Тематика кредитования в микрофинансовых учреждениях уже не раз обсуждалась в журнале «Мой Рубль». Если вы своевременно погасите займ, то потеряете незначительную сумму. Однако, если возникнут задержки, ситуация может стать крайне сложной. Таким образом, многие люди, получив «до зарплаты» несколько тысяч рублей, в конечном итоге оказываются с долгами, исчисляемыми десятками и даже сотнями тысяч. Наша сегодняшняя героиня, Арина Шаманская, взяв первый займ на 3 тысячи рублей, не могла предположить, что вскоре окажется должна уже 580 тысяч. Как это произошло и каким образом Арина смогла расплатиться с долгами, вы узнаете из этой статьи.
Содержание
Как все началось
Приветствую вас, я Арина Шаманская. Сегодня я хочу поделиться с вами своим опытом о том, как я оказалась в»nbsp;мирe микрокредитования и какие последствия это имело для меня в конечном итоге.
Работа в большом городе
Немного предыстории. Мне 23 года, и большую часть своей жизни я провела в пригороде Санкт-Петербурга, где училась и работала. Однажды я осознала, что пора двигаться вперёд и переезжать в крупный город, ведь именно там сосредоточены все финансовые возможности. Так я и поступила.
Я долго искала подходящую вакансию с зарплатой выше, чем в предыдущей работе. В итоге устроилась мерчендайзером с окладом в 50 тысяч рублей (что является значительной суммой, если раньше максимум составлял 30 тысяч). Однако каждое утро мне приходилось ездить на своей машине в город, а потом ещё и по различным точкам, где находились магазины.
Санкт-Петербург.
Финансовые проблемы и первые займы
В начале у нас было достаточно средств, чтобы свести концы с концами, но вскоре пришли трудности, о которых мы даже не догадывались. Мой партнер, с которым мы живем, потерял работу и доход, а я начала сталкиваться с задержками в выплате зарплаты, которые порой тянулись месяцами.
Что касается микрофинансирования: россияне оформляют около 1 миллиона микрозаймов каждый месяц, в то время как белорусам Батька запретил» Ситуация на рынке МФО в постсоветских странах
Сначала я обращалась за помощью к маме и друзьям, но вскоре поддержка закончилась, и все начали отказывать, ведь у людей тоже есть свои нужды, и они не обязаны постоянно мне помогать… Тогда я приняла решение взять заём (что может быть ошибкой) в «Екапусте», где на главной странице рекламируется возможность получить кредит без процентов, будто бы с купоном на скидку. Условия при этом можно выбирать — нужен заём на пару недель или на несколько дней, и, как уже упоминалось, никаких процентов. Мне сначала одобрили 3 тысячи, которые я в тот же день вернула в личном кабинете, надеясь получить большую сумму. В итоге мне предложили взять уже 8 тысяч. Эти деньги я начала активно расходовать, погашая и снова беря новые займы, причем суммы продолжали расти.
Ситуация, когда человек оказывается в долговой яме, обычно начинается с нехватки финансов для покрытия неотложных расходов. В такой момент возникает соблазн взять займ, чтобы решить текущие проблемы. Однако, если эти деньги используются для погашения ранее взятых задолженностей, это может привести к замкнутому кругу. Человек стремится к быстрой помощи, не осознавая, что проценты и комиссии накладываются на каждый новый займ, что в итоге увеличивает общую сумму долга.
Психологический аспект также играет немалую роль. Давление со стороны кредиторов и страх перед финансовыми последствиями могут побудить людей действовать импульсивно. Часто люди недооценивают реальную стоимость займа и не учитывают, что при повторном обращении к кредитованию условия становятся менее выгодными. Отсутствие финансовой грамотности и осознания последствий может привести к тому, что сумма долгов значительно возрастает, и в итоге долг в 580000 рублей становится реальностью.
Важно отметить, что программы рефинансирования и объединения займов могут показаться выходом из ситуации, но они достаточно сложны и требуют внимательного подхода. Кредиторы могут предлагать привлекательные условия, но, как правило, за этим скрываются дополнительные платежи или срок возврата долга увеличивается. Поэтому, чтобы избежать подобной ситуации, необходимо заранее планировать свои финансовые расходы и развивать навыки управления личными финансами.
Вот так и я попала в капкан.
Брала займы и не могла остановиться
С течением времени я начала осознавать, что средств стало недостаточно как для кредитов, так и для повседневных расходов. В голову мне пришла «гениальная» идея: можно взять новый займ и погасить старый.
Мне одобряли все займы
Удивительно, но мне одобрили кредит. Похоже, что микрофинансовые учреждения обмениваются данными о платежах, и у них создается образ надежного клиента, который всегда вовремя возвращает деньги (только вот деньги я возвращала не свои, а заемные от другой организации).
Иногда мне звонили представители компаний, о которых я раньше не слышала, и предлагали взять новый займ на выгодных условиях. Вероятно, мой номер телефона стал доступен одной или нескольким микрофинансовым организациям, у которых я ранее брала кредиты. При этом складывалось впечатление, что они уже знали о моих больших заемах и пунктуальном возврате, так как голос на другом конце провода звучал удивительно дружелюбно, чего я никогда прежде не испытывала.
Мне постоянно предлагали деньги.
Огромный долг привел к депрессии
Со временем у меня накопилось множество займов: я брала деньги и в «Кредит Плюс», и в «Деньге». Можно перечислять еще больше компаний, ведь за полгода я оформила 23 займа одновременно! В семи займах сумма превышала 15 тысяч, а в «Капусте» и «Кредит Плюс» я уже занимала по 30 000 рублей!
Однажды я села и посчитала свои долги – получилось 180 тысяч рублей! Это вызвало у меня страх и шок – где же взять такие деньги? Продавать автомобиль? А как же работа и что сказать родным??? Они не знали о моих задолженностях, а у меня еще был кредит на машину, две кредитные карты и рассрочка на телефон!
Я замкнулась в себе, мой парень не понимал, что со мной происходит. Страх за свое будущее действительно парализовал меня. В таком состоянии я находилась больше двух недель, если не больше, и тайна продолжала оставаться при мне. Во время обеденных перерывов на работе я начала посещать банки, но везде сталкивалась с отказами.
Чуть не повелась на ухищрения мошенников
Я даже обратилась в некоторые онлайн-банки и чуть не оказалась жертвой мошеннической схемы, на которой пытались нажиться на моих бедах. Мне звонили и представлялись филиалом «Почта Банка», предлагали сайт-одностраничник, почти не содержащий информации, даже лицензии там не было. Этот банк назывался «Бизнес Финанс Банк». Оставлю ссылку на него, чтобы вы не попались на их уловки (bisnesfinance.ru).
Хотя я была в полном отчаянии и не знала, кому обратиться, я назначила встречу с курьером, который якобы должен был помочь мне получить деньги через перевод в Сбербанке. Схема у них была довольно запутанная, и я не успела до конца разобраться. Возможно, я бы и пошла на встречу, если бы не позвонили из другого банка, и девушка тем же тоном не начала рассказывать мне такую же историю, только о другой банковской организации.
Она даже скинула мне ссылку на тот банк (к сожалению, не могу ее сейчас найти), так у них даже оформление сайтов было идентичным. В общем, хорошо, что не попалась на этот крючок и не пошла на встречу. Думаю, что этот курьер мог бы развести меня на значительную сумму, ведь донести свои идеи до человека гораздо проще, особенно когда ты находишься в безвыходной ситуации, как я.
Теперь уже я искала, где взять денег.
Долги все росли и росли
С течением времени я тратила на продление займов по 60 тысяч рублей в месяц. Все шло только на продление, а долг лишь возрастал! Я поделилась со своим молодым человеком своими «финансовыми проделками», что, конечно, привело к значительной ссоре между нами. Однако он стал меня поддерживать материально, так как только что устроился на новую работу и заработная плата ожидалась на днях.
Довольно сложно представить, что бы со мной случилось без его помощи. Жизнь была весьма трудной, мы питались овощами, которые привозила мама из Пскова. Мы делали вид, что все в порядке, а сами отдавали последние деньги на бензин.
Коллекторы звонили много раз в день и общались очень грубо. Чаще всего это были люди кавказской национальности, которые не стеснялись в выражениях, будто я лично должна им эти деньги. В конце концов, я решила заносить все эти номера в черный список, потому что надоело слышать одно и то же.
Статья по теме: Как я оказался в долгах перед двумя банками и двумя МФО и почему перестал платить. Что из этого вышло?
Хотя это и не изменило ситуации, но, по крайней мере, я избавилась от морального давления со стороны незнакомцев. Я и без их напоминаний прекрасно знала, что должна отдавать эти несчастные деньги. Какое значение имеют постоянные звонки? Думают, что так я быстрее расплачусь? Или звонили с колл-центра, и я им объясняла, что сейчас нет возможности заплатить. Знаете, что мне отвечали?
Девушка, это не оправдание. Причиной может быть только смерть. А так — попробуйте занять у друзей.
Спасибо тебе, дорогая. Без твоей поддержки я бы и не поняла, что так можно сделать.
Помощь родственников и подруги
Я находилась в глубоком унынии, так как спустя 3 месяца размер моего долга возрос до 580 тысяч рублей. Я обратилась к родителям за поддержкой, при этом заявив, что сумма меньше, и они одолжили мне 150 000, заняв у каких-то родственников. Но проблема осталась нерешенной, долг продолжал расти. На помощь пришла моя подруга, с которой мы дружили с детства.
Теперь мы вместе ходили в банки, стараясь оформить кредит на ее имя. «Почта Банк» — отказ, «Газпромбанк» — отказ, «ВТБ» — отказ, «Сбербанк» — отказ. Мы запрашивали 350 тысяч. Решили сделать еще одну попытку и обратились в другое отделение «Сбербанка», хотя надежд было немного. И вот, через 2 минуты ей одобрили кредит! Спустя полчаса деньги оказались на карте, и мы с радостью пошли их снимать.
Да, нам пришлось заплатить немалую сумму за страховку кредита (30 000 рублей только на страховку), но это все равно лучше, чем проценты от микрозайма, которые хоть как-то можно погасить! Я доплатила дополнительные деньги из своей зарплаты и зарплаты партнера, оставив себе всего 7 тысяч рублей на жизнь на месяц.
Заключение
В заключение я хочу сказать следующее: больше никаких займов! Это принесло слишком много стресса и затрат. Обдумайте все перед тем, как вступать в такую зависимость и не стесняйтесь обратиться к своим близким — они обязательно помогут. Справиться в одиночку вам не удастся, я сама пережила этот ужас. Лучше получите кредитную карту, честно говоря, так будет меньше хлопот. Хотя это тоже не идеальный вариант, старайтесь жить в пределах своих возможностей.
Мои идеи по поводу решения ситуации тоже не оказались эффективными. Как только начали тратиться деньги, все пошло наперекосяк — пришлось вкладывать свои средства, а денег так и не прибавилось. В результате лишь новые долги, ведь занимала у всех, у кого могла.
Сейчас мне ужасно стыдно перед родными и друзьями из-за того, что их также затянуло в долговую яму из-за меня. Такое «счастье» не пожелал бы даже врагу. Большое спасибо за внимание, будьте осторожны, подписывая договоры с банками и микрофинансовыми учреждениями — они заинтересованы лишь в том, чтобы получить наши деньги.
