Каждый из нас, кто хотя бы немного задумывался о приобретении жилья, сталкивался с рассказами о различных схемах мошенничества в этой области. Всегда присутствует страх стать жертвой обмана со стороны мошенников или просто нечестных владельцев недвижимости. Это может привести не только к моральным страданиям, но и к значительным финансовым потерям, иногда даже на довольно большие суммы. От подобного риска никто не может быть в безопасности.
Журнал «Мой Рубль» расскажет читателям реальную историю молодой пары, которая покупала квартиру. Все выглядело обычным образом, казалось, что все пункты были проверены, но Выяснилось, что не все так очевидно. Не предугадаешь всего. К счастью, история завершилась удачно.
Содержание
Покупка жилья — дело серьезное
Совершенно верно. Без сомнений, это так. Поэтому любой совет окажется полезным, а чужие неудачи лучше пережить, чем столкнуться с ними лично.
К сожалению, когда я решила оформить ипотечный кредит, первоначально я сосредоточилась лишь на требованиях банка и процентной ставке. Это оказалось недостаточно! И вот, оставив за спиной все бумажные хлопоты и ступив в свою новую квартиру, я хочу поделиться своим опытом. А раз уж я открываю перед вами свою историю, давайте немного познакомимся.
Меня зовут Наталья, мне 29 лет, и я мама троих детей. Мой супруг Роман, который на три года старше меня, работает в крупной торговой сети. Мы живем в небольшом селе Свердловской области. До начала длительного двойного декрета я трудилась в районной больнице, а во время декрета официально подрабатывала (у меня была «белая» зарплата и все соответствующие отчисления).
С чего все началось
Поскольку я врач, а мы с супругом начинающая семья, у нас нет собственного жилья, и мы оказались в одной из очередей, в которой, вероятно, находится вся страна. Несмотря на то что мы соответствовали многим государственным программам, невероятно медленное продвижение очереди сказалось на нашей ситуации. Надоело осознавать, что, работая на нескольких местах одновременно, я все еще не смогла обзавестись своим жильем.
Ипотека и накопления представляют собой два различных подхода к финансовому планированию и инвестициям, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Ипотека, действуя как кредитное обязательство, позволяет приобрести недвижимость, что само по себе является защитой от мошенничества в сфере финансов. Когда деньги переводятся на счёт застройщика или продавца недвижимости, они используются для конкретной цели — приобретения жилплощади, что снижает риск потери средств на непрозрачные финансовые схемы.
Кроме того, ипотечные сделки регулируются законодательством, что обеспечивает дополнительный уровень защиты для заемщиков. Наличие недвижимости на залоге может послужить важным защитным механизмом. В отличие от накоплений, которые могут быть потеряны из-за инвестиционных рисков или финансовых махинаций, недвижимость сохраняет свою ценность и может принести доход при правильном управлении. Таким образом, ипотека, по сути, действует как безопасный актив, который снижает вероятность потерь от мошенничества.
Накопления, хотя и полезны, не всегда могут гарантировать защиту от финансовых рисков. В условиях нестабильности на финансовых рынках или в случае с бурной инфляцией деньги могут потерять свою покупательную способность. Применяя ипотечные кредиты с разумными условиями, заемщики могут не только защитить свои вложения, но и получить стабильный доход от аренды недвижимости, что делает ипотеку более надежным выбором для защиты от мошеннических схем.
В общем, пришло время прекратить заключать договора аренды.
Процесс поиска собственного уютного гнездышка начался в мае 2017 года.
Среди всех банков, существующих в нашей большой стране, с их заманчивыми предложениями, ближе всего к нам и единственным в нашем районе оказался Сбербанк России.
Процентная ставка на тот момент уже начала снижение с невообразимых 15%, и репутация этого государственного учреждения также оказалась важным фактором.
В банке
Таким образом, мы с супругом направились в банк. Внутри менеджер по имени Ирина пригласила нас заполнить анкеты. Несмотря на то, что доход моего мужа значительно меньше моего, именно он должен был стать основным заемщиком, а я получила статус созаемщика.
Подача заявления на ипотеку.
Кроме анкет, нам понадобились ксерокопии всех удостоверяющих личность документов (наши и детей), СНИЛС, справка из ПФРФ о наличии средств «Материнского капитала», а также справки 2НДФЛ с места работы. У меня их оказалось две. Со своего основного места работы я предоставить такую справку не могла, но мне выдали несколько иной документ, подтверждающий, что я нахожусь в декрете.
Документы для предварительного этапа собраны, заявка подана, ждем ответа.
Заявка была одобрена на сумму 1 300 000 под 11% годовых. Материнский капитал выполняет роль первоначального взноса, и у нас есть целых 90 дней на поиск подходящего жилья и сбор документов.
Где же ты, наша квартирка?
Вооружившись мобильным телефоном и газетой с объявлениями, я начала активно звонить всем, кто желал расстаться со своим жильем.
Требования банка заключаются в том, что недвижимость должна быть приватизированной, не иметь доли, не быть в залоге или под арестом, желательно — без обременений, таких как зарегистрированные несовершеннолетние жильцы; также жилье должно быть благоустроенным, предпочтение отдается каменным домам. К счастью, в нашем населенном пункте под эти критерии подходит большинство объектов. Некоторые объявления уже были изучены, но пока наш поиск не увенчался успехом.
Но вот она» Четырехквартирная двухэтажная постройка, нечто вроде дюплекса: каждая квартира имеет отдельный вход с небольшой оградой.
Наша любимая находка — великолепная трехкомнатная квартира на втором этаже площадью 72 квадратных метра. Прекрасный косметический ремонт, установлены пластиковые окна, две железные двери. Придомовая территория невелика, около 4 соток, но здесь разбит огород и небольшой сад. Также имеется новая баня и капитальный гараж со смотровой ямой. Участок огорожен надежным металлическим забором. На первом этаже находится пристройка для хозяйственных нужд с большим и аккуратным погребом. Это не просто квартира, а настоящая мечта!
Неподалеку расположен один из нескольких детских садов. Конечно, это довольно далеко от центра и школы, но цена полностью соответствует нашему бюджету, и о ремонте можно не беспокоиться.
О минусах не подумали
Я так полюбила эту квартирку, что о других вариантах не могла и думать. Перемещаясь в своем воображении к будущему счастью, мне даже не пришло в голову попытаться узнать больше, познакомиться с будущими соседями. Слова владельцев были для меня достаточно убедительными, и все недостатки перекрывались множеством достоинств.
Вам будет интересно: Ставки Сбербанка по ипотеке 2018.
Меня совершенно не смущала низкая цена. Владельцы утверждали, что продают квартиру давно, так как собираются переехать к детям в другой город, где у них уже есть жилье, поэтому цену не завышают. Кроме того, расстояние от центра, по моему мнению, вполне оправдывало снижение стоимости.
Меня не испугала даже информация о том, что участок с садом и выложенными плиткой дорожками к бане не приватизирован и по закону не может быть приватизирован. Это подтвердила мне местная администрация, объяснив, что на этом месте нельзя построить другое здание. Поэтому, по их словам, можно использовать придомовую территорию на свое усмотрение.
Позже у нас оказались общие знакомые, и это еще больше укрепило мое доверие. В то же время я не могла понять, почему эти уже немолодые люди разводятся, но продолжают жить вместе. Развелись год назад, значит, должна была быть серьезная причина, почему не разъехались? Молодежь может быстро жениться и разводиться, а тут… Странные люди. Говорят, что длительное время продают квартиру, но при этом не очень хотят связываться с ипотекой, так как это занимает время. Хотя, вероятно, для этого потребуется около двух месяцев.
Процесс пошел
Начали процесс сбора необходимых документов. Продавцы должны были предоставить технический паспорт помещения, кадастровый паспорт, договор, подтверждающий право собственности на недвижимость (это мог быть договор купли-продажи с предшествующими владельцами или договор на приватизацию), выписки из ЕГРП, а также удостоверения личности. Владелицей квартиры являлась женщина, однако поскольку жилье приобреталось во время брака, потребовалось согласие ее бывшего супруга на продажу.
Каждый документ требует финансовых затрат. Например, стоимость кадастрового паспорта составляет 5000 рублей, выписка из ЕГРП обходится в 400 рублей за каждую. Согласие нужно оформлять у нотариуса, это также требует денег. Чтобы не создавать финансовую нагрузку на продавцов и не вызвать их недовольство, я предложила разделить расходы. В свою очередь, я взяла на себя немалые расходы на оценку недвижимости — это стоит 5500 рублей, плюс оформление предварительного договора купли-продажи у нотариуса за дополнительные 1000 рублей.
Ох, уж эти документы»
Подготовка всех необходимых документов заняла чуть больше месяца.
Внимательно изучая предварительный договор купли-продажи, продавец сверял каждую букву и старался докопаться до каждого слова.
Согласно условиям предварительного договора, продавец берет на себя обязательство продать мне квартиру, а я, в свою очередь, соглашаюсь её приобрести. В момент, когда ожидается перевод средств по уже одобренной заявке, в этом жилье никто не должен быть прописан. Эти пункты немного обеспокоили продавца, а точнее, её мужа. Я даже про себя отметила: «Какой же он внимательный. Молодец». В наше время редко встречаются такие внимательные к деталям читатели договоров. В итоге мы пришли к соглашению, что это всего лишь предварительное соглашение и его стандартный шаблон. Подписали.
Всё. Документы были переданы в банк, теперь ждем лишь положительного ответа. Менеджер сообщила, что проверка занимает около 7 рабочих дней. А я уже предвкушаю, как мои дети играют во дворе, где я установлю качели и оборудую песочницу. Представляю, как я вернусь из роддома (оставалось 1,5 месяца) вместе с малышом в нашу новую квартиру.
Я радовалась, что квартира не требует практически никаких вложений, ведь в первое время на ремонт точно не хватит средств.
Вам отказано
Ответ поступил через два дня. Так быстро! Отказ. Как это возможно? Почему? Все бумаги в полном порядке, выписки из ЕГРП чистые, условия банка соблюдены.
Выяснилось, что муж нашей продавщицы когда-то оказался участником подозрительной схемы кредитования в компании, где он работал. Возможно, он оформил кредит для своего начальника или выступал поручителем. Данная организация обанкротилась, и долг был возложен на поручителя. Прошел суд, который решил установить залог на все имущество должника (поручителя). Чтобы избежать долгов, супруги развелись.
Однако они не учли, что в отсутствие брачного контракта все имущество делится пополам, и именно половина этой квартиры оказалась в залоге у банка.
Муж, в ходе развода, отказался от своей доли в пользу жены, поэтому по выпискам из ЕГРП она числится единственной владелицей, и там все выглядит чисто. Но для банка половина квартиры продолжает оставаться в залоге. То есть, в случае, если бы банк не провел доскональной проверки документов, мы могли бы стать владельцами квартиры с неприятным сюрпризом, который мог бы привести к неожиданному соседству с кем угодно, например, с табором цыган.
Хозяйка специально приходила в банк, возмущалась, что её подставляют, утверждала, что это не является ограничением.
Хозяйка квартиры приходила разбираться в банк.
Позже она еще несколько раз звонила и пыталась уговорить нас приобрести эту квартиру полностью за наличные, минуя ипотечное кредитование.
Однако в банке нам детально разъяснили все риски, связанные с такой сделкой, и отказались в этом участвовать.
Последствия этого обмана долго не покидали меня. Каждый раз, когда я вспоминаю эту ситуацию, меня охватывает страх. Ведь если бы мы собирали средства на жилье за счет собственных накоплений, мы бы не заметили обман. А продавцы, вероятно, именно на это и рассчитывали.
После нашего отказа от этой «непорядочной» квартиры, они её вновь выставили на рынок, отметив, что продажа осуществляется «без ипотеки».
Возможно, кто-то и захочет её купить, но, скорее всего, это будут люди, не знакомые с местностью.
Все хорошо, что хорошо кончается
В конечном итоге, мы всё-таки приобрели квартиру.
Своя трешечка.
Потратив полтора месяца на подготовку документов для «квартиры мечты», нам едва удалось найти альтернативный вариант и заново пройти весь процесс сбора документов и финансовых затрат.
Своя трешечка.
Пришлось, конечно, немного подкорректировать свои желания. Зато теперь у меня есть собственная трёшка, без всяких неожиданностей.
Своя трешечка.
Помни, что тебе необходимо исполнять только свои обязательства перед банком до достижения пенсионного возраста.
За уверенность приходится платить
В средствах массовой информации, на телевидении и в интернете часто можно встретить различные ужасающие истории о черных риелторах, нечестных схемах с недвижимостью и теневых методах. Однако у большинства людей складывается ощущение, что их это не касается, особенно если они живут в небольшом населённом пункте.
Но, увы, это не так. Вопрос недвижимости — один из тех случаев, когда требуется более тщательная проверка, и дополнительная предосторожность точно не помешает. В моем случае сработал принцип: не было бы счастья… Да, я сейчас плачу довольно высокую процентную ставку, но я полностью уверена в надежности сделки и знаю, за что именно отдаю деньги.
Полезная услуга: Узнайте, одобрит ли вам банк ипотечный кредит, прямо сейчас!
Я осознала для себя одну важную истину: даже если у вас достаточно средств, всё равно стоит рассмотреть возможность взять ипотеку. Почему? Да потому, что в нашей стране нет ничего более надежного и строгого, чем банк, который предоставляет средства на покупку жилья. Чтобы убедиться, что у него не возникнет неожиданных проблем, банкир тщательно исследует все аспекты приобретаемой недвижимости, включая мелкие детали. А займ можно и погасить досрочно.
Напоследок
Вот несколько рекомендаций из моего опыта, которые будут полезны.
- На просмотр квартиры лучше взять с собой человека, который способен трезво оценить ситуацию и озвучить все недостатки жилья.
- Запишите на бумаге все положительные и отрицательные моменты, связанные с осматриваемой квартирой. Это поможет вам принять решение, если вы сравниваете несколько вариантов.
- Постарайтесь познакомиться с соседями и пообщаться с ними подольше, чтобы получить представление о том, с кем вам предстоит соседствовать.
- Посетите ближайшие органы местного самоуправления – там могут предоставить много полезной информации о районе и его жителях.
- Если какая-то из квартир понравилась вам больше всего, вернитесь к ней еще раз. Ощутите атмосферу и атмосферу пространства. Попробуйте посетить квартиру в разное время суток, например, вечером, чтобы понять уровень шумоизоляции, когда соседи находятся дома. Кстати, для оценки квартиры вам могут понадобиться фотографии, которые оценщики запрашивают для своей работы.
Желаю удачи в поиске.
