Финансовый советник консультирует по вопросам, связанным с денежным обращением, планирует и оптимизирует накопление, распределение и использование средств клиентов, помогает разрабатывать стратегии управления капиталом, оценивать риски, альтернативные варианты капиталовложений и их диверсификацию, обеспечивает поддержку сделок, коммуникацию со всеми заинтересованными сторонам. Профессия подходит амбициозным людям с математическим складом ума, хорошей памятью и способностями к самопрезентации.
Содержание
Краткое описание
Финансовый советник может работать на себя или на консалтинговую компанию, оказывать индивидуальные или корпоративные услуги по решению задач в области инвестирования, банковских продуктов, налогообложения и т. д.
Как представитель компании финансовый советник работает с частными и юридическими лицами. Его обязанности зависят от специализации финтех-организации, в которой он служит. Главные требования работодателей в большинстве случаев, кроме профессиональных компетенций: умение общаться и выстраивать доверительные отношения с VIP-персонами, топ-менеджерами, владельцами компаний; привлекать к долгосрочному сотрудничеству представителей крупного капитала.
Обязанности финансового советника как независимого специалиста почти не ограничены. Он может вести полное финансовое планирование бюджета семьи, отдельного клиента или предприятия, контролировать расходы, формировать инвестиционный портфель, консультировать по налогам и т. д.
Профессия финансового советника остается актуальной и востребованной в условиях современных экономических реалий. С увеличением количества финансовых инструментов и сложных инвестиционных продуктов многие люди и компании нуждаются в профессиональной помощи для принятия правильных решений. Это создает дополнительный спрос на квалифицированных специалистов, способных анализировать рынок, разрабатывать стратегии и управлять активами клиентов.
В будущем профессия финансового советника будет эволюционировать под воздействием новых технологий. Актуальные тренды, такие как искусственный интеллект и финансовые технологии (fintech), позволяют автоматизировать многие процессы, такие как анализ и мониторинг инвестиций. Тем не менее, роль человеческого фактора останется значимой, так как клиентам часто нужны empathy и персонализированный подход, что невозможно полностью заменить машинами.
Кроме того, возрастает значение профессиональных знаний и сертификаций в области финансового консультирования. Факторы, такие как изменение законодательства, налоговая политика и экономические условия, означают, что финансовые советники будут обязаны постоянно обновлять свои навыки и знания. Тенденция к устойчивому и ответственному инвестированию также потребует от специалистов углубленного понимания экосистемы ESG (экологические, социальные и управленческие факторы), что откроет новые возможности для развития профессии.
Особенности профессии
У каждой компании-работодателя свой список обязанностей финансового консультанта. В объявлениях о вакансиях в российских кредитно-финансовых организациях чаще всего такой круг задач:
- определять риск-профиль клиента;
- составлять инвестиционные стратегии с минимальными рисками, диверсифицировать портфели;
- поддерживать коммуникации между компанией-работодателем, субъектами инвестирования и клиентами, помогать с документооборотом;
- привлекать в компанию крупный капитал для инвестиционного обслуживания;
- вести клиентские портфели;
- консультировать по вопросам привлечения, сохранения, вложения и защиты активов, управления долгами;
- формировать и поддерживать длительные доверительные отношения для сотрудничества с клиентами, особенно в сегменте Premium, Luxury, Private.
В целом нужно обеспечивать высококлассный уровень сопровождения капиталов крупных частных и корпоративных клиентов.
Работать нужно с разными видами инвестиций – недвижимостью, акциями, паями, облигациями и т. д. Для этого нужно отлично ориентироваться во многих направлениях финансов. Дополнительная сложность работы состоит в том, что в России низкий уровень доверия к банкам и фондам, несформированный спрос среднего класса на частный финансовый консалтинг.
Интересный факт о профессии финансового советника заключается в том, что эта роль далеко не всегда была связана с консультированием по инвестициям и сбережениям. В древнем мире, например, финансовые советники часто были просто хранителями ценностей, играя роль своеобразных финансовых «жрецов». Они управляли не только деньгами, но и урожаем, скотом и другими ресурсами, помогая своим клиентам планировать не только финансовое будущее, но и безопасность своей семьи.
Еще один малоизвестный аспект работы финансовых советников заключается в том, что они часто должны учитывать психологические факторы клиента при составлении финансовых стратегий. Исследования показывают, что поведение инвесторов чаще всего подвержено эмоциям, и успешные советники могут не только анализировать цифры, но и уметь разговаривать с клиентами на темы, связанные с их страхами и амбициями.
Плюсы и минусы профессии
Достоинства работы финансовым советником:
- интересная работа, решение многоуровневых задач, постоянная разминка для ума в изменяющейся среде;
- профессиональный рост, реализация карьерных амбиций, самосовершенствование;
- высокая и очень высокая оплата труда;
- престижность;
- профессиональные знания помогают грамотно распоряжаться собственными финансами.
Недостатки профессии:
- значительные вложения в высшее образование, участие в тренингах, семинарах, получение сертификатов, создание респектабельного образа;
- всем компаниям нужны советники с опытом, начинать придется с должностей помощников, ассистентов, младших советников;
- высокая ответственность, стрессы;
- высокая конкуренция.
Существует множество заблуждений о профессии финансового советника, и первое из них связано с тем, что финансовые советники работают только с богатыми клиентами. Многие люди считают, что доступ к услугам таких специалистов имеют лишь те, у кого есть значительный капитал. На самом деле, многие финансовые советники готовы работать и с клиентами с ограниченными ресурсами, предоставляя советы по управлению личными финансами, планированию бюджета и инвестициям.
Еще одно распространенное заблуждение заключается в том, что финансовые советники только продают финансовые продукты. Многие полагают, что основная задача советника заключается в том, чтобы навязать клиентам определенные инвестиции или страховые полисы. На самом деле, главная роль финансового советника заключается в том, чтобы оценить финансовое положение клиента, понять его цели и предоставить рекомендации, основываясь на этих факторах.
Многие также думают, что работа финансового советника — это только анализ цифр и графиков. На самом деле, это профессия, требующая отличных коммуникативных навыков, поскольку советник должен объяснять сложные финансовые концепции понятным языком, а также учитывать эмоциональные аспекты принятия финансовых решений клиентов.
Некоторые люди полагают, что финансовые советники гарантируют высокую доходность инвестиционного портфеля. Однако, несмотря на квалификацию и опыт, финансовые советники не могут предсказать рыночные колебания и не могут гарантировать результаты инвестиций. Они предоставляют совет на основе анализа рисков и возможностей, но результат зависит от многих факторов, включая сам рынок.
Также существует миф о том, что финансовые советники стоят слишком дорого. Хотя за их услуги действительно может взиматься комиссия или фиксированная плата, многие советники предлагают различные модели оплаты, включая опции с учетом бюджета клиента. Это позволяет многим людям получать доступ к профессиональной помощи без значительных финансовых затрат.
Важные качества
Что важно для личности финансового советника:
- аналитический склад ума, способности к прогнозированию изменений рынка, рациональность;
- высокая работоспособность, самоорганизация;
- ответственность, надежность, пунктуальность, этичность;
- масштабность мышления;
- высокая обучаемость, стремление к расширению профессиональных компетенций, областей интереса (политика, экономика, культура);
- коммуникабельность, умение найти подход к клиентам со сложным характером, недоверчивым и капризным (эмпатия, терпение, гибкость, адаптируемость, стрессоустойчивость);
- амбициозность, активность, уверенность в себе, позитивность, настойчивость, нацеленность на результат и деятельное стремление к высоким и очень высоким доходам.
Важных и даже необходимых качеств действительно много. Именно их сочетание помогает укрепиться в конкурентной среде, получить высокий статус, много зарабатывать.
Где учиться на финансового советника
Чтобы стать финансовым советником, нужно получить высшее образование в банковской, финансовой или экономической сфере с профилями по национальной и международной экономике, финансовым рынкам и технологиям, оценке собственности, инвестициям, бизнес-аналитике и планированию, риск-менеджменту.
Коды направлений образования:
- 03.01 – «Экономика», бакалавриат, 38.04.01 магистратура;
- 03.02 – «Менеджмент», бакалавриат, 38.04.02 магистратура;
- 04.08 – «Финансы и кредит», магистратура;
- 05.01 – «Экономическая безопасность», специалитет.
Основные ЕГЭ – математика, русский, английский.
Лучшие вузы для финансового советника (консультанта) по версии экономического блока рейтинга RAEX:
- ВШЭ.
- МГУ.
- Финуниверситет.
- СПбГУ.
- РАНХиГС.
- РЭУ им. Плеханова.
- МГИМО.
Место работы
Финансовые советники требуются:
- банкам;
- инвестиционным и брокерским компаниям;
- российским, зарубежным и транснациональным финансовым корпорациям;
- частному и корпоративному капиталу (для экспертов, работающих независимо).
Оплата труда
Зарплаты советников по финансам гораздо выше среднестатистических, зависят от объема обязанностей, должности, опыта, уровня работодателя. Диапазон: 80–600 тыс. руб. Максимальные значения для городов из актуальных вакансий:
- Москва – 600 тыс. руб.;
- Санкт-Петербург – 500 тыс. руб.;
- Новосибирск – 400 тыс. руб.;
- Владивосток, Хабаровск – 300 тыс. руб.;
- Тула – 200 тыс. руб.
Кроме зарплаты компании обычно выплачивают успешным сотрудникам премии и/или, комиссионные, стимулируют наращивание компетенций оплатой курсов (в том числе языковых), семинаров и тренингов, различными льготами.
Карьера
Новичку в профессии без связей в сфере финансов придется начинать с минимальных должностей (экономист, менеджер), долго и упорно наращивать и доказывать свою компетентность и полезность компании. Первыми ступенями могут стать должности помощника или ассистента. Потом нужно стремиться к тому, чтобы тебя заметили и оценили, надо уметь заводить полезные знакомства (нетворкинг), выстраивать коммуникации таким образом, чтобы тебе хотели помочь в продвижении, почувствовали личную и корпоративную заинтересованность как в перспективном специалисте.
Следующие по рангу должности: советник, старший/главный советник, финансовый директор.
Профессиональные знания
Знания, которые требуют от финансовых советников работодатели (компиляция из актуальных вакансий):
- рынки: финансовые, фондовые, ценных бумаг;
- методология финансового планирования для частных и юридических лиц;
- оперативный учет и стандартная отчетность по МСФО;
- стандарты обслуживания клиентов различных сегментов, продаж банковских, страховых, инвестиционных продуктов;
- методики работы с возражениями, манипуляциями, агрессией;
- анализ отклонений;
- инвестиционное, налоговое, банковское законодательство;
- мировые и национальные тенденции на финансовом рынке;
- английский язык (от уровня B1).
Навыки (компиляция из актуальных вакансий):
- продажи в финансовом секторе;
- сегментация клиентов по LTV (жизненному циклу) для выделения ключевых клиентов, приносящих максимальную прибыль;
- эмпатическая техника «активного слушания», поиск и анализ всей доступной информации о клиенте;
- умение понять характер и особенности принятия решений клиентом, оценить стабильность его деятельности, перспективность сотрудничества;
- решение проблем клиентов финансовыми продуктами компании;
- работа на фондовых рынках;
- кросс-продажи;
- работа в CRM, с дашбордами (интерактивная панель, визуальное отображение индикаторов и других самообновляющихся данных по финтеху);
- ведение двух- и трехсторонних деловых переговоров.
Дополнительные преимущества для претендентов на вакансии финансового советника:
- наличие аттестатов ЦБ/ФСФР, сертификатов от РАФПиК (Финансовый консультант), Московской биржи, НФА;
- грамотная речь, четкая артикуляция;
- закаленная предыдущим опытом психика;
- харизма, представительность, умение внушать доверие.
Вопросы по теме
Как финансовый советник может помочь в кризисной ситуации?
Финансовый советник в кризисной ситуации может предложить множество решений, направленных на улучшение финансового положения клиента. Во-первых, он проанализирует текущие денежные потоки и расходы, чтобы выявить ненужные траты и предложить варианты их сокращения. Во-вторых, советник может составить план по экономии, а также рассмотреть возможности для рефинансирования кредитов или создания резервного фонда. Кроме того, специалист поможет разработать стратегию инвестирования, ориентируясь на долгосрочные цели клиента, чтобы минимизировать риски в условиях нестабильности.
Какие навыки являются ключевыми для успешной карьеры финансового советника?
Для успешной карьеры финансового советника необходимы продвинутые навыки аналитического мышления и решения проблем. Также важны отличные коммуникативные навыки, так как работа включает взаимодействие с клиентами, объяснение сложных финансовых понятий и создание доверительных отношений. Знание актуальных финансовых инструментов и рынка, а также способность к постоянному обучению и адаптации к изменениям в законодательстве и экономике придают дополнительную ценность профессионалу.
Какую роль играют личные качества финансового советника в его работе с клиентами?
Личные качества финансового советника, такие как эмпатия, терпение и умение слушать, являются важными составляющими его успешной работы с клиентами. Эмпатия помогает понять нужды и беспокойства клиента, что способствует более качественному обслуживанию. Терпение позволяет советнику работать с клиентами на всех этапах их финансового пути, включая ситуации, когда требуется объяснить сложные концепции. Умение слушать важно для выявления истинных целей и потребностей клиента, что в конечном итоге формирует более эффективные финансовые стратегии.
