того, адаптация к новым технологиям, таким как искусственный интеллект и машинное обучение, открывает новые горизонты для андеррайтеров. Они будут не только оценивать риски, но и работать с моделями, основанными на большом объеме данных, что сделает процесс андеррайтинга более быстрым и эффективным. Компании будут искать специалистов, способных сочетать традиционные методики анализа с новыми инструментами и технологиями, что станет ключевым моментом в конкурентоспособности на рынке.
Также следует отметить, что с развитием новых продуктов и услуг в сфере страхования и кредитования андеррайтерам предстоит адаптироваться к изменяющемуся законодательству и требованиям рынка. Это создаст спрос на профессионалов, которые смогут проконсультировать компании по вопросам рисков и помочь в оптимизации процессов. Будущие андеррайтеры, обладающие навыками гибкой адаптации и стремлением к постоянному обучению, будут иметь все шансы на успешную карьеру в этой области.
Плюсы и минусы профессии
К плюсам можно отнести стабильность в заработной плате, социальную защищенность при официальном оформлении в компании (соответствующий социальный пакет), наличие отпусков и выходных дней. Как правило, это работа в офисе, командировки положены андеррайтерам, работающим с имуществом и транспортом.
К минусам можно отнести то, что специалистам, привыкшим работать с цифрами, достаточно сложно найти общий язык с клиентами. Поэтому нужно учитывать, что умение общаться с людьми андеррайтеру необходимо. Самый большой минус в данной работе – высокая ответственность андеррайтера перед компанией. Ведь именно он оценивает стоимость риска и дает согласие на его принятие на страхование.
Андеррайтеры, которые занимаются оценкой рисков в страховании и финансах, имеют свою уникальную историю, уходящую корнями в 17 век. Интересно, что термин «андеррайтер» происходит от слова «underwrite», что буквальным образом означает «подписываться снизу». В то время, когда зарождался рынок страхования, члены Лондонского страхового рынка подписывали свои имена под описаниями страховых рисков, тем самым беря на себя ответственность за возможные убытки.
Еще один необычный аспект профессии андеррайтера заключается в том, что эти специалисты часто применяют математические модели и статистику, чтобы оценить вероятности наступления различных событий. Однако, помимо чисел, андеррайтеры также используют интуицию и опыт, что делает их работу не только аналитической, но и искусством предвидения.
Интригующий факт: в последние годы андеррайтеры все чаще сотрудничают с искусственным интеллектом и технологиями машинного обучения, что позволяет значительно ускорить процесс оценки рисков. Однако это не отменяет необходимости человеческого опыта, поскольку решения по крупным страховкам или кредитам требуют чуткости и понимания уникальных обстоятельств клиента.
Место работы
Компании страхового рынка.
Существует множество заблуждений о профессии андеррайтера, и одно из наиболее распространенных — это представление о том, что андеррайтеры занимаются исключительно оценкой рисков. На самом деле их работа включает в себя множество различных задач, таких как анализ финансовых данных, взаимодействие с клиентами, подготовка отчетов и принятие решений по страховым полисам или кредитам.
Еще одно заблуждение заключается в том, что для того, чтобы стать андеррайтером, достаточно лишь знание математических формул. Хотя математические навыки и действительно важны, андеррайтеры также должны обладать аналитическими способностями, умением работать с информацией и навыками коммуникации, чтобы эффективно взаимодействовать с другими специалистами и клиентами.
Некоторые считают, что работа андеррайтера является скучной и рутинной. На самом деле это профессия с динамичным рабочим процессом и разнообразными задачами. Андеррайтеры часто сталкиваются с нестандартными ситуациями, требующими креативного подхода и быстрой адаптации, что делает их работу увлекательной и интересной.
Заблуждением также является мнение, что андеррайтеры всегда работают в офисе. В наши дни с развитием технологий многие андеррайтеры могут выполнять свои обязанности удаленно, что дает им большую свободу в организации рабочего процесса и позволяет лучше балансировать между работой и личной жизнью.
Наконец, существует мнение, будто андеррайтеры — это исключительно люди с экономическим или финансовым образованием. На самом деле, к этой профессии могут прийти специалисты из различных областей, таких как юриспруденция, математика или даже психология, что добавляет разнообразия в профессию и позволяет формировать разные подходы к оценке рисков.
Важные качества
Скрупулезность, аналитический склад ума.
В первую очередь специалист должен иметь аналитическое мышление, умение комплексно подойти к решению всевозможных задач. При устройстве на работу желательно иметь опыт в сфере андеррайтинга, в разработке нормативной документации, приветствуется владение дополнительными специальными программами. Если это иностранная компания – обязательно знание английского языка.
Дополнительные требования: Необходимо обладать знаниями в области оценки рисков по личному и имущественному страхованию, знать принципы построения страхового портфеля, юридические аспекты страхования, финансовую устойчивость страховой организации, бюджетирование, формирование страховых резервов, андеррайтинг в перестраховании, урегулирование убытков. Андеррайтер – человек, подпись которого в буквальном смысле этого слова стоит миллионы.
Обучение на андеррайтера
Некоторые компании обучают специалистов сами, принимая на работу студентов профильных вузов без практического опыта.
Специализация «андеррайтер» существует во многих экономических вузах, в частности, в Финансовой академии при Правительстве РФ, РЭА им. Плеханова, Высшей школе экономики, Институте управления и предпринимательства в социальной сфере при ГУУ. Высоко котируются на рынке выпускники Школы страхового бизнеса при МГИМО МИД России. Многие компании открывают свой корпоративный университет или собственный образовательный центр. Однако очень многое зависит от сферы, в которой будет работать специалист. Часто хорошими андеррайтерами становятся люди с техническим профильным образованием: МАДИ, медицинский, архитектурный.
Сегодня у российских специалистов есть возможность обучения и повышения квалификации за рубежом, где часто проводятся семинары, на которых можно ознакомиться с международными стандартами и подходами в области андеррайтинга. По мнению игроков страхового рынка, в чистом виде профессии андеррайтера обучиться невозможно, поскольку ряд необходимых знаний этот специалист приобретает только в практической деятельности. Кроме того, чтобы стать андеррайтером, помимо специальных знаний, нужно иметь соответствующий склад ума, развитую интуицию и широкий кругозор.
Оплата труда
Размер заработной платы зависит, в основном, от опыта работы, должности, размера компании. Для молодых специалистов с профильным образованием средняя заработная плата может составлять 1000 долларов. У начальника отдела андеррайтинга с опытом работы 3-5 лет заработная плата составляет 1500-3000 долларов и более. В крупных организациях начальник департамента андеррайтинга может зарабатывать до 5000 долларов в месяц.
Андеррайтер, выполняющий такие функции как оформление полисов, анализ страховых показателей, оптимизация страхового продукта, мониторинг убыточности и др. может рассчитывать на заработную плату в пределах 1500-3000 долларов в месяц.
Ступеньки карьеры и перспективы
Андеррайтер на сегодняшний день считается одной из самых перспективных профессий. В последнее время часто осуществляется страхование имущества, транспорта и личного страхования. Через 2-3 года работы андеррайтер может быть переведен на должность начальника отдела. Продвижение по службе требует некоторого времени. Это объясняется тем, что результаты работы других специалистов, например, страхового агента или финансового консультанта, видны сразу, в то время как результаты деятельности андеррайтера можно оценить, как минимум, только через год.
Востребованы такие должности как эксперт отдела выплат, специалист отдела продаж. После трех лет работы в страховой компании можно рассчитывать на должность управленца среднего звена, а впоследствии и бизнес-аналитика.
В ближайшем будущем профессию андеррайтера в России, как и страховой рынок в целом, ждут огромные перспективы. По прогнозам специалистов в области страхования спрос на андеррайтеров будет стабильно расти.
Знаменитые андеррайтеры
Портрет российского андеррайтера:
Согласно исследованию рынка труда, большинство соискателей должности андеррайтера составляет молодежь в возрасте до 30 лет (65%). Женщин в данной сфере занято чуть больше, чем мужчин – 54%. 87% специалистов имеют высшее образование. Каждый четвертый андеррайтер свободно владеет английским языком.
В отечественной страховой литературе вопросы качества управления рисками освещались в работах: Архиповой А.Н, Бесфамильной, Л.В., Гольштейна, Г.Я., Грызенковой Ю.В., Корнилова И.А., Николенко Н.П., Артамонова А.П.,Цыганова А.А., Черновой Г.В.,Турбиной К.Е., Шахова В.В., Юлдашева Р.Т., Юрченко Л.А., Осадца С.С. Базилевича В.Д., Гаманковой О.А., Татариной Т.В., Нечипоренко В.И., а В зарубежных работах: Альберт М., Бланд Д., Мескон, М. Хедоури Ф. Хореткотте Х.
Интересные факты
29 сентября на XVII Международной конференции по страхованию стран СНГ и Балтии в поселке Дагомыс было объявлено Днем андеррайтера, генеральным спонсором которого выступило ОАО «Азиятранс Ре». Но в соответствии со своей деятельностью, андеррайтеры могут полноправно отмечать и 6 октября – День страховщика, и 27 ноября – День оценщика
Афоризмы о страховании и рисках
Кто ничем не рискует, ничего не получит; кто всем рискует, все теряет.
Французское изречение
Кто ищет одних лишь верных прибылей, навряд ли станет очень богат; а кто вкладывает все имущество в рискованные предприятия, зачастую разоряется и впадает в нищету; поэтому надлежит сочетать риск с известным обеспечением на случай убытков.
Ф. Бэкон
Отказаться от риска — значит отказаться от творчества. — А. Макаренко
Собираясь чего-то добиться, мы должны рисковать настолько, на сколько мы претендуем. Джим Рон
Победа без риска — победа без славы. Сенека
Громче всех над прошедшими стихийными бедствиями плачут директора страховых компаний
А не пора создавать бюро для страхования страховки?
Если вы стали профессиональным дипломатом, то обязательно приобрели страховой полис. Если вы стали профессиональным страховщиком, то обязательно обучились секретам дипломатии.
Кто такой страховщик? Страховщик – стратег, получающий прибыль на собственном и чужом страхе.
Президент — гарант конституции,
Конституция — гарант государства,
Страхование — основной гарант, оно берёт на себя риски предыдущих гарантов.
У страха глаза – велики, у страхователя – оцифрованы.
Вопросы по теме
Как андеррайтеры оценивают риски при страховании уникальных объектов, например, произведений искусства?
Андеррайтеры, работающие с уникальными объектами, такими как произведения искусства, применяют специализированный подход к оценке рисков. Они исследуют не только физическое состояние предмета, но и его историческую ценность, рыночную стоимость и спрос среди коллекционеров. Также важно учитывать характеристики художника, аутентификацию и наличие документации. Для таких уникальных объектов может потребоваться консультация с экспертами в области искусства, чтобы точно оценить вероятность ущерба или утраты.
Что происходит с андеррайтером в случае принятия неверного решения о страховании?
В случае принятия неверного решения о страховании андеррайтер может столкнуться с последствиями на нескольких уровнях. Во-первых, это может привести к финансовым потерям для страховой компании, если риск оказался выше, чем предполагалось. Во-вторых, репутация андеррайтера может пострадать, что скажется на его карьере. Для минимизации таких рисков андеррайтеры обычно работают в команде с другими специалистами и используют современные технологии и аналитические инструменты для более точной оценки.
Какие навыки наиболее важны для успеха в профессии андеррайтера и почему?
Успех в профессии андеррайтера требует сочетания аналитических и межличностных навыков. Во-первых, андеррайтер должен обладать сильными аналитическими способностями для глубокого понимания данных и рисков. Кроме того, важно умение общаться и взаимодействовать с клиентами, чтобы объяснять условия и решения по страхованию. В современном мире также ценятся навыки работы с программным обеспечением и базами данных, а также знание новых технологий, таких как искусственный интеллект, для повышения эффективности оценок. Эти навыки позволяют андеррайтерам принимать более обоснованные решения и строить доверительные отношения с клиентами.
