Существует мнение, что деньги ускользают так же стремительно, как вода. Если у вас есть затруднения с воспоминаниями о том, как потратил значительную сумму, неясно, куда уходит ваша зарплата, и она тает почти за две недели, а накопить на желаемые покупки или отпуск не удается, это сигнал о необходимости внимательно пересмотреть свои доходы и расходы. Составление семейного бюджета — это важный шаг к достижению ваших финансовых целей.
Екатерина, хоть ей всего 21 год, уже не только умеет распорядиться своим бюджетом, но и сформировала свою финансовую стратегию. Узнать об её подходе вы сможете, прочитав эту статью в журнале «Мой Рубль».
Содержание
Немного о себе
Меня зовут Екатерина, мне 21 год, и 4 месяца назад я завершила обучение в университете. В настоящее время ищу работу и живу вместе с молодым человеком в квартире, которую нам подарили родители.
Нам действительно повезло, так как мы не тратим деньги на аренду и не выплачиваем ипотеку. Однако, когда мы начали совместную жизнь, мы поняли, что пора взрослеет, и весь наш бюджет теперь в наших руках.
Так мы и живем: я, мой парень и моя собака, русский той-терьер. Я занимаюсь поиском подработки — да, я по-прежнему раздаю листовки и занимаюсь различной мелочевкой, но, если честно, могу заработаться до двух тысяч в день. В свободное время я занимаюсь саморазвитием, прохожу собеседования, и, как мне кажется, скоро моя практика с подработками подойдет к концу.
Наш бюджет
Я работаю не каждый день, поэтому в итоге за месяц зарабатываю примерно 20 тысяч рублей. Мой партнер давно трудится по своей профессии (финансовая аналитика) и имеет доход около 70 тысяч рублей ежемесячно. Общий доход нашей семьи составляет 90 тысяч рублей в месяц.
Я считаю деньги лучше, чем мой партнер, поэтому управление финансами лежит на мне. Раньше моя мама записывала все расходы в тетрадь, а сейчас я веду учет в мобильном приложении, распределяя траты по категориям.
Одним из ключевых принципов эффективной экономии семейного бюджета является создание бюджета и его строгие соблюдения. Молодым семьям рекомендуется сначала определить все источники доходов и затем разделить расходы на основные категории: обязательные (жилище, коммунальные услуги, питание) и переменные (развлечения, подарки). Этот подход позволяет четко увидеть, куда уходят финансы, и при необходимости внести изменения в свои привычки, уменьшая несущественные траты.
Кроме того, важным аспектом финансовой философии является формирование резервного фонда. Рекомендуется откладывать не менее 10% от ежемесячного дохода на случай непредвиденных расходов, таких как медицинские случаи или временная потеря работы. Это поможет избежать долгов и финансового стресса в сложных ситуациях, а также даст возможность планировать крупные покупки более осознанно.
Наконец, использование технологий и мобильных приложений для отслеживания расходов может значительно ускорить процесс управления бюджетом. Современные приложения позволяют анализировать траты в реальном времени, устанавливать лимиты и получать уведомления о превышении бюджета. Интегрируя такие инструменты в свою повседневную жизнь, молодые семьи могут не только экономить, но и развивать финансовую грамотность, что является важным аспектом для достижения финансовой стабильности.
Я лучше своего молодого человека считаю деньги, поэтому руковожу ими именно я.
Ежемесячные расходы
Каждый месяц наши финансовые траты распределяются по таким категориям:
- Продукты питания.
- Автомобильные расходы (топливо, обслуживание, штрафы).
- Коммунальные услуги.
- Одежда и обувь.
- Товары для дома.
- Развлекания.
- Транспорт и связь (расходы возникают, так как я передвигаюсь без машины).
И все эти затраты постоянно варьируются. Уточню: мы не уезжаем далеко от города, поэтому у нас нет крупных расходов.
Сколько мы тратим
В среднем, расходы выглядят следующим образом:
- на продукты питания — 12 тысяч рублей ежемесячно;
- на автомобиль — 6 500 рублей (из которых 4 500 рублей на бензин, а около 2 000 рублей на его обслуживание);
- на коммунальные услуги — примерно 8 тысяч рублей в отопительный сезон;
- на одежду и обувь, в зависимости от времени, тратится от 3 до 20 тысяч рублей;
- на бытовую химию и товары — около 2 500 рублей;
- на досуг и развлечения — приблизительно 6 000 рублей;
- на транспортные расходы — около 4 000 рублей.
В итоге: каждый месяц наши расходы колеблются в пределах 42-59 тысяч рублей. Остается довольно существенная финансовая подушка, не так ли?
Да, я до сих пор раздаю листовки.
Некоторые мне советуют отказаться от дополнительных заработков, утверждая, что он полностью меня обеспечивает. Однако я придерживаюсь иного мнения: в нынешней непростой экономической обстановке важно использовать каждую возможность для накопления средств и создания финансовой подушки на случай непредвиденных обстоятельств.
Ежегодные расходы
Наш запас денег предоставляет нам возможность время от времени расслабиться. Я уверен, что следующим летом мы сможем себе позволить поездку к морю. Мы запланировали бюджет на отпуск в размере 70 тысяч рублей на 7 дней — если отдыхать, то с размахом!
Подарки друзьям и близким
Еще в студенческие годы, когда я искала различные подработки, старалаcь удивлять своих близких щедрыми подарками: своему бывшему парню я купила квадрокоптер за 7 тысяч рублей (это составляло 3,5 месяца моей стипендии), а на дни рождения дарила друзьям по три тысячи. В итоге эта привычка осталась со мной.
С течением времени мы осознаем, что деньги, подаренные в качестве презента, становятся для нас все более значимыми. Поэтому мы перестали себя ограничивать и решили дарить друзьям по три тысячи рублей — в итоге за год набирается 15 000 рублей. Дарить всегда приятнее, чем получать.
Каждый год мы также покупаем себе абонементы в фитнес-клуб. На двоих у нас уходит 40 тысяч рублей, но это того стоит: мы получаем доступ к тренажерному залу, залу единоборств, бассейну и сауне. Одно из наших любимых развлечений — еженедельные походы в бассейн, от которых мы не собираемся отказываться.
Поход в бассейн мы очень любим.
Автомобиль и непредвиденные расходы
Мы не собираемся менять автомобиль, так как наш Ford Focus II вполне нас устраивает — он в замечательном состоянии и не требует больших расходов. Непредвиденные затраты могут возникнуть в любой момент, к ним относятся и штрафы. Да, нам нравится разгоняться, и порой мы попадаем под камеры. Однако нам приходили только штрафы по 500 рублей, которые мы оплачиваем со скидкой 50%. С начала года на штрафы ушло около 6 000 рублей.
Еще одной неожиданной статьей расходов являются лекарства и медицинские процедуры. Никто не застрахован от травм или серьезных заболеваний, но по мере увеличения нашей финансовой подушки безопасности, мы начинаем чувствовать себя спокойнее. На лечение простуды у нас уходит примерно 5 000 рублей в год.
Мы не забываем радовать друг друга. Я считаю, что стереотип о том, что девушка не должна дарить подарки своему партнеру, — это полная неправда.
Поэтому мы без проблем обменялись золотыми серьгами и видеорегистратором на дни рождения. Это обошлось нам в 17 000 рублей. Радость близким — это всегда приятно. Конечно, на подарки родителям мы потратили около 20 000 рублей, так как считаем, что они это заслужили на все 100%.
Подведение итогов каждый месяц
Как бы это ни звучало странно, но я не устанавливаю пределы расходов в приложении, и причина проста — меня раздражают глупые уведомления на телефоне.
Лимит расхода всегда у меня в голове, и в этом мне помогает самодисциплина, которую я развила во время обучения в университете — стоит только потратить больше, и мне срочно придется искать работу, чтобы дотянуть до конца месяца.
Этот «потолок», который мы установили, ни разу не был превышен. Я считаю, что люди чаще всего ослабевают в расходах на «Развлечения» — тратят на то, что не могут себе позволить. Судя по тому, что я наблюдаю: на фудкортах торговых центров, в выходной день после полудня, просто невозможно найти свободное место!
Фудкорт в торговом центре.
В конечном результате у нас имеется от 31 до 48 тысяч рублей. Несмотря на то, что это может показаться необычным, нам абсолютно не хочется расточать средства, так как мы приняли стратегию ожидания и накопления, чтобы улучшить качество нашей жизни, ведь каждый ценит комфорт.
Как получается так много сэкономить
Как я уже говорила ранее, одной из уязвимых сторон многих является отсутствие интересных вариантов для досуга. Однако у нас ситуация иная. Например, мы посещаем кинотеатры только по утрам — там практически никого нет, билеты стоят недорого, и мы привыкли вставать рано. Как мы все согласились, идеальное время для отдыха — когда везде пусто.
По аналогичному принципу устанавливаются расценки на другие виды досуга: когда число клиентов минимально, цены на товары и услуги становятся значительно ниже.
Но это не касается напитков — их стоимость зачастую зашкаливает. Поэтому мы привыкли брать с собой охлажденные напитки в пластиковых флягах и горячие в термокружках.
Мы выбрали автомобиль, который находится в отличном состоянии и экономно расходует топливо.
Мы ощутили разницу: если старая «пятнашка» могла сломаться в самый неподходящий момент, и на дорогу в оба конца уходило около 5 000 рублей на неожиданные запчасти ежемесячно, то наш новый-старый «Фокус» не подводит, и мы можем спокойно его проверять — даже кузов не «ржавеет».
С продуктами питания мы тоже не заморачиваемся — мы ходим в обычные супермаркеты и гипермаркеты, обращая внимание на акции и скидки.
Как поступить с накопленными средствами
Деньги не должны простаивать, они должны приносить пользу! Мы так и поступили, начали искать способы инвестирования или хранения средств. Нам не нужны были схемы с высокими доходами, так как мы осознавали, что они неэффективны. По этой причине мы начали искать варианты вкладов.
Проведя исследование, мы пришли к выводу, что возможность пополнения вкладов и эффективный процент — это вещи, которые не сочетаются. В итоге мы нашли решение — открыли две карточки с кэшбеком и процентом на остаток.
Таким образом, мы смогли накопить на автомобиль, когда я еще была студенткой, и до сих пор ежемесячно получаем приятные вознаграждения от банка. Учитывая наши расходы, кэшбек — это отличное дополнение к сравнительно низкому проценту на остаток (в отличие от классических вкладов).
Вот так я отправляю мужа на работу. Перед глазами мотивация работать дальше.
Только я имею право рисковать и приобретать акции, и принимаю это решение, опираясь на свои средства. Это своего рода азарт, и мне надеется, что смогу увеличить наши финансовые ресурсы.
Моя работа на стороне способствует стабильности, и хоть я порой испытываю усталость, перемещаясь с одного места на другое, я всегда помню, что все мои усилия направлены на общее благо.
Совет для сохранения денег в семейном бюджете
Главный совет по сохранению семейного бюджета — это соблюдение дисциплины! Развивайте её: всякий раз, когда возникает соблазн «ну, дава-а-а-ай», проявляйте решительность и отказывайтесь! Всё, что не окажется полезным в будущем и не принесёт настоящего удовольствия, не стоит ваших финансов.
Однако это не подразумевает отказ от полноценной жизни. Важно находить время для отдыха, расслабления и паузы, чтобы избежать эмоционального истощения.
Я осознаю, что в будущем, когда наши силы иссякнут и работодатели больше не будут нуждаться в нас, мы должны иметь достаточный запас денег и другие источники дохода, чтобы наслаждаться жизнью.
Вот наша финансовая философия.
