Ипотека для молодой семьи: как без проблем купить квартиру в Калининграде — реальный опыт

Необходимость улучшения жилищных условий всегда остается актуальной. Наличие собственного жилья дарит уверенность, а вернуться в теплую, комфортабельную и, что самое главное, личную квартиру — стремление почти каждого из нас. Так как в одночасье приобрести недвижимость многим оказывается невозможным, некоторые выбирают вариант с ипотекой. Для того чтобы избежать ошибок и трудностей в этом сложном процессе, рекомендуется сначала ознакомиться с опытом тех, кто уже преодолел этот непростой путь. Сегодня с нами Валерия из Калининграда, которая согласилась поделиться с читателями журнала «Мой Рубль» своей историей покупки квартиры в ипотеку, что будет полезным для тех, кто сталкивается с ипотечным кредитом впервые.

Мечта о собственном жилье

Меня зовут Валерия, и я проживаю в Калининграде. В свои 25 лет я решила взять ипотеку для приобретения квартиры и хочу поделиться своим опытом, который, возможно, окажется полезным для тех, кто впервые сталкивается с этим вопросом.

Как и для многих молодых семей, с новостью о прибавлении в семье у нас возникла необходимость в поиске собственного жилья. Жить с родителями, будь то ваши или супруга, — это довольно неудобно для всех участников. У нас, к сожалению, не самые теплые отношения с родственниками.

И с учетом того, что скоро в нашей семье появится еще один малыш, нам пришлось срочно искать возможности для приобретения собственной квартиры.

Выбор банка

В выборе финансового учреждения у нас не возникло никаких сомнений: я и мой супруг получаем зарплату на карты Сбербанка, что значительно упростило процесс подачи заявки на ипотечный кредит. Мы остановились на ипотечной программе «Молодая семья». На следующий день нам пришел грядущий положительный ответ. Мы получили доступ к системе ДомКлик и нам назначили личного ипотечного консультанта.

Ипотечную ставку мы выбрали «Молодая семья».

Мнение эксперта
Иван Беспалов
Экономист по образованию. Занимал руководящие должности в крупных корпорациях.

Для молодой семьи, планирующей покупку квартиры в Калининграде, ипотека становится разумным решением. Прежде всего, важно тщательно подготовиться к процессу. Необходимо собрать все необходимые документы, включая справки о доходах и семейном положении. Это поможет не только ускорить процесс одобрения ипотеки, но и увеличить шансы на получение более выгодных условий, таких как низкая процентная ставка.

Одним из эффективных способов упростить покупку квартиры является использование программы государственной поддержки. Для молодых семей предусмотрены различные субсидии и льготы, которые могут значительно снизить первоначальный взнос или сделать более доступным ежемесячный платеж. Обязательно стоит ознакомиться с такими программами и узнать, какие конкретные варианты доступны в Калининграде.

Кроме того, выбор надежного банка для оформления ипотеки играет ключевую роль. Рекомендуется сравнивать предложения различных финансовых учреждений, обращая внимание на условия кредитования, комиссии и скрытые платежи. Опыт других молодых семей, уже прошедших этот путь, может оказаться весьма полезным — их советы по выбору банка и недвижимости помогут избежать распространенных ошибок и сделают процесс покупки более комфортным.

Когда мы вошли в свой личный кабинет, нас ожидал неприятный сюрприз: процентная ставка составила 10%, хотя мы подавали заявку на программу «Молодая семья».

Позвонив в банк, мы не смогли получить четкого ответа на вопрос, почему так произошло. Наш ипотечный менеджер сообщил, что в будущем мы сможем снизить ставку, приобретая страховки.

Варианты недвижимости

Мы начали искать квартиру, имея на руках первый взнос в размере 290 000 рублей, в то время как нам одобрили кредит на сумму свыше 3 500 000 рублей.

Мы с мужем имели разные взгляды на выбор квартиры. Он предпочитал новые здания, однако возникла проблема: покупая такую недвижимость, нам пришлось бы ждать два года до въезда, так как у нас не было дополнительных средств на ремонт.

Я же настаивала на приобретении доли в доме или квартиры на вторичном рынке, обязательно с автономным отоплением и минимальными затратами на ремонт, а также кирпичной, поскольку у нас уже был негативный опыт проживания в домах панельного типа.

Первые ошибки в поисках и выборе квартиры

Самая большая ошибка, которую я осознаю, — это то, что мы начали искать жилье без помощи риэлтора. Мы стремились сэкономить, ведь услуги по подбору квартиры начинаются от 30 000 рублей, в результате чего потеряли много времени.

Первый вариант мы нашли достаточно быстро и по смешной цене в 1 700 000 рублей. Эта квартира продавалась без риэлторов, с гаражом, земельным участком и автономным отоплением. В общем, настоящая квартира мечты.

Я же настаивала на части дома или квартиры во вторичном немецком фонде.

Несовершеннолетние дети

Мы достигли соглашения с владельцем на покупку квартиры в ипотеку, внесли аванс и начали собирать и оформлять необходимые документы, перечень которых нам предоставил банк. И тут начались проблемы одна за другой.

Первая проблема: в квартире были зарегистрированы несовершеннолетние дети. Перед тем как отправить документы на проверку, банк требует, чтобы квартира была полностью освобождена.

Продавец был категорически против, так как все понимали, что квартира может не подойти, а для выписки детей потребуется значительное количество времени. К счастью, наш замечательный менеджер предложила пути решения нашей ситуации: мы предоставили основные документы и стали ждать решения, чтобы в дальнейшем провести оценку квартиры.

Доля дома

И тут выяснилось кое-что неприятное, о чем мы не знали: квартира зарегистрирована как доля в доме. Продавец не сообщил нам об этом, и после того как документы были направлены в банк, нам отказали примерно через неделю. Хотя собственник и собирался оплатить переоформление для всех соседей, сумма оказалась просто колоссальной — 25 тысяч за каждую долю, а их было порядка пяти.

В результате мы расстались с этим вариантом и потеряли около месяца на поиски, но были рады, что деньги за залог вернули, так как была составлена расписка. Тем не менее, мы не опускали руки и продолжили поиски, которые, конечно, затянулись.

Как мы нашли идеальный вариант

Поскольку у нас имелся ограниченный бюджет из-за невысокого первоначального взноса, а времени было в обрез, мы вновь стали исследовать новые варианты самостоятельно, без участия риэлторов. В процессе дальнейших поисков выяснили, что банку не подойдут квартиры, если степень износа дома в текущем году превышает 60%. В результате большинство доступных вариантов не подошли, так как в немецком фонде износ был велик, а другие предложения не соответствовали нашим финансовым возможностям или требованиям.

Неподходящие условия

Хотя существовало множество предложений, которые соответствовали ценовому диапазону, они явно не удовлетворяли нашим требованиям по условиям.

Самая главная проблема — это износ жилья.

Квартиры на первом этаже, как правило, располагались близко к дорогам, что создавало значительное количество пыли в жилье. Поскольку мы находимся на территории, бывшей в собственности Германии, в городе и округе имеется множество зданий, построенных немецкими фондами еще в 1930-х годах. Легко представить, в каком они состоянии.

Основные недостатки:

  • расположение,
  • далекость от остановок общественного транспорта,
  • плохое состояние жилья.

Износ жилья

Основная проблема заключается в состоянии жилья.

Во время одного из просмотров мы наткнулись на довольно привлекательный вариант, который хорошо выглядел на фотографиях и соответствовал нашей цене. Однако, при непосредственной проверке оказалось, что пол оказался практически проржавевшим (возле входной двери, когда я выходила, моя нога провалилась в пол), а также были «очаровательные» соседи снизу, о которых предупредила продавец.

Цена данной квартиры составила 2 000 000 рублей, и это было без учёта услуг риэлтора, который работал на продавцов, а также дополнительных затрат на оформление документов, необходимых для ипотеки.

Идеальный вариант

В последний миг, когда мы уже почти решили отказаться от поисков, нам повстречалась квартира, которая идеально подошла бы нам, особенно по цене в 1 920 000 рублей. Это была двухкомнатная квартира с ремонтом, расположенная в хорошем районе, и никто не был там прописан.

Эту находку мы обнаружили на avito. В объявлении владельца указывалось, что все документы готовы, и квартиру можно оформить в ипотеку. Но, как обычно, вскоре выяснилось, что не все бумаги были в порядке для ипотеки: не хватало Кадастрового паспорта и других необходимых документов, требуемых банком.

На помощь нам пришел продавец, и чтобы не тянуть время, мы все согласились привлечь риэлтора, которого знали оба, иначе процесс сбора бумаг мог затянуться до нового года.

За две недели все документы были собраны, оценка прошла успешно, и оставалось лишь дождаться одобрения по недвижимости. Благодаря оперативной проверке документов, мы быстро вышли на сделку, и всего через неделю в системе ДомКлик отобразилось, что недвижимость приобретена. Перед подписанием документов с нами связалась ипотечный менеджер и предложила вариант снижения ставки.

Страховка и оформление

Перед тем как установить дату подписания контракта, нам сообщили о дополнительных расходах, из которых одна часть является обязательной, а другая позволяет существенно сэкономить.

Перед тем, как подписывать документы, с нами связалась ипотечный менеджер и предложила вариант уменьшения ставки.

Рекомендую заранее подготовить средства, так как все дополнительные услуги у нас обошлись в 22 000 рублей, и их необходимо было оплатить в день заключения сделки. Также на нашем счете должен был быть полный первоначальный взнос.

Первая и обязательная страховка — это страховка недвижимости. Дополнительно можно было оформить страховку жизни. В результате, наша ставка снизилась с 10% до 9%, а после выполнения электронной регистрации права собственности (что позволило сэкономить время) ставка составила 8,9%. Таким образом, наш ежемесячный платеж уменьшился с 14 500 до 13 083 рублей. Это нас очень обрадовало, ведь даже небольшие сбережения всегда полезны. Благодаря использованию услуги электронной регистрации права собственности, ровно через неделю мы стали владельцами своей квартиры, хотя и в партнерстве с банком.

Не бойтесь ипотеки

Таким образом, мы приобрели квартиру за 1 920 000 рублей в старом немецком кирпичном доме, который был капитально отремонтирован в 2018 году и оснащен автономным отоплением.

Наша процентная ставка составила 8,9%, благодаря покупке дополнительной страховки и оформлению электронной регистрации прав собственности, что заметно сократило время ожидания.

Наш ежемесячный платеж составляет 13 083 рубля на срок 30 лет. Разумеется, мы планируем делать досрочные выплаты по ипотеке, и в этом нам значительно поможет налоговый вычет, который можно получить не только с цены квартиры, но и с уплаченных процентов.

В итоге хочется сказать: не стоит бояться ипотеки, главное — это трезво оценивать свои силы и возможности.

Об авторе

Роман Кожин

В прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, занимаюсь инвестициями на фондовом рынке. Активный пользователь банковских услуг.

Комментарии

Оставить комментарий