Среди взрослых людей остается очень немного тех, кто никогда не использовал кредит. Мы оформляем займы для приобретения квартир, автомобилей, запуска бизнеса и для множества других нужд. Однако, принимая решение о кредите, важно помнить, что его придется погашать в будущем. Регулярные платежи необходимо вносить вовремя, иначе могут возникнуть серьезные трудности. Гостья сегодняшнего выпуска журнала «Мой Рубль», жительница Бийска в Алтайском крае, столкнулась с просрочками платежей. Валентина рассказала читателям издания о том, как банки взыскивают свои деньги.
Содержание
Как я взяла кредит
Приветствую, меня зовут Валентина, я из Бийска, что в Алтайском крае. Хотя я на заслуженном отдыхе, всё ещё продолжаю трудиться, чтобы погасить кредиты.
Бийск. Старая часть города.
Зачем люди берут кредиты?
Трудно недооценить значимость кредита в нашей жизни. Мы все научились пользоваться такими предметами, как автомобили, посудомоечные машины, стиральные машины, компьютеры и ноутбуки… Я также обожаю путешествия. Без этих удобств наша жизнь просто теряет окраску и становится скучной. Однако все это требует финансовых затрат. Часто зарплат или пенсий оказывается недостаточно. Никто не будет спорить с тем, что роскошные вещи, такие как квартиры, автомобили и недвижимость, покупают лишь единицы, обладающие высокими доходами.
Что же делать остальным в этой ситуации? Еще десять лет назад мы могли легко занять деньги у знакомых. На сегодняшний день, однако, никто не даст крупные суммы в долг. Поэтому возможности остаются ограниченными. Мы обращаемся за кредитом.
И что же представляет собой кредит? Кредит — это форма займа или ссуды. Банк предоставляет мне определенную сумму, и я обязуюсь вернуть ее в установленный срок с добавлением процентов. Эти проценты начисляются за то, что я имею возможность использовать их средства в течение согласованного времени.
Взяла кредит и я тоже
Когда мне срочно требовались средства, я приняла решение оформить кредит. Не могу забыть этот день » 4 декабря 2013 года я пришла в Бийское отделение Сбербанка России. Вежливые работники банка (тогда их манера общения была очень учтивой, позже все изменилось) ознакомили меня с кредитными предложениями и порекомендовали потребительский кредит. Я согласилась на это предложение.
В случае потери работы и невозможности своевременно внести платежи по кредиту важно незамедлительно связаться с вашим банком. Многие финансовые учреждения предлагают программы реструктуризации долга, которые могут включать отсрочку платежей или изменение условий кредита. Чем скорее вы уведомите банк о своей ситуации, тем больше шансов на получение помощи и избежание отрицательных последствий, таких как штрафы или ухудшение кредитной истории.
Также рекомендуется рассмотреть возможность предоставления банку документального подтверждения вашей финансовой ситуации, например, справки о потере работы. Это поможет убедить банк в том, что вы действуете добросовестно и готовы к сотрудничеству. Некоторые банки могут предложить временные антикризисные меры для клиентов, оказавшихся в трудном положении, такие как снижение процентной ставки или создание льготного периода по платежам.
Если ситуация не разрешается через прямое взаимодействие с банком, стоит обратиться за консультацией к независимым финансовым консультантам или юридическим специалистам. Они могут предложить более детальный анализ вашей ситуации и помочь с дальнейшими шагами, такими как подача заявки на банкротство илии помощь в переговорах с кредитором. Важно помнить, что чем раньше вы начнете действовать, тем больше у вас шансов минимизировать финансовые потери и сохранить свои права.
Отделение Сбербанка в Бийске.
Таким образом, мне одобрили потребительский кредит на сумму 130000 рублей на срок 5 лет с процентной ставкой 12 % годовых. Мой ежемесячный платеж составил 3467 рублей. В конечном итоге, я должна была вернуть банку 208000 рублей, из которых 78000 рублей представляли собой проценты. Досрочное погашение кредита могло бы снизить сумму переплаты, но, к сожалению, мне это не удалось.
Выплата кредита
В общем, ситуация вполне неплохая. Кредит утвержден. Деньги у вас в руках. Но как же его гасить?
Существует два простых варианта:
- Можно внести оплату наличными прямо в отделении банка. Для меня это не совсем удобно, так как никогда не знаешь, сколько времени займет этот «визит» в банк.
- Оплата банковской картой через интернет оказывается очень комфортной. Не нужно никуда выходить, получать талончик, ожидать своей очереди и переживать, если, вдруг, опаздываешь.
Оплата кредита через интернет
Процесс оплаты через интернет занимает от 3 до 5 минут. Я действую следующим образом: захожу на портал Сбербанк онлайн и выбираю пункт «войти». Код подтверждения приходит очень быстро. Вводя его, попадаю в свой личный кабинет. Далее выбираю раздел «Кредиты». Находя нужный кредит, который у меня их три, нажимаю на него и открываю всю важную информацию:
- исходная сумма кредита;
- остальная сумма к погашению;
- невыплата;
- если есть задержка по кредиту, могу увидеть дату и сумму задолженности.
Кликаю «оплатить». Открывается окно » Перевод между собственными счетами и картами». Заполняю необходимые поля формы:
- счет для списания;
- счет для зачисления;
- размер суммы.
Номер документа и дата заполняются автоматически. Жму на «перевести». Затем активирую «подтвердить». Все готово. На экране отображается печать от Сбербанка «Исполнено». Можно распечатать квитанцию, если принтер под рукой, или сохранить ее на компьютер.
Что бывает при просрочке платежа
Каждый месяц необходимо вносить обязательную сумму, которая не должна быть меньше установленного ежемесячного платежа. Если же средства не поступили на счет вовремя, то за каждый день просрочки придется уплачивать 0,5% от моего ежемесячного платежа в размере 3467 рублей. Это составит 173 рубля в день. Например, если я не смогла осуществить оплату в течение 10 дней, неустойка уже достигнет 1730 рублей. А если задержка составит 20 дней? Она равняется моему ежемесячному платежу, и к этому нужно добавить также платёж за следующий месяц.
Помимо волнений, которые возникают из-за ситуации, начинаются постоянные звонки от банка — словно они намерены «выносить мозг». Звонят в любое время: в 7 утра, в 23 часа, в будни и праздники, по выходным и даже в день рождения
Также они могут набирать родственников и знакомых, что приводит к тому, что и они начинают беспокоить меня звонками.
Статья по теме: Какие последствия ждут за невыплату долгов по кредитам и займам? Реальная история проблемы недобросовестного заемщика.
Сегодня воскресенье, 16:00. На моем телефоне уже 32 пропущенных звонка от банков. Это нормально? Хотя у них есть право звонить клиентам лишь 16 раз в месяц и только в рабочие часы. Сложно поверить, что количество звонков как-то повлияет на увеличение средств в моем кошельке!
Когда финансовые дела идут совсем плохо, поддержку могут оказать родители. Но у третьих лиц, как правило, и своих трудностей достаточно.
Банк может снимать деньги с ваших карт в счет уплаты кредита
С моих счетов (без предварительного уведомления) также снимаются средства для погашения кредита. Вчера я положила 500 рублей на дебетовую карту, чтобы оплатить интернет. Не успела дойти до дома, как деньги уже исчезли! Сегодня утром я внесла 2500 рублей на карту, чтобы сделать заказ онлайн. Подумала, что ведь воскресенье, все равно не работают. Успею оформить заказ. И тут приходит смс о том, что 2500 рублей списаны на погашение долга. Вот так.
Как выплачивать кредит, когда потеряла работу?
Не имеет значения, что я ранее обратилась в банк с просьбой о помощи, объясняя, что утратила работу в результате закрытия компании. Я просила о предоставлении отсрочки или каком-либо альтернативном решении. В итоге, получила отказ.
Где же безработному взять средства? Я ведь уведомила банк о своей ситуации. Пока я искала новую работу, долг возрастал, а проценты и неустойка росли. «Ответственные» работники доводили меня до нервных срывов. Устроиться на новую работу мне удалось лишь через 7 месяцев. Наш город маленький, на периферии, и к тому же мне почти на пенсию. Молодым найти работу сложно, что уж говорить о тех, кто старше.
Обращение в суд за незаконное снятие средств
Я устроилась на новую работу и начала постепенно погашать свои кредиты. Прошел год, и я стабильно вносила все необходимые платежи. Внезапно, как молния в ясном небе, на мою дебетовую карту начали поступать только половина ожидаемой суммы. Я позвонила в Пенсионный фонд, и меня направили к судебным приставам. Как оказалось, банк завел на меня дело еще год назад из-за невыполнения своих обязательств перед ним! Это произошло в тот период, когда я была безработной и подала письменное заявление (см. выше).
Пришлось обращаться в суд.
Мне пришлось взять выходной с работы, чтобы доехать на другой конец города и подать иск в суд из-за незаконного списания моих средств. «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; «nbsp; В суде мне продемонстрировали целую папку аналогичных заявлений от людей, которые, как и я, не получили ни устного, ни письменного уведомления от банка. В то время как суд разбирался с делом, Сбербанк снова «пополнил» свои ряды за счет моих средств в следующем месяце. Лишь через три месяца мои деньги вернули на карту. В течение всех этих месяцев Сбербанк продолжал настоятельно требовать от меня полную оплату кредита!
Вместо заключения
Во время написания этой статьи мне стало интересно, сколько времени я трачу на уплату процентов по кредиту. Не самого кредита, а именно процентов! В результате выяснилось, что это два года! То есть, целых два года я плачу банку исключительно процентную часть!
Существует и другая точка зрения: кредит может быть выгодным! Главное — разобраться в условиях договора. Это реальная история одной семьи из Луганской области.
Получается, что кредит — это настоящая зависимость. Срок действия моего кредита истекает 4 декабря 2018 года. Судя по всему, основываясь на том, что я описала выше, было бы неплохо погасить его хотя бы до конца следующего года.
Несмотря на горький опыт, советую всем: никогда не связывайтесь с банками и не берите кредиты. Это всего лишь удавка на шее.
