Сегодня вновь обсуждаем важную для многих тему — собственное жилье. Одним из ключевых аспектов этой темы является вопрос: как осуществить переход от аренды к ипотечному кредитованию? Действительно, откуда взять средства на первоначальный взнос, а затем еще и на выплаты по ипотеке, которые часто превышают суммы арендной платы? Особенно это актуально для молодежи, которая переехала в Москву и другие крупные мегаполисы.
Ресурс «Мой Рубль» предлагает свое решение этой проблемы. Как действовать в ситуации, когда доходы еле покрывают аренду, подскажет наш приглашенный специалист. Ей удалось оформить ипотеку без участия мужа и обзавестись собственным жильем всего за два года, начиная с нуля.
Содержание
Как перестать платить за съемную квартиру и взять ипотеку
Меня зовут Ирина Кораблева. Мне 27 лет, и я живу в Москве уже шесть лет, снимая квартиру. С самого начала я начала думать о приобретении собственного жилья, так как жалко было тратить почти 60% своей зарплаты на аренду места, которое никогда не станет моим. Для меня вопрос «ипотека или аренда?» даже не стоял — источников для покупки жилья не было, и перспектива тратить половину зарплаты на жизнь всю жизнь меня не радовала. В то время моя зарплата составляла 45 тысяч рублей, а из них 28 уходило на аренду небольшой «однушки» в спальном районе, что оставляло мне всего 17 тысяч. На эти деньги особо не разгуляешься, но мне их хватало на основные нужды.
Я поняла, что если хочу купить квартиру, нужно менять свои финансовые привычки, чем-то жертвовать и на чем-то экономить, чтобы решать вопрос с собственным жильем. Я стала экономить на еде, у меня не было машины, дорогие поездки за границу оказались под запретом, и даже на уходе за собой я научилась значительно экономить.
Шаг 1. Постановка задачи
Давайте вернемся к вопросу о приобретении квартиры. Когда после оплаты аренды почти не остается средств, трудно представить, откуда взять деньги и какие шаги предпринять. Я вспомнила основные принципы менеджмента и принятия решений, поняла, что в первую очередь необходимо определить цель, а затем сделать её измеримой, достижимой, конкретной и реалистичной.
Когда вы решаете снимать квартиру с целью накопления первоначального взноса на ипотеку, важно тщательно планировать свои расходы. Определите свой месячный бюджет, выделяя определённую сумму для откладывания. Постарайтесь ограничить расходы на дополнительные удовольствия и развлечения, заменив их более экономичными альтернативами. Это позволит вам быстрее накопить нужную сумму. Также рассмотрите возможность совместного проживания с кем-то, чтобы уменьшить арендные плату и разделить коммунальные расходы.
Второй важный аспект — выбор подходящей квартиры. Сравните предложения на рынке недвижимости и выберите вариант, соответствующий вашему бюджету. Обратите внимание на районы с более низкой арендной платой, но с хорошей транспортной доступностью. Это поможет сэкономить на жилье и одновременно оставаться в удобной доступности к работе или учёбе. Не забывайте про возможность подписания временного договора аренды на выгодных условиях, что также может способствовать снижению затрат.
Наконец, автоматизация процесса накопления может стать вашим союзником. Откройте специализированный счёт для накоплений, добавив на него автоматически определённую сумму в конце каждого месяца. Также стоит рассмотреть возможность получения дополнительного дохода, например, через подработку или фриланс, что позволит не только быстрее накопить первоначальный взнос, но и создать финансовую подушку на случай непредвиденных обстоятельств.
Таким образом, я задала себе вполне осуществимую цель – приобрести новую квартиру, а затем сделала её более конкретной и измеримой: я планирую купить квартиру в новом микрорайоне, недалеко от метро, по разумной цене, с возможностью получить ипотеку на срок не более 8 лет и на выгодных условиях.
Шаг 2. Изучение возможностей на рынке
Определив свою цель и убедившись, что она соответствует всем необходимым критериям, я начала её реализацию. Я подошла к этому процессу с полной серьезностью:
- Изучила различные статьи и ресурсы о покупке недвижимости на сайтах агентств и строительных фирм;
- посетила выставку недвижимости, где собрала буклеты и рекламные материалы;
- пообщалась с представителями строительных и продажных компаний;
- собрала информацию о всех новостройках в Москве и ее окрестностях;
- изучила рыночные цены;
- посетила несколько строительных компаний и осмотрела несколько объектов;
- побывала в офисах банков и узнала о различных ипотечных предложениях.
Этот процесс занял около месяца, за это время я значительно углубила свои знания в области недвижимости, начала чувствовать себя уверенно в этой теме и поняла, какие действия мне необходимо предпринять. Таким образом, я была готова к принятию окончательных решений.
Шаг 3. Принятие решения о покупке
В общем, спустя месяц, я почти определилась с местом для покупки квартиры, выбрала застройщика (который имеет планы и соответствующие разрешения на строительство на ближайшие три года) и банк, готовый предложить мне кредит на выгодных условиях. Я решила приобрести квартиру не в Москве, а в ближайшем Подмосковье, но в шаговой доступности от метро, который будет построен через два года. Планирую тратить не более 3 миллионов рублей, на средних этажах, со площадью не меньше 48 квадратных метров.
Хочу отметить, что главное здесь — это не деньги, а настрой. Приняв решение, ваш разум найдет пути для реализации задуманного. Можно бесконечно жаловаться на то, что собственное жилье стоит баснословные деньги и его невозможно купить в России. Однако на самом деле ваша жилищная проблема не в нехватке средств, а в отсутствии желания взять на себя ответственность. У меня тоже не было достаточных средств. Как решить вопрос с ипотекой, расскажу через минуту.
Шаг 3.1 Работа со страхами (для сомневающихся)
Осознайте, ваши оправдания представляют собой психологические барьеры. Какие оправдания я имею в виду? Вот несколько примеров:
- Как вообще оформить ипотеку, если моя официальная зарплата небольшая? Откуда брать деньги на выплаты?
- Можно ли получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса? Не удастся накопить нужную сумму!
u000
Где взять деньги на первый взнос по ипотеке, если снимаешь квартиру
Теперь настало время накопить средства на первоначальный взнос. Чем выше он будет, тем более выгодные условия можно получить по ипотечному кредиту. Так как аренда квартиры являлась самой значительной статьей расходов, мне пришлось задуматься, как от нее избавиться? Я уже на протяжении шести лет проживала самостоятельно и возвращаться к родителям не собиралась. Я ощущала себя независимым человеком, который принимает решения и реализует их. Поэтому я начала рассматривать варианты проживания в комнате вместо целой квартиры или совместное проживание с одним из друзей. В то время как я обсуждала эти возможности с знакомыми, решение неожиданно пришло само собой.
Мои знакомые порекомендовали мне одну пожилую женщину, соседку, которой требовалась помощь по домашним делам, и она согласилась пустить меня жить в свою небольшую комнату в двухкомнатной квартире совершенно бесплатно. Взамен я должна была заниматься готовкой, уборкой, покупкой продуктов и другими домашними обязанностями. В принципе, я и так справлялась с этими задачами сама, поэтому это не стало для меня обременительным, тем более что у меня была цель, к которой я стремилась. Ради того, чтобы собрать первоначальный взнос на свою собственную квартиру, я была готова потерпеть два года соседства с бабушкой и небольшими хлопотами по хозяйству. Но зато теперь у меня была возможность откладывать по 28 тысяч рублей ежемесячно на банковский вклад.
Я открыла накопительный вклад в рублях под 9% годовых на сумму 100 тысяч рублей с возможностью пополнения. За те два года проживания с бабушкой мне удалось накопить на счете 672 тысячи рублей + 73 тысячи рублей полученных процентов + 100 тысяч рублей для открытия вклада. В сумме, через два года, у меня на банковском счете оказалось 845 тысяч рублей. Этой суммы было достаточно для первоначального взноса и оформления ипотеки под 10,5% на срок семь лет. Мой ипотечный долг составил 2,155 миллиона рублей (3 миллиона рублей минус 845 тысяч рублей). Это означало, что я могу переехать в свою квартиру, а мой ежемесячный платеж составит 36 800 рублей на протяжении 7 лет с возможностью досрочного погашения. За это время я поднялась по карьерной лестнице, и моя зарплата уже составляла 58 тысяч рублей в месяц, благодаря чему мне было несложно начать выплачивать ипотеку.
Стоит ли брать ипотеку?
Уже год я живу в своей собственной квартире площадью 52 квадратных метра, расположенной в ближайшем Подмосковье. Метро успешно построили и открыли с большой торжественностью в срок, поэтому я совсем не испытываю неудобств от проживания «за пределами столицы». Напротив, здесь чистый воздух, леса, развита инфраструктура, новые жилые комплексы и много молодежи. Я провела небольшой ремонт, обустроив всё по своему вкусу, а родители помогли с мебелью на новоселье, за что им большое спасибо. У меня нет намерения рекламировать какого-либо застройщика или банк, поэтому не буду делиться личными данными, такими как адрес квартиры. Мне нравится этот район, а цена вполне приемлемая — это главное.
За два года мне удалось осуществить свою мечту: я накопила на первоначальный взнос, приобрела квартиру и планирую досрочно погасить ипотеку. В моих намерениях – улучшение карьерного роста, получение новой квалификации для повышения статуса и образования, а также создание собственной семьи. Современной девушке важно успеть сделать всё, чтобы быть счастливой, самостоятельной и независимой. В 2017 году средняя зарплата в Москве превысила 70 тысяч, и есть возможности для дальнейшего карьерного роста. Уверена, что через 5 лет выплаты по ипотеке будут менее тяжелыми, чем плата за аренду (которая может возрасти в любой момент).
Почему глупо бояться ипотечного кредита
Многие опасаются брать на себя серьезные обязательства по выплате ипотеки, переживая за возможную утрату работы, но разве арендная плата за жилье не является таким же тяжким бременем? И какой в итоге выход? При любом требовании придется освободить арендуемую квартиру.
Не стоит ли приложить усилия, пока вы молоды и полны сил и амбиций, чтобы справиться с ипотечным кредитом? Возможно, стоит поискать дополнительный доход, улучшить свои навыки или продвигаться по карьерной лестнице, но в итоге стать владельцем своей квартиры, расплатиться с задолженностями и жить спокойно и счастливо? Многие интересуются, можно ли вносить платежи по ипотеке больше, чем по установленному графику. Да, это возможно! Более того, я бы сказала, что это необходимо. Если есть такая возможность — зачем хранить деньги без дела и переплачивать дополнительные проценты? В настоящее время можно досрочно погашать ипотечные кредиты без каких-либо штрафных санкций. Выплатил — и на свободе!
От редакции: Если вас заинтересовала эта история, рекомендуем ознакомиться с еще одной, в которой квартира была приобретена с нуля без ипотеки.
Что касается угрозы потери работы, совет прост — необходимо становиться востребованным специалистом, настоящим мастером своего дела. Тогда никакие сокращения или увольнения не будут вам страшны. Вы всегда сможете оставаться на плаву, находить возможности для применения своих навыков, будете обеспечены работой, заказами и клиентами. В общем, дорогу осилит идущий.
