В наши дни расходы на питание, медицинские услуги, одежду и образование требуют значительных вложений. Многие семьи едва сводят концы с концами. Основы экономии семейного бюджета заключаются в пересмотре привычного образа жизни и сокращении расходов на развлечение и досуг. В то же время, родители не хотят экономить на своих детях. Поэтому важно научиться эффективно распределять финансы без серьезных ограничений. Говорят, для улучшения качества жизни нужно либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы. С первой задачей не каждый сможет справиться, но вторая цель вполне достижима. Это подтверждает наша сегодняшняя собеседница из Сибири, которой мы предоставляем слово.
Содержание
Сама жизнь заставила меня задуматься
Меня зовут Марина, мне 33 года, и я проживаю в сером сибирском городе с населением в миллион.
По данным Росстата, средняя зарплата в нашем регионе составляет около 30 000 рублей, но на практике найти работу с такой оплатой практически невозможно. Всего три года назад меня мало волновали цифры, относящиеся к среднему доходу, минимальной зарплате и стоимости потребительской корзины – я была счастлива в браке, а мой муж имел хорошую зарплату.
Достаточный заработок моего мужа покрывал все наши расходы, поэтому я могла тратить свои около 24 000 рублей на одежду, косметику, подарки для него и ребенка.
Я даже не задумывалась о том, сколько денег уходит и на что именно. Мысли о рациональном расходовании бюджета вообще не приходили мне в голову; работа вызывала стресс, и я пыталась компенсировать его бездумными тратами.
Попрыгунья-стрекоза на пороге зимы
Возможно, я так и осталась бы на начальном уровне финансовой грамотности, если бы не произошел развод. За полгода до этого муж начал часто говорить о том, что моя работа забирает слишком много времени и что нашей семье не хватает внимания. Я долго размышляла над этим и решила написать заявление об увольнении. Через месяц после этого он сообщил, что нам больше не по пути. Все эмоциональные аспекты оставлю без комментариев.
Первым шагом на пути к финансовой стабильности с ограниченным бюджетом является создание чёткого бюджета. Важно внимательно отслеживать все свои доходы и расходы, чтобы понять, куда уходят деньги. Рекомендуется выделить фиксированные категории расходов, такие как жильё, еда, транспорт и развлечения. Благодаря этому можно определить, в каких областях допустимо сократить траты без ущерба для качества жизни.
Также стоит рассмотреть возможность создания резервного фонда. Даже небольшие накопления могут стать хорошей подушкой безопасности на случай непредвиденных расходов, таких как медицинские счета или поломка техники. Начните с откладывания небольших сумм, например, 10% от каждого дохода. Постепенно этот фонд может вырасти и обеспечить необходимую финансовую стабильность.
Необходимо уделить внимание и обучению финансовой грамотности. Существует множество ресурсов, включая книги, курсы и онлайн-платформы, где можно узнать о различных способах оптимизации расходов и увеличения доходов. Знания о том, как правильно инвестировать или использовать кредитные карты, помогут не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Умение делать осознанный выбор в вопросах финансов — это ключ к успешному управлению своим бюджетом.
Самое важное, что я осознала – я остаюсь одна, без работы, без мужа и с сыном, который скоро пойдет в первый класс.
Бывший муж решил, что мы не будем делить квартиру, которую приобрели в браке — она осталась мне и ребенку. В свою очередь, я не стала подавать на алименты. В итоге мои сбережения оказались равны нулю, и никакого дохода у меня не было.
Поиск работы и обдумывание бюджета
Безусловно, в первую очередь я решила заняться поиском новой работы. Положительные рекомендации с предыдущего места работы открыли мне двери в стабильную компанию с зарплатой 18 000 рублей.
Я не могла позволить себе работать по 60 часов в неделю, как это было раньше, потому что мой сын собирался пойти в первый класс, и ему требовалось уделять много внимания. К тому же, не было времени на длительный поиск подходящей вакансии. В пятницу я прошла собеседование, а в понедельник начиналась моя новая трудовая жизнь и свобода.
Я даже не осознавала, сколько я трачу и на что именно.
В выходные я занялась анализом и составлением плана бюджета на будущее. Моя зарплата обеспечивала нас двоих лишь два прожиточных минимума.
Я решила зайти в интернет и узнать, что входит в этот самый минимум. То, что я увидела, меня огорчило, а предстоящие перспективы начали казаться очень непривлекательными. Первым и наиболее очевидным вариантом решения проблемы была сдача квартиры и переезд к маме. Однако, начав новую жизнь, я поняла, что в моем восприятии многое изменилось: я осознала и приняла свою ответственность за себя, за ребенка и за наше будущее. Не хотела вовлекать родителей в наши трудности.
Передо мной возникли две основные задачи:
- Увеличить свои доходы.
- Экономить заработанные средства.
Планирование до копейки
Моя первоочередная задача заключается в том, чтобы не расходовать все свои доходы. Мне необходимо оставлять определённую сумму на непредвиденные ситуации.
Я села и составила список всех возможных затрат по категориям бюджета.
Коммунальные платежи
Ранее суммы составляли примерно 5 800 рублей. Я прошла регистрацию на всех платформах коммунальных служб и проанализировала свою историю платежей и показания счетчиков. Поражали цифры по горячей воде и электроэнергии. Раньше я могла позволить себе ежедневные горячие ванны для каждого члена семьи и стирку на 90 градусах нескольких полотенец. Эти роскошества мгновенно исчезли из нашей повседневной жизни.
Ужаснули цифры за горячую воду и электричество.
Кроме того, я создала учетную запись на портале своего поставщика услуг и обнаружила, сколько средств я трачу на кабельное телевидение, ненужные дополнительные сервисы и прочие расходы. Я выбрала самый дешевый пакет интернета за 250 рублей и отключила все дополнительные услуги, включая телевидение – к счастью, в интернете можно найти как новости, так и образовательные программы для сына, а также любые фильмы. Теперь счет за коммунальные услуги сократился до 2900 рублей.
Питание
Здесь может скрываться настоящая бездна для семейного бюджета. Я выделила на питание 7 000 рублей в месяц. При планировании меню я заполнила целую тетрадь, размышляя, как рационально распределить эти средства.
В первую очередь я составила перечень блюд, которые мы готовим регулярно и наслаждаемся ими. В отдельный список я записала продукты, необходимые для этих рецептов. С этим списком я отправилась по магазинам и рынкам, фиксируя цены в таблице. Вернувшись домой, я проанализировала свои записи, исключила все дорогие товары, такие как оливковое масло, колбасы и фрукты. Составила новый список вариантов блюд из недорогих ингредиентов.
Со списком продуктов я пошла по магазинам и рынкам, записывала цены в табличку.
Представляю вам мой список покупок на месяц.
- Курица.
Методы, как одним куриным мясом накормить семью на протяжении недели, стали настоящей легендой, но они действительно работают. Я запекаю куриную грудку в своих фирменных соусах и готовлю из нее рулеты — она заменила привычные колбасы и сосиски, которые не полезны для здоровья. Оказалось, что поиск новых рецептов может быть увлекательным занятием, а еда может быть и вкусной, и полезной.
- Крупы.
Рис, гречка и овсянка — основа для здорового питания по приемлемым ценам.
- Молочные продукты.
Творог я приобретаю по скидкам сразу в большом объеме. Из него я готовлю сырники, запеканки, делю на порции и замораживаю. Молоко также беру по акциям в упаковках, главное — запастись продуктом от добросовестного производителя.
- Овощи, ягоды и фрукты.
У меня есть небольшой дачный участок, где раньше росли цветы и кусты крыжовника, а также стоял гамак для отдыха. В первое лето я провела большую работу по созданию огорода. Я изучала литературу и форумы по садоводству, подсчитывала, сколько и каких овощей мне понадобится. Например, записывала: «Раз в неделю я пеку пирог, мне необходимо 500 граммов варенья, значит, в год мне нужно 27 кг варенья». При выборе овощей я исходила из их долговременного хранения в свежем или замороженном состоянии. Таким образом, с минимальными затратами можно получить питание, богатое витаминами и микроэлементами.
- Сладости.
Они полностью исключены из моих покупок. Теперь я всегда выпекаю сама. Муку, сахар и растительное масло я приобретаю в крупных объемах, предварительно сравнив цены и посчитав стоимость за килограмм.
Мои расходы на коммунальные услуги и питание составили 10 000 рублей в месяц, при этом у меня оставалось 8 000 рублей. Работа и школа находятся рядом с домом, так что я не трачу деньги на транспорт.
Очень важные конверты
Остаток суммы я распределила по конвертам.
На начало учета не возникло необходимости в приобретении одежды, поэтому я распределила оставшуюся сумму по конвертам:
- Здоровье. Каждый месяц откладываю средства в этот конверт на возможные расходы на лекарства, посещение врачей и прочее. Независимо от того, пользовалась я этим фондом в текущем месяце или нет, 1 000 рублей из каждой зарплаты идет в этот конверт.
- Школа. Включает в себя оплату сборов, покупку учебников, канцтоваров, билетов на экскурсии — 1 500 рублей.
- Одежда — 1 500 рублей. Покупка одежды тщательно планируется, исходя не из привлекательности, а из необходимости. Я не отказываюсь от походов в секонд-хенды, ведь там можно найти вещи европейского качества с этикетками, которые прослужат долго. Для детской одежды обращаюсь к Юле и Авито — детки растут быстрее, чем изнашиваются вещи. На обуви не экономлю — покупаю качественные и удобные модели в пределах своего бюджета, так как много передвигаюсь пешком.
- Развлечения — 1 000 рублей. Я предпочитаю уделить время на планирование досуга и искать бесплатные выставки или интересные места для прогулок с ребенком. Даже при строгой экономии важно находить радости в жизни. Эта сумма включает также посиделки в кафе, но в последнее время выбираю заведения, где можно расплатиться бонусами с карты.
- Непредвиденные расходы — 1 500 рублей. Иногда могут возникнуть неожиданные ситуации, такие как поломка или авария, и наличие резервного фонда не раз помогало сохранить спокойствие. Нельзя расценивать это как «деньги на черный день»; лучше думать позитивно и называть это «сбережениями для душевного спокойствия».
Оставшиеся 1 500 рублей предназначены для небольших повседневных трат. Из них 500 рублей я откладываю в свой «стабилизационный фонд» — депозит с невысоким процентом.
Сюда также поступают все доходы от моих дополнительных подработок. Я стараюсь не упускать возможности заработать и отложить деньги на наше с сыном обеспеченное будущее. За три года на моем вкладе накопилась сумма, которая позволит нам жить полгода в текущем режиме, если по какой-то причине я утратю основной источник дохода.
Каждая трата должна быть проанализирована.
Если есть мозги – ими нужно пользоваться
Ключевым аспектом в данной методике формирования бюджета является регулярное планирование, анализ акций, подробный учет всех расходов до мелочей и, конечно же, оптимистичный взгляд на жизнь!
Каждый расход необходимо тщательно проанализировать. Мне удалось развить свои аналитические способности, что дало мне возможность проявить себя на работе и добиться повышения с ростом зарплаты. Однако на данный момент мой бюджет останется прежним — увеличение дохода будет направлено на накопления. В планах на будущее — заняться инвестициями и созданием пассивного дохода.
