Ипотечный брокер – эксперт и помощник в вопросах оформления ипотеки.
Содержание
Особенности профессии
Покупка дома или квартиры для большинства россиян остается неразрешимой проблемой. В какой-то мере ее помогает преодолеть ипотечное кредитование, но дело это непростое и требует профессиональной помощи.
С одной стороны, чтобы оформить ипотеку, будущий покупатель недвижимости должен по своим доходам, возрасту, кредитной истории соответствовать условиям банка. С другой – сам банк со своей кредитной программой должен соответствовать возможностям и потребностям человека. Кроме этого, нужно грамотно оформить все документы и пройти необходимые процедуры. Словом, процесс получения ипотеки требует специальных знаний, которыми большинство людей не обладают, поэтому они обращаются за помощью к ипотечному брокеру.
Строго говоря, ипотечный брокер – это юридическое лицо (фирма) или индивидуальный предприниматель, который помогает заемщикам выбрать кредитную программу и пройти все процедуры оформления ипотечного договора.
По сведениям Российской гильдии риелторов (РГР), в большинстве случаев ипотечный брокер – это именно юридическое лицо. Конкретный специалист, работающий индивидуально или в штате фирмы-брокера называется ипотечным специалистом. И тем не менее специалистов, работающих в агентствах недвижимости, тоже часто именуют не специалистами или агентами, а именно брокерами.
Как бы то ни было, суть профессии ясна: помощь заемщику в его отношениях с банком. Ипотечный брокеридж – так эта услуга называется на языке специалистов.
Что делает ипотечный брокер
- Когда клиент приходит к ипотечному брокеру (специалисту), он начинает свою работу с подробной беседы: выясняет, какая квартира нужна клиенту, какую сумму он может ежемесячно вносить для погашения кредита, предлагает разные варианты ипотеки.
- Зная рынок недвижимости и условия кредитования в разных банках, ипотечный брокер помогает клиенту выбрать наилучший вариант. Обычно брокер (от лица фирмы или как индивидуальный предприниматель) сотрудничает с несколькими банками, и ему есть из чего выбрать.
- Ипотечный брокер объясняет клиенту, какие документы понадобятся и как их оформить.
- С опытом у каждого ипотечного специалиста нарабатываются личные связи в банках, и если возникают какие-то вопросы по процедуре, он может их решить без особых проблем. Поэтому, если клиент готов на дополнительные траты, брокер сам берется за оформление всей документации и согласование с банком.
В некоторых агентствах недвижимости в качестве ипотечных брокеров действуют сами риелторы. Они оказывают услугу в комплексе: помогают выбрать ипотечную программу, согласовывают получение кредита в банке, подбирают объект недвижимости, готовят, проводят и оформляют сделку.
Ипотечный брокер – относительно новая для России профессия. Но у этих специалистов уже есть свое объединение: Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров.
Будущее профессии ипотечного брокера будет зависеть от изменений в экономике, законодательства и технологических трендов. В условиях роста интереса к недвижимости, специализированные знания брокеров станут более востребованными. Однако ипотечные специалисты должны будут адаптироваться к новым условиям, таким как повышение процентных ставок и изменение требований к заемщикам со стороны банков.
Кроме того, внедрение цифровых технологий и автоматизация процессов могут значительно изменить роль ипотечных брокеров. Программы и платформы, предлагающие автоматизированные расчеты и сравнения условий кредитования, могут сократить время на оформление сделок. Однако это также создаст необходимость в повышении уровня профессионализма и улучшении клиентского сервиса, чтобы выделяться на фоне автоматизированных решений.
Также стоит отметить, что ипотечные брокеры могут расширить свои функции, включая консультирование по альтернативным видам финансирования и недостаткам различных кредитных продуктов. Это поможет им оставаться конкурентоспособными на рынке. В итоге, будущие ипотечные специалисты должны будут сочетать знания финансового рынка с навыками работы с новыми технологиями и способности к построению доверительных отношений с клиентами.
Рабочее место
Ипотечный специалист может работать в специализированной компании, в отделе по ипотечному кредитованию агентства недвижимости.Также он может трудиться как независимый ипотечный брокер (частный предприниматель).
Существует множество заблуждений о профессии ипотечного брокера, и одно из самых распространенных — это мнение, что ипотечный брокер просто продает кредиты. На самом деле, работа брокера включает в себя обширный анализ финансового положения клиента, подбор наиболее выгодных условий и помощь в подготовке необходимых документов.
Еще одно распространенное недоразумение — то, что ипотечные брокеры работают только на банки и получают комиссию исключительно от финансовых учреждений. В действительности, ипотечные брокеры выступают в интересах своих клиентов, помогая им выбирать лучшие предложения на рынке, а их доход может быть основан на фиксированном вознаграждении от клиента или проценте от суммы кредита.
Многие предполагают, что услуги ипотечного брокера — это дополнительная финансовая нагрузка, которая лишь увеличит итоговую стоимость кредита. Однако, компетентный брокер способен не только экономить время, но и помогать в получении наиболее выгодных условий, что в конечном итоге может сэкономить значительные деньги.
Некоторые считают, что ипотечные брокеры занимаются только новыми заемщиками и не могут помочь тем, кто хочет рефинансировать свой кредит. На самом деле, многие ипотечные брокеры имеют опыт работы с рефинансированием и могут помочь заемщикам найти более выгодные условия по уже действующим кредитам.
Также существует мнение, что ипотечные брокеры — это исключительно мастера продаж, которые не разбираются в финансовых нюансах. Однако успешные ипотечные специалисты обладают обширными знаниями в области финансового планирования, законодательных изменений и условий кредитования, что позволяет им предоставлять квалифицированные советы своим клиентам.
Важные качества
Профессия ипотечного брокера предполагает наличие аналитического склада ума, хорошей памяти. Но не менее важны ответственность, доброжелательность, вежливость, умение устанавливать конструктивные отношения с людьми. Плюсом будут грамотная речь и презентабельная внешность.
Знания и навыки
Ипотечный брокер должен хорошо разбираться в кредитной политике банков, с которыми работает, до тонкостей понимать их ипотечные программы, знать процедуру ипотечного кредитования и требования к оформлению документов, ориентироваться в кредитном законодательстве, знать рынок недвижимости. Также очень полезно иметь личные контакты в банках – они нарабатываются с опытом.
Обучение на ипотечного брокера
Право называться ипотечным брокером дает специальный сертификат. Чтобы его получить, нужно пройти курсы по программе «Ипотечный брокер». В настоящее время такие курсы проводятся даже через Интернет. При этом желательно уже иметь высшее образование.
О профессии ипотечного брокера из первых уст
Где учиться профессии и где лучше учиться (вуз, колледж, курсы)? Самый лучший вуз, колледж или самые достойные курсы, по вашему мнению.
Насколько я знаю, профессии ипотечного брокера не обучают нигде. Официально такой профессии в России нет, эта деятельность не лицензируется. Часто ипотечными брокерами становятся, долго проработав в банках.
Бывает, люди покупают франшизу, чтобы оказывать услуги ипотечных брокеров. При этом они сами не разбираются в теме. Такой бизнес не сработает. Клиента надо чувствовать! Надо знать массу тонкостей: что и куда подавать, как посчитать зарплату, разбираться в праве, делопроизводстве, бухгалтерии, справках и отчислениях в Пенсионный фонд. Все это нельзя выучить в одном месте!
Допускаю, что подойдет экономическое или финансовое образование. Может быть, какие-то профильные курсы по ипотечному брокерству. Но все меркнет и бледнеет, если ты не работаешь и не нарабатываешь эти навыки.
Насколько сложно пробиться и стать известным? От чего зависит карьерный успех брокера? Только ли от таланта и работоспособности?
Известность среди клиентов зависит от всего вместе. Есть много грамотных специалистов, которые не объясняют сложные вещи простыми словами. Таким люди не доверяют.
Считаю, что успех за теми, кто может объяснить сложную вещь достаточно простым языком. Брокерам надо уметь устанавливать контакт и с директором завода, и с его работником – надо, чтобы поняли оба.
С директором говорим на его языке: без воды и эмпатии, много фактов и цифр, акцент на перспективы и сэкономленные деньги. Используем слова «профит», «маржа», «дифференцированные / аннуитетные платежи» – директор точно поймет их значение.
А сотруднику завода просто просчитаем, сколько в принципе ему можно одобрить с учетом его зарплаты, текущих расходов и семейного положения. Прикинуть, сможет ли человек платить. Объяснить, что платеж будет одинаковым в течение всего срока кредита, а при досрочном погашении сумма долга будет уменьшаться. Убедиться, что человек все понял.
Чем крепче контакт с клиентом, тем выше доверие. Больше доверяют – чаще рекомендуют. Так приходит известность среди людей.
Талант и работоспособность брокеру необходимы. Кто не работает, тот не ест.
Какие у ипотечного брокера варианты развития карьеры?
Есть несколько вариантов. Важно, что у тебя в голове.
Можно работать ипотечным брокером ради денег. Есть те, кто легко зарабатывает по 400–500 тысяч в месяц чистыми (я про Москву и Санкт-Петербург). Есть люди, кто еле-еле выходит на 50–100 тысяч в месяц. Есть те, кто много работает и зарабатывает миллионы.
Я за то, чтобы брокеры не только зарабатывали. Важна социальная ответственность. Сегодня так считают единицы. А польза от них огромная – и для людей, с которыми они работают, и для отрасли в целом (они ее обеляют).
Лично моя миссия – нести финансовые знания в общество. Сейчас финансовую грамотность никто не воспитывает: банки работают в своих интересах, ЦБ не контролирует, сколько кредитов берет заемщик и потянет ли их, никто не отслеживает общую тенденцию на рынке кредитования. Считаю, что нужны системные просветительские работы, чтобы люди не закредитовывались, как черти. В частности, в своем блоге я много внимания уделяю просвещению.
Также брокер способен влиять на решение банков (не в прямом смысле, а через разбор или статью). У нас были случаи, когда банки даже людей увольняли из-за того, что они наши сделки запарывали. Поэтому если у брокера есть авторитет и связи, то можно выходить в сферы влияния. Например, разрабатывать законопроекты. Знаю, что коллеги в Москве создали Ассоциацию ипотечных брокеров – радует, отрасль развивается.
Чем больше людей знают, кто такие брокеры и как они могут помочь, тем выше вероятность, что они к ним обратятся и уберегут себя от финансовых ошибок.
Какие не очень приятные грани профессии открылись после того, как закончилась учеба и начались «обычные трудовые будни». Что хотите сказать тем, кто присматривается к профессии брокера?
Одного желания работать мало, и одного ума тоже мало.
Нужна эмпатия. Все люди разные: не все понимают, что и почему ты делаешь. Есть те, кто думает, что ты хочешь на них нажиться. Поэтому излишне эмоциональным в эту профессию лучше не идти.
Надо быть коммуникабельным. Брокерам нужно постоянно общаться и посещать разные мероприятия.
Важно быть открытым к изменениям. В нашей сфере все регулярно меняется: была ставка по рефинансированию ипотеки 7,99 % – все шли и делали рефинансирование, а выросла ставка до 9 %, так никто рефинансирование не делает. Значит, надо предложить другие услуги, меняться вместе с рынком. Так брокер сможет работать долго и прибыльно.
Самая темная грань в работе брокера – мошенничество. Есть специалисты, которые кредитуют любого. Они искажают историю клиента, и им не важно, как человек пойдет в ипотеку и чем будет платить. Таким брокерам важно одно – выдать ипотеку здесь и сейчас.
Мы никогда не направляли в банки тех людей, которые не будут платить. Для нас значима репутация. Мы работаем на долгосрок, поэтому проверяем каждого. Сначала все просчитаем: расскажем, сколько человеку придется платить, какая будет коммуналка, прикинем другие траты. Подумаем, останется ли финансовый запас на непредвиденные расходы. Мои клиенты обо всем предупреждены. Поэтому для них кредит – полезный инструмент.
Надеюсь, что тот, кто заинтересуется профессией ипотечного брокера, будет использовать ее только во благо своих клиентов.
Вопросы по теме
Какие качества наиболее важны для ипотечного брокера и почему?
Ипотечный брокер должен обладать отличными коммуникативными навыками, чтобы эффективно взаимодействовать с клиентами и кредитными учреждениями. Также важны аналитические способности для оценки финансового положения клиентов и выбора наиболее подходящих ипотечных продуктов. Умение работать в условиях стресса и высокая степень ответственности играют ключевую роль, так как ошибки в процессе могут привести к серьезным финансовым последствиям для клиентов.
Как ипотечный брокер может помочь клиенту снизить процентную ставку на ипотеку?
Ипотечный брокер может помочь клиенту снизить процентную ставку несколькими способами. Во-первых, он может подключить клиента к менее известным, но конкурентоспособным кредитным учреждениям, которые предлагают более низкие ставки. Во-вторых, брокер может провести анализ кредитной истории клиента и дать рекомендации по ее улучшению, что в результате может привести к снижению ставки. Наконец, ипотечный брокер может использовать свои переговорные навыки, чтобы обсудить условия по ставкам напрямую с банками и иными кредиторами, представляя клиента в наиболее выгодном свете.
Какова роль технологий в работе ипотечного брокера на современном рынке?
Технологии занимают все более важную роль в работе ипотечных брокеров. Использование специализированного программного обеспечения позволяет брокерам быстро анализировать различные ипотечные предложения и сравнивать условия по миллионам кредитов. Кроме того, современные платформы могут автоматизировать процессы подачи заявок, что значительно ускоряет весь процесс для клиентов. Важно отметить, что технологии также помогают улучшить связь с клиентами, например, через онлайн-чаты и мобильные приложения, что делает получение консультации более удобным и доступным.
