Каждый из нас на что-то откладывает деньги: одни мечтают о машине, другие — о недвижимости, а кто-то просто желает приобрести новый мобильный телефон. На первый взгляд, процесс прост: просто отложи часть дохода в копилку. Но в действительности большинство из нас придерживается правила: «если останется — отложу потом!» Проходит месяц, и по какой-то причине средств не остается, иногда даже приходится занимать у друзей. В чем причина? А все дело в том, что мы не умеем следить за своими расходами.
Секретами эффективного контроля расходов с журналом «Мой Рубль» поделится Наталья — человек, который еще в детстве научился грамотно управлять своим бюджетом! Нам остается лишь перенять ее опыт по разумному распределению средств и их эффективному использованию.
Содержание
Одна из первых
Меня зовут Наталья. Я — человек, который, возможно, одним из первых начал распределять свои финансы и отслеживать результаты при помощи таблиц.
С 2006 года я веду таблицы в формате Microsoft Excel. Точнее, одну таблицу. Все эти годы. Я называю её «расходной». Созданная мною, она постоянно обновлялась на протяжении двенадцати лет!
Как я пришла к идее ведения учета доходов и расходов? Наверное, я немного запоздала (для здравомыслящего человека) с решением о необходимости контролировать свои денежные потоки! Мой сынок уже достиг 5 лет. Пришло время задуматься о замене старенького автомобиля «девятка», который верно служил мне уже 7 лет, на более новую модель, пока «девяточка» не развалилась от старости. Зарплата была… ее всегда можно посмотреть в архивных (теперь уже) таблицах!
Мои таблицы.
В течение всей своей жизни я получал «намёки» от вселенной, и мудрые люди также мне намекнули: «…У тебя подрастает сын. Скоро нужно будет готовиться к школе! Начни откладывать деньги на образование уже сейчас. Немного, но заранее, чтобы на момент поступления в школу была приличная сумма. Ведь сложно предсказать, сколько будет стоить форма, в какую школу ты его отправишь, и какие дополнительные расходы возникнут, а также сколько тетрадей, ручек и ластиков потребуется» Или так: «Тебе нужна более новая машина, возьми кредит, если нужно?»
Для контроля расходов и улучшения качества жизни важно начать с анализа своих финансовых привычек. Создайте бюджет, в котором будете фиксировать все доходы и расходы. Это позволит вам увидеть, на что уходят деньги, и выявить области, где можно сэкономить. Используйте специальные приложения для учета расходов, которые помогут автоматизировать процесс и сделать его более удобным. Определите приоритетные категории расходов, такие как жилье, питание, здоровье и досуг, и старайтесь контролировать затраты по ним.
Кроме того, стоит обратить внимание на потребительские привычки. Часто мы тратим деньги на вещи, которые не приносят истинного удовольствия или пользы. Постарайтесь внедрить систему «60-часового правила» — если вам что-то хочется купить, отложите покупку на 60 часов. В течение этого времени вы сможете оценить, действительно ли эта вещь вам нужно и принесет ли она радость. Также полезно вовлекать в этот процесс семью или друзей, что поможет вам не только контролировать расходы, но и улучшати качество жизни совместными активностями, вместо покупки лишних вещей.
Советский опыт родителей
Вдруг мне пришло на ум, что мои мама и папа трудились на фирме, где сотрудники умели находить решение проблемы: как получить деньги, когда крупные суммы недоступны немедленно.
Опираясь на этот опыт из нашего школьного времени, мы с подружкой смогли приобретать игрушки, о которых мечтали, без ведома своих родителей.
Я хочу подробнее рассказать о том, как можно было приобрести то, что желаешь (или что крайне необходимо), если (и когда) ты жил в СССР. Если бы я была старше, возможно, осветила бы темы экономики страны и причины, по которым взрослые не имели возможности взять кредит в банке, но тогда я даже не ходила в школу. Что же мне было понять в экономике! Удивительно, что я смогла услышать эти разговоры родителей в детстве и запомнить их.
Касса взаимопомощи
Работники одного из московских предприятий создали уникальную «Кассу взаимопомощи». Участники определялись на основе устного соглашения. Например, в группе было 12 человек, и каждый месяц они выделяли по 10 рублей из своей зарплаты на эту «Кассу взаимопомощи». Также следовало распределить этих 12 человек по месяцам: кому какие суммы нужны в определенное время.
В результате каждый месяц в кассе на день получения зарплаты накапливалось 12х10=120 рублей, которые получал определенный участник. То есть каждый месяц сумму скидывали одному человеку.
В действительности же, каждый месяц откладывали по 10 рублей на личный счет, а в конце года получали всю накопленную сумму. Один из участников брал на себя ответственность за сбор средств, ведение учета и передачу денег следующему работнику каждый месяц. Почти как коммунизм. Не знаю, было ли что-то подобное на других предприятиях города, но родители мне об этом ничего не рассказывали.
Как поступали мы с подругой
В юности, а именно в 80-е, у меня была заветная мечта — приобрести мягкую игрушку. Личную. Совершенно новую. Пуховую.
В детстве у меня был лишь один медведь, полученный в подарок от родственников на каком-то семейном «сборище». Медведь. Чей-то. Б/у.
Моя подруга, напротив, была истинным поклонником собак. Ее мама категорически запрещала заводить щенка в квартире. Подруга мечтала купить себе собаку, даже в виде мягкой игрушки. Большую. Насколько это было возможно в советские времена, когда ассортимент был ограничен и стандартизирован.
Мы с подругой решили, что все деньги, которые нам дарили родители, родственники, а также мелочь, найденная на улицах (возле телефонных будок или на проезжей части), и которые удавалось спрятать от родителей (например, сдачу с покупки хлеба), будем складывать в общую копилку.
Две советские девочки, конечно, справились с данным обещанием — приобрести мягкие игрушки!
Через несколько лет у меня появился великолепный жираф, купленный в Большом Детском Мире! Моя подруга выбрала себе в «друзья» замечательного большого мехового пса.
В условиях стабильной «экономической ситуации» СССР были свои плюсы. Например, постоянство цен. На мягкие игрушки мы копили, кажется, около двух лет, прежде чем достаточная сумма оказалась в нашей копилке.
В 2006 году передо мной возникла похожая задача — научиться получать то, что я хочу. В то время, когда это действительно нужно.
Первые шаги к контролю
Мои родители всегда учили меня: «Если что-то не выходит, значит, ты недостаточно стараешься. Попробуй еще раз». В начале двухтысячных мне в жизни везло. Зарплата поступала регулярно и практически всегда вовремя. Я иногда только не запоминала, куда и когда потратила свои деньги.
Понятно, как и многим молодым людям с маленьким ребенком, которого хотелось побаловать, моя зарплата казалась мне слишком низкой. Поэтому я решила начать записывать суммы своих расходов, чтобы понять, в какой момент месяца деньги заканчиваются.
Как известно, если записывать что-то на бумаге, то в какой-то момент ты с ужасом осознаешь, что этот листок «куда-то пропал»! Как такое могло произойти??? Я не могла его потерять! На нем были зафиксированы мои траты… за 20 дней этого месяца! Ужас какой!!!
В итоге я пришла к выводу, что, будучи продвинутым инженером, который умеет работать в Microsoft Excel, мне просто необходимо перенести свои записи в электронный файл!
Таблицы Excel в моем компьютере.
Монитор стал для меня стимулом для разработки таблицы расходов. Я начала прорабатывать саму идею таблицы. Обычный список покупок стал меня меньшего устраивать. Хотя он всё ещё присутствовал. На дне таблицы. Так сказать, «при необходимости». Мне было приятно наблюдать за изменениями в ценах. Появился азарт — следить за тем, какой продукт в этом месяце стоит больше. И на сколько. И в каком магазине.
А годы идут.
В последующие годы моя таблица претерпела изменения в соответствии с условиями моего финансового положения.
Когда я благодаря программе, структуре таблицы и возможности подсчитывать поняла, как распределяется моя зарплата, пришло время делать следующий шаг. Мне захотелось глубже разобраться в своих расходах.
Я начала создавать таблицу по категориям расходов. Прошлые месяцы позволили мне проанализировать, сколько я тратила, например, на продукты, топливо, мобильную связь, подарки для друзей и родных на праздники, а также на различные удовольствия (кофе, сладости, комнатные растения), и на покупки для себя и сына.
Таблица строилась следующим образом: сверху по горизонтали находились столбцы с названиями расходов; в строке ниже фиксировались суммы, превышение которых значит выход за пределы бюджета. Общая сумма всех столбцов показывала планируемый уровень расходов за месяц. Справа от нее располагалась ещё одна ячейка для сравнительного анализа—с суммой получаемой зарплаты.
Далее мне нужно было продумать, как фиксировать перерасход средств по категориям. Мне нравилось, когда все цифры были на виду.
Таким образом, итоговая сумма в столбце окрашивалась в красный цвет шрифта в случае перерасхода.
Хотя шрифт не менял цвет автоматически, я, заметив отрицательное значение, быстро меняла его цвет на красный вручную. Функциональные возможности Microsoft Excel постоянно развиваются, и, возможно, я просто не искала автоматически подобную опцию.
Одним из столбиков в таблице была категория «На школу». У меня дома был конверт, в который я откладывала деньги на первый класс для сына. Это было абсолютно правильным решением. В то время, когда я сама училась, наш класс собирал деньги на покупку школьной доски для кабинета. На ремонт не собирали. Но новую школьную доску приходилось приобретать самим родителям первоклассников.
Преимущество настоящего времени
В последние годы инструменты для отслеживания финансовых потоков становятся все более продвинутыми. Сегодня Microsoft Excel претерпел значительные изменения. В нем появилось множество функций, и для того чтобы полностью использовать возможности этой программы, требуется хорошее знание.
Я, к примеру, веду свои таблицы расходов на месяц в одном файле, распределяя их по вкладкам. Сначала я не сразу пришла к этому выводу и какое-то время создавала новый файл для каждого месяца.
Внутри документа можно применять удивительные формулы, адаптируя их под свои потребности в ведении учета. У меня, например, итоговые суммы накоплений перетекали из месяца в месяц, расходы по кредиту всегда были на виду, а все изменения фиксировались. Это очень удобно.
С помощью современных инструментов можно настроить автоматическое вычисление процентов, в том числе в случаях просроченной оплаты. Это помогает следить за общими расходами и не допускать перерасхода средств. Мне кажется, возможности безграничны и зависят от креативности пользователя. Однако я не собираюсь рекламировать современные программы для учета расходов, предлагаемые на рынке.
Иногда я изучаю новые приложения для учета финансов и каждый раз убеждаюсь, что ни одно из них мне не подходит.
Каждый человек уникален, и его цели разные. В тех программах, что я пробовала, всегда что-то меня не устраивало. Конечно, всегда удобно иметь флешку с файлом расходов, но отсутствует возможность вести учет «онлайн». Современные гаджеты удобны, но часто предлагают «стандартные» решения, подходящие для широкой аудитории.
В моем случае опыт работы с таблицей помог мне всегда запрашивать чеки, после чего я проверяю покупки и заношу данные в свою таблицу. (Ранее в крупных магазинах кассиры иногда могли добавить что-то лишнее в чек: недорогую вещь, которую потом можно было вынести с собой).
Это действительно полезный опыт. В условиях растущего мошенничества важно быть внимательным к деталям. Более того, создавая свои собственные статьи расходов на каждый месяц, я могу учесть все нюансы, важные для моей семейной жизни.
Для того чтобы лучше понять свои финансовые возможности в современном мире, сначала стоит разобрать свои траты. Некоторые используют стандартные инструменты, но я пока не нашла идеального решения для своих задач. Для меня таблица Microsoft Excel является незаменимым помощником.
