Об owning собственного жилья (дома или квартиры) мечтает большая часть населения. Однако лишь немногие готовы начать путь к его приобретению. Страх перед высокими ценами на недвижимость, уровнем заработной платы, особенно в провинции, а также правовыми сложностями, связанными с оформлением документов, сдерживают людей.
Сегодня журнал «Мой Рубль» делится реальной историей молодой семьи, которая достигла своей мечты о жилье. Эта история окажется особенно полезной для тех, кто хочет купить квартиру, имея небольшие, но стабильные доходы, или для тех, кто просто нуждается в собственном жилье, несмотря на распространенные мнения о том, что это крайне сложно, невозможно или сопряжено с большими кредитными обязательствами. На самом деле, процесс гораздо проще, чем кажется!
Содержание
Как купить собственное жилье
В жизни молодых пар часто возникает желание обзавестись собственным жильем. В девятнадцать лет я начала размышлять о приобретении квартиры. Несмотря на то, что в нашем населенном пункте цены на квартиры были относительно низкими, сумма в 500 000 рублей все еще оставалась значительным бременем.
Выбор квартиры
Найти подходящее жильё — задача непростая и требует много времени. Мы искали вариант через знакомых, членов семьи и различные объявления. Основными критериями при поиске были:
- доступность по цене;
- без косметического ремонта (планировали сделать всё сами);
- двухкомнатная квартира.
Наше внимание привлекла двухкомнатная «сталинка» площадью 70 кв. м, стоимостью 400 000 рублей. Мы связались с продавцом и назначили встречу для осмотра квартиры. Квартира произвела на нас отличное впечатление — две просторные раздельные комнаты, отдельный санузел и большая лоджия.
Поиск возможностей
Для оформления ипотеки нам не хватило всего лишь трех тысяч рублей. Мы начали обсуждать с родственниками возможность займа и также связывались с банками для получения кредита. Брать кредит не хотелось, так как процентные ставки были довольно высокими.
Семья из небольшого городка столкнулась с проблемой приобретения собственного жилья на фоне ограниченного бюджета. Они начали с тщательного анализа своих финансов, составив подробный бюджет, в котором учли все расходы. Это позволило им не только понять, сколько они могут отложить каждый месяц, но и выявить ненужные траты, которые можно было сократить. Пара активно искала способы увеличить доход: муж нашёл дополнительную работу на неполный рабочий день, а жена начала заниматься фрилансом. Таким образом, их финансовая база постепенно укреплялась.
Пара также изучила различные программы государственной поддержки для молодых семей, которые помогли бы сделать покупку жилья более доступной. Они узнали о субсидиях на первоначальный взнос и льготных кредитах, что стало важным фактором в их решении. Наконец, спустя несколько лет стараний и экономии, семье удалось накопить необходимую сумму и получить ипотечный кредит на условиях, которые они могли себе позволить. Выбор подходящей недвижимости был важным шагом, поэтому они ориентировались на квартиры в менее престижных районах, что учло их бюджетные ограничения.
Новоселье, ремонт — все уже позади, но остался долг.
Наши товарищи оказали нам огромную поддержку, предоставив в долг почти 300 000 рублей, а у нас также имелось 100 000 рублей. В результате, необходимая сумма для приобретения квартиры оказалась у нас в наличии.
Мы получили средства от друзей без процентов, заранее обсудив сроки возврата и размер ежемесячных платежей. В итоге, оптимальным вариантом стало возвращать по 10 000 рублей каждый месяц в течение почти трёх лет.
Это существенно эффективнее и более выгодно, чем занимать средства в банке с процентной ставкой 19,9% в год (именно такой процент нам предложил банк).
Оформление документов
Мы оформляли документы в многофункциональном центре, это заняло всего несколько часов. Договор мы составили самостоятельно у себя дома. Однако ожидание готовых документов затянулось на целый месяц. Таким образом, мы и стали владельцами нашей первой квартиры. Новоселье и ремонт уже остались позади, но долг все еще остался.
При общем доходе в 30 000 рублей, на тот момент, мы половину суммы отдавали на погашение кредита. Независимо от того, кто его предоставил, долг есть долг, и его необходимо возвращать.
В конечном итоге, мы погасили долг гораздо быстрее, чем планировали.
Покупка второй квартиры
С увеличением нашей семьи возросла и нужда в более просторном жилье. Именно тогда я начала обдумывать идею приобретения второй квартиры.
Квартиру мы нашли благодаря агенту, который быстро подобрал нам недорогой и отличный вариант.
Продажа первой квартиры оказалась непростой задачей, поскольку деньги от продажи нужно было вложить в приобретение нового жилья. При этом на руках были трое детей, что означало наличие двух видов капитала:
- материнский капитал от государства — 450 000 рублей,
- региональный капитал — 200 000 рублей.
Для поиска новой квартиры выбрали другой город. Остановились на Амурске, так как там открывается больше возможностей для трудоустройства и для детей по сравнению с нашим прежним поселком. Другие города не рассматривали, так как стоимость жилья в них значительно выше.
Критерии выбора оставались почти теми же, что и при покупке первой квартиры, но вместо двухкомнатной планировали рассматривать четырехкомнатную.
Новая квартира была найдена благодаря агенту, который быстро предложил нам бюджетный и отличный вариант за 800 000 рублей.
Финансовый вопрос
Для приобретения квартиры нам недоставало 146 000 рублей, а также 50 000 рублей (вознаграждение агенту за поиски квартиры и оформление всех необходимых документов).
654 000 рублей составили материнские капиталы, которые удалось обналичить с помощью ипотечного кредита в местном кооперативном банке «Доверие». Неохватившую сумму мы заняли у моих родителей. Эти деньги были возвращены родителям сразу после реализации первой квартиры.
Мы научились вести строгий учёт семейного бюджета.
Для того чтобы погасить задолженность, пришлось расстаться со многими желаниями, отказаться от доставки еды и избавиться от вредных привычек (курение).
Мы освоили умение тщательно отслеживать семейные финансы, что позволяет четко видеть, куда уходит лишнее. Возможно, если бы не моя беременность, мы могли бы накопить необходимую сумму, но сроки были слишком жесткими, поэтому нам пришлось взять деньги в долг.
Вклад в Сбербанке
В настоящее время многие банки предлагают вклады с более выгодными процентными ставками, но с условием, что минимальная сумма для открытия счета составит 30 000 рублей. Чем больше денег вы добавляете на свой депозитный счет, тем выше будут ваши дивиденды.
Мы с мужем сейчас откладываем средства на покупку автомобиля. Мы планируем приобрести семейное транспортное средство на семь мест, так как у нас четверо детей, и для этого потребуется немаленькая сумма.
Мы остановили свой выбор на вкладе «Пополняй» в Сбербанке, где первоначальная сумма составляет 25 000 рублей под 4,1% на срок 3 года. При ежемесячных пополнениях на 10 000 рублей, через три года мы накопим 635 000 рублей. Этой суммы должно быть достаточно для первоначального взноса по ипотечному кредиту в стране и городе, куда мы собираемся переехать. На данный момент на нашем счету уже около 100 000 рублей — это наши накопления за последние 7 месяцев, не включая проценты.
Мы выбрали вклад «Пополняй» в Сбербанке.
Советы для тех, кто хочет приобрести своё жилье
- Начните с анализа семейных затрат. Выясните, сколько денег уходит у вас ежемесячно на продукты, одежду, неизбежные платежи и прочие расходы.
- Сделайте итоги ваших расчетов. Затем вычтите полученное значение из суммы, которая была на вашем счете в начале месяца.
- Определите, сколько средств вы сможете откладывать каждый месяц.
- Накопленные деньги можете разместить на банковском счете.
- Если у вас есть средства для покупки даже самой небольшой квартиры, приобретите её и сдайте в аренду. Так вы упростите процесс накопления на жильё и получите дополнительные средства для инвестиций.
- Продолжайте накапливать средства по этой же схеме каждый месяц и одновременно получайте доход от арендаторов вашего жилья.
Даже с небольшими доходами можно накопить на собственное жилье и автомобиль. Главное — наличие желания и терпения.
