Финансовый кризис оказал серьезное влияние на бюджеты миллионов россиян, и семьи с маленькими детьми сталкиваются с большими трудностями. Как молодой маме поддержать своего мужа в обеспечении семьи? Как студенту прожить период между стипендиями, не полагаясь только на «Доширак»? Или как рабочему с завода, которого перевели на сокращенный график, компенсировать потерянный доход?
Не каждый может оставаться на связи круглосуточно. Однако, если у вас есть энергия и желание заработать, страхование может стать вашим шансом. Молодая мама двоих детей, ранее работавшая менеджером по страхованию, готова поделиться с читателями журнала «Мой Рубль» своим личным опытом, как ей удается зарабатывать на страховании даже находясь в декретном отпуске.
Содержание
О себе
Меня зовут Ирина Крулицкая, мне 33 года, и я проживаю в Нижнем Новгороде.
В течение 4 лет я работаю страховым агентом в компании САО «ВСК», а до этого провела 8 лет, занимая различные должности в этой же организации. Мой переход в агенты был продиктован не случайностью — мой опыт, знания и уже сложившаяся клиентская база дают мне возможность не зависеть от ежедневных целей, отчетов и контроля.
Работа страхового агента предоставляет уникальную степень свободы, позволяя не только хотеть, но и иметь возможность работать «на себя».
Мой путь в страхование начался почти случайно: после окончания школы с уклоном в физику и математику, я сосредоточила свои усилия на поступлении в ННГУ имени Лобачевского. Это больше связано с семейной традицией.
Через тернии к звёздам
Я решила выбрать финансовый факультет, который находится в историческом здании в самом сердце главной пешеходной улицы города — Большой Покровской. О том, что это здание таково, я узнала позже; с самого школьного времени меня привлекала тема денежных потоков.
Финансовый факультет ННГУ им. Лобачевского.
Работа страховым агентом может стать привлекательным вариантом дохода для мам в декрете, особенно если правильно подойти к вопросу. Во-первых, важно изучить рынок страхования и ознакомиться с различными страховыми продуктами, которые предлагает ваша компания. Для этого следует посещать обучающие курсы и семинары, чтобы углубить свои знания и обрести уверенность в общении с клиентами.
Во-вторых, постарайтесь создать свою клиентскую базу, используя социальные сети и мессенджеры. Размещайте информацию о своих услугах в родительских группах, рассказывайте знакомым о своих предложениях, а также не забывайте следить за актуальными акциями и новинками на рынке. Налаживайте отношения с клиентами, демонстрируя профессионализм и отзывчивость, что поможет получить положительные отзывы и рекомендации.
Наконец, управляйте своим временем эффективно. Работая в декрете, важно находить баланс между обязанностями по уходу за ребенком и профессиональной деятельностью. Установите четкий график работы, чтобы выделять время как для поиска клиентов, так и для обучения. Это поможет вам не только достигнуть финансовых целей, но и обеспечить стабильный доход, который может составлять до 100 тысяч рублей в месяц.
На момент распределения по специальностям у нас уже функционировала кафедра «Страхование». Я считала её наиболее перспективной, поскольку в городе почти нет других учреждений высшего образования, где готовили бы специалистов в данной области. А это означает, что конкуренция будет минимальной, и сразу после получения диплома можно рассчитывать на хорошие должности в любой страховой компании!
Кроме того, преподавателями по нескольким дисциплинам стали директора нижегородских филиалов и их ближайшие помощники. Золотое правило бизнеса гласит: учиться следует у тех, кто добился успеха. Как же упустить такую возможность?!
Работа агентом
Я понимала, что студентка третьего курса не может сразу занять позицию главного менеджера. Нам предлагали поработать в роли агентов, но для меня в то время это казалось незначительным этапом! Я желала глубже понять «кухню» страхования, и для этого нужно было устроиться в штат.
Наглость — это второе счастье. Мне действительно повезло стать первой из всей нашей группы, кто попал в страховую компанию.
Я много училась, искала дополнительные задачи, просила о возможности совместных проверок полисов с андеррайтером. Я изучала и анализировала теорию, которую получала в университете, и сравнивала ее с практическим опытом.
Меня заметили
Я переехала из центрального офиса в отделение, находящееся ближе к дому, где меня заметил и оценил руководитель этого подразделения. На новом месте я взаимодействовала с агентами, занималась страхованием ипотек, оформляла полисы и предоставляла консультации по более чем 100 страховым продуктам компании.
Затем открылся дополнительный офис, и мне предложили должность руководителя, однако на тот момент проект по расширению агентской сети был еще в стадии разработки.
Страховая компания ВСК.
Меня совершенно не устраивало поведение нового руководства, поэтому я вернулась к роли обычного менеджера.
Пару слов про страховые, которые не оформляют ОСАГО под любым предлогом
Затем началась «эпоха ограничений» в сфере оформления ОСАГО.
Мне было трудно смириться с той несправедливостью, что клиент ДОЛЖЕН застраховаться, тогда как компания НЕ ОБЯЗАНА его застраховать. Хотя закон одинаков для всех.
Клиентская база начала стремительно сокращаться. Кому захочется возвращаться и вновь оформлять страховку в агенции, где их сразу же отказывают? Вероятно, у меня просто сильное чувство справедливости. В итоге я решила стать агентом.
Читайте также: Как функционирует система еОСАГО.
Обучение в компании
На данный момент ни Гражданский кодекс, регулирующий сферу страхования, ни трудовое законодательство не ограничивают возможность заключать многочисленные агентские соглашения с разными страховыми организациями.
Ключевым моментом является отсутствие мошеннических действий, а также получение одобрения от службы безопасности и прохождение подготовки у конкретной компании, так как у каждой есть свои особенности.
Честно говоря, процесс прохождения обучения в нескольких учреждениях оказался для меня очень сложным, ведь я знала больше о «тренерах», чем они сами.
Программа обучения включала:
- основы теории страхования;
- нормативные документы, регулирующие профессию;
- ознакомление с программным обеспечением для расчёта и оформления ОСАГО и КАСКО;
- обсуждение случаев мошенничества, с которыми можно столкнуться;
- определение методов поиска клиентов и путей расширения, чтобы преодолеть пределы своих временных возможностей.
Я часто помогала с советами. Для меня это было бесполезной тратой времени. Тем не менее, я всё равно должна была пройти обучение, чтобы не упустить те самые «мелкие детали» в бурном потоке страхования, на которых потом можно столкнуться с большими трудностями.
Как стать страховым агентом
На этих курсах со мной находились менеджеры, руководители, пенсионеры, сетевики, недавние выпускники школ и даже те, кто искал временную работу.
Эта профессия открыта для всех, кто готов активно двигаться и оставаться на связи круглосуточно, без выходных.
С чего начать
Действительно, если рассматривать ОСАГО как «главный продукт», и у вас есть множество знакомых, использующих автомобили, то при наличии компьютера, принтера, телефона с камерой и небольшой пары офисных принадлежностей, вы можете начать сотрудничество с одной или двумя страховыми компаниями.
Однако, если вы действительно хотите на этом зарабатывать, этого, конечно, недостаточно. Необходимо иметь либо большое количество знакомых автовладельцев, которые выберут именно вас, либо знание других страховых продуктов и навыки их продажи.
Придётся активно продавать эти продукты, поскольку они относятся к категории добровольного страхования, и клиенту нужно будет убедительно донести, что данный продукт ему необходим в данный момент. В противном случае, вы вскоре можете покинуть сферу страхования.
Что выходит по деньгам
В среднем новые агенты зарабатывают примерно от 2 до 5 тысяч рублей каждый месяц. Это лишь на ОСАГО.
Если окружение и финансовые возможности позволяют, то уже в первые месяцы, с помощью своего менеджера-куратора, возможно достичь дохода в 50-80 тысяч рублей в месяц. Однако такие результаты доступны не для всех.
Это я на любимой работе.
Подводные камни страхования
С какими ситуациями мне приходилось сталкиваться на работе? С запросами клиентов, которые не желают или не способны разобраться в правилах и просят «объяснить простым языком».
Это непросто, так как необходимо отлично разбираться в продукте и его правилах. Нужно учитывать и законы, которые также могут влиять на возможность получения выплат.
Из забавных случаев могу отметить, что моя аккуратность в изучении правил и законов помогла выиграть спор о нюансах накопительного страхования жизни у директора нижегородского филиала (не моего работодателя) еще на четвёртом курсе университета.
Мошенничество
Приходилось встречаться и с мошенничеством. Однажды я страховала клиента по ОСАГО и КАСКО. Машина была довольно скромной — обычная Нива. Я фотографировала её дважды, так как в первый раз из-за сильного снегопада некоторые снимки получились плохого качества. В итоге всё обсудили и оформили страховку.
Спустя год тот же клиент пришёл с просьбой продлить только ОСАГО, так как, по его словам, не было лишних средств. Я запросила КБМ (коэффициент «бонус-малус», проще говоря — скидку) в РСА и обнаружила, что у него самый высокий — 2,45!
Я удивилась и говорю: «Как это возможно? Не было ни одного обращения по КАСКО!». На что он отвечает: «Деньги были нужны, пришлось подставлять свою машину. Тринадцать раз.»…
Вот и всё! С таким я больше не сталкивалась. Кстати, в ту год страховка ему не понадобилась — показалась слишком дорогой.
Еще один случай
Недавно одна из сотрудниц нашей компании позвонила и поделилась следующим: «У моего клиента произошла авария. Он вышел из машины, чтобы оценить ситуацию, а в это время у него из салона украли чемоданчик с почти миллионом рублей. По ОСАГО, похоже, выплат не будет?».
Как будто я буду путешествовать с такими чемоданчиками! Конечно же, страховка это не покрывает. Но теперь одна из страховых компаний предлагает полис, который защищает вещи, находящиеся в автомобиле.
Хотя сумма страхового покрытия не слишком велика, за эти деньги можно приобрести, к примеру, новый средний ноутбук, но наличные всё равно не защищены.
Полис автострахования.
«Белая» зарплата для всех
Что касается доходов страховых компаний, то у них существует схожий подход: вы будете получать долю от размера страховой премии (тех средств, которые клиент оплатил за свою страховку).
Физическое лицо и ИП
Всё это оформляется через Агентский договор, который заключается на вас как на физическое лицо, или на ваше ИП, если оно у вас имеется. Обычно, у ИП вознаграждение по ряду видов страхования выше, так как ИП сам несет налоговое бремя, тогда как на физическое лицо оно накладывает дополнительные расходы на страховую компанию.
Тем не менее, существуют и исключения:
- Некоторые компании предлагают возможность попрактиковаться в их офисе с «входящим потоком» клиентов. В этом случае комиссия может быть ниже, но присутствует оклад как стимул для работы в офисе.
- Предусмотрена возможность получения «премии» за выполнение плана продаж. Этот план является рекомендательным, но «премия» может выплачиваться как в денежной форме, так и в виде подарков (сертификаты на посещение SPA или ресторана, техника или подарочные наборы). Всё зависит от масштабов проводимого конкурса.
Заработок и дань уважения
Агентов приглашают на специальные встречи, где делятся новостями компании и последними изменениями, а также предлагают бесплатные курсы для повышения квалификации.
Кроме того, как знак внимания со стороны вашего куратора и его руководства:
- организуются чаепития и небольшие праздники,
- проводятся вручения подарков,
- включают в состав «офисного планктона» на выездные мероприятия.
Это также считается частью «дохода».
Если работать на результат, то достичь дохода в 30-40 тысяч рублей в месяц вполне реально даже в 25 лет через год активной работы.
Через год «круг замыкается»: клиенты с прошлого года уже с вами, и возникает необходимость увеличивать объем работы.
Декрет — время испытаний и новых возможностей
На протяжении последних двух лет я нахожусь в декретном отпуске, но при этом продолжаю свою деятельность в качестве страхового агента.
Многие мамы из моего окружения завидуют мне, ведь я сама обеспечиваю семью продуктами, что является немалой статьей расходов для любой семьи. Тем не менее, времени я на эту работу трачу довольно много.
Недосыпая из-за истерик моего маленького сына, я радостно общаюсь с постоянным клиентом, объясняя нюансы между «платежами в два этапа» и «одним страховым случаем».
При этом одной рукой готовлю ужин для любимого мужа, стараясь успеть к его приходу с работы, другой рукой ищу игрушку для малыша, а третьей пишу сообщение с адресом электронной почты для отправки документов по расчету очередного дачного домика. О, да! У меня вовсе нет третьей руки! Никаких проблем!
В декрете даже у НЕ агентов открываются суперспособности. И я уже успела к этому привыкнуть!
Всё, что нужно мне для работы.
Пришлось отказаться от других агентских соглашений, так как нужно сдавать все оформленные документы в течение трех-пяти рабочих дней, а каждую неделю ездить через весь город с малышом — это совсем не удобно. Я выбрала останавливаться на одной, хорошо знакомой и любимой компании САО «ВСК», офис которой находится в моём районе.
Мои пожелания
Какие советы мне хотелось бы дать новым агентам?
Найдите подходящего куратора или наставника, и у вас обязательно всё получится в любой страховой фирме.
Самое важное — это ваше стремление и наличие свободного времени. Кроме того, важно тщательно вести учёт бланков строгой отчетности (БСО), это окажет существенную помощь уже через полгода или год.