Несмотря на всемирный экономический кризис, займы продолжают оставаться востребованными среди людей. Многие уже не представляют своей жизни без кредитов и карт. Легкость доступа к заемным средствам «выключает» рациональное мышление, в результате чего они принимают необдуманные решения одно за другим. Кредит — это зло и проявление неразумия общества. Так утверждают многие специалисты, работающие в банковской сфере на протяжении многих лет.
Кредит всегда связан с торопливостью, желанием получить результат как можно быстрее, а спешка, как известно, никогда не приводит к добру. Брав займ, вы неизменно возвращаете больше, чем получили. А как следовало бы действовать? Правильно — зарабатывать деньги и откладывать их! Тратить и инвестировать стоит лишь те средства, которые были заработаны. К подобному выводу пришла и автор статьи в журнале «Мой Рубль» Ольга, и она сама расскажет о своей ситуации.
Содержание
Кредит по глупости
Меня зовут Ольга, и я хочу поделиться своей историей о том, как я впервые взяла кредит для развития собственного бизнеса и обеспечения своих жизненных нужд.
Это произошло в 2013 году, когда я жила в Волгограде и не работала. Меня очень пугала мысль о посещении банка… Вероятно, из-за переживаний, удостоят ли меня кредита и как я буду его возвращать… Я долго размышляла, стоит ли это делать. Возможно, лучше было бы устроиться на работу и не волноваться?
Честно говоря, кредит я оформила под давлением моего молодого человека, и мне было трудно ему отказать в тот момент.
Собственно, он не мог сам взять кредит, так как его кредитная история оставляла желать лучшего.
Поход в банк за кредитом
Когда я сделала шаг и посетила Лето-банк (ныне Почта-банк), меня приветствовала дружелюбная сотрудница. Мы начали заполнять необходимые документы, и я вынуждена была обманывать о своём трудоустройстве, уверяя, что у меня стабильная высокая зарплата и я смогу гарантированно погашать долг» Вместо телефона своего начальника, у которого якобы работаю, я предоставила номер своего молодого человека (ему позвонили, задали несколько простых вопросов и на этом всё). Я испытывала сильное волнение, было невероятно стыдно и неловко…
Смелость и глупость часто идут рука об руку, особенно когда речь идет о финансовых решениях. Молодая девушка, решившая инвестировать свои сбережения в рискованный стартап, прикладывает смелость, которая может стать катализатором успешного финансового результата. Однако, без должного анализа и понимания рынка, ее смелость может легко перейти в глупость. В данном случае недостаток информации о бизнесе и потенциальных рисках приводит к потере значительной суммы, что служит наглядным примером того, как чрезмерная уверенность может обернуться разочарованием.
Тем не менее, тревожный пример девушки демонстрирует и положительный аспект смелости. В последующем она решает изучить инвестиционное дело более глубоко, посещает курсы и активно изучает финансовую грамотность. Этот процесс позволяет ей развить не только навыки анализа, но и уверенность в своих способностях принимать обоснованные финансовые решения. Важно отметить, что смелость в сочетании с грамотностью и учебой может привести к успешным инвестициям и финансовому росту, что подчеркивает необходимость делать осознанный выбор и взвешенные риски в мире финансов.
Мы заполняли бумаги, и мне приходилось врать.
После того как мы заполнили все необходимые документы, менеджер сообщила, что необходимо подождать несколько часов. Ответ придет в виде смс. Ожидание вызывало ужасные ощущения…
Бродя по улицам города, я раздумывала о своей ошибке, о том, зачем вообще пошла туда, что будет, если они поймут мой обман… Как же глупо…
Кредит одобрен
И вот, спустя время, пришло заветное уведомление. Сердце билось в бешеном ритме… К моему большому удивлению, кредит был одобрен.
- Сумма кредита составила 70 000 рублей под процентную ставку 5,39 %.
- Этот тариф назывался летним.
- Срок, на который выдали кредит, — 24 месяца.
- Ежемесячный платеж оказался 3 074,09 рублей.
Таким образом, общая переплата составила 3 776 рублей. Комиссия за получение кредита не требовалась. Мне выдали карту с деньгами, и в терминале я сняла всю сумму и отправилась домой.
Я выплачивала кредит на протяжении полугода, после чего погасила его досрочно (в банке мне сказали, что своевременное погашение положительно сказывается на кредитной истории и будущие одобрения не вызовут проблем).
Каждый месяц со мной связывался менеджер банка и вежливо напоминал о необходимости осуществить платеж в определённые дни, а также уточнял, смогу ли я осуществить оплату.
Онлайн заявка на кредит
Прошло несколько месяцев с момента закрытия долга. Я устроилась на новую работу, так как наш бизнес приносил недостаточно средств, а жить было на что-то нужно. На этот раз мы решили приобрести стиральную машину и холодильник, поэтому оформили кредит на небольшую сумму.
- Сумма кредита составила 30 тысяч рублей, под 5,39 % в год.
- Размер ежемесячного платежа — 2 575,02 рублей.
- Переплата составила 900 рублей плюс 500 рублей за страховку. В итоге, это выходило 1 400 рублей.
Мы заполнили онлайн заявку. Она была одобрена, и нам позвонили, пригласив в банк.
Страховка и непредвиденные обстоятельства
Меня обслуживала другая сотрудница, которая очень настойчиво пыталась навязать мне страховку, утверждая, что без нее мне могут отказать в получении денежных средств. К сожалению, я тогда не понимала, что ее действия были неправомерными и она пыталась заставить меня страховаться ради своей выгоды… Хорошо, что не взяли комиссию в тот момент.
Когда мне позвонили, чтобы уточнить информацию о моем своевременном платеже, я поинтересовалась, возможно ли отключение страховки, так как с ней мне приходилось переплачивать 6 000 рублей. Мне ответили, что я должна оплатить один месяц с действующим страховым полисом, а потом его отключат.
Я регулярно выплачивала кредит, но в один из моментов обстоятельства сложились так, что у меня не было возможности произвести оплату. Я только вернулась из отпуска, а занять деньги было не у кого.
Я исправно выплачивала кредит, но один раз обстоятельства сложились так, что мне нечем было платить.
Мне посчастливилось, что в данном Лето-банке были доступны такие программы, как перенос платежей на другие даты и возможность пропустить один месяц без оплаты.
Тем не менее, чтобы избежать начисления процентов, я оформила первую программу и изменила даты. Вместо получения зарплаты, я сделала авансовый платеж.
Как досрочное погашение влияет на кредитную историю
Есть еще кое-что, что я хотела бы добавить. Как я упоминала ранее, я досрочно погасила свой кредит. И оказалось, что это тоже негативно сказывается на кредитной истории. Я уже находилась в Краснодаре (это был 2016 год), и мы с мужем приняли решение приобрести телефон в кредит. У меня с собой был только мой паспорт. Мы начали оформление, и что вы думаете?
Во многих банках мне отказали из-за того, что я погасила кредит досрочно.
Я была в недоумении, ведь раньше мне говорили, что это будет большим преимуществом при получении новых кредитов. Позже мне объяснили, что такие быстрые выплаты по долгам не приветствуются банками, так как они теряют прибыль.
Кредит в банке «Ренессанс Кредит»
Среди всех банков только «Ренессанс Кредит» согласился на сотрудничество.
- Сумма займа составила 33 018 рублей (стоимость устройства).
- Годовая процентная ставка — 41,60%.
- Общая задолженность — 40 935,47 руб.
- Ежемесячный взнос — 3 411,29 рублей.
- Переплата составила 7 917,47 рублей.
Оплату можно было проводить через сеть магазинов «Связной», в почтовых отделениях или с помощью онлайн-сервиса Сбербанка. Также мне выдали кредитную карту на сумму 30 тысяч, но я так и не решила её использовать. Избавиться от кредитной карты еще труднее.
Отношение к клиентам
Мы всегда осуществляли платежи через Связной, заплачивая комиссию в размере 50 рублей, так как этот салон связи находился поблизости от нашего дома, что делало посещение очень удобным. Однако, к сожалению, деньги почти всегда зачислялись только через три-четыре рабочих дня. С банка постоянно поступали звонки, во время которых грубили и угрожали, что моя кредитная история будет испорчена.
Среди всех кредитов этот оказался самым стрессовым. Мы с мужем терпели все сложности и ждали, когда же всё это закончится. Нервы наши изрядно потратились!
Из банка бесконечно звонили, грубили и пугали тем, что моя история будет испорчена.
Не рекомендую банк «Ренессанс Кредит» своим знакомым:
- г exorbitantly высокие процентные ставки,
- постоянные конфликты и угрозы по телефону.
Иногда страховка выручает
Тем не менее, есть и положительные стороны. Страхование телефона мы оформили в ООО СК «ВТБ-Страхование». Мы приняли такое решение, поскольку покупка была не из дешевых, да и на всякий случай…
Полис страхования оказался комбинированным — он предоставляет комплексную защиту от поломок и ущерба. Его цена составила 3 000 рублей.
Мой муж пользовался телефоном в течение 6 месяцев, а затем его украли… Процесс разбирательства затянулся, в полиции пришлось долго заниматься оформлением документов… Но в итоге мы получили необходимые бумаги для страховой компании, и нам выплатили 22 тысячи 500 рублей. Конечно, жаль, что так все случилось, но это тот случай, когда страховой полис действительно показал свою эффективность. Претензий к ВТБ у меня нет.
Работа над ошибками и выводы
Если честно, я немного сожалею, что когда-то оказалась в этих долговых ловушках… Однако именно благодаря этому, я поняла, что если вам навязывают страховку и пугают отказом в кредите — не обращайте на это внимания! Это противозаконно!
Каждый клиент имеет право самостоятельно решать, нужна ли ему услуга страхования.
Кредитная зависимость
Я не оспариваю, что это полезный опыт и важный урок, за время которого можно узнать много нового. Однако могу с уверенностью сказать, что если вы планируете обратиться в банк за кредитом, стоит тщательно взвесить все риски! Не переоценивайте свои возможности, особенно в нынешних условиях, когда стабильность отсутствует и ставки высокие. Кроме того, в большинстве банков теперь требуется справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, что усложняет процесс обмана кредиторов.
На мой взгляд, кредиты стоит оформлять только тогда, когда вы уверены в возможности их погашения, что не допустите просрочек и вернете средства в срок. Они больше подходят для тех, кто уже имеет финансовую устойчивость.
Возможно, мой совет покажется наивным, но я считаю, что лучше копить деньги, особенно если речь идет о покупке бытовой техники или мебели. Я также против использования кредитных карт, так как это может стать ловушкой, из которой трудно выбраться.
Например, у моего мужа есть карта Сбербанка с лимитом в 50 тысяч рублей. Она уже почти 6 лет в пользовании. Осталось лишь полгода до ее закрытия, и то только потому, что мы перестали ей пользоваться.
К сожалению, в нашей стране сложилась такая ситуация, что многие люди не представляют свою жизнь без кредитов. У меня множество знакомых, которые оказались в ловушке этих долговых замысловатостей.
Принимайте только обдуманные решения!
Мои советы
Я невероятно счастлива, что на данный момент у меня отсутствуют какие-либо финансовые обязательства.
Всем вам рекомендую, по возможности, держаться подальше от банков — сейчас существует много мошенничества, высокие требования, огромные переплаты, а все хитрости и нюансы в договорах написаны мелким шрифтом, который не каждый сможет рассмотреть.
Если в вашей жизни возникли обстоятельства, которые заставляют вас взять кредит, то рекомендую обратиться за консультацией к юристу или специалисту в данной области.
Исходя из личного опыта, хочу добавить: если сумма покупаемого товара превышает 20 тысяч рублей, настоятельно советую рассмотреть возможность страхования. Лучше один раз немного переплатить за эту услугу и в случае страхового случая получить компенсацию, чем полностью утратить деньги при потере товара.
Принимайте только взвешенные решения! Желаю всем всего наилучшего в жизни!
