Молодые семьи являются наиболее уязвимой группой граждан, особенно если в них воспитываются дети. Существует множество необходимых вещей, и приобрести всё это без кредитов практически нереально. В первую очередь, актуальной остается проблема покупки собственного жилья. В этом выпуске Журнал «Мой Рубль» делится историей одной обычной молодой семьи из Оренбургской области, которая сумела приобрести квартиру в рассрочку без начисления процентов.
Содержание
Понадобилось расширение жилья
Мы проживаем в небольшом мононаселенном городе Оренбургской области. Это обычная молодая семья, в которой растут двое детей. Мой муж, Евгений, трудится на химическом заводе. Я работаю учителем в обычной школе. Зарплата мужа для нашего региона достаточно хорошая и составляет около 50 тыс. рублей. Мои доходы в 2-3 раза ниже. В настоящее время я в декретном отпуске с нашим вторым ребенком, дочке скоро будет три года.
Сегодня мы гордо можем назвать себя владельцами трехкомнатной квартиры в новом жилом комплексе. У нас нет долгов перед кредитными учреждениями и задолженности по займам. Как удалось приобрести квартиру в ипотеку без процентов, расскажу ниже.
Предыстория
В 2008 году мы заключили брак, а в 2009 у нас появилась первая дочь. Родители супруга презентовали нам двухкомнатную квартиру на свадьбу. Мы стали жить в ней втроем, и места нам вполне хватало, к тому же сделали отличный ремонт.
В 2015 году мы приняли решение о рождении второго ребенка. Перед нами встал вопрос о необходимости расширения жилищных условий. Новую квартиру мы нашли довольно быстро, ознакомились с ее ценой и поняли, что без кредита нам не обойтись.
Где взять кредит
Старую квартиру мы оценивали в 1 миллион, а трехкомнатная стоила от 1,5 до 1,6 миллиона. Не хватало около 600 тысяч. Мы посетили несколько банков: Сбер, ВТБ 24, НИКО-банк и Альфа-банк. Процентные ставки по ипотечным кредитам удивляли — в 2015 году они были выше 13-14% годовых, поэтому получить ипотеку было невозможно.
Для получения беспроцентной ссуды на жилье для сотрудников предприятия можно воспользоваться несколькими стратегиями. Во-первых, важно, чтобы предприятие имело хорошую финансовую стабильность и возможности предоставления таких кредитов. На практике, крупные компании, инвестируя в свои коллективы, могут предложить сотрудникам кредиты на условиях, удобных для обеих сторон. Это может быть организовано как внутренняя программа поддержки, которая будет способствовать не только улучшению социального статуса работников, но и повышению их лояльности к компании.
Кроме того, молодая семья может рассмотреть возможность участия в государственных программах, которые субсидируют приобретение жилья. В некоторых случаях, такие программы направлены на поддержку молодых специалистов и семей, имеющих низкий доход. Это может стать дополнительным источником финансирования, который позволит минимизировать или полностью исключить процентные ставки по ссуде. Важно также внимательно изучать условия оформления таких кредитов и консультироваться с экспертами в данной сфере, чтобы избежать ненужных переплат и скрытых расходов.
Не менее важной является и активная работа с банками. Некоторые финансовые учреждения могут предлагать специальные условия для сотрудников определённых компаний, либо же при наличии документов, подтверждающих семью как надежного заемщика. Регулярные переговоры с банками и корректная подача документов увеличивают шансы на одобрение беспроцентной ссуды или ссуды с минимальными условиями, что значительно облегчает процесс покупки жилья без дополнительных финансовых нагрузок.
В итоге, если взять 600 тысяч на срок 3 года, мы вернем примерно 834 тысячи плюс страховки. Квартира будет находиться в залоге у банка на весь период погашения. Ежемесячные выплаты по ипотеке составят 23-24 тысячи рублей.
Я как раз находилась в отпуске по беременности и родам, и в течение следующих трех лет не могла работать. Все наши средства зависели только от зарплаты мужа. Конечно, нам было бы несложно выплачивать эту сумму, но хотелось бы минимизировать расходы на проценты по кредиту.
Заём у работодателя и его погашение
Муж рассказал о своих ощущениях и размышлениях руководителю цеха на своём рабочем месте. Руководитель предложил обратиться за помощью к генеральному директору или в финансовый отдел завода. Мы решили это сделать.
Реальная помощь от работодателя
Муж уже 11 лет трудится на заводе, не занимая управленческую позицию, его профессия – плавильщик цветных металлов. Завод небольшой, и все сотрудники на виду. Генеральный директор практически каждого знает в лицо и по имени. У них царит очень дружелюбная, почти семейная атмосфера. Многие работники трудятся здесь уже на протяжении нескольких поколений.
На нашу просьбу управления завода откликнулось положительно. Оказалось, что они поддерживают своих сотрудников в вопросах приобретения жилья. Их программа очень корректная – предоставляют беспроцентные займы по контракту на срок от 3 до 5 лет, в зависимости от предпочтений заемщика.
Мы оформили займ на сумму 600 тысяч рублей на 3 года. Наш ежемесячный платеж составил чуть больше 15 тысяч. Нам понадобились лишь некоторые документы:
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельство о рождении первого ребенка;
- копия моего паспорта;
- договор купли-продажи квартиры (нового жилья).
Заключение договора.
Работодатель располагал личными данными супруга. Перевод денежных средств на банковский счет произошел в кратчайшие сроки, всего за несколько дней. Мы оформили контракт с продавцом жилья и сразу же перевели ему как наши собственные средства, так и средства, полученные в долг. В результате, мы оплатили квартиру безналичным способом.
Погашение долга
На момент приобретения квартиры мы ожидали появления второго ребенка, поэтому сразу обсудили с работодателем мужа возможность погашения займа с использованием материнского капитала. Финансовый отдел предприятия согласился с этим.
Мы оформили заем в июле 2015 года и полностью закрыли его в декабре того же года. Как это происходило:
- до декабря из зарплаты мужа удерживали 15 тысяч 300 рублей;
- после рождения ребенка (в августе 2015 года) мы сразу подали заявку на получение материнского капитала в пенсионный фонд;
- ждали три месяца;
- в декабре нас вызвали в отдел для получения сертификата на материнский капитал, сумма составила 453 тысячи рублей.
- мы написали заявление на перевод средств на счет компании, предоставившей заем на покупку жилья;
- денежные средства были переведены в течение 5-7 дней;
- в результате мы погасили 75 тысяч рублей из зарплаты мужа и 453 тысячи материнским капиталом. На конец декабря перед заемщиком оставалось 72 тысячи;
- недостающую сумму мы собрали из своих накоплений и внесли в кассу компании. Нам очень хотелось встретить 2016 год без долгов;
- долг был полностью погашен.
Теперь квартира полностью наша.
С обременения квартиры было освобождено, и теперь мы полностью являемся владельцами трехкомнатной квартиры, в которой живем до сих пор.
Тонкости составления договора
Договор займа следует изучить с особым вниманием. В нем обязательно должны быть указаны:
- сроки возврата;
- минимальный платеж каждый месяц;
- процентные ставки – мы установили их на уровне 0%;
- санкции за просрочку платежей;
- реквизиты участников;
- назначение займа.
Не забывайте проверять сумму займа. Это особенно важно для получения налогового вычета при покупке недвижимости.
О покупке жилья: Снимать квартиру – затратное дело? Давайте лучше купим свою! Как студенты из деревни без собственных средств смогли приобрести квартиру в городе.
Налоговый возврат
Прекрасная возможность вернуть 13 процентов от расходов на приобретение жилья. Мы начали процесс оформления в январе 2016 года. Поскольку я была в декретном отпуске, покупка недвижимости оформлялась исключительно на имя мужа. Соответственно, и возврат денег также осуществлялся на его имя, основываясь на его годовом доходе.
Это несложная процедура, для чего необходимо:
- подать заявление в налоговую инспекцию РФ для возврата средств;
- получить справку о доходах с места работы;
- открыть банковский счет для получения средств;
- собрать документы и чеки, подтверждающие покупку жилья.
Общая сумма возврата за приобретение составила 208 тысяч рублей. Мы получили эти деньги в два этапа:
- По итогам 2015 финансового года » 110 тысяч;
- По итогам доходов 2016 года » 98 тысяч.
Эти средства мы аккуратно откладывали на банковский счет, немного накопили на процентах, продали старый автомобиль и в 2018 году купили новый внедорожник.
Таким образом, заем на квартиру помог нам решить несколько важных вопросов.
Подробнее о займах от работодателя
Существует распространенное мнение, что заем от компании выгоден только работнику. Однако это не совсем верно. Есть положительные моменты и для работодателей. Организация оказывает поддержку своим сотрудникам, что может способствовать долгосрочным отношениям, особенно если работник имеет высокую ценность для компании. Устойчивое положение, отсутствие личных и бытовых трудностей у сотрудников положительно влияют на доходы бизнеса, а также снижают количество увольнений и миграций в другие регионы. Таким образом, это обоюдно полезное сотрудничество.
Вам может быть полезно: Как заработать на квартиру в провинции (1 400 000 рублей). Реальный опыт молодого семейного пары.
Плюсы займа у организации
Главным преимуществом такого типа кредита в нашей ситуации является отсутствие процентной ставки. Мы возвращаем ровно ту сумму, которую взяли. Перечислю еще ряд достоинств:
- Минимум задержек. Мы не нуждались в заполнении заявки и ожидании ответа, не собирали кучу бумаг. Процесс получения положительного ответа занял всего несколько минут.
- Отсутствие необходимости в сборе документов для подтверждения финансовой состоятельности заемщика. Размер дохода работника предприятия известен без дополнительных справок.
- Автоматизированный платеж. Ежемесячная сумма для погашения долга вычитается из заработной платы.
Заем от работодателя без процентов.
Минусы займа у предприятия
Недостатки займа, предоставляемого организацией, не представляли для нас значительной проблемы. Их всего два:
- С работником заключается контракт на срок 3 или 5 лет. На протяжении этого времени увольняться или менять место работы запрещено. Если по собственному желанию решите покинуть компанию, необходимо единовременно погасить весь долг. Мы не планировали менять город или место труда, поэтому этот аспект нас не беспокоил.
- Квартира остается в собственности завода до полного погашения займа. Это обычное обременение. При получении кредита в банке также собственником недвижимости будет кредитная организация. Таким образом, разницы нет.
Кто может рассчитывать на положительный ответ от работодателя о займе
Решение о том, чтобы одобрить заявку на кредит или займы, принимает руководство компании. Для того чтобы получить положительный ответ, работник должен соответствовать определённым критериям:
- Стаж работы в организации должен составлять не менее 3-х лет. Новички, только что устроившиеся на работу, практически не имеют шансов на получение займа, так как руководство сомневается в их компетентности и мотивации.
- Наличие семьи является преимуществом. Семейные работники, как правило, более стабильны и менее склонны к изменениям места работы.
- Положительные отзывы о работнике. Он должен быть добросовестным, не иметь репутации прогульщика или человека, не стремящегося к работе.
Заём у организации — лучший способ решить жилищный вопрос
С нашей точки зрения, это действительно так. Если вы задумываетесь о приобретении недвижимости с помощью ипотеки, стоит обратить внимание именно на этот вариант.
Вы можете получить беспроцентный займ на любые нужды, если генеральный директор одобряет такую финансовую стратегию. Обратиться за финансовой поддержкой возможно для приобретения участка под строительство дома, проведения ремонта, восстановления после огня и других целей.
