Кто из нас не обращался за кредитом? Вероятно, таких счастливчиков очень мало. Ведь ситуации, когда деньги нужны немедленно, возникают у каждого из нас. В последние годы, как грибы после дождя, появились множество микрофинансовых организаций, которые предлагают деньги сразу при обращении, без необходимости предоставлять справки, поручителей и проходить проверки. «Одобряем кредит даже бездомным!», «Кредит с любой кредитной историей!», «Даем деньги всем!» — именно такими объявлениями полны газеты и интернет.
Тем не менее, прежде чем воспользоваться услугами МФО, важно тщательно обдумать возможные последствия. Галина, жительница Ижевска, поделилась с журналом «Мой Рубль» своей печальной историей как обманутый заемщик. В этой статье вы узнаете о том, как, получив займ в МФО на 4500 рублей, Галина оказалась должна более 65 тысяч, о мошеннических схемах и судебных разбирательствах, которые еще не завершились.
Содержание
Легкий заём с тяжелыми последствиями
Меня зовут Галина, и я проживаю в небольшом городе Ижевск. В то время я была трудоустроена, однако зарплаты в 15000 рублей едва хватало на погашение прежних кредитов и ежедневные расходы. Мне приходилось обращаться в МФО за небольшими займами по 1000-2000 рублей, чтобы продержаться до следующей зарплаты или оплатить кредит в случае его задержки. Погашая долги в короткие сроки, я не испытывала опасений по поводу высоких процентов, они не вызывали у меня серьезных проблем. И тогда, в 2014 году, мне срочно понадобились средства на поездку, и я обратилась в МФО. Я даже представить не могла, насколько буду сожалеть об этом через некоторое время.
Если вы взяли заём в МФО, ваш долг растет каждый день.
Занимала 4500 рублей, а должна уже 40 тысяч
Я уже не в первый раз обращаюсь в ООО «Лига-Траст+». Мне потребовалось 4500 рублей под 1,7% в день. Если в течение месяца не погасить займ, сумма долга возрастает на величину процентов. Таким образом, долг начинает быстро расти, но меня это не пугает, так как я ранее уже пользовалась их услугами.
Ситуация с «лёгким» займом в 4500 рублей, который в итоге превратился в долг в 65 тысяч, является наглядным примером, как неосмотрительность и отсутствие финансовой грамотности могут приводить к серьёзным последствиям. Микрофинансовые организации (МФО) часто предлагают займы, обещая мгновенное одобрение без проверки кредитной истории. Однако многие заемщики не осознают, что высокая процентная ставка и ненадлежащие условия возврата могут в кратчайшие сроки удвоить, а то и утроить сумму долга.
Кроме того, важно отметить, что в мошеннических схемах МФО могут использоваться неясные условия и скрытые комиссии, которые не всегда очевидны на первый взгляд. Заемщики, желая получить деньги быстро, нередко не читают договора, что приводит к тому, что они попадают в долговую яму. Таким образом, финансовая безграмотность и недостаток осведомленности о правах и обязанностях заемщика становятся ключевыми факторами, способствующими росту долга и, как следствие, возможности эксплуатации со стороны недобросовестных кредиторов.
Неподъемные проценты в МФО
Ситуация сложилась таким образом, что на этот раз я не смог расплатиться с долгами. Сначала мне удавалось выплачивать только проценты, чтобы избежать наращивания огромной задолженности, но вскоре даже это стало невозможным. В конечном итоге согласно условиям контракта мои 4500 рублей превратились в 40000!
Рекомендация: Чтобы избежать подобных проблем, внимательно изучайте договор и заранее планируйте свои выплата. Вычислить переплату поможет калькулятор микрозаймов.
Дополнительное соглашение и закрытие долга
В один прекрасный день мне позвонили из МФО и предложили договор, по которому мой долг можно погасить одной оплатой в размере 20000 рублей.
Интересная статья: Как найти источники дохода в отсутствие работы или что предпринять после увольнения.
На своей работе я получила повышение, и дела начали улучшаться, поэтому предложение стало для меня очень своевременным, и лучшего решения я не могла найти. Подписав дополнительное соглашение и выполнив финансовые обязательства, я, наконец, освободилась от долгов. В 2016 году я уехала в Москву на некоторое время для заработка и вернулась только весной 2017 года, будучи беременной.
Мошенники или жертвы мошенничества?
Все мои кредитные документы всегда находятся в идеальном состоянии. Я тщательно хранила их, включая и эти бумаги. В феврале 2017 года, отсчитав три года с момента получения займа, я решила навести порядок и избавилась от ненужных бумаг. Однако, спустя три месяца, мне приходит судебное уведомление о том, что мой долг по займу был передан третьему лицу, хотя, как я была уверена, я его уже погасила.
Долг не закрыт? Новости не радуют
В 2016 году микрофинансовая организация ООО «Лига-Траст+» перепродала мой долг Бронниковой Л. Из-за моего временного нахождения в другом городе я не получила уведомления от суда. Заемщик не счел нужным связаться с моими родственниками, чтобы потребовать погашение долга. Согласно условиям контракта, кредитор в первую очередь должен был попытаться уладить вопрос до обращения в суд, требуя выплаты задолженности.
Ничего о суде не знала
Когда я проверяла свои долги на сайте ФССП, информации не оказалось. Я беззаботно путешествовала и работала за границей, даже не догадываясь о существующих проблемах. Оказалось, что гражданка Бронникова является инвалидом, и управлением ее делами занимался доверенное лицо. Кто же тогда эти люди – мошенники, орудующие в сети, или такие же жертвы обмана, как я? Этот вопрос продолжает мучить меня.
Проценты по займу уже 65000 рублей
Я получила требования об уплате просроченных процентов по займу на сумму 65000 рублей! Доказать, что задолженность была погашена, стало практически невозможным, так как найти квитанцию после нескольких переездов и整理 документов, скорее всего, нереально. Вот так комическая ситуация обернулась серьезными проблемами. Если бы я заранее узнала об этой фальшивке с моим займом и судебным разбирательством в 2016 году, то без труда смогла бы подтвердить закрытие долга, предоставив соответствующий документ.
Еще одна история: Как в страшной сказке. Что делать и как быть, если платить по кредиту больше не получается?
Кроме того, я не была в курсе, что срок давности подачи иска по моему договору составляет 3 года, а затем может измениться на 10 лет. Откуда мне было это знать, ведь я не специалист в праве. В данный момент я подала на отмену судебного приказа 2016 года, и он был отменен. Однако госпожа Бронникова, похоже, не знакома с понятием совести и вновь подала иск о взыскании. Видимо, она хочет получить значительную сумму за несколько документов. У меня на руках маленький сын, которого я воспитываю одна на пособие в 3900 рублей. Я пока не знаю, как разрешится эта ситуация, и с терпением жду суда. Но точно могу сказать одно – я не собираюсь сдаваться.
Обманутых заемщиков оказалось немало
Оказалось, что наивных заемщиков довольно много. Исследуя информацию об этой МФО, я наткнулась на множество дел с их участием, где вновь упоминалась Бронникова Л. Многие люди выбрасывали свои квитанции, а затем их вызывали в суд. Само общество с ограниченной ответственностью «Лига-Траст+» уже не значится в реестре, и непонятно, где искать правду. Единственное, что остается — обратиться в прокуратуру с просьбой о принятии мер.
Советы тем, кто хочет взять кредит
К сожалению, в жизни часто возникает необходимость в кредитах, и в этом нет ничего плохого. Тем не менее, ваша добросовестность не всегда будет служить залогом честности со стороны кредиторов. Исходя из своего не самого лучшего опыта, я хочу поделиться несколькими рекомендациями, чтобы избежать неожиданного попадания в долговую ловушку.
Как уберечь себя от проблем по выплаченным займам
- обязательно сохраняйте все квитанции об оплате в цифровом формате или на бумажном носителе. Если ваши квитанции напечатаны на термобумаге, постарайтесь сделать их копии, так как со временем оригиналы могут выцвести;
- храните не только финансовые документы, но и сам договор займа вместе с приложениями. Это поможет быстро найти нужную информацию в случае возникновения вопросов по условиям займа;
- имейте в виду, что на данный момент срок для подачи иска в суд о взыскании задолженности составляет 10 лет, если в соглашении о займе не указано иное;
- после полного погашения задолженности всегда запрашивайте у кредитора соответствующий документ, который подтвердит закрытие счета или долга.
Что нужно знать, оформляя займы и кредиты
- всегда тщательно проверяйте сроки контракта и условия его полного возврата;
- если возникают сомнения в законности документа и в установленных условиях, проконсультируйтесь с юристами. Нередко МФО разрабатывают договора таким образом, что вскоре находят лазейки и подают в суд;
- если имеется возможность производить платежи по кредиту с помощью банковской карты, предпочтительнее использовать эти методы – в случае спора восстановить информацию о платежах будет значительно проще, обратившись в банк.
Что можно предпринять, если на вас подали судебный иск
- Прежде всего, постарайтесь быстро получить консультацию у юриста. Он поможет вам разобраться в ваших правах в данной ситуации и подскажет, какие шаги следует предпринять;
- Предоставьте все возможные документы, которые могут подтвердить осуществление платежей;
- Если у вас нет подтверждения об уплате долга, вы можете запросить перерасчет процентов, чтобы уменьшить общую сумму долга;
- Если вы не знали о текущем судебном разбирательстве, вы вправе оспорить судебное решение в течение 10 дней с момента получения копии судебного приказа, независимо от того, сколько времени прошло с момента суда;
- Если вы осведомлены о судебном процессе, не стоит его игнорировать. Продемонстрируйте свою готовность к сотрудничеству и желание решить возникшую проблему. Возможно, истец тоже будет готов к мировому соглашению, и вам удастся прийти к общему решению;
- Не пропускайте судебные заседания без предварительного уведомления и серьезной причины. Если вы не явитесь, решение будет вынесено в пользу истца.
Заключение. Учиться надо на чужих ошибках
Я понимаю, что с течением времени у меня появится возможность воспринимать этот сложный период как урок. Главное — это собрать волю в кулак, попытаться достичь соглашения с кредитором, дождаться окончания декретного отпуска, и тогда все постепенно улучшится. А сейчас мне нужно находить разные подработки, чтобы обеспечить себя и сына, а также погасить оставшиеся долги по кредитам, которые не удалось закрыть до появления ребенка.
Самое главное для матери — её ребенок.
Ранее я испытывала сильный страх перед телефонными звонками из банков, стыдилась обратиться за помощью к родным и предпочитала тихо занимать деньги, несмотря на высокие процентные ставки. Сейчас я осознаю, насколько моя гордость обернулась для меня крупной бедой. Раньше я все делала одна, а теперь мой сын тоже пострадает из-за моей безответственности. Он стал самым важным человеком в моей жизни. Если, чтобы обеспечить его, мне придется пройти через судебный процесс, я на это готова. Однако в будущем я намерена учиться на примерах других людей и избегать собственных ошибок. Я также поняла, что близкие всегда поддержат в трудную минуту, и за это им искренне благодарна!
