Разнообразные виды кредита и рассрочки пользуются постоянным спросом среди граждан России. Для привлечения клиентов к своим услугам банки внедряют все более удобные финансовые предложения.
В следующем разделе мы подробно рассмотрим одну из современных новинок — карту рассрочки «Совесть» от Qiwi. Это относительно новый и обсуждаемый продукт, который привлекает своей концепцией честной рассрочки без каких-либо процентов и дополнительных затрат. Насколько действительно выгодно предложение банка и не скроется ли за ним каких-либо нюансов — попробуем выяснить в этом обзоре.
Содержание
Общее описание карты рассрочки «Совесть» (+видео)
Когда осуществляется «стандартная» покупка товара в рассрочку, покупатель подписывает договор. Если вы планируете приобрести 10 товаров в 10 различных магазинах, вам необходимо будет составить 10 отдельных договоров. Правда, вероятность отказа в одобрении покупки по рассрочке значительно ниже, чем по кредитам.
Карта «Совесть» позволяет осуществлять покупки в рассрочку без необходимости проходить сложные процедуры оформления. Ее главная цель — это приобретение мелких товаров, таких как телефоны, одежда и продукты питания. По сути, она является кредитной картой от «Киви Банк». Использовать ее возможно исключительно в сети партнеров, то есть зайти в первый попавшийся магазин и купить что-то с ее помощью не получится.
Оплата за выбранный товар перечисляется непосредственно на счет продавца (магазина), а погашение рассрочки осуществляется перед банком.
Для каждой покупки устанавливается определенный срок, в течение которого на займ не начисляются дополнительные проценты. Как же в этом случае зарабатывает банк? За счет комиссии от магазинов — держатель карты осуществляет покупки именно там.
Как пользоваться беспроцентной рассрочкой
Рассмотрим на конкретном примере. Вы совершаете покупку телевизора за 30 000 рублей, расплачиваясь картой «Совесть». На данный товар устанавливается срок погашения — 6 месяцев, при этом вы обязуетесь вносить по 5000 рублей ежемесячно. Если вы будете исправно платить эту сумму без задержек, то в итоге заплатите именно 30 тысяч, без каких-либо дополнительных затрат. В случае, если бы вы обращались за такой же суммой в банк, то из-за процентной ставки вам пришлось бы переплатить несколько тысяч рублей за тот же период в 6 месяцев.
Чтобы получить беспроцентный заем, стоит рассмотреть несколько вариантов. Некоторые банки и кредитные организации предлагают специальные программы, где при соблюдении определенных условий предлагаются беспроцентные кредиты на короткие сроки. Однако, важно внимательно изучить условия таких займов, так как нередко возникают скрытые комиссии или штрафы за досрочное погашение, что может снизить привлекательность предложения.
Карта рассрочки — это еще один популярный инструмент, который может подходить для финансирования покупок без переплат. Она позволяет разделить платежи на несколько месяцев без процентов, если оплачивать в срок. В то же время, стоит тщательно изучить условия и возможные комиссии, связанные с использованием карты. Иногда за несоблюдение сроков оплаты действуют штрафы, и переплата может оказаться значительной.
Что касается продукта «Совесть», то он также предлагает рассрочку, но в некоторых случаях может быть выгоднее использовать его в зависимости от ваших потребностей и финансового положения. Прежде чем принимать решение, рекомендую оценить все доступные варианты, сравнить преимущества и недостатки каждой опции, чтобы избежать возможных финансовых рисков и выбрать наиболее выгодное предложение для себя.
Далее подробнее рассмотрим условия использования карты.
Условия использования и тарифы
Начнем с основных условий и обслуживания карты:
- Оформление, выдача и годовое обслуживание: без оплаты.
- Срок действия: 5 лет.
- Плановый перевыпуск после завершения срока: без стоимости.
- Бесконтактные платежи: поддерживаются, VISA PayWave.
- Предоставляется возможность снятия наличных: нет, расчеты производятся только безналично.
- Доступ к онлайн-банкингу и мобильному приложению: предоставляется бесплатно.
- СМС-оповещения: доступны по запросу, без оплаты.
- Восстановление карты (при утрате или повреждении, независимо от причин): 690 рублей.
Теперь о тарифах:
- Процентная ставка при погашении займа в установленный срок рассрочки: 0%.
- Процентная ставка при просрочке платежа: 0.03% в день (или 10% в год).
- Каждый пропуск платежа в период рассрочки: одноразовый штраф — 290 рублей.
- Кредитный лимит: от 5 до 300 тысяч рублей. Устанавливается индивидуально, основываясь на доходах и кредитной истории клиента. При соблюдении условий — лимит может увеличиваться. Например, лимит в 5000 рублей может быть установлен.
- Превышение кредитного лимита (например, если лимит 70 тысяч, а покупка за 71 тысячу): возможно, но в таком случае действует другая процентная ставка (ее размер необходимо уточнить отдельно).
- Срок внесения ежемесячного платежа: последний день месяца, следующего за расчетным (например, если покупка была в сентябре, первый платеж нужно сделать не позднее 31 октября).
- Комиссия за пополнение счета: отсутствует (но банк, с карты которого выполняется пополнение, может взимать комиссию).
- Период рассрочки (срок, в течение которого сохраняется ставка 0%): устанавливается каждым магазином — точную информацию нужно уточнять для каждой покупки. Диапазон — от 1 до 12 месяцев.
- Досрочное погашение рассрочки: разрешено, без дополнительных сборов.
Плюсы и минусы (+видео)
К числу главных достоинств можно отнести:
- нет комиссий за «стандартное» использование карты (оформление, пополнение, интернет-банкинг и смс-уведомления) — при условии, что не допускаются просрочки и карта не теряется;
- возможность оформить карту онлайн с доставкой курьером — клиенту не нужно выходить из дома, стоять в очередях и повторно посещать отделение для получения карты;
- высокий лимит (особенно для потребительских расходов — значительно превышающий средний);
- бесплатное смс-уведомление и интернет-банкинг;
- отсутствие процентов (дополнительных платежей) на длительный срок.
Как и у любой другой банковской услуги, у карты Совесть есть свои нюансы, прописанные где-то в глубине договора
Среди очевидных недостатков:
- Ограниченное количество магазинов, в которых можно использовать эту карту для расчетов. Хотя список партнеров довольно широк и постоянно расширяется, универсальность в плане оплаты в любом магазине все же отсутствует.
- Ограниченное количество способов пополнения. Да, предлагаются различные методы, однако не все популярные платежные системы представлены. О том, какие именно доступны, мы расскажем далее в разделе «Как пополнить?».
- Проблемы с закрытием — для этого нужно будет отправить карту в Москву (подробности — в разделе «Как закрыть?»).
Также стоит упомянуть, что с карты невозможно снять наличные — предусмотрены только безналичные расчеты. Однако считать это явным недостатком сложно, так как для многих пользователей использование карты удобнее, чем наличные деньги.
Как оформить и получить карту «Совесть»
Заявка подаётся онлайн — на сайте Sovest.ru. От клиента требуется:
- Заполнить анкету. Вопросы стандартные для любой кредитной заявки: необходимо указать контактные данные (ФИО, телефон, электронная почта), паспортные сведения, а также ответить на несколько вопросов о месте работы и уровне дохода.
- Подтвердить заявку оператору: после отправки заявки на указанный номер позвонит представитель банка.
- Дождаться решения банка. Обычно это занимает несколько дней. Банк примет решение как о выдаче карты, так и о размере кредитного лимита.
- Если вашу заявку одобрят, с вами свяжется представитель банка для назначения встречи с курьером, который доставит готовую карту. На встрече подписывается настоящий договор, а курьер фотографирует клиента с полученной картой.
- Активировать карту через SMS.
- Получить в ответном SMS-сообщении ПИН-код карты.
Кому выдадут: условия и требования банка
Для получения карты необходимо выполнить следующие условия:
- быть гражданином Российской Федерации;
- возраст — от 18 лет;
- отсутствие действующих кредита;
- наличие стабильного дохода (более высокий и надежный доход позволит установить более высокий кредитный лимит);
- позитивная кредитная история (возможно одобрение карты для лица с некоторыми проблемами в КИ, однако лимит будет значительно ниже по сравнению с тем, кто имеет хорошую кредитную историю).
Форма заявки на получение
Грубо говоря, карту смогут получить только совершеннолетние граждане России, у которых есть доход и отсутствуют проблемы с кредитной историей как в прошлом, так и в настоящем.
Как пополнить?
Теперь, когда вы подали заявку, получили карту и совершили первую покупку, настало время регулярно вносить деньги на счёт, чтобы погасить кредит.
Посмотрите также: Как я летаю без затрат, эффективно используя карты с кэшбэком.
Существует несколько способов пополнения:
- Посредством VISA-карты любого банка. Обратите внимание: ваш банк может взимать плату за этот перевод. Таким образом, возможно, что получится заплатить за пополнение. Также учтите, что перевод может не поступить мгновенно, поэтому лучше не откладывать пополнение счета на последний день месяца.
- С помощью Qiwi-кошелька.
- Наличными в пунктах: «Связной», «Евросеть», «Contact», «Мобил Элемент».
- Наличными через терминалы: Qiwi, «Мобил Элемент».
Для пополнения счёта необходимо указать либо номер карты, либо привязанный к ней номер телефона. Когда пополняете через терминал, требуется ввести только номер карты (по телефону пополнения не производится).
Как закрыть?
Вы решили отказаться от карты, так как она вам не нужна?
Обратите внимание: закрытие возможно только в клиентском сервисе. У «Киви Банка» такой центр находится только в Москве. Если вы живете в Москве или находитесь в этом городе — приходите в офис и закрывайте карту без проблем.
Если вы находитесь в другом регионе России, вам нужно будет направить заявку с нотариально заверенной подписью и самой картой в это отделение. Это не составит труда, но потребует определенных затрат времени и денег на нотариальную заверку.
Также читайте: Как банк профинансировал мой отпуск в Турции.
С другой стороны, комиссия за использование карты не взимается, поэтому закрытие не является обязательным. Если вы не планируете ее использовать — можете просто убрать ее подальше или уничтожить, и через 5 лет не получать новую.
Где можно использовать?
К началу февраля 2018 года карта «Совесть» стала доступна для расчетов более чем в 40 000 местах — в магазинах, ресторанах и на онлайн-платформах для заказа услуг.
В перечне партнеров можно найти различные компании (к некоторым категориям мы выделим наиболее известные бренды — на самом деле их значительно больше):
- Магазины мебели и товаров для ремонта.
- Продуктовые сети (Billa, Дикси, Перекресток).
- Магазины электроники и бытовой техники (Эльдорадо, М.Видео, Юлмарт, Ситилинк, Билайн).
- Одежда и обувь.
- Товары для детей.
- Спортивные и туристические магазины.
- Салоны здоровья и красоты (аптеки, клиники косметологии, стоматологии и так далее).
- Ювелирные салоны.
- Магазины для животных.
- Турагентства и продажа билетов (Аэрофлот, Onetwotrip).
- Образовательные учреждения.
- АЗС, товары и услуги для автомобилей.
- Страховые организации.
- Развлекательные сервисы (ЛитРес, 4game, Megogo).
- Кафе и заведения общепита (Burger King, Теремок).
Стоит ли брать, и кому будет полезно иметь карту «Совесть»?
Процесс оформления и условия пользования картой действительно приятные: все бесплатно и очень удобно. Даже если возникнут просрочки, условия останутся вполне разумными — никаких заоблачных процентов или крупных штрафов.
Недостаток этой карты заключается в ограниченном числе партнеров. Да, их много, и новые компании регулярно добавляются в список. Но в большинстве случаев это небольшие организации, о существовании которых многие клиенты могут никогда не слышать.
Если подвить итог: эта карта подойдет тем, кто нашел среди партнеров хотя бы несколько магазинов, которые он посещает или может посетить. Поскольку выпуск и обслуживание карты ничем не затратны, ее можно просто получить и хранить. Возможно, со временем она вам пригодится. А если нет — вы потеряете только время на заполнение анкеты и встречу с курьером.
Если в нашем перечне партнеров отсутствуют фирмы, у которых вы делаете покупки или заказываете услуги (на данный момент или планируете это в будущем), то оформление такой карты вам не требуется.
Отзывы от пользователей
Если после чтения нашего обзора у вас возникло желание приобрести эту карту, вы можете сделать это по предоставленной ссылке. Желаем удачных покупок и комфортной рассрочки!
