Каждый год российские финансовые учреждения предоставляют гражданам кредиты на суммы в миллиардах рублей для самых разных нужд — от приобретения жилья до запуска собственного бизнеса. Однако, если задать вопрос любому заемщику о том, насколько просто ему удалось получить кредит, немногие ответят утвердительно.
Те, кто хоть раз самостоятельно обращался за банковским кредитом в России, прекрасно осознают, какая это непростая задача. В данной статье «Мой Рубль» поделится советами о том, как сделать процесс получения банковского займа более простым и быстрым.
Содержание
Сколько примерно времени можно потратить, если самостоятельно подавать заявку на кредит в банк?
Давайте произведем подсчеты:
- Выбор банка. Это зависит от запрашиваемой суммы и от того, насколько вы соответствуете критериям банка, таким как официальное трудоустройство, уровень дохода, наличие поручителя и закладываемого имущества. Предположим, это займет примерно 2 часа.
- Поездка в ближайшее отделение. Если вы выбираете Сбербанк с его множеством филиалов, дорога может занять всего 5-10 минут. Однако, если вы выбрали небольшой банк, дорога в одну сторону может занять несколько часов, и, вероятно, вам придется посетить отделение несколько раз.
- Ожидание в очереди. Если у вас есть возможность посетить банк не в вечернее время, очередей может не быть, или они будут минимальными (хотя все равно можно потерять 5-15 минут). А вот если вам нужно посетить банк вечером или в выходные, ожидание может затянуться на 20-30 минут и более.
- Взаимодействие с менеджером. Это займет условные 20-30 минут.
- Сбор необходимых документов (получить справку с места работы, сделать копию паспорта, если требуется – подготовить документы для залога и найти поручителя). Допустим, на это уйдет еще около 1 часа.
В итоге получается примерно 4-5 часов, не включая время и усилия на дорогу и возможные длинные очереди. Учтите также необходимость корректировать свой распорядок (например, если вы работаете с 8 утра до 6 вечера, найти время для посещения отделения будет сложно, так как многие из них закрываются после рабочего дня).
Для повышения вероятности одобрения кредита важно заранее подготовить все необходимые документы и информацию. Клиенты должны предоставить подтверждение своего дохода, такие как справки с места работы или налоговые декларации. Также стоит улучшить свою кредитную историю, погасив старые долги и минимизировав кредитные обязательства. Знание своего кредитного рейтинга позволит понять, на какие условия можно рассчитывать, и поможет уменьшить количество запросов в бюро кредитных историй, что также положительно скажется на рейтинге.
Кроме того, стоит рассмотреть возможность выбора надлежащего типа кредита и финансового учреждения. Некоторые банки более лояльны к определённым категориям клиентов или специфическим целям кредитования. Проведение исследования и сравнение предложений разных кредиторов поможет найти наиболее выгодные условия. Использование онлайн-калькуляторов и специализированных платформ для подачи заявок может значительно ускорить процесс получения кредита, так как многие из них позволяют собрать все необходимые документы и понять реальные шансы на одобрение ещё до подачи заявки.
И еще один момент: если в одном из банков вам откажут, все это придется пройти заново.
Преимущества подачи онлайн-заявки на кредит в несколько банков сразу
Существует другой вариант: в настоящее время можно подать заявки сразу в несколько банков. Это возможно сделать через специальные онлайн-платформы. По сути, они выступают в роли кредитных брокеров и обладают собственными системами, позволяющими отправлять вашу заявку в несколько банков одновременно. За привлечение клиента они получают комиссионные, но на вашу стоимость кредита это не окажет влияния — данные расходы несет банк, так же как и затраты на рекламу, когда он сам привлекает клиентов, рекламируя свои предложения.
Этот способ значительно более удобен по следующим причинам:
даже если один (или несколько) банки откажут — у вас останутся другие варианты, которые смогут одобрить вашу заявку;
Как можно подать заявку в несколько банков одновременно?
Если у вас есть сомнения относительно того, одобрят ли ваш запрос в одном банке, или вы хотите рассмотреть несколько предложений и выбрать наиболее выгодное, у вас есть возможность подать заявку на кредит сразу в несколько банков.
Список банков и их условия
Что конкретно необходимо сделать:
- Перейдите по указанной ссылке выше.
- Введите желаемую сумму и срок погашения в онлайн-калькулятор. Доступные суммы варьируются от 15 тысяч до 3 миллионов рублей, срок возврата составляет от 1 до 7 лет.
- Заполните свои личные данные: регион и город проживания, ФИО, дата рождения, данные паспорта.
- Укажите, получали ли вы кредиты ранее.
- Предоставьте информацию о месте работы, стаже и текущем уровне дохода.
- Введите контактные данные (ваш номер телефона, рабочий телефон или номер телефона родственника, а также электронную почту).
- Нажмите кнопку «Отправить».
Часть формы на оформление кредита онлайн.
Затем ваша заявка пересылается на анализ в каждый из банков. Обычно решение принимается в течение нескольких рабочих дней. В случае одобрения вашей заявки, вы получите уведомление на электронную почту, а на сайте будет отображаться статус «Заявка одобрена».
В какие банки отправляется заявка?
Ваша заявка отправляется в 7 различных банков. Вот их перечень и основные условия:
- Восточный банк: до 500 тысяч рублей, срок до 5 лет, процентная ставка — от 11,5% годовых (или от 24% при получении кредитной карты).
- Совкомбанк: кредит до 1 млн рублей, срок до 5 лет, ставка — от 11,9% годовых.
- Тинькофф: максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 3 лет, ставка — от 12%.
- Русский Стандарт: кредит до 2 млн рублей, срок — до 5 лет, ставка — от 19,9%.
- СКБ-Банк: сумма кредита — до 1,3 млн рублей, срок — до 5 лет, ставка — от 11,9%.
- ОТП-Банк: можно взять до 4 млн рублей на срок до 7 лет, ставка — от 10,5%.
- Уральский Банк: кредит на сумму до 1,5 млн рублей на срок до 7 лет, ставка — от 11%.
Если хотите, вы можете подать заявку в отдельный банк. Однако ваши шансы на одобрение возрастают, если вы подаете заявки одновременно, так как каждая кредитная организация использует свою систему оценки. В некоторых случаях вы можете не пройти, в других — получить высокую ставку. В данной ситуации банки будут «конкурировать» за вас как клиента, предлагая более выгодные условия.
Любопытно, что если вы будете посещать банки лично, есть риск получить множество отказов, так как заявки поступают с разницей во времени, и система безопасности каждого банка заметит, что вы уже подавали заявки на значительные суммы, что может вызвать подозрение в отсутствии намерения возврата этих средств. Таким образом, подача заявок на кредит онлайн сразу в несколько банков не только помогает снизить ставку и экономить время, но и повышает вероятность получения кредита.
