Финансовая грамотность включает в себя не только умение разумно расходовать зарплату и избегать долгов. Настоящим специалистом в области управления капиталом можно считать лишь того, кто способен приумножать свои средства, используя их для инвестиций, например, в акции и облигации.
Некоторые новички воспринимают торговлю акциями на фондовом рынке как скорее мошенническую схему или занятие только для избранных. Существует мнение, что обычным людям не стоит пытаться войти в мир ценных бумаг, так как это может быть бесполезно и даже опасно. Однако это далеко от истины. Ярким примером является личная история Анастасии Шишеловой из Вологды. Сегодня она делится с читателями журнала «Мой Рубль» своим опытом, рассказывая о том, с чего начинала и каких успехов добилась.
Содержание
Начало инвестирования
Меня зовут Анастасия Григорьевна Шишелова, я проживаю в Вологде. На момент открытия брокерского счета мне было 29 лет (март 2018 года).
С осени 2017 года я заинтересовалась инвестициями, стремясь избежать сомнительных вложений и высоких рисков. Я подписалась на блоги финансовых консультантов, советников и трейдеров в Инстаграме, начала изучать соответствующую литературу и прошла небольшой курс для начинающих.
Нужен ли большой капитал?
Одновременно с учебой я начала накапливать средства. Поскольку лишних денег не было, я приняла решение все свои дополнительные доходы, например, от продажи вещей на Авито и других площадках, перечислять на отдельный аккаунт. Ранее я считала, что инвестиции недоступны для меня, так как для выхода на фондовый рынок нужно иметь приличный капитал (хотя бы от 100 до 200 тысяч рублей). Я решила, что пока буду копить эту сумму, постараюсь обучаться и собирать полезную информацию.
Выяснилось, что брокерский счет можно открыть без начального капитала, а также приобрести акции за 500 рублей или даже меньшую сумму (не все акции доступны только в крупных лотах).
К примеру, акциями Ленты можно распоряжаться по одной единице, и осенью 2018 года цена одной акции составляет около 230 рублей, а пакет бумаг ВТБ — чуть больше 360 рублей.
Инвестиции в ценные бумаги предоставляют жителям Вологды уникальную возможность диверсифицировать свои финансовые активы и улучшить свое финансовое положение. Вложение средств в акции, облигации или фонды позволяет не только защитить капитал от инфляции, но и приумножить его за счет получения дохода от роста стоимости активов или выплат дивидендов. Кроме того, доступность онлайн-платформ для торговли ценными бумагами делает этот процесс более простым и прозрачным, что важно для начинающих инвесторов.
Еще одним важным аспектом является возможность обучения и повышения финансовой грамотности. Многие местные учреждения и онлайн-ресурсы предлагают курсы и семинары по инвестициям, которые помогают гражданам лучше понять, как функционирует рынок ценных бумаг, а также как правильно оценивать риски и выбирать оптимальные инструменты для инвестирования. Это знание способствует формированию более ответственного отношения к личным финансам и долгосрочному планированию бюджета, что в конечном счете помогает жителям Вологды строить финансово стабильное будущее.
Раньше мне казалось, что инвестиции не для меня, так как нужен значительный капитал.
Выбор инструментов инвестирования
На фондовом рынке, конечно, были свои взлеты и падения, так как риск изменения цен остается высоким. В настоящее время я стараюсь приобретать больше облигаций, цена которых не превышает 1000 рублей за единицу, а купонный доход (аналог процентов по вкладам) выплачивается регулярно (в зависимости от эмитента — раз в год, полгода или квартал). Хотя доходность облигаций ниже, чем у акций, их надежность значительно выше.
Первая проблема, с которой я столкнулась, заключалась в выборе брокера. Кажется, это не так сложно? Однако у каждого брокера свои тарифы, половину из которых они по какой-то причине не раскрывают. В некоторых случаях предусмотрена плата за обслуживание (например, у Финам — 177 рублей в месяц плюс комиссия за сделки), в других — такой платы нет, а комиссия взимается только за сделки. У ряда брокеров комиссия отсутствует при внесении суммы от 50 000 рублей и выше. Важно было наличие мобильного приложения и возможность открытия брокерского счета онлайн, без необходимости посещения офиса.
Открытие брокерского счета
Процесс выбора компании для открытия брокерского счета занял два дня.
Я выбрала Сбербанк, хотя опытные трейдеры, часто совершающие много сделок в день, не особенно его ценят из-за высоких комиссий. Тем не менее, он идеально совпал с моими потребностями.
- Простое в использовании приложение (даже ребенок сможет разобраться).
- Все вопросы решаются онлайн.
- Комиссия взимается лишь за месяц, в течение которого осуществлялись сделки – 149 рублей.
В мобильном приложении доступны все котировки акций и других финансовых инструментов – это очень удобно. Первые средства я перевела на брокерский счет в марте 2018 года – 10 000 рублей. На эту сумму я приобрела две облигации федерального займа с доходностью около 8%, так как на тот момент не имела опыта в выборе более прибыльных облигаций.
Важно было купить эти акции не на пике цены.
Покупка первых акций
Затем я записала в тетрадь акции, которые можно приобрести за небольшую сумму, при этом эти компании выплачивают дивиденды. Из них я выделила те, у которых дивидендная доходность выше среднего. В мой список попали (цены на момент написания):
- Сбербанк АО – 1 817 рублей/лот,
- Мечел АП – 1 031 рублей/лот,
- ВТБ АО – 361 рубль/лот,
- Россети АО – 717 рублей/лот и так далее.
Крайне важно было приобрести эти акции до достижения максимальной цены, чтобы впоследствии извлечь выгоду от увеличения их стоимости при продаже (я анализировала графики в брокерском приложении перед совершением покупки).
Наиболее ценная акция, которую мне хотелось бы приобрести – Северсталь АО (лот оценивался примерно в 9 000 рублей), и дивидендная доходность у них также на высоком уровне – свыше 10%.
Формирование портфеля
После приобретения акций я решила ежемесячно вносить на брокерский счет по 5 000 рублей.
Я формировала свой инвестиционный портфель, придерживаясь принципов диверсификации: не разумно вкладывать все средства в один финансовый инструмент, необходимо распределять их не только по типам, но и по секторам. Это позволяет избежать значительных падений в доходности.
К примеру, я решила инвестировать средства в акции, облигации, ETF, но не ограничиваюсь покупкой какого-либо одного инструмента. Акции я выбираю из различных секторов:
- металлургия,
- финансовые учреждения,
- торговля,
- энергетический сектор и прочее.
Я выбрала вкладывать деньги в акции, облигации, ETF.
Я также приобретаю различные виды облигаций:
- ОФЗ (облигации федерального займа),
- корпоративные (с подразделением по секторам),
- муниципальные.
В последнее время я изучала ETF — это инвестиционные фонды, которые приобретают различные акции и реализуют их по частям. В России аналогами являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
К примеру, в данный момент мой инвестиционный портфель включает в себя ETF на компании, занимающиеся золотодобычей (стоимость одного пая составляет чуть более 500 рублей), а также на индекс Московской биржи, американские IT-компании и прочие активы. Вероятность значительной потери стоимости невелика, поскольку вряд ли все компании сразу обесценятся.
Доходность инвестиций
На данный момент я инвестировала примерно 43 000 рублей. В летние месяцы я заработала дивиденды, итоговая сумма которых после уплаты налогов составила 2 000 рублей. Иногда я реализую акции, когда их цена увеличивается.
Я буду определять итоговую доходность по завершении года. Временные колебания портфеля наблюдаются, и в данный момент он теряет в цене, поскольку большинство акций находятся на спаде. Это меня не тревожит, так как в долгосрочной перспективе, с высокой вероятностью, ожидается рост. Немного тревожно смотреть в приложении, когда стоимость портфеля акций уменьшилась почти на 10%, но это связано с тем, что учитываются лишь текущие акции.
Итоговую доходность я буду считать по окончании года.
Всё, что я продавала, можно обнаружить только в отчёте у брокера и самостоятельно подсчитать прибыль. Например, акции Северстали находились у меня в течение 4 месяцев; за это время я получила дивиденды (около 15%) и продала с приростом в +13% от первоначальной цены.
Все ценные бумаги, которые я реализовала в этот промежуток времени, увеличились в стоимости, а те, которые снизились – ожидают повышения.
Тем не менее, я не собираюсь заняться активной торговлей и получать прибыль от операций с акциями. Я предпочитаю постепенно добавлять в свой портфель тех эмитентов, которые останутся у меня на срок от года и дольше, обеспечивая стабильный дивидендный доход.
Мои цели
На протяжении этого времени я не испытала разочарования в фондовом рынке, а, наоборот, обрела уверенность в своих поступках, навыках и стратегии.
Ключевым моментом является не слепое вложение в любые активы, а ясная цель, ради которой предпринимаются шаги, и осознание функционирования всех процессов!
Моя задача – за пятилетний период сформировать капитал, который сможет приносить мне пассивный доход, а также его дальнейшее увеличение через диверсификацию на большее число стратегий (вложение в различные инструменты). Я прилагаю усилия для чтения и изучения всей информации, связанной с инвестициями с минимальными рисками.
