Большинство россиян, согласно статистике, получают заработную плату, которая не слишком велика. А с учетом соблазнов современной жизни, людям часто не удается решить даже наиболее актуальные и неотложные вопросы. Существует ли решение?!
Журнал «Мой Рубль» уже не раз поднимал подобные темы. Сегодня у нас в гостях молодая дамa, которая, изначально желая накопить на автомобиль, в итоге сумела отложить средства на… свою собственную квартиру, регулярно откладывая часть зарплаты! О том, как ей удалось этого добиться, читайте ниже.
Содержание
Первые шаги на пути экономии
Меня зовут Екатерина, мне 38 лет, и я живу в Санкт-Петербурге. Хочу рассказать о своем опыте накопления средств. Десять лет назад я получила водительские права и решила купить автомобиль. Денег на покупку, естественно, не хватало. Обычно в таких ситуациях берут кредит, но для этого нужен хотя бы небольшой первоначальный взнос. Вот его я и стала откладывать.
Сначала я откладывала с зарплаты в 25 тысяч рублей по 5–10 тысяч в месяц. Я строго экономила, покупая только самые необходимые вещи и продукты. Жила с родителями, поэтому деньги на аренду квартиры не тратила. В общем, экономия действительно приносит свои плоды!
Экономить разумно — вовсе не значит отказывать себе в самом необходимом.
Я осознала, насколько безрассудно раньше тратила средства на всевозможные пустяки. У меня возникло желание накапливать деньги.
Теперь для меня важнее сохранить больше денег, чем потратить их.
К тому же, это подтолкнуло меня к поиску более высокой зарплаты. Я нашла хорошо оплачиваемую работу, благодаря чему стала откладывать суммы гораздо больше, чем раньше.
Лучше обойтись без кредита, а накопить!
Когда я накопила около 200 тысяч рублей, решила не приобретать машину (хотя суммы хватало для первоначального взноса), а лучше положить эти средства в банк под проценты и продолжить накапливать на автомобиль — без кредита.
Одной из эффективных стратегий накопления средств на квартиру является создание бюджета и строгий контроль своих расходов. Рекомендуется выделить фиксированную сумму из ежемесячной зарплаты, например, 20-30%, предназначенную исключительно для накоплений. Для этого стоит проанализировать ежемесячные расходы и выявить статьи, которые можно оптимизировать, такие как питание, транспорт и коммунальные услуги. Также стоит рассмотреть возможность увеличения дохода, например, путем подработок или получения дополнительного образования для повышения квалификации и, как следствие, роста зарплаты.
Другим проверенным методом является использование инвестиционных инструментов для увеличения накопленных средств. Существует множество вариантов: банковские депозиты, облигации, акции или фонды. Инвестиции могут помочь значительно увеличить сумму накоплений в течение нескольких лет, особенно если речь идет о таких больших целях, как покупка квартиры. Важно выбирать те инструменты, которые соответствуют вашему уровню риска и инвестиционному горизонту, а также регулярно пересматривать свой инвестиционный портфель для максимальной эффективности.
Если бы я купила автомобиль в кредит, на меня легли бы только дополнительные расходы: погашение кредита, проценты, содержание машины, КАСКО, ОСАГО и многое другое.
Я остановилась на банке «Санкт-Петербург» и выбрала вклад «Пополняемый», но без возможности досрочного изъятия суммы, чтобы не было искушения снять деньги раньше срока.
Сделать вклад лучше в крупном банке. Так надёжнее.
Верный способ решения жилищного вопроса
Сначала процентные ставки по вкладам были довольно низкими. Но с каждым пополнением моего депозита дивиденды начали расти быстрее. Сумма на приобретение автомобиля накопилась раньше, чем я планировала.
И в этот момент во мне возник азарт, и я решила попробовать накопить на жилплощадь. Почему бы и нет!
Таким образом, за 7 лет с момента открытия вклада мне удалось собрать 1,7 млн. руб! И это при зарплате всего 40 тыс. руб. в месяц.
Хочу отметить, что мне также удавалось время от времени (хотя и не каждый год) отправляться в отпуск за границу.
Я сняла деньги из банка и инвестировала их в жилое строительство. Важно тщательно выбирать застройщика. Спустя 3 года я стала радостной обладательницей однокомнатной квартиры с отделкой площадью 35 кв.м. в г. Всеволожск.
Мечты сбываются. Однокомнатная квартира с отделкой.
В итоге за десятилетний срок я фактически обзавелась квартирой — без займов и других долговых обязательств.
Тем не менее, этот способ подходит лишь тем, кто имеет жильё и способен подождать.
Читайте также: Как сберегать деньги, не нанося ущерба своему бюджету. Практический опыт.
Сколько можно накопить в банке?
Пример для ясности приведу на цифрах, основываясь на вкладе «Стратег» — 6,7% годовых в банке «Санкт-Петербург» при ежемесячном пополнении депозита на сумму 10 000 руб.
- 1-й год: (10 000 руб. х 12 мес.) + 672,0 руб. (минимум % за год) = 120 672,0 руб.
- 2-й год: 120 672,0 руб. + (10 000 руб. х 12 мес.) + 8 107,0 руб. (минимум % за год) = 248 779,0 руб.
- 3-й год: 248 779,0 руб. + (10 000 руб. х 12 мес.) + 16 714,0 руб. (минимум % за год) = 385 493,0 руб.
- 4-й год: 385 493,0 руб. + (10 000 руб. х 12 мес.) + 25 899,0 руб. (минимум % за год) = 531 392,0 руб.
- 5-й год: 531 392,0 руб. + (10 000 руб. х 12 мес.) + 35 701,0 руб. (минимум % за год) = 687 093,0 руб.
Теперь можете продолжить вычисления самостоятельно.
В итоге за 5 лет, откладывая по 10 000 руб. в месяц, можно накопить 87 093,0 руб. только на процентах, а вместе с основными средствами — 687 093,0 руб.
Разве это не более выгодно, чем просто держать деньги в кубышке? При больших отложениях сумма заработанных процентов станет выше, а накопления увеличатся быстрее. Если есть возможность, лучше накапливать средства, а не брать кредиты.
Честно говоря, я сама сомневалась, что смогу накопить такую сумму, но как только начала, оказалось, что трудно остановиться. Теперь думаю, как жаль, что не начала этот процесс гораздо раньше.
Совет желающим скопить денег
Если вы решите воспользоваться моей стратегией, начиная с небольшой суммы инвестиций, то вот несколько полезных рекомендаций:
Во-первых, не выбирайте малоизвестные банки
«Определить» их довольно просто — они гарантируют привлекательные процентные ставки по депозитам. Гораздо разумнее выбрать один надежный банк, даже если он предлагает умеренные доходы, но вклады в котором защищены от банкротства.
Мечтаете о своем жилье, но не хотите откладывать деньги? Узнайте онлайн, получите ли вы ипотеку!
Во-вторых, «не складывайте яйца в одну корзину»
Когда сумма на вашем депозитном счете превысит страховой предел, продолжайте делать вклады, но уже в другом банке (в случае банкротства первого вам по закону выплатят всю страховую сумму).
Собирать деньги, экономя свою зарплату, на самом деле не так сложно, как может показаться. Нужно просто определить, когда вы сможете немного ужаться в расходах. Жизнь полна сюрпризов: сегодня у вас есть деньги, а завтра их может не оказаться. Было бы хорошо иметь хоть какие-то сбережения.
В повседневной жизни мы зачастую тратим средства на ненужные вещи. Часто берем кредиты на не самые важные нужды. А ведь потом их все равно нужно возвращать каждый месяц, зачастую с немалыми процентами. Решение за вами. Я, например, сейчас накоплю на свою будущую машину. Всем удачи!
