Где инвестировать деньги для получения стабильного ежемесячного дохода: 4 эффективных варианта и современные тенденции

Множество людей, имеющих свободные финансы, интересуются, как правильно вложить деньги для получения прибыли. Если держать деньги наличными дома, они будут терять свою ценность из-за инфляции.

Однако при правильном инвестировании можно создать дополнительный источник дохода, который будет пассивным. Но у большинства людей, вероятно, возникают трудности с выбором направления для вложений. В этом материале «Мой Рубль» расскажет о возможностях инвестирования рублей и о том, какой доход можно ожидать от различных способов.

Куда инвестировать деньги чтобы они работали?

Перед тем как принимать решение о вложении средств, важно учесть несколько ключевых аспектов:

1. Определите для себя цель инвестирования. Это может быть как безопасный, но медленный рост капитала, так и более рискованный, но потенциально доходный подход.
2. Рассмотрите возможность диверсификации своих вложений. Если вы планируете инвестировать 2 000 000 рублей, разумнее разделить эту сумму на несколько частей и распределить ее между различными инструментами (например, часть в банк, часть в акции, часть в собственный бизнес и т.д.). При меньших суммах (до 400-500 тысяч рублей) диверсифицировать средства становится сложнее.
3. Выбирайте способы инвестирования, в которых вы можете разобраться. К примеру, для новичка самостоятельная покупка акций может оказаться не самым удачным решением. Поэтому, если вы приняли решение вложить 1000-5000-10000 рублей/долларов/евро (или другую сумму), обязательно изучите как можно больше информации о выбранном способе инвестирования.

Все методы вложений условно можно классифицировать на следующие категории:

1. Бизнес.
2. Банковские депозиты.
3. Недвижимость.
4. Акции и ценные бумаги.

Каждая из этих категорий делится на подкатегории, у каждой есть свои особенности. Далее рассмотрим детали наиболее популярных вариантов инвестирования.

Вклад в банк: стоит ли?

Банк — это первоочередной вариант, который приходит в голову многим инвесторам. Банковский вклад привлекает своей очевидностью: нужно всего лишь выбрать подходящий тариф, принести деньги, подписать соглашение, и ежемесячно получать причитающиеся проценты. Именно это и манит тех, кто желает сделать инвестиции без особых затруднений.

Предложения банков на конец 2016 года

На начало 2018 года средняя процентная ставка по депозитам в российских кредитных учреждениях колеблется в диапазоне от 7.5% до 8% годовых. Эта ставка не столь велика, однако она гарантирует стабильность и безопасность: даже в случае банкротства банка, вкладчики все равно получат свои деньги благодаря специальному страховому фонду.

Такой подход станет идеальным для людей, не желающих или не имеющих времени и знаний для изучения других инвестиционных возможностей. Основные моменты:

1. Выбирайте банки, которые находятся в верхней десятке или двадцатке рейтинга.
2. Тщательно ознакомьтесь с условиями вкладов. Определите, возможно ли досрочное снятие, как и когда начисляются проценты, допустимо ли пополнение счета и другие важные моменты.
3. Создайте таблицу, в которую внесите интересующие вас предложения, чтобы упростить процесс сравнения и выбора.
4. Не рекомендуется вкладывать больше, чем сумма страховых депозитных выплат (в начале 2018 года это 1.4 миллиона рублей).
5. Старайтесь не открывать вклады на длительный срок. Согласно статистике, наибольшей популярностью пользуются годовые депозиты, поскольку именно на этот период банки обычно предлагают лучшие условия.
6. Если у вас есть сумма, превышающая 500-600 тысяч рублей, не стоит вкладывать её целиком в один банк, даже если он предлагает самые привлекательные условия. Лучше разделите сумму на 2-3 равные части и разместите средства в различных организациях.
7. Если вы хотите узнать, куда вложить средства, чтобы получить более высокий процент, обратите внимание на банки за пределами ТОП-20. Обычно у них более выгодные условия. В идеале, разделить капитал: основную часть вложить в надежный банк, а небольшую долю — в менее известные учреждения, но с более высокой годовой ставкой.

Сколько можно заработать на акциях и ценных бумагах?

Почему-то для многих граждан из стран СНГ этот тип инвестиций остается наименее востребованным. Основная причина заключается в недостаточной информированности: люди чаще выбирают более простые и понятные варианты.

Суть метода заключается в следующем: купи и держи (или «buy and hold» на английском). Мы приобретаем акции сегодня по текущей цене и надеемся, что завтра их стоимость возрастет, что позволит продать их с прибылью. В США миллионы людей — представители как богатого, так и среднего, и даже трудоспособного класса — используют этот подход для инвестирования.

Детали: Мой опыт заработка на ПИФах.

Капиталовложения такого рода в основном нацелены на долгосрочные результаты. Хотя крайне редко, но иногда стоимость акций может увеличиваться быстро, принося доход уже в ближайшие сроки. Именно на это и надеются инвесторы, которые вкладывают средства в стартапы. Существует множество случаев, когда молодая компания «взлетала», и всего за один-два-три года превращалась из малоизвестного игрока в ведущую фирму в своей области. Для тех, кто вложился в такую компанию на начальном этапе, это означало бы значительную прибыль — в десятках и даже сотнях процентов.

Как и в других формах инвестирования, приобретение акций может как приносить доход, так и приводить к убыткам. Это может случиться в случае падения цены акций или если компания обанкротится.

Тем, кто ищет варианты для вложения средств под проценты и хочет приобрести акции, может быть полезен сервис Yango. Он ориентирован на русскоязычный рынок и предназначен для выбора облигаций только от проверенных и надежных участников, обладающих позитивными прогнозами.

Динамика стоимости 1 акции Google

Существует и альтернативный способ — торговля через сеть. Этот метод включает в себя приобретение акций с надеждой на краткосрочный рост их стоимости. Прибыль здесь формируется за счет больших объемов: если приобрести 10 000 акций, и цена каждой увеличится на $0.05, то это приведет к получению $500. Такие занятия могут приносить доходность в 10-20% в год. При удаче и достаточном опыте доход может быть еще выше и достигать 30-40% в год или даже более. Однако есть и серьезный недостаток: можно быстро потерять деньги, и вероятность этого довольно велика.

Бизнес без вложений — правда или вымысел?

Часто возникает желание открыть собственное дело, но не хватает капитала.

Запустить полноценный бизнес без начальных вложений невозможно, однако заработать стартовый капитал — вполне реально.

Вот несколько вариантов:

1. Посредничество. Этот путь подойдёт тем, кто имеет опыт или известность в определённой области. Для заработка нужно найти компанию-продавца (или фирму, предоставляющую услуги) и привлечь для неё клиентов. Это можно сделать как в интернете (через социальные сети, одностраничные сайты), так и при личных встречах.
2. Перепродажа. Платформы вроде Авито и других досок объявлений являются местом работы для множества людей. Заработок здесь возможен через перепродажу: покупая товары, предлагаемые по низкой цене, и затем продавая их дороже. Это касается всех категорий товаров — начиная от одежды и заканчивая недвижимостью.
3. Предоставление услуг. Если у вас есть навыки в какой-либо востребованной области, вы можете выполнять работу на заказ. Примеры включают копирайтинг, программирование, парикмахерские услуги и т. д.
4. Создание и продажа продукции. Чтобы увеличить прибыль, стоит провести анализ и выяснить, какие товары в вашей категории наиболее популярны и модны, и производить именно их.

Последний вариант легче всего превратить в полноценный и развивающийся бизнес. На начальном этапе, пока не хватает средств, вам придётся работать самостоятельно. Если вам удастся привлечь клиентов, то позднее можно будет масштабировать свой проект.

Стоит ли покупать квартиру для сдачи в аренду?

Вместе с банковскими депозитами, приобретение недвижимости является одним из самых распространенных способов вложения капитала. Этот вариант выбирают за его доступность: не требуется углубляться в незнакомые термины, анализировать условия вклада и прочее. Купил, сдал в аренду и получаешь доход.

Тем не менее, доходность по этой схеме в среднем ниже, чем по банковским вкладам.

Рассмотрим простой расчет (с усредненными значениями):

1. Однокомнатная квартира площадью около 40 квадратных метров в Краснодаре стоит примерно 1.7 миллиона рублей.
2. Сдавать ее можно за 12 тысяч рублей в месяц, что составляет 144 тысячи рублей в год.
3. Таким образом, квартира окупится за почти 12 лет, а годовая доходность составит приблизительно 8.5%.

Сначала может показаться, что показатель доходности почти равен банковскому вкладу. Однако в этих расчетах не были учтены:

1. Расходы на ремонт. Если квартира приобретается в новом доме, то все придется делать с нуля: от покупки сантехники и освещения до отделки. По предварительным оценкам, деньги на работу составят около 4000 рублей за квадратный метр, что составляет примерно 160 тысяч рублей только за работу. На материалы потребуется ещё примерно такая же сумма, зная, что в итоге на подготовку квартиры нужно около 320 тысяч рублей.
2. Расходы на приобретение мебели и техники. Холодильник, телевизор, роутер, стиральная машина, плита, шкаф, кровать, стол и кухонная мебель. По минимальным расчетам, на это потребуется еще около 150-200 тысяч рублей, но если покупать б/у предметы, можно существенно сэкономить.

Итак, для того чтобы начать сдавать квартиру, потребуется в общей сложности около 2.2 миллиона рублей.

В таком случае срок окупаемости жилья увеличивается до более чем 15 лет, а доходность снижается до 6.5%. Это при условии отсутствия простоя и без учета налоговых отчислений.

Следует также принять во внимание и другие факторы:

1. Вероятность простоя — при поиске арендаторов. Она зависит от города, состояния квартиры, района и других условий.
2. Необходимость регулярного ремонта. Даже при бережном использовании каждые 5-8 лет потребуется обновление отделки.
3. Недобросовестные арендаторы. Квартиросъемщики могут не только уклониться от оплаты аренды, но и повредить имущество, что приведет к необходимости ремонта или покупки новой мебели и техники.

Таким образом, доходность от сдачи квартиры составит порядка 5-6% в год — что ниже, чем ставки по банковским депозитам.

Стартап » одно из самых популярных среди молодежи направлений бизнеса

Тем не менее, владеть недвижимостью для сдачи — это целесообразно по нескольким причинам:

1. Диверсификация финансовых вложений. Если у вас уже есть определенная сумма на банковском счете, стоит рассмотреть вариант покупки дополнительной квартиры.
2. Наличие запасной недвижимости для личных нужд или нужд близких.
3. Возможность реализации жилплощади в момент увеличения ее стоимости.

Также стоит учесть несколько рекомендаций по этому виду инвестиций:

1. Если жилье было унаследовано или покупается сразу за полную стоимость, его аренда — разумный способ извлечения дохода (пусть и не самый выгодный, но при этом простой и доступный). В то время как ипотечное жилье менее подходит для этой цели, так как уменьшает доходность из-за дополнительных расходов на кредит.
2. Лучше всего приобретать жилье на этапе строительства — так оно будет более доступным по цене.
3. Покупка недвижимости вблизи учебных заведений обеспечит меньшие проблемы с арендой, а в случае необходимости, продажа пройдет быстрее.
4. Если квартира предназначена именно для сдачи, стоит обращать внимание на качественные и долговечные строительные материалы, а не на самые низкие по цене.

Некоторые действуют по следующей схеме: приобретают квартиру в строящемся доме, сдают ее в аренду, а спустя 4-5 лет — реализуют. За такой временной промежуток стоимость жилья, как правило, не снижается (поскольку дом еще новый), а даже может возрасти (если район активно развивается и обладает комфортной инфраструктурой). Кроме того, при аккуратном обращении арендаторов состояние квартиры серьезно не ухудшится, что избавит от дополнительных затрат на ремонт.

Бизнес по франшизе — гарантированная доходность или покупка себе рабочего места?

Люди, не зная, куда вложить свои средства для получения прибыли, порой обращаются к франшизам (подробности можно изучить отдельно).

Бизнес, основанный на франшизе, отличается от традиционного бизнеса несколькими особенностями:

1. Предприниматель получает готовую модель работы — от рекомендаций по созданию слогана (или даже готового слогана) до детализированного перечня необходимого оборудования.
2. Предприниматель обязан уплачивать ежемесячные royalties бренду и дополнительно внести платеж за приобретение франшизы.

По сути, франшиза является разновидностью частного бизнеса с определёнными особенностями. С одной стороны, она значительно упрощает процесс открытия компании, предоставляя предпринимателю уже готовый план — чего многим начинающим не хватает. С другой стороны, она отнимает часть капитала, который можно было бы инвестировать в дальнейшее развитие бизнеса.

Инвестиции в франшизы целесообразны для тех, кто нашёл подходящее предложение в направлении, которое ему действительно интересно. Например, вы точно решили открыть пекарню.

Растущий и современный вид инвестирования: разработка приложений

Франшиза окажется полезной для тех, кто способен быстро осваивать новые знания, а в идеале — имеет представление о функционировании бизнеса. Работа «под известным именем» подразумевает строгие требования, которые франчайзи должен придерживаться, и для начинающего это может стать сложной задачей.

Почему покупка валюты — не инвестиция?

Приобретение валюты не является инвестиционным инструментом в полном смысле этого слова. Курс валют колеблется почти непредсказуемо, что делает невозможным прогнозирование доходности. Кроме того, в спокойные времена курс доллара по отношению к рублю долгое время оставался на одном уровне, и даже если происходил рост, он, как правило, был сопоставим с уровнем инфляции.

Стоит отметить, что возможность заработать на колебаниях курса появилась лишь недавно, когда изменения стали происходить относительно быстро и в широком диапазоне.

Куда вкладываются профессиональные инвесторы в 2018 году?

В бизнесе, как и в моде, музыке и субкультурах, существуют свои тренды. Если вы ищете, куда направить свои инвестиции в 2018 году, обратите внимание на следующие направления:

1. Создание приложений. Сегодня у большинства людей есть смартфоны, и многие приложения имеют миллионы загрузок. Это открывает отличные возможности для монетизации через рекламу. Если у вас нет навыков разработки, вы можете собрать команду специалистов и инвестировать в создание приложения.
2. Инфобизнес. Вы, вероятно, сталкивались с множеством предложений о курсах, семинарах и тренингах в интернете. Инфобизнес заключается в создании и продаже образовательных материалов. Если вы специалист в какой-либо области и обладаете знаниями или популярностью, вы можете обучать других.
3. Портфельные инвестиции и акции. Этот метод инвестирования, который изначально стал популярным в США, начинает набирать популярность и в России. Однако покупка акций пока не получила широкого распространения.
4. Стартапы. В США инвестиции в стартапы достигают сотен миллионов долларов. В России этот рынок начал активно развиваться с 2012-2013 годов и продолжает расти. Суть стартапов заключается в создании новых товаров, услуг и технологий. Если продукт станет востребованным, у него есть все шансы на успех.
5. Приобретение сайтов. Сайты могут приносить прибыль, подобно квартирам или депозитам. Монетизация осуществляется через рекламу, а основная задача владельца — привлечь максимальное количество посетителей на ресурс. Поскольку создание сайта с нуля требует много времени и навыков, инвесторы предпочитают покупать уже существующие проекты.

Не стоит забывать и о традиционных бизнесах, которые также garner начинает вызывать все больший интерес.

Рассмотрим пару наиболее популярных направлений:

1. Предоставление различных услуг: маникюры, стрижки, визаж, татуировки, персональные и групповые спортивные тренировки и многое другое. В социальных сетях можно найти множество страниц, предлагающих такие услуги.
2. Онлайн-продажа — через социальные сети или интернет-магазины. Существует активный рост в области продаж товаров массового потребления: еды, одежды, обуви, гаджетов и аксессуаров.

Где вы точно потеряете деньги — куда не стоит вкладывать кровные?

Тем, кто принимает решение о том, куда выгоднее инвестировать средства: необходимо быть осторожными с чрезмерно высокими процентными ставками и привлекательными предложениями. Чем более значительная ожидаемая доходность — тем выше риск утратить вложенные средства.

Типичные условия типичного хайп-проекта

Существует несколько сфер, в которые не стоит углубляться (по крайней мере, для новичков):

1. Торговля на рынке Форекс. Уделите внимание: деятельность на Форексе часто называют «игрой». На самом деле это не торговля, а скорее лотерея: обычному трейдеру лишь предоставляется возможность попытаться угадать исход сделки.
2. Хайпы (финансовые пирамиды, программы с высоким доходом). Любой хайп-проект представляет собой обычный «пузырь», ловушка для тех, кто стремится быстро заработать большие деньги, ничего не делая. Такие проекты могут существовать различное время, некоторые даже дольше года. Их жизнеспособность зависит от числа верящих в них. Как только поток «инвесторов» истощается, хайп закрывается, и все, кто вложился в последний момент, теряют свои средства.
3. Ставки на спорт. Ставки — это не бизнес: в лучшем случае они представляют собой хобби. И подобно другим пунктам из этого списка — в этом нет предсказуемости и точности: все осуществляется наугад.
4. Азартные игры в казино. В интернете можно встретить множество различных «методов», которые обещают гарантированную прибыль и стопроцентные выигрыши в онлайн-казино. На практике все это — обман: не существует надежных способов выигрыша.

Также стоит избегать инвестиций в следующих случаях:

1. Когда вам неясно, как именно вы будете получать прибыль. Любую инвестиционную схему, даже такую простую, как магазин по продаже хлеба, нужно понимать «от» и «до». Только так вы сможете осознать ее особенности и делать прогнозы.
2. Когда у вас есть сомнения в честности партнеров.
3. Когда ваш финансовый план слишком узкий. Если для старта бизнеса вам необходимо 200 тысяч, и у вас есть ровно эта сумма, никакой лишней — это рискованное решение. Очень часто в процессе возникают неожиданные расходы, которые требуют дополнительных вложений (например, курс доллара поднялся, и поставщик увеличил цену на сырье). Выходить из таких ситуаций можно, однако это значительно усложнит процесс.
4. Когда у вас нет достаточного количества времени для задач, связанных с инвестициями (если речь идет о бизнесе или других вариантах инвестиций, требующих вашего участия).

Пассивный доход » мечта или реальность?

Люди, не имеющие источников пассивного дохода, обычно думают: я начну инвестировать свои средства, и затем смогу получать прибыль, ничего не делая.

Однако на самом деле любой пассивный доход требует определённых действий. Для одних видов инвестиций это минимальные усилия, для других — более значительные. Например, самый элементарный вариант — это банковский депозит. Выбираете подходящий вклад, размещаете деньги и каждый месяц получаете проценты. Единственное, что нужно будет сделать — это по окончании срока вклада прийти в банк для его продления (хотя часто предусмотрено автоматическое продление).

Не так много забот будет и у тех, кто располагает значительными капиталами и доверяет их управление профессиональным менеджерам. Например, если у вас есть желание инвестировать от 10 000 000 рублей (десяти миллионов). Распоряжение такой суммой можно передать специалистам, которые самостоятельно подберут лучшие способы вложений и уладят все организационные моменты. Конечно, такие компании возьмут процент за свои услуги.

Другие типы инвестиций требуют большей активности со стороны инвестора.