Как поступить, если вы только начали самостоятельную жизнь, и у вас нет своего жилья? Многие считают, что в этом случае нельзя обойтись без ипотеки. Проект «Мой Рубль» развенчивает этот миф и делится реальной историей молодой семьи из Белгорода.
Содержание
Немного обо мне
Меня зовут Татьяна, и в своей теме я хочу кратко поделиться наболевшим. Как и множество молодых семей в России, я столкнулась с проблемой приобретения собственного жилья. Однако у меня было одно отличие: я осознавала, что мне и моему мужу придется самостоятельно накопить значительную сумму для покупки дома. В тот период мой будущий супруг работал, а я только начинала участвовать в собеседованиях в поисках работы.
От редакции: Если вы сталкиваетесь с жилищной проблемой, узнайте, можете ли вы участвовать в государственной программе субсидирования строительства для «Молодой семьи».
Наши доходы были недостаточными для приобретения жилья без кредита — около 350 долларов в месяц, в то время как стоимость дома достигала примерно 3 500 000 рублей. Ипотеку брать не хотелось, да и даже на первоначальный взнос средств не хватало. В такой ситуации требовалось найти решение и что-то предпринять.
Как решить жилищный вопрос? Правила успеха
Я сформулировала пять принципов, которые могут оказать нам помощь в достижении поставленных целей.
- Принцип 1 — если есть шанс сэкономить и отложить средства, мы воспользуемся им. Однако это не должно приносить вреда нашим потребностям.
Объяснение: Экономя на чем-то, мы не полностью отказываемся от этого, а ищем более выгодные варианты или альтернативы. Полный отказ не является нашим намерением.
Объяснение: Если я не носила новое платье в течение года и не думала о нем, то вряд ли оно мне понадобится впоследствии. И не стоит рассчитывать на быструю продажу, на это иногда уходит много времени.
Объяснение: Вкладывать деньги стоит в банк с высокой процентной ставкой, чаще всего на срок в один год, если сумма небольшая, выбирайте пополняемый вклад. При условии, что каждый месяц вы будете вносить все заработанные средства, это увеличит вашу прибыль.
Объяснение: Каждые дополнительно заработанные 500 рублей в месяц составляют 6000 рублей за год.
На примере собственного опыта я могу утверждать, что эти принципы действительно оказали положительное влияние на мои действия. Первый принцип помог нам приобрести комнату в общежитии. Это была внушительная сумма для нас в тот период, и без этого принципа она бы осталась недоступной. Подробности расскажу ниже.
Молодая семья, мечтающая о собственном жилье, должна начать с формирования четкой финансовой стратегии. Прежде всего, необходимо определить, сколько денег нужно для покупки дома, в том числе учесть первоначальный взнос, который зачастую составляет 20-30% от стоимости недвижимости. К примеру, если планируется покупка квартиры за 5 миллионов рублей, первоначальный взнос составит 1-1,5 миллиона рублей. Для достижения этой цели полезно открыть специализированный сберегательный счет, на котором можно аккумулировать средства, а также рассмотреть накопительные программы, предлагаемые банками.
Кроме того, молодоженам стоит рассмотреть варианты увеличения доходов. Это может быть как поиск новых источников заработка, так и получение дополнительных квалификаций для повышения зарплаты на основном месте работы. Важно, чтобы оба супруга были вовлечены в процесс финансового планирования, делая регулярные взносы в общий бюджет для накопления на жилье. Для ускорения процесса можно также задуматься о совместной покупке, когда несколько семей объединяют свои сбережения для приобретения недвижимости, что значительно уменьшает финансовую нагрузку и делает мечту о собственном доме более реальной.
Как и свадьбу отметить, и комнату купить? Путь лентяя
Я проживаю в Белгороде, где стоимость квадратного метра составляет около 31 034 рублей. Молодой семье нелегко приобрести достойное жилье. В таких условиях приходится применять различные стратегии и экономить на всем. Мы значительно сэкономили, отказавшись от празднования свадьбы.
Я люблю свой город, цена за 1 кв.м. у нас — примерно как по всей России
Существует несколько причин, основанных на моем личном опыте, почему нецелесообразно устраивать дорогую свадьбу.
- Это значительно уменьшит ваши финансовые ресурсы, которые только начинают формироваться.
- По окончании праздника у вас не останется энергии для себя.
- Кредиты, которые вы взяли для проведения свадьбы, все равно придется погашать.
- В итоге вы потратите больше, чем получите в виде подарков, а удивить всех гостей не удастся ни шикарными блюдами, ни живой музыкой, ни хорошим ведущим.
Имейте в виду, что вам еще предстоит приобрести жилье. Задумайтесь, какую стратегию выбрать для решения этой задачи. Не забудьте, что первое правило не подразумевает полного отказа от праздника, поэтому нужно найти разумное решение.
Мы нашли подходящий вариант:
1. Провести свадьбу в кафе в узком кругу (только с родителями) — экономия более 230 000 рублей.
2. Заказали свадебное платье через интернет за 3 000 вместо покупки в магазине — сэкономили свыше 57 000 рублей.
3. Полет на воздушном шаре и услуги фотографа — здесь мы не экономили, а отлично провели время, но потратили только 15 000 рублей.
Таким образом, удалось сэкономить 272 000 рублей. Неплохо для старта, не правда ли? Запомните эту сумму, позже я объясню, зачем она нужна.
Это событие не только не принесло убытков, но даже оставило небольшую прибыль. Так был сформирован первый капитал. Как показала практика, решение сработало. К тому же, благодаря третьему правилу, появилась возможность вложить средства на выгодный депозит. Воспользовавшись четвертым правилом, я нашла работу.
Считаем, как накопить на дом. Формулы расчета необходимой суммы накоплений в месяц
Знание необходимой суммы для накоплений является важным ориентиром для дальнейших действий. После проведения расчета становится ясно, какую сумму нужно стремиться накопить и на какой срок следует распланировать свои усилия.
Не стоит рассчитывать на то, что за один год вам удастся накопить всю сумму на покупку жилья. Установите для себя реальный срок, например, 2, 4 или 5 лет, и проведите расчеты с помощью формулы.
Г=С/Л1
Нм = Г/12
Стоимость предполагаемого жилья, плюс процент на предполагаемое удорожание, обязательно добавьте к сумме (С)
Количество лет (Л1)
Необходимый годовой доход (Г)
Необходимая сумма на месяц (Нм)
С применением данных формул можно достаточно просто вычислить нужную сумму для накоплений в месяц.
Если предположить, что у вас уже имеется стартовая сумма накопленных средств, вы сможете рассчитать дополнительные проценты от вклада и добавить их к основной сумме. Этот показатель нужно вычесть из С, что сделает вашу Нм несколько меньшей.
Как не бояться проявлять инициативу в поисках работы и подработки?
Это ключевой момент, и пренебрежение им может существенно уменьшить ваши шансы на получение средств для жилья. Я хотел бы поделиться своим собственным опытом и переживаниями, связанными с поиском работы и трудоустройством, а также о моем последующем состоянии духа.
В моем случае это был решающий момент. Сумма, которую я затем получала от подработок и работ, определила мой дальнейший путь. Об этом расскажу позже.
У всех соискателей, как и у первооткрывателей, присутствует страх оплошностей. Здесь самое важное — не бояться. Это похоже на прыжок с парашютом: ключевое — сделать шаг в неизвестность. Далее все становится не таким уж устрашающим.
Самое важное у вас уже имеется:
- Вы определили цель
- Вы знаете, сколько нужно откладывать ежемесячно.
Теперь остается лишь дело техники. Ваша задача — пробовать все доступные варианты! Как говорится: «где-то да повезет!». Есть возможность подработки, требуется написать текст — я готова. Нужно выполнить дополнительное задание — почему бы и нет? Требуется менеджер — я уже на подходе.
Главное — не пугайтесь, подумайте, что может произойти. Меня не примут на работу? Работодателю не понравится качество моей работы?
И что случится?
Наиболее пугающее в данной ситуации – это вероятность того, что меня не примут на новую работу или откажут в выплатах. Но зачем переживать, если до этого момента у вас и так не было ничего особенного? Не тратьте время на страх, лучше действуйте!
Нашей паре удалось за год на различных подработках накопить половину нужной суммы, и это весьма достойный результат. Это действительно возможно! У каждого из нас есть свои способности, которые помогут осуществить множество целей.
Общая сумма накоплений достигла 225 000 рублей. Это не так уж много за год работы. Но не забывайте, что я упоминала о сумме, которую стоит запомнить, сэкономив на свадьбе. Эта цифра будет вам полезна. Здесь действует правило 3.
В итоге у нас уже есть 497 000 плюс проценты от вклада (53 600), что в сумме составляет 550 600 рублей. Конечно, это недостаточно для покупки дома. Но с такими средствами можно уже рассматривать различные варианты.
Еще один рывок, и рвутся жилы на руках, и хлещет кровь!
Не стоит пугаться такого жестокого заголовка. Это просто моя ассоциация, связанная с покупкой комнаты. В одном из разделов я упоминала, что мы приобрели комнату. Хочу поделиться с вами всей историей. Как вы помните, за прошедший год нам удалось накопить сумму в 550 600 рублей. Держать эти деньги на депозитном счёте не имело смысла, и после обсуждения с мужем, мы решили вложить их в недвижимость. На полноценное жилье этой суммы явно не хватало, но на рынке мы нашли небольшую комнату в общежитии, находящуюся в плачевном состоянии. Однако у нее было три больших преимущества.
Все мы знаем, в каком состоянии у нас общежития до капитального ремонта.
- Этой суммы нам было достаточно для покупки без необходимости получения кредита.
- В доме, где располагалось общежитие, начался ремонт, однако владелец не мог повысить цену, так как здание на тот момент выглядело крайне плохо.
- Владелец комнаты установил канализационную трубу.
Для общежитий старого типа это было значительным преимуществом. Это означало, что можно было провести воду и установить душ и умывальник в комнате. Несмотря на ужасное состояние, комната имела потенциал.
Мы получили налоговый вычет от суммы покупки, точные цифры я приводить не буду, но примерно это составило около 55 000 рублей на новый вклад. Это стало началом нового этапа.
Мы не могли предугадать, сколько затрат уйдет на ремонт комнаты. Мой муж самостоятельно занимался ремонтом. Чтобы вы представили, насколько комната была в плачевном состоянии, приведу несколько примеров.
- Полы были деревянные и местами оседали, пришлось их заменять.
- Стены были кривые, поэтому их пришлось выравнивать.
- Старый владелец установил новую дверь, разрушив все вокруг нее.
- Не могу понять, как он ставил новое окно, но оставил вокруг него большие зазоры, и стенка с окном начинала шататься при легком нажатии.
В общем, ситуация была ужасной.
Мы потратили целых три месяца на восстановление. Этот процесс забирал всю нашу энергию, время и деньги. Не оставалось сил ни на что другое.
Тем не менее, цель оправдала средства, и в итоге мы преобразили комнату в нечто, напоминающее студию. У нас появились красивые ровные белые стены, светлый паркетный пол, светлый потолок и новая, светлая мебель.
Мы незамедлительно начали сдавать комнату, чтобы не упустить возможность заработать. Сдача комнаты приносила небольшой, но стабильный дополнительный доход.
Как современная золушка на дом с принцем зарабатывала
Когда почти вся сумма уже в ваших руках, расслабляться не стоит. Нужно сделать последний рывок. Говоря кратко и честно: на дом мы копили на протяжении двух лет. Пришлось изрядно потрудиться. Вот тут и проявился принцип 2.
Мы распродали всё лишнее, что мешало переезду в новый дом, с грустью расстались с автомобилем, нашли ещё пару подработок (спали по 4-5 часов в сутки, это было тяжело), выставили нашу комнату на продажу. Продавать её было очень обидно.
Итоговый подсчет
Мы успешно продали комнату за 1 255 000 рублей, однако пришлось выплатить государству налоговый вычет в размере 55 000 рублей, так как комната не находилась в нашей собственности три года. Таким образом, прибыль от продажи составила 1 200 000 рублей.
Также продали наше личное авто за 400 000 рублей и реализовали старую мебель за 150 000 рублей. В дополнение к этому, наш личный доход вырос в четыре раза.
Этой суммы нам было достаточно, чтобы приобрести дом.
Путь к успеху оказался нелегким, но это и не ожидалось. Все, кто обещает лёгкие решения и мгновенные результаты без труда, либо не говорят всей правды, либо просто фантазируют. Каждая дорога к вашей цели будет сложной, но итог вас приятно удивит.
Если материал вам понравился, ознакомьтесь с ещё двумя примерами:
- Как начать копить на квартиру с нуля без ипотеки;
- Как оформить ипотеку, арендуя квартиру.
Важно не сдаваться и относиться ко всему с легкостью. Мы добились успеха благодаря усердию и настойчивости! И это может стать реальностью для любого, кто готов встретиться с трудностями.
