Основная причина, по которой микрокредитные организации завоевали доверие значительной части населения России, заключается в их высокой доступности для решения различных финансовых вопросов. Некоторые люди выражают недовольство микрокредитами, полагая, что они являются легким путем к долговым обязательствам и утрате собственности. Это действительно может произойти, если заемщик не умеет управлять своими финансами. Микрокредит, предоставляемый микрофинансовой организацией, является таким же финансовым инструментом, как и традиционный банковский кредит. В обоих случаях крайне важно подходить к погашению долгов ответственно, чтобы избежать трудностей с возвратом средств.
В наши дни, чтобы оформить заем, не требуется покидать дом — достаточно стабильного интернет-соединения и 10 минут свободного времени. И всё, деньги у вас в наличии! Кроме того, есть возможность даже немного подзаработать. Как именно? Об этом читателям журнала «Мой Рубль» поведает Елена, которая стала активным пользователем онлайн-микрозаймов, получая легкие деньги в интернете. Тем не менее, редакция журнала настоятельно рекомендует проявлять осторожность при взаимодействии с микрофинансовыми организациями.
Содержание
Как подсесть на онлайн-микрозаймы
Меня зовут Елена. Я достаточно успешный преподаватель английского языка и сейчас нахожусь в отпуске по уходу за ребенком. Мой дом в Шелехове, городе-спутнике Иркутска, который находится в Иркутской области. До декрета, в 2015-2016 годах, я активно занималась преподаванием и сумела накопить неплохую сумму, которую конвертировала в доллары.
Эта моя финансовая ситуация в один прекрасный момент послужила причиной для оформления микрозайма.
Каждый месяц я обменивала доллары на рубли и, по сути, жила на эти средства, обеспечивая себя и своего малыша. Однако 7 марта 2018 года я не успела провести обмен валюты и оказалась на праздничные дни с минимальной суммой. Утром 8 марта встала проблема: где взять деньги? Здесь мне пришла в голову идея: если можно подать заявку на кредит и даже получить его онлайн, то почему бы не попытаться взять заем через интернет?
Для успешного заработка на онлайн-микрозаймах важно развивать глубокое понимание рынка и учитывать риски, которые с ним связаны. Начать стоит с выбора надежной микрофинансовой организации (МФО). Исследование репутации компании, условий предоставления займов и отзывов клиентов поможет минимизировать вероятность негативного опыта. Например, жительница Иркутской области, упомянутая в тематической истории, смогла успешно заработать благодаря тщательному анализу предложений различных МФО и правильному выбору времени для займа.
Важно также учитывать фактор времени — займы с коротким сроком погашения, как правило, имеют более высокие проценты. Успешные заемщики часто используют стратегию реинвестирования, когда полученные средства от первого займа направляются на погашение других, более выгодных предложений. Опытные инвесторы рекомендуют стартовать с небольших сумм, чтобы адаптироваться к условиям рынка и понять, как эффективно управлять своим капиталом. Такой подход позволил нашей героине получать стабильный доход без чрезмерных рисков.
Единственное, что меня смущало – это желание избежать оплаты процентов за заем.
Первый заем бесплатно
С помощью поиска я нашла несколько микрофинансовых организаций (МФО), которые предлагали беспроцентные займы для новых клиентов. Я внимательно изучила множество отзывов и, рискуя, подала заявку в Ezaem. На тот момент моя кредитная история была небогатой (всего один кредит в 2007 году, две кредитные карты от Сбербанка и покупка авиабилета в рассрочку), но при этом чистой (все кредиты были погашены вовремя), поэтому я надеялась на положительное решение по займу.
Моя финансовая особенность и стала в один прекрасный момент поводом взять микрозаем.
Я смогла получить эту сумму – 15 000 рублей на 7 дней. Без каких-либо процентов! Деньги были зачислены на карту в течение 2 минут.
«Довольно удобная платформа без обмана – всё так, как было сказано во множестве отзывов», — так мне подумалось в тот момент. Хотя меня все же волновало, что нужно указывать свои паспортные данные и контакты в сети. Этот заем я погасила раньше установленного срока: как только банки открылись и мне удалось обменять доллары.
Первая заявка на заем была одобрена, а затем моё любопытство подтолкнуло меня к оформлению заявок в нескольких других МФО, что отлично подходило для получения легких денег через Интернет.
Как взять заем и заработать
Мое увлечение онлайн-з займами усилило одно интересное событие. Я активно занимаюсь интернет-шоппингом и часто делаю покупки через кэшбэк-сервисы. Однажды мой любимый сервис устроил акцию – двойной кэшбэк на свои покупки. Мне стало интересно узнать, в каких магазинах можно получить наибольший кэшбэк.
Как же я удивилась, когда узнала, что некоторые МФО предлагают приличные кэшбэки за первый заем от 5 000 рублей.
Среди них оказались Webbankir, SmartCredit, Lime.ru (Лайм-Займ), SMSfinance, Займер, Vivus. Я уже брала займы в некоторых из них, но еще оставались варианты, где можно оформить заем бесплатно (первый в рассрочку) и получить кэшбэк. В итоге я решила немного подзаработать.
Первый опыт
В начале я обратилась к SMSfinance – обещали кэшбэк в размере 1 900 рублей. Сначала зашла на страницу кэшбэк-сервиса, а затем перешла на сайт микрофинансовой организации (МФО) и заполнила стандартную заявку. Интерфейс там немного запутанный, но мне одобрили заем в размере 12 000 рублей на 30 дней – без процентов, как и обещали. Я вернула заем через неделю, а через три месяца мне начислили 1 900 рублей кэшбэка.
Спустя месяц после удачного получения кэшбэка от SMSfinance, я вновь подала заявку, на этот раз от группы LIME. Сумму одобрили в 8 000 рублей на срок 7 дней – большую сумму я обычно не запрашиваю. Кэшбэк составил 1 312 рублей, и я получила его в течение двух месяцев.
Также я пыталась подавать заявки в Vivus и Займер, предварительно перейдя на сайты этих МФО с кэшбэк-сервиса, но они отклонили мои заявки.
Таким образом, получив от двух МФО совокупный кэшбэк в 3 212 рублей, я успокоилась и теперь активно сотрудничаю с семью онлайн-МФО, которые предлагают как краткосрочные займы на срок до 30 дней, так и долгосрочные – до года.
Мое любопытство привело к оформлению заявок в еще нескольких МФО и зависимости от легких денег из Интернета.
Мои фавориты среди МФО
В период с января по сентябрь 2018 года я подписалась на услуги семи микрофинансовых учреждений. Шесть из них предоставляют первые займы без процентов на суммы от 2 000 до 10 000 рублей на различные сроки. За это время у меня появились фавориты среди этих организаций – те, которые радовали не только привлекательными суммами, но и низкими процентными ставками, а также не беспокоили меня постоянными телефонными звонками и сообщениями.
Webbankir
Мой главный предпочтение — сервис Webbankir.
Первоначально мне одобрили займ на сумму 4 500 рублей без процентов. К сожалению, я узнала только через два месяца, что могла бы получить кэшбэк в размере 600 рублей. Второй займ я оформила под 1,9% в день, но с каждым последующим кредитом сумма увеличивалась, а процент снижался.
Программа лояльности от Webbankir весьма привлекательна:
- максимальная ставка составляет 1,9% в день (693,5% в год),
- с пятого займа процент уменьшается на 0,05% за каждую новую заявку,
- в результате минимальная ставка достигает 1,2% в день (438% в год).
Компания регулярно проводит акции (обычно по пятницам) — для всех клиентов предлагается займ под 0,9% в день (328,5% в год). У меня сейчас кредитный лимит — 15 000 рублей, а моя индивидуальная ставка составляет 1,65% в день. Однако чаще всего я жду акций и оформляю займы под 0,9% в день. Максимальная сумма, которую выдает Webbankir, составляет 30 000 рублей.
Я быстро получаю деньги на карту — обычно обработка заявки и перевод нужной суммы занимает около 10-15 минут. Также стоит отметить, что перевод на карту осуществляется без комиссии!
Мне нравится, что в личном кабинете отображается сумма, актуальная на момент просмотра, а не на окончательную дату займа. Это означает, что я могу вернуть заем в любое время без обращения в службу поддержки МФО для получения пересчета. Однако, если заем погашается до 4 дней его использования, процент вырастает до 2,23% в день! Более того, максимальная ставка применяется при продлении займа — 1,9% в день. Само продление осуществляется бесплатно, и можно делать это неограниченное количество раз, но проценты необходимо оплачивать каждые 14 дней.
Мой главный фаворит — компания Webbankir.
Мне также нравится, что Webbankir предлагает весьма ненавязчивый сервис: компания отправляет смс уведомления за день до срока погашения займа и в день самого погашения. Кроме того, организация проводит новогодние акции. Например, в 2018/2019 годах разыгрываются Renault Duster, телевизоры и смартфоны среди своих клиентов. Я, к сожалению, смогла накопить всего 3 балла в рамках акции, хотя за девять месяцев у меня уже было 10 погашенных займов.
Ezaem
Еще одна микрофинансовая организация, с которой у меня сложились хорошие отношения, — это Ezaem, первая микрокредитная компания, к которой я обратилась за финансовой помощью.
В Ezaem процентная ставка действительно выше, чем в Webbankir, акции проводятся реже, а проверки заемщиков проводятся более тщательно.
За 9 месяцев я оформила пять займов в Ezaem, два из которых я продлевала. Минимальная процентная ставка составила 350,806% годовых (это со скидкой 50%), а максимальная – 516,214% годовых, также со скидкой. В общем, на сайте указано, что повторный заем предоставляется под процентные ставки от 701,600% до 837,143% годовых, что зависит от срока займа. Деньги мне переводят на карту, без каких-либо комиссий.
Что касается проверки клиентов, то Ezaem проводит ее весьма серьезно: для второго займа мне потребовалось загрузить фотографию моего СНИЛСа. Для одобрения третьего займа мне пришлось представить главный разворот паспорта и фото с паспортом! Кроме того, постоянно осуществляется проверка дебетовой карты клиента. Однако теперь я получаю максимум 30 000 рублей на срок до 30 дней. Кстати, я могу продлить заем на 14 или 30 дней, заплатив проценты.
Операторы данной МФО всегда звонят за два-три дня до срока погашения, чтобы уточнить, буду ли я погашать или продлевать заем, и фиксируют информацию в личном кабинете. Замечу, что в Ezaem особое внимание уделяется документации: договор займа, дополнительные соглашения и информация о погашении кредита всегда отправляются на электронную почту клиентов.
SMSfinance
Существует еще одна микрофинансовая организация, к услугам которой я обращаюсь довольно часто, однако интерфейс клиентского кабинета SMSfinance несколько запутан.
Там имеются некоторые нюансы, с которыми я уже сталкивалась и теряла деньги, но это скорее вопрос личной невнимательности.
Тем не менее, SMSfinance предлагает первый заем без платы, Возможно получить кэшбэк, что я и сделала. Последующие займы выдается под ставку 2% в день, но первая неделя без оплаты! Можно продлить заем еще на неделю на льготных условиях: за пользование таким образом, ставка составит всего 0,8% в день. Это самая низкая процентная ставка среди всех микрофинансовых организаций, с которыми я сотрудничаю.
Личный кабинет клиента SMSfinance имеет немного путаный интерфейс.
Если вы не успели продлить бесплатный период повторно, то проценты начинают начисляться с момента получения кредита, и вам придется выплачивать 2% от суммы за каждый день. У меня была ситуация, когда я потеряла 3 400 рублей.
Разобраться с личным кабинетом тоже не было легко. На первый взгляд, ничего сложного, однако после выбора способа получения средств, вы не сможете изменить его на этапе оформления займа. Кроме того, получить деньги бесплатно можно лишь на банковский счет! Кстати, зачисление происходит довольно быстро: я подаю заявку утром, а вечером деньги уже на карте (моя дебетовая карта привязана к банковскому счету). За другие варианты получения: перевод на карту, наличные через Contact и KIWI-кошелек, нужно будет уплатить комиссию в размере 3,5% от суммы займа. Пара раз мне все же понадобилось сменить способ получения, позвонив на горячую линию. Хочется отметить, что операторы SMSfinance работают очень быстро.
Еще одна интересная особенность этой МФО заключается в том, что активация займа возможно только при отправке SMS на определенный номер. Поэтому компанию и назвали SMSfinance.
На данный момент у меня уже есть опыт получения пяти займов в SMSfinance, сумма доступного кредита составляет 25 000 рублей на 21 день, с возможностью продления. Для этого нужно будет внести плату, рассчитанную по 2% в день от суммы займа, но это довольно затратно, поэтому я предпочитаю ограничиваться первой неделей без процентов.
Девять месяцев взаимодействия с МФО
Считаю, что в процессе оформления онлайн-займов есть определенные преимущества:
- Я значительно повысила свой кредитный рейтинг (после выхода из декрета намерена оформить кредит в банке и надеюсь на его легкое одобрение);
- Я имею возможность ежемесячно получать бесплатный заем на неделю от SMSfinance – сейчас мой кредитный лимит составляет 25 000 рублей. В рамках акции «Без процентов лучше», если я возвращаю заем в течение семи дней, следующий заем без процентов я смогу оформить только через месяц.
- Есть возможность заработать на кэшбэках и программах лояльности МФО. Например, Moneza и eKapusta предлагают по 500 рублей за каждого нового клиента, но это мои запасные МФО. Они выдают займы под очень высокие проценты и не уменьшают их.
- Я получаю нужные средства в любое время на свою карту, сидя дома за компьютером.
Мне не нужно никуда идти, я получаю нужную сумму в любой момент на свою карту, сидя дома за компьютером.
Неприятные моменты
- Искала МФО, и пару раз встретила организации, которые просто предлагают информационные услуги: «У Петровича», Moneykite – и берут за это деньги. Я оставляла по 299 рублей на «У Петровича» и в Moneykite . Конечно, на этих ресурсах имеются сведения о сервисных сборах – в нижней части страницы написано об этом маленьким шрифтом.
- Тем не менее, платить до 837% годовых весьма затратно, хотя многие МФО предлагают скидки до 330%. Это стоит сравнить с банковскими кредитами: например, у Сбербанка ставки стабильно начинаются от 11,9% годовых, пусть и с комиссиями, но все же…
