Эффективные способы защиты сбережений от инфляции и их приумножения: доступные методы инвестирования

Если у вас имеются некоторые накопления и вы стремитесь защитить их от инфляции, а также приумножить, имеет смысл рассмотреть вариант инвестирования. В эпоху цифровых технологий делать инвестиции стало намного проще, и для этого не нужно покидать свой дом. Вы можете легко приобрести акции, облигации, депозиты, паи и индивидуальные инвестиционные счета, всего лишь имея аккаунт на сайте государственных услуг. Единственное, что нужно сделать — это взвесить все аспекты и определить, какие инвестиционные продукты вам интересны.

Наша гостья, Анастасия Дьяченко, уже делилась с журналом «Мой Рубль» своими подходами к инвестированию в недвижимость. В этой статье Анастасия расскажет нашим читателям о других вариантах инвестирования.

Диверсификация — способ минимизировать риски инвестирования

Меня зовут Анастасия Дьяченко, и я проживаю в Москве. Недавно я начала задумываться о том, как разумно вложить накопленные средства для их приумножения. Как выяснилось, обычным людям доступно множество самых разных инвестиционных инструментов, и нет необходимости сразу же вкладывать большие суммы. Кроме того, радует тот факт, что не всегда требуется углубленное понимание механизмов инвестирования и способов для достижения высокой доходности. Мой главный принцип – это максимальная диверсификация.

С точки зрения инвестиций, диверсификация заключается в распределении средств по различным продуктам с целью снижения рисков. Это позволяет избежать ситуации, когда все свои сбережения я вложила, например, в акции ВТБ, которые в ноябре 2017 года начали गिरеть в цене, а к середине июля 2018 года упали более чем на 20%.

Ценные бумаги

Вложение средств в ценные бумаги представляет собой превосходный способ для расширения инвестиционного портфеля.

Ценная бумага – это официальный документ, который подтверждает наличие определенных прав собственности у его обладателя или свидетельствует о займе между инвестором и эмитентом (организацией), предоставляя возможность получения определенного дохода. Давайте рассмотрим основные категории ценных бумаг.

Акции

Вложение средств в акции воспринимается как операция с высоким уровнем риска; даже покупки акций компаний с наилучшей репутацией могут повлечь за собой финансовые потери. Однако, с другой стороны, прибыль от спекулятивных операций с ценными бумагами порой может достигать удивительных величин.

Инвестирование в акции.

Данный вид инвестиций подразумевает наличие трех основных стратегий:

1. Спекулятивная торговля (покупка и продажа).
2. Инвестирование на длительный срок.
3. Разделение инвестиционного портфеля на спекулятивные и долгосрочные активы.

Минимальная сумма вложений составляет менее 10 000 рублей, однако такая сумма не позволяет эффективно осуществлять спекуляции. Это требует значительных временных затрат, а итоговая прибыль остается низкой. Тем не менее, разумно начинать с небольших сумм, чтобы лучше разобраться в процессе.

Дополнительная информация: Как я занималась торговлей акциями с помощью технического анализа.

Доступ к бирже осуществляется через брокера, который взимает комиссию за свои услуги при совершении сделок. Условия могут варьироваться в зависимости от брокера. К примеру, у Тинькова комиссии таковы, что выгоднее осуществлять покупки на сумму от 30 000 рублей.

У некоторых брокеров, таких как Альфа-директ, может возникнуть ежемесячная плата за услуги при отсутствии операций в течение более чем трех месяцев. Также существует небольшая плата за хранение ценных бумаг, которую определяет биржа, например, Московская.

Я составила таблицу с ценами на некоторые акции на 19 июня 2017 года и минимальными лотами для компаний первого эшелона.

К примеру, акции ВТБ стоят 0.04996 рублей за каждую, но их покупка возможно только кратно 10 000 штук, что означает, что минимальная партия будет стоить 499,60 рублей.

Облигации

Этот вид инвестирования считается более осторожным по сравнению с акциями, однако его доход является стабильным и выплачивается в форме купонного дохода на протяжении всего срока действия ценной бумаги. По завершении срока действия облигации, её стоимость полностью возвращается держателю.

Инвестирование в облигации.

Приобретение облигаций возможно через брокера или банк. Некоторые банки предлагают ограниченное количество облигаций, которые они считают надежными для инвестирования.

Минимальная сумма для инвестиций составляет менее 1000 рублей. За указанную сумму можно приобрести следующие облигации, ставка текущего купона указана в скобках:

1. Облигации федерального займа 26212 (7.03%).
2. Облигации федерального займа 26214 (6.38 %).
3. Облигации федерального займа 46018 (6.5 %).
4. ФК Открытие БР-05 (11.95%).
5. ИНВЕСТПРО 01 (13%).
6. И другие.

Доходность облигаций федерального займа (ОФЗ) значительно ниже, чем у акций коммерческих компаний. Найти облигации с высоким купоном становится все труднее. Тем не менее, можно приобрести облигации с доходностью, превышающей ставки по банковским депозитам.

Каждая облигация имеет свою номинальную стоимость, как правило, это круглая сумма для удобства расчетов. Для ОФЗ номинал обычно составляет 1 000 рублей. Процент купонного дохода рассчитывается именно от этой номинальной стоимости. Однако, в зависимости от рыночной ситуации и других обстоятельств, облигации могут продаваться и покупаться немного дороже или дешевле номинала.

Совсем недавно была осуществлена выплата купонного дохода по ОФЗ 26214, и в настоящее время она продается за 988 рублей (по данным на 19 июня 2018 года) при номинале 1000. ОФЗ 46018 также снизилась в цене до 983 рублей после аналогичных выплат.

Фьючерсы и опционы

Помимо акций и облигаций, на фондовом рынке также доступны фьючерсы, опционы и индексы. Фьючерс и опцион представляют собой соглашение между продавцом и покупателем о выполнении сделки по приобретению определенного актива в установленный срок по заранее согласованной цене.

При этом фьючерс обязывает стороны к сделке, тогда как опцион дает право, но не накладывает обязательства. Важно отметить, что торговля производными инструментами является уделом опытных трейдеров. Новичкам стоит начинать с более привычных инструментов, таких как акции и облигации, так как они легче для понимания.

Другие инструменты инвестирования

На рынке существуют различные варианты для инвестирования, помимо акций. Рассмотрим ключевые из них.

Форекс

Форекс представляет собой в первую очередь спекулятивный инструмент для инвестирования. В нашей стране многие профессионалы рассматривают форекс как игру с несуществующими валютами. Суть его заключается в торговле между банками с нерегулируемыми ценами.

Часто один трейдер приобретает ценные бумаги у другого, что позволяет удовлетворить потребность за счет внутренних ресурсов без выхода на фондовый рынок и покупки реальных активов. Это дает возможность организаторам форекс-платформ минимизировать комиссии, которые они не выплачивают бирже.

Первый тип налогового вычета можно получить довольно быстро, до закрытия счета, и направить средства в другие инвестиции. Это небольшое преимущество. Например, открыв индивидуальный инвестиционный счет в декабре, вы можете подать декларацию в январе и ближе к маю получить деньги на счете.

Для оформления первого типа вычета необходимо, чтобы у вас был доход, подлежащий налогообложению НДФЛ.

В некоторых странах подобные практики законодательно запрещены. Обороты средств, циркулирующих на форекс-рынках, доходят до триллионов долларов. Яркий пример, иллюстрирующий отличие форекса от биржи: купив доллары на форекс-платформе, вы не можете вывести их на свой счет, в отличие от ситуаций на бирже.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Тем, кто готов принять риски, предлагают паевые инвестиционные фонды. Управление средствами такого фонда осуществляет управляющий, как правило, это одна определённая личность. Его задача заключается в инвестировании капитала на фондовых рынках и, возможно, в банковских вкладах.

Инвестирование в ПИФ.

В характеристиках паевого инвестиционного фонда (ПИФа) указано, в каких ценных бумагах планируется вложение средств: тип и список эмитентов. Управляющий заботится о диверсификации портфеля фонда, чтобы избежать ситуации, когда в нем будут представлены бумаги только одного эмитента. Сбербанк предлагает наиболее разнообразный выбор паев. Его ПИФы различаются по отраслям, в которые происходит инвестирование. Вот несколько примеров ПИФов от Сбербанка:

1. Фонд Телекоммуникации и технологии.
2. Фонд Глобальный долговой рынок.
3. Фонд еврооблигаций.
4. Фонд глобальный интернет.

Названия очевидны, поэтому не буду подробно описывать, на какие ценные бумаги направлен каждый фонд. Кроме того, Сбербанк размещает небольшую долю средств на депозитах. Многие брокеры принимают инвестиции в любых суммах, даже от 100 рублей.

Поскольку речь идет об инвестициях в ПИФы: стоит ли вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды? Полезные советы для опытных инвесторов.

Не уверена, стоит ли упоминать о доходности паевых инвестиционных фондов, так как она может меняться: сегодня она одна, завтра другая, а через день вам могут понадобиться деньги, и придется закрывать позицию с убытком. В 2017 году средняя доходность Сбербанка составляла около 10% годовых, что немного превышает хорошие депозитные ставки. Ведь в 2017 году можно было открыть депозит под 9% годовых, тогда как в 2018 году таких условий уже не будет.

Но у Сбербанка есть 4 исключительных фонда:

1. Фонд Коммерческая недвижимость.
2. Фонд арендный бизнес 1.
3. Фонд жилая недвижимость 2.
4. Фонд жилая недвижимость 3.

Фонд Коммерческая недвижимость нацелен на приобретение коммерческой недвижимости для получения дохода от её аренды или последующей продажи. Его доходность:

• за 2017 год: -12.26 % (убыток!!!);
• за 2 года: -16.11 %;
• за 3 года: -34.46 %.

Это значит, что данный фонд уже три года подряд теряет в стоимости, а значит, его пайщики испытывают убытки вместо получения прибыли. Остальные три фонда также связаны с операциями на рынке недвижимости.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) по своей сути схож с паевым инвестиционным фондом (ПИФ), так как средства находятся под управлением брокера, однако при этом осуществляется индивидуальный учет.

Подробности: Что такое ИИС и как на нем получать прибыль.

Одним из главных преимуществ ИИС является наличие налоговых льгот для тех, кто владеет счетом более трех лет. Владельцы могут воспользоваться налоговым вычетом 13% как на свои взносы, так и на доход, полученный от инвестирования.

Однако значительным недостатком является то, что досрочное закрытие счета ведет к утрате данного вычета, что может оказаться значительной потерей в процентном соотношении к вложенным средствам, согласно современным оценкам инвесторов.

Дополнительно об ИИС: Два способа вернуть налоги при инвестировании в ИИС. Какой вариант выбрать? Рекомендации одного из первых инвесторов.

Финансовые результаты от инвестирования могут варьироваться, но этот вид деятельности может быть весьма прибыльным для тех, кто не хочет самостоятельно управлять своими активами. Тем не менее имеются примеры не самого качественного доверительного управления.

Брокеры обычно применяют несколько стратегий, различающихся по типу приобретаемых ценных бумаг. Существуют более консервативные вложения с меньшим, но более стабильным доходом, связанные с покупкой облигаций. С другой стороны, есть более рискованные подходы, основанные на приобретении ликвидных акций. На протяжении некоторого времени у Сбербанка были доступны две стратегии:

1. Приобретение российских облигаций;
2. Приобретение долларовых облигаций.

Однако вторая стратегия оказалась менее доходной, и с 1 марта 2018 года новые клиенты не могут в нее инвестировать.

Депозит

Это, безусловно, один из наиболее консервативных способов увеличения капитала. В последние пару — три года в нашей стране можно встретить банки, предлагающие ставки по депозитам, которые превышают уровень инфляции, поэтому стоит обратить внимание на этот вид инвестиций. Крупнейшие банки, как правило, предлагают относительно низкие процентные ставки по депозитам. Например, вклад «Сохраняй Онл@йн» от Сбербанка с его 3.8% годовых не вызывает восторга, и открывать непополняемый вклад при отсутствии возможности снятия средств под такую ставку было бы нецелесообразно.

В настоящее время рекордсменом по процентной ставке является Локобанк с 8.1%, также ставка в 8% доступна в Совкомбанке, Ренессанс кредите и ФФин Банке. Депозиты с доходностью близкой к 8% можно открыть в Восточном Банке, Эксперт Банке, Возрождении, Глобэкс и Абсолют Банке и других. Как вы можете заметить, из крупных банков с высокими ставками я еще никого не упомянула.

Многие банки устанавливают минимальные суммы, которые необходимы для открытия депозитов. У многих из них эта сумма составляет 50 000 рублей.

Открытие депозита, вероятно, связано с наименьшим количеством подводных камней и максимальной определенностью, однако за это приходится мириться с низкой доходностью. В последнее время Центробанк снижает ключевую ставку, и вслед за этим банки также уменьшают ставки по депозитам.

Мои инвестиции

Мой инвестиционный портфель не слишком объемный, но имеет хорошую диверсификацию. Включает в себя активы, которые можно быстро ликвидировать при необходимости.

Я имею депозит в Тинькофф банке. Процентная ставка, конечно, не самая высокая, но мне нравится дебетовая карта этого банка. По условиям тарифа, чтобы избежать ежемесячной платы, нужно поддерживать минимальный остаток в 30 000 рублей на любом счете. Я открыла депозит на сумму 50 000 рублей, так как Тинькофф не позволяет вносить меньшие суммы. Можно, конечно, держать просто 30 000 на карте, поскольку сейчас по ней начисляют такие же проценты на остаток, как и по вкладам, но я предпочитаю иметь не изменяемую сумму отдельно. Учитывая экономию на обслуживании карты и привлекательные кэшбэки по акциям и определенным категориям товаров и услуг, я получаю от Тинькоффа значительные преимущества.

У меня также есть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который я рассматриваю как долгосрочную инвестицию на черный день. Он оказался не слишком прибыльным, но когда я осознала это, решила оставить все как есть ради налогового вычета и надеялась глубоко в душе, что финансовый результат от моих вложений все-таки начнет увеличиваться.

Последний элемент моего портфеля — брокерский счет в Альфа-капитале. На нем хранятся акции и облигации. Альфа-капитал предлагает сравнительно низкие комиссии за операции с ценными бумагами и удобный интерфейс. Если мне потребуются деньги, я смогу закрыть некоторые позиции и вывести средства в рублях.

Заключение

Для тех, кто задумывается о накоплении капитала, предлагаю 2 простых и распространённых совета от экспертов в области финансов:

1. Обязательно учитывайте, что диверсификация ваших инвестиций играет ключевую роль. Не стоит все средства помещать в один источник;
2. Гораздо лучше иметь сбережения, чем их отсутствие. Существует одно важное правило: у семьи должно быть отложено как минимум два ежемесячных дохода. С таким запасом можно пройти через временные финансовые трудности, не попадая в неприятные кредитные ситуации.