В жизни каждого человека рано или поздно встает вопрос о приобретении собственного жилья. Сначала молодые люди стремятся покинуть родительский дом, чтобы полностью ощутить свою независимость. Со временем это желание переходит к родителям, желающим подарить своему ребенку собственное место для жизни. Однако все это, конечно, зависит от финансовых возможностей. Одни покупают жилье достаточно быстро, в то время как другие сталкиваются с жизненными трудностями.
Что же делать, если зарплаты невысокие, а стоимость недвижимости с каждым годом стремительно растет? Как обычным людям, особенно в малых городах, найти выход из этой ситуации? Вот так и вращаются простые люди, как белки в колесе, лишь бы обеспечить своим детям даже небольшую, но собственную квартиру.
Марина, жительница небольшого провинциального городка, поделилась с журналом «Мой Рубль» своей историей о покупке компактной студии. Она расскажет о том, в каких моментах ей и ее мужу повезло, а какие моменты были тяжелыми. Возможно, ее опыт станет полезным для кого-то другого.
Содержание
Немного о нас
Меня зовут Марина, мне 41 год, и я проживаю в небольшом городке. Работаю в кадровом отделе на промышленном предприятии. Мой муж 46 лет и трудится водителем в муниципальной компании. Зарплата, как вы догадываетесь, не очень высокая.
22 года назад мы сочетались браком и начали жить с его родителями в двухкомнатной «хрущевке». У родителей мужа были проблемы со здоровьем, и им требовался постоянный уход. Спустя год у нас родился сын.
В период с 1998 по 2000 годы, как и многим людям в нашей стране, мужу часто задерживали зарплату, и мысль о покупке собственного жилья была для нас недоступна.
Жить в условиях с ограниченным пространством было непросто, но мы справлялись. Тогда я уже задумалась, что не хочу для своих детей такой же судьбы. Лучше жить в отдельном жилье и иногда навещать родственников. Через несколько лет свекровь скончалась.
Ситуация была такова, что мы не могли откладывать деньги, и отпуск себе позволяли только раз в пять лет, также приобрели недорогую машину.
Когда нашей дочке исполнилось 10 лет, сыну было уже 10. В начале моего периода беременности у отца мужа произошел инсульт. Он находился в больнице полтора года, прежде чем ушел из жизни.
Приобретение квартиры с ограниченным доходом требует внимательного планирования и оценки финансовых возможностей. Для начала стоит подробно проанализировать свой бюджет. Важно не только учитывать текущие доходы, но и оценить будущие поступления, которые могут возникнуть, например, в результате повышения зарплаты или дополнительных источников дохода. Рекомендуется также создать финансовую подушку безопасности, которая поможет справиться с непредвиденными расходами в процессе покупки.
Одним из эффективных способов снижения затрат на жилье является участие в государственных программах субсидирования ипотеки или помощи с первоначальным взносом. Также стоит рассмотреть вариант совместной покупки квартиры с родственниками или друзьями, что позволит распределить финансовую нагрузку. Помните о возможности получения кредита или ипотеки, но обязательно изучите условия различных банков и кредитных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант с минимальными процентными ставками.
Если вы планируете приобрести вторую квартиру, возможно, стоит рассмотреть варианты аренды первой квартиры, что обеспечит дополнительный доход. Анализ местного рынка недвижимости поможет понять, где можно найти подходящие объекты на более выгодных условиях. Разложите ваши финансовые обязательства и оцените, как каждая из этих квартир сможет увеличить ваш доход в будущем, чтобы не только покрыть расходы, но и обеспечить рост капитала.
Пора покупать квартиру
Спустя три года после рождения нашей дочери я вновь приступила к трудовой деятельности. Финансовая ситуация стала чуть более благоприятной. Мы начали рассматривать возможность приобретения жилья для нашего подрастающего сына. Изучив предложения по ипотеке, осознали, что переплаты будут слишком велики, поэтому решили отложить эту идею на некоторое время.
Тем временем моя начальница ушла в декретный отпуск. Меня временно назначили на её должность с увеличением зарплаты, конечно же. В этот момент мы снова обсудили вопрос покупки квартиры для сына, ведь на тот момент ему уже исполнилось 16 лет.
Составляем план
Муж решительно отказывался брать ипотеку и переплачивать почти 100% от стоимости жилья. В итоге я узнала, что одна из строительных компаний в нашем городе предлагает возможность заключить договор долевого участия без участия банка.
Условия оказались такими — на срок 2 года, с переплатой всего 10% в год.
Мы с мужем посчитали, что сможем позволить себе покупку студии, но с однокомнатной квартирой и более уже возникнут трудности.
Наш план выглядел следующим образом:
- Стоимость студии у застройщика составила 1 100 000 рублей.
- В качестве первоначального взноса мы внесли накопленные 50 000 рублей.
- Второй взнос должен был быть представлен сертификатом материнского капитала.
- Оставшуюся сумму мы разделили на равные ежемесячные платежи по почти 23 000 рублей.
- Поскольку квартира без отделки, мы планировали взять потребительский кредит для ремонта.
Как получилось в реальности
Ежемесячный платеж оказался выше, чем моя месячная зарплата. Нам пришлось доплачивать из дохода мужа. На оставшиеся средства от его зарплаты мы планировали как-то обходиться.
Мы с мужем обсудили, что придется потерпеть только первый год: потом дом будет сдаваться, сделаем ремонт и сдадим квартиру арендаторам.
Когда же мы полностью погасим долг, можно будет рассмотреть вариант с выселением сына туда, если он захочет, конечно.
На самом деле всё сложилось довольно удачно. Спустя два месяца после подписания договора на квартиру, мне позвонила подруга и предложила подработать у неё в магазине по выходным. Я, естественно, согласилась. Мой муж также согласился помочь своему другу с ремонтом его торговых помещений. Друг хорошо заплатил за сделанную работу.
Так мы и прожили первый год, пока выплачивали стоимость квартиры. Мы, конечно, беспокоились о том, чтобы ничего не произошло. Если бы кто-то заболел или случилось что-то иное, было бы сложно. Но, несмотря на это, мы смогли отправить сына в отпуск на Черное море и провели несколько дней в Казани с дочкой, где немного отдохнули.
Прошел год, потом и два
Спустя год после подписания контракта застройщик передал нам ключи от квартиры. Все произошло в срок, как и было оговорено в договоре. Когда я впервые вошла в это пространство, мне захотелось прижаться к цементным стенам — это было мое первое собственное жилье. Для ремонта мы оформили потребительский кредит в Сбербанке на сумму 200 000 рублей на срок в 5 лет. Рабочую силу для выполнения ремонта мы решили не нанимать. Все работы выполнил муж, а ему помогал мой брат.
Ремонт квартиры муж делал сам.
В следующем году стало намного легче. Даже с учетом того, что мы одновременно гасили два кредита: один за квартиру застройщику, а другой в банке за ремонт. Мы начали сдавать отремонтированную квартиру, и доход от аренды почти в два раза превышал ежемесячные выплаты по кредиту.
За этот срок мы отпраздновали два выпускных: у сына из школы и у дочери из детского сада. Мы собрали дочку в первый класс. Удалось немного сэкономить: сын сам попросил не покупать ему новый костюм на выпускной, а прическу для дочери я сделала сама, не ведя её в парикмахерскую. Платье для неё не покупали, а взяли у родственников.
Продукты мы покупали с умом, выбирая только самое необходимое. У меня никогда не было привычки готовить слишком много и выбрасывать остатки. Правда, в нашем рационе мяса оказалось немного, только курица и рыба. Сосиски, колбасы и полуфабрикаты мы вообще не покупали.
Экономили на продуктах.
В тех местах, куда можно было дойти пешком, не прибегали к использованию автомобиля и общественного транспорта.
Планы на покупку ещё одной квартиры
На данный момент мы почти полностью погасили кредит в Сбербанке. Я получила имущественный вычет в налоговой инспекции за покупку квартиры, что составило 13% от стоимости жилья. Из этой суммы мы дважды внесли досрочные выплаты, превышающие обязательные по графику.
Наш сын поступил на очное отделение университета, который находится недалеко от дома, но иногда подрабатывает, поэтому не берет у нас деньги. Он уже на завершающем курсе и пока живет с нами, так как из новой квартиры до учебы добираться далеко.
Квартира сына.
В данный момент мы рассматриваем возможность приобретения аналогичной квартиры, но уже для нашей дочери. У застройщика появилась новинка — рассрочка на 5 лет. Этот вариант для нас значительно более подходящий. Однако мы пока только анализируем возможные варианты, особенно учитывая, что текущую квартиру мы сдаем в аренду и откладываем средства. Мы иногда берем деньги для крупных расходов. Таким образом, на первоначальный взнос у нас уже накоплена солидная сумма.
