Начавшийся в 2014 году и продолжающийся до настоящего момента экономический кризис побудил множество людей внимательнее следить за новостями в сфере финансов и экономики. Это не удивительно — из новостей, если провести хотя бы элементарный анализ, можно получить представление о будущем состоянии экономики.
Для этого важно хотя бы в общих чертах ориентироваться в ключевых терминах. Одним из таких терминов является девальвация. Это слово сегодня часто звучит в новостях, но знаете ли вы, что значит «девальвация рубля» простым языком? Портал «Мой Рубль» предлагает детальный ответ на этот актуальный вопрос. Кроме того, мы проведем актуальный анализ прогнозов по курсу рубля на 2017 год.
Содержание
Планы Минфина по девальвации рубля на 2017 год
В начале этого года Министерство финансов выразило четкую позицию по поводу девальвации рубля: слишком сильная национальная валюта оказывается невыгодной для государственного бюджета.
При составлении бюджета на 2017 год был установлен курс на уровне 67,5 рублей за доллар (так же, как в середине 2016 года), и цена на нефть была заложена на уровне 40 долларов. Однако к середине февраля мы наблюдаем другую картину — 57-58 рублей за доллар и примерно 55 долларов за баррель. Такое соотношение может снизить доходы бюджета России. В связи с этим Министерство финансов приняло решение о намеренном снижении курса рубля до необходимого уровня (см. актуальные курсы валют).
Что такое девальвация рубля простым языком?
Начнем с определения девальвации.
По данным Википедии, это процесс, при котором происходит снижение золотого содержания денежной единицы в условиях золотого стандарта.
Проще говоря, девальвация представляет собой официальное уменьшение курса национальной валюты относительно стабильных резервных валют, таких как доллар США и канадский доллар, британский фунт, иена, а также швейцарский и французский франки. Поскольку доллар США считается «основной» валютой в государствах СНГ, далее мы будем сосредоточены только на нем.
Девальвация — это процесс, при котором происходит снижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам. Это может происходить по разным причинам, включая экономические условия, политическую нестабильность или изменения в спросе и предложении валюты на международных рынках. Когда местная валюта теряет свою стоимость, это означает, что для покупки импортных товаров требуется больше денег, что может значительно повлиять на цены на эти товары внутри страны.
Последствия девальвации для личного бюджета могут быть весьма ощутимыми. Во-первых, рост цен на импортные товары приводит к увеличению расходов на жизненно необходимые вещи, такие как еда, одежда и электроника. Во-вторых, если у вас есть кредиты в иностранной валюте, ежемесячные выплаты могут увеличиться, что создаст дополнительную финансовую нагрузку. Поэтому важно внимательно следить за экономическими новостями и адаптировать свои финансовые привычки в условиях изменяющегося валютного курса.
Девальвация в России начала проявляться еще в начале 2014 года, когда курс рубля стал постепенно и стабильно снижаться. С тех пор, и до февраля 2016 года, этот процесс ускорился: за два года стоимость национальной валюты упала более чем в два раза. В начале 2016 года курс кратковременно достиг уровня выше 80. Однако вскоре последовал плавный откат: на протяжении всего 2016 года курс постепенно начал укрепляться, хотя и с небольшими колебаниями вверх.
Изменение курса доллара с 1998 по 2016 год
Существует несколько факторов, способствующих девальвации российского рубля:
- Отчасти — расходы на Олимпиаду 2014 года. Для ее организации было израсходовано значительное количество бюджетных средств, что в свою очередь ослабило рубль еще до начала «украинского» кризиса.
- Санкции, введенные в ответ на «украинские» события.
Во-первых, российские финансовые учреждения утратили доступ к зарубежным капиталам. Во-вторых, отечественные производители лишились зарубежных рынков сбыта. В-третьих, российские компании оказались с ограниченными возможностями по закупке сырья и техники за границей.
- Присоединение Крыма. Финансирование полуострова (от выплат работникам до строительства моста) также требует значительных бюджетных затрат.
- Падение цен на нефть. Экономика России значительно зависит от экспорта нефти и газа. Чем выше их цена, тем стабильнее чувствует себя национальная валюта, и наоборот. Спустя почти три года после начала кризиса можно отметить, что рубль частично «освобождается» от привязки к ценам на нефть, однако эта зависимость остается довольно ощутимой.
- Валютные спекуляции. На резких и быстрых колебаниях курса можно извлекать значительную прибыль. Поэтому пара «рубль-доллар» стала объектом интереса спекулянтов. Хотя они не могли оказать значительного влияния на курс (из-за относительно небольших объемов), они могли ускорить уже начавшийся процесс роста или падения. Например, в начале 2016 года, когда рубль стремительно обесценивался, спрос на доллар резко возрос, так как спекулянты ожидали дальнейшего падения рубля. Это, в свою очередь, привело к еще более быстрому росту курса доллара.
Как спасти свои сбережения?
В условиях экономического кризиса местная валюта теряет свою ценность, поэтому хранение наличных становится наименее выгодным. Деньги, хранящиеся дома, ежегодно уменьшаются в стоимости. Например, в прошлом году за 15 тысяч рублей можно было приобрести определенный ассортимент продуктов на месяц, а в этом году, из-за роста цен, этот же набор будет стоить значительно больше.
Чтобы обезопасить свои средства от обесценивания, важно их инвестировать, чтобы они приносили доход. Наиболее распространенный вариант — это открытие банковского депозита в рублях. Он поможет покрыть, хотя бы частично, потери от инфляции. Также стоит отметить, что небольшие суммы вкладов защищены государством. На 2017 год максимальная сумма страхования при отзыве лицензии у банка составляет 1,4 миллиона рублей.
Что касается выбора валюты, то для тех, кто получает доход в рублях, живет в России и не планирует крупных покупок, зависящих от валютного курса, проще всего хранить средства в рублях.
Зачем правительство обесценивает рубль?
Для достижения баланса бюджета (в котором был установлен курс 67.5 рублей за доллар) Министерство финансов в начале января предложило девальвировать рубль примерно на 10%. Реализацией этого плана займется Центробанк РФ. С 7 февраля он приступил к покупке долларов, увеличивая объем Резервного фонда. Каждый день предполагается приобретать по 100 миллионов долларов.
Согласно прогнозам Минфина, эти меры должны привести к увеличению Резервного фонда до примерно 241 миллиарда рублей, а также к сокращению дефицита бюджета вдвое (с 1,5% до 0,7% от ВВП).
По словам Глеба Никитина, первого руководителя Минпромторга, на данном этапе для российской экономики наиболее предпочтительным считается курс 65 рублей за доллар. Он также предполагает, что возможно большее ослабление рубля — до уровня 70 рублей.
В результате уменьшения стоимости рубля выиграют те предприятия, которые занимаются производством и экспортом своей продукции — они получат дополнительную прибыль. Однако в невыгодном положении окажутся компании, которые закупают иностранное оборудование и материалы, так как для них эти расходы вырастут. Население столкнется с повышением цен на все импортируемые товары.
Такие цифры можно было видеть на обменниках в январе 2016 года
В действительности, подобная мера правительства направлена на извлечение прибыли: приобрести иностранную валюту по цене 57-58 рублей, а затем реализовать её по пониженному курсу в 65-67 рублей.
На данный момент (по состоянию на середину февраля) не наблюдается существенных результатов от действий Центробанка по девальвации рубля. Курс доллара фактически остается неизменным (около 58 рублей), хотя операция по скупке валюты продолжается уже более недели.
В какой валюте хранить деньги простому человеку?
Ключевое правило управления финансами — это диверсификация. Иными словами, стоит распределять свои сбережения по различным валютам.
Перед началом кризиса оптимальная валютная корзина состояла из евро, доллара и рубля. Примерное распределение было следующим: 50% средств в рублях и по 25% в евро и долларах.
На сегодняшний день ситуация значительно изменилась. Европейская валюта оказалась нестабильной и непредсказуемой. За менее чем три года она утратила около 15% своей стоимости по отношению к доллару. По этой причине хранить в ней капитал не рекомендуется.
Для тех, кто ищет простой вариант, остаются доллар и рубль в равных долях или с небольшим уклоном в сторону рубля. Рекомендуется выделить 50-70% средств в рубле, а оставшиеся — в долларах.
Выбор валютного соотношения следует осуществлять, опираясь на личные планы на ближайшее будущее:
- Если у вас намечены крупные покупки (например, квартира или автомобиль) в России в течение следующих шести месяцев — лучше хранить большую часть средств в рублях (60-80% в рублях, остальное — в долларах). Вероятность значительного падения рубля в ближайшее время довольно низкая (по крайней мере, на первый квартал 2017 года).
- Если крупных покупок не планируется в течение года — оптимально распределить средства поровну: половину в долларах, половину в рублях.
Рекомендуется периодически пересматривать соотношение валют. Например, в течение всего 2016 года доллар снижался, и было бы целесообразно обменять его на рубли. Однако сейчас, когда курс доллар менее 60 рублей, это может быть рискованным, так как ЦБ России сообщил о невыгодности такого курса для бюджета.
Что будет с курсом доллара в 2017 году?
Какие изменения ожидают рубль в 2017 году — это вопрос, на который множество аналитиков предпочитают не давать однозначный ответ. Два истекших кризисных года продемонстрировали, что предсказать конкретные цифры бывает рискованно, чтобы не допустить ошибок и сохранить свою репутацию.
В 1 бочке — 1 баррель нефти, или почти 159 литров
Степень сложности прогнозов во многом определяется непредсказуемыми колебаниями цен на нефть и внешнеполитической позицией нового президента Соединенных Штатов. Дональд Трамп появился на политической арене с намерением наладить более теплые отношения с Российской Федерацией. Сразу после вступления в должность он начал обсуждать возможность снятия санкций. Хотя на практике, в обозримом будущем, их отмена маловероятна, подобный подход создает позитивные ожидания для российской валюты.
Что касается нефти, то в конце ноября 2016 года прошла встреча государств-участников ОПЕК. На ней было принято решение о снижении объемов добычи и установлении предельных показателей (например, Россия уменьшила ежедневную добычу на 300 000 баррелей). В целом, общемировая добыча нефти сократилась на 2% по словам президента ОПЕК Мухаммеда бен Салеха ас-Сада.
С уменьшением объемов добычи последовал рост цен на нефть. Пока соглашение остается в силе (то есть каждая страна не превышает указанные ограничения) — цена за баррель остается стабильной.
Однако история показывает, что придерживаться таких договоренностей удается не всегда. Более того, в ОПЕК входят не все нефтедобывающие страны. Если они решат увеличить объемы добычи, это может привести к избытку предложения на рынке. В результате, цены на нефть могут начать падать. Это может вызвать цепную реакцию, когда страны ОПЕК также начнут увеличивать добычу, чтобы не потерять прибыль.
Кроме того, дальнейший рост цен на нефть сдерживается «сланцевыми» производителями из США. Если стоимость баррелей продолжит расти, это станет выгодным для сланцевых компаний, которые снова начнут наращивать добычу.
Прогнозы по курсу рубля на 2017 год выглядят следующим образом:
- При отсутствии значительных событий (соблюдение соглашений ОПЕК и сохранение санкций) курс должен оставаться в пределах 60-65 рублей за доллар в течение года.
- Если цены на нефть снова пойдут вниз (что вполне возможно, но не ранее конца первого полугодия), рубль также потеряет в стоимости. Точно предсказать, насколько упадет валюта, сложно, но часто упоминается диапазон 65-70 рублей.
- Рубль может укрепиться на достигнутых позициях, возможно — до уровня 55 рублей.
Сильные колебания курса (как это наблюдалось в начале 2016 года, когда он превышал 80 рублей за доллар) практически не ожидаются.
