Ипотечный кредит — это одно из самых значимых финансовых решений для любого家庭. Поэтому крайне важно не только подобрать оптимальный вариант, но и продумать все возможные риски и жизненные обстоятельства. Сегодня «Мой Рубль» представляет вам Ксению Фокину, которая на своем примере поделится полезными советами о том, как избежать ошибок, которые могут обойтись вашей семье не только в миллионы рублей (что далеко не самое главное), но и подорвать здоровье её членов, а также испортить дружеские отношения. Читайте и учитесь на чужом опыте!
Содержание
Небольшая предыстория
Здравствуйте. Меня зовут Ксения Фокина.
В детстве мы с родителями и братом проживали в общежитии семейного типа. Я до сих пор вспоминаю все «прелести» общения с соседями, хотя среди них были и приятные люди. Ситуация мне не нравилась, и каждую ночь перед засыпаньем я мечтала о том, чтобы мы переехали в собственное жилье.
Мечты, конечно, должны сбываться! Отец каким-то образом получил однокомнатную квартиру, и мы все туда переехали. Да, стало лучше, так как не нужно было постоянно сталкиваться с соседями в ванной или на кухне, но все равно находиться в однушке с двумя взрослыми и двумя подростками — это не лучший вариант.
Таким образом, моя мечта изменилась: я начала представлять себя живущей отдельно в просторной большой квартире.
Коррективы судьбы
Поступить в вуз и проработать три года в очередной ненавистной общежитии было непросто, но именно там я встретила своего будущего мужа. Мы быстро приняли решение объединить наши финансовые средства и снять крошечную однокомнатную квартиру. В этой квартире мы прожили три года, ожидая, пока удастся получить достойные рабочие места.
В какой-то момент я осознала, что мы застряли в рутинной жизни и нам нужно изменить ситуацию с жильем.
После обсуждения мы приняли решение: упорно трудиться на работе, отложив мечты о детях на будущее и начать копить на первый взнос для ипотеки.
События, описанные в истории молодой семьи, напоминают, как важно ставить перед собой амбициозные цели и стремиться к их достижению. Ипотека для них стала не просто финансовым инструментом, а настоящей возможностью осуществить мечту о собственном доме. Этот шаг не только позволил улучшить условия жизни, но и стал символом взрослой самостоятельности, которой часто не хватает молодым людям, только начинающим свой путь. Понимание того, что каждое усилие для погашения кредита – это инвестиция в будущее, вдохновляет их двигаться вперед, несмотря на трудности.
Семья начинает осознавать, что ипотека – это не только финансовая нагрузка, но и путь к созданию уютного пространства, которое можно назвать своим. Воспитание детей в собственном доме, где каждый уголок наполнен теплом и любовью, приносит радость и удовлетворение. Свойства собственного жилья как места, где закладываются основы семейных традиций и воспоминаний, становятся особенно важными, подчеркивая, что мечта о доме осуществима, если приложить необходимые усилия и грамотно планировать бюджет. Этот опыт служит вдохновением для других молодых семей, показывая, что даже крупные финансовые обязательства могут привести к положительным переменам в жизни.
Мечты должны сбываться
В течение года интенсивной работы нам удалось собрать необходимую сумму для оформления ипотеки на приобретение двухкомнатной квартиры в строящемся жилом комплексе.
Кроме того, мы скопили почти тридцать процентов от необходимой суммы и, казалось, до нашей мечты о собственном жилье оставалось совсем чуть-чуть.
За год упорного труда нам удалось отложить нужную сумму денег для получения ипотеки на покупку двухкомнатной квартиры в достраивающейся новостройке.
Год строгой экономии
В течение года мы:
- не посещали кафе, театры или кино. Мы находили утешение в бесплатных активностях: парках, отдельных музеях и новых, еще не исследованных уголках города — в этом было даже что-то романтичное.
- Работали практически без выходных: наша зарплата была непостоянной и зависела от объемов работы, поэтому пришлось стараться добиваться наилучших результатов, конечно, в ущерб личному времени.
- Избегали покупок вещей — приобретали только самое необходимое. То же касалось и продуктов питания.
- Наши отношения оказались на грани разрыва. Конфликты участились из-за нехватки времени, которое мы могли бы проводить вместе. Приходили с работы — сразу же ложились спать, прошли дни. Интимная жизнь свелась к редким встречам…
- Все вышесказанное сказалось и на нашем здоровье: я заметно ухудшила свой внешний вид, сильно похудела. У мужа обострилась язва, а волосы начали седеть от постоянного стресса на работе.
Тем не менее, тот год оказался для нас успешным, как мы считали. Наши глаза наполнились былой радостью, когда в банке мы услышали долгожданное «одобрено» по нашему ипотечному запросу.
Привет, мечта!
Конечно, застройщики многоквартирного дома, в котором мы приобрели квартиру, здорово потрепали нам нервы: процесс получения долгожданных ключей затянулся на целых полгода. Однако, к счастью, мы успели приступить к ремонту в нашем новом жилище, на что уходили все наши сбережения. В жизни особых изменений не произошло, за исключением того, что мы находились в постоянном ожидании, чтобы наконец въехать в наше уютное гнездышко.
Как я уже упоминала, спустя полгода нам вручили ключи, и мы переступили порог собственного жилья! Вот оно! Мечта сбылась!
Нашей радости не было предела, и мы с блеском отмечали это событие вместе с друзьями в течение нескольких дней. Правда, на столе было не так много угощений, ведь приходилось экономить средства для выплаты оставшейся части ипотеки.
Через полгода нам дали ключи и мы переступили порог нашего собственного жилья.
Вторая мечта. Неожиданная
На фоне счастливого события и получения ключей мы немного расслабились, стали реже работать и больше времени уделять друг другу. Все казалось идеальным! Ты живешь в собственной квартире, есть стабильная работа, на одну зарплату обеспечиваешь все необходимые расходы, а другую направляешь на выплату кредита. Вроде бы, все процессы налажены, и мы уверенно движемся к нашей цели.
И тут я узнаю, что жду ребенка. Эта неожиданная новость вызвала как радостные слезы, так и определенные сомнения, ведь нам еще так много предстоит выплатить за квартиру.
Разумеется, о таких ужасных вещах, как отказ от ребенка, не было и речи. Но мне пришлось работать почти до самых родов, а муж устроился еще на одну работу, поэтому дома он практически не появлялся.
Одно за другим
Это именно та фраза, которая отражает количество трудностей, возникших у нас сразу после появления на свет нашего сына. Дело, конечно, не в самом ребенке, просто все свалилось сразу, и одна проблема неизменно вела к другой.
У сына был слабый иммунитет, из-за чего я не могла доверить его ни няне, ни детскому саду и выйти на работу, поэтому мы решили, что я останусь в декрете. Муж трудился на двух работах — это давалось ему очень тяжело как морально, так и физически, но мы исправно выплачивали кредит и нам хватало на хлеб с маслом, без особых излишеств.
Болезнь мужа
В этот период организм мужа явно не справился с напряжением, и возникли осложнения с почками, стали беспокоить проблемы с сердцем. Мы не только сильно испугались за его здоровье, но и из-за частых прогулов его уволили с основной работы, где он зарабатывал большую часть нашего семейного дохода.
На лечение уходило огромное количество денег, и мы пропустили почти три месяца выплат по кредиту, что привело к начислению дополнительных штрафных процентов.
Мы не платили по ипотеке полгода, из банка постоянно поступали звонки.
Инвестиции в бизнес
Накануне этих событий я и моя подруга вложились в открытие небольшого салона красоты, предлагающего услуги типа маникюра, макияжа и стрижек. Однако через месяц после того, как у моего супруга начались проблемы со здоровьем, наш бизнес стал убыточным: арендованное помещение оказалось под арестом. Мы были вынуждены закрыть салон, так и не сумев вернуть вложенные средства.
Подруга предложила начать все заново, но у меня в кармане был не просто ноль, а долг, и о каких-либо инвестициях в собственный проект не могло быть и речи.
Помощь родителей
Полгода мы не вносили платежи по ипотеке, и банк постоянно настойчиво звонил, угрожая, что мы можем остаться без жилья. Эти пугающие разговоры не добавляли уверенности, и у нас с каждым днем росло беспокойство о том, что мы не сможем справиться с ситуацией и потеряем дом. Я на декрете с маленьким ребенком, а муж только с одной зарплатой — это был действительно тяжелый период.
Родители предложили продать свою дачу и занять нам деньги, чтобы расплатиться с ипотекой и восстановить наше финансовое положение.
У нас не было другого выбора — мы согласились. Дача была в довольно плохом состоянии и располагалась далеко от города, поэтому суммы, полученные от ее продажи, хватило лишь на внесение задолженности за полгода. В итоге мы снова оказались в той же ситуации…
На грани отчаяния
Когда мы сто раз проклинали эту ипотеку и жалели о своем решении, благодаря неким силам Вселенной, или кому-то еще, не знаю, кого за это благодарить, муж устроился на достойную должность, и мы немного расслабились.
Но скучные гречка с макаронами успели нам надоесть, а растущий ребенок стал требовать больше материальных удовольствий: игрушек, обучения и тому подобное.
Мы сто раз прокляли эту ипотеку и пожалели, что решились на нее.
Мы пришли к выводу, что мне стоит вернуться на работу. В тот период моему сыну исполнилось 8 месяцев, и днем он находился у моих родителей, а в вечернее время я забирала его к себе. Столько слез я пролила из-за того, что пропускала ключевые моменты в жизни малыша. Для меня, как для матери, это было серьезным испытанием, и сейчас я понимаю, что это также отразилось и на сыне…
Сквозь годы
Прошло семь лет. Именно прошло, потому что в глазах всплывают лишь туманные воспоминания. Туман, наполненный трудовыми хлопотами, бесконечными заботами и погоней за выгодой, чтобы поскорее избавиться от ипотеки. И мы одержали победу.
Мы погасили всю задолженность, и теперь квартира принадлежит нам на все сто процентов.
Но вот сейчас, сидя с мужем после его возвращения с работы (кстати, я ушла с работы, а муж сменил компанию), мы делимся размышлениями о том, что было, и пришли к следующим выводам:
- Если бы было возможно вернуться назад — мы бы не начинали ипотечное оформление в тот период, стоило немного подождать и взять кредит на более выгодных условиях или просто позже.
- Здоровье и семья — это наивысшая ценность. Здоровье мужа оказалось под угрозой: он по-прежнему соблюдает строгую диету и принимает необходимые лекарства. Сын, конечно, нас любит, но он стал более отдаленным, ведь мы не предоставили ему необходимого тепла, заботы и поддержки в его раннем детстве. Это то, о чем я сожалею больше всего, и, вероятно, буду корить себя до конца жизни.
- Каждому делу свое время — этот вывод естественно вытекает из предыдущего. Порой не стоит спешить с событиями, иногда лучше подождать и не нагружать себя чрезмерными обязанностями, ведь жизнь одна, и хочется прожить ее счастливо.
Тем, кто сейчас в раздумьях на счет серьезных покупок, желаю все отмерить не семь раз, а все сто!
Послесловие
Наверняка, многие могут считать нас счастливыми, так как у нас есть собственное жилье, и в довольно молодом возрасте мы решили все вопросы с недвижимостью.
Однако цена, которую мы отдали за эту квартиру, значительно превышает ее реальную стоимость
Мы до сих пор не смогли вернуть родителям деньги, которые они одолжили нам после продажи дачи, что меня сильно тревожит. Казалось бы, мы уже взрослые, и должны заботиться о родителях, а мы ещё и в долгах
Честно говоря, ни раз обещала себе не сожалеть о прошлом, но если бы у меня была возможность все изменить, я бы не подписывала документы по ипотеке. Пусть бы моя мечта так и не осуществилась, или, возможно, осуществилась бы чуть позже. Но я заплатила за нее слишком высокую цену.
Тем, кто сейчас обдумывает серьезные приобретения, советую тщательно все взвесить — не семь раз, а лучше сто! Учтите все риски и возможные подводные камни, чтобы потом не сожалеть о принятых решениях.
