Бывали ли у вас ситуации, когда срочно требуется небольшая сумма денег, но нет возможности ее достать? Здесь речь не идет о крупных финансовых затратах, таких как покупка квартиры или автомобиля, а о менее значительных расходах — например, приобретении нового телефона вместо сломанного.
Если среди вашего окружения нет родственников или друзей, готовых одолжить деньги быстро, или если не хочется обременять их этим, а других вариантов также нет, самый простой выход — обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Многие знают о высоких процентах, взимаемых МФО, и у некоторых уже имеется негативный опыт взаимоотношений с ними. До вмешательства Госдумы, которая установила максимальный предельный уровень годовых процентов, МФО зачастую использовали финансовую неграмотность граждан в своих интересах. В настоящее время рынок краткосрочных кредитов частично освободился от недобросовестных участников, но ставки по таким займам по-прежнему остаются довольно высокими.
Когда вы обращаетесь за краткосрочным займом, очень важно внимательно изучить процентные ставки и условия, указанные в договоре. Конечно, можно попробовать обойти все ближайшие банки и центры, предлагающие займы до зарплаты, но современные технологии позволяют избежать такой необходимости. На сегодняшний день существуют сервисы, которые автоматически сравнивают условия по кредитам и займам. Как наиболее выгодно получить микрозайм без переплат — читатели «Мой Рубль» узнают подробнее.
Содержание
Вкратце о том, что такое МФО, и чем микрозаймы отличаются от банковских кредитов
Микрофинансовая организация (МФО) — это частное предприятие, которое предоставляет физическим лицам займы на небольшие суммы, обычно на короткий срок (до следующей зарплаты). В отличие от банков, которые предлагают кредиты на более крупные суммы и более длительные сроки, МФО фокусируются на краткосрочном кредитовании.
В микрофинансовых организациях можно получить займ в среднем на срок 30 дней (некоторые компании предлагают займы максимум на 14 дней, тогда как другие позволяют взять деньги на срок до 1 года). Максимальная сумма микрокредита колеблется от 30 до 50 тысяч рублей. При первом обращении ряд МФО может установить более низкую сумму. Для клиентов, принимающих повторные займы, микрофинансовые организации зачастую предоставляют скидки (снижение процентной ставки) или увеличивают лимиты (продлевают сроки погашения или повышают максимально допустимую сумму).
Снижение выплат по микрозаймам может быть достигнуто через грамотное использование финансовых инструментов, предлагаемых платформой Repayza.com. Сервис позволяет пользователям рефинансировать свои микрокредиты, что может значительно снизить процентные ставки и общую сумму выплат. Это достигается за счет возможности объединить несколько займов в один, что не только упрощает процесс погашения, но и делает его более выгодным с точки зрения процентной нагрузки.
Кроме того, Repayza.com предлагает инструменты для анализа финансового положения пользователя, что способствует более осознанному управлению своими расходами и доходами. Понимание собственных финансовых потоков позволяет заранее планировать бюджеты и избегать новых долгов. Кроме того, своевременная информация о сроках платежей и возможностях их переноса также помогает людям избегать штрафов и просрочек, что может значительно снизить общую финансовую нагрузку.
Кроме краткости сроков, существует еще одно важное отличие — требования к заемщикам. Вы уже пытались взять займ в банке? Наверное, помните, сколько документов и справок нужно было подготовить, и какие условия необходимо было выполнить, а также сколько времени занимало рассмотрение вашей заявки? Если вы не соответствуете установленным критериям, банк может отказать вам в кредите, а если вы лишь частично выполняете требования — так условия могут оказаться менее выгодными.
В микрофинансовых организациях подобных трудностей не возникает: средства предоставляются в течение 30-60 минут, достаточно иметь при себе паспорт и ИНН. Более того, нет необходимости лично посещать офис — заявку можно подать через Интернет, а средства поступят на карту.
В какой ситуации могут потребоваться микрокредиты?
Как журнал, ориентированный на финансовую грамотность широких слоев населения, мы настоятельно не советуем прибегать к микрозаймам без весомых оснований. Важно осознавать, что новый айфон — это всего лишь каприз, за который вам придется заплатить в полтора раза больше, в то время как лечение близкого человека — это настоящая необходимость, где переплата уже теряет значение. Например, один из неразумных поводов для микрозайма — организация романтического ужина для девушки или приобретение для нее шубы (не смейтесь, такие случаи действительно имели место).
Не берите кредиты необдуманно, чтобы потом не стоять с протянутой рукой!
«Быстрая» ссуда может понадобиться в следующих ситуациях:
- Для проведения лечения (оплата медикаментов, медицинских процедур или просто на несколько дней для восстановления сил, когда вы отсутствуете на работе).
- На неотложный ремонт или приобретение новой техники (например, для работы — если вы работаете таксистом и ваш телефон с приложением для водителей сломался).
- Для экстренной покупки одежды (например, если неожиданно наступила холодная погода, а до зарплаты еще две недели, и вам не хватает теплой обуви).
- Для улучшения финансовых дел в бизнесе (в этом случае микрозайм оформляется как физическое лицо). Все предприниматели знают, насколько сложно получить срочный кредит на малый бизнес.
- Для ремонта автомобиля (если он необходим для работы, иначе на некоторое время можно воспользоваться общественным транспортом).
- Когда ваш бюджет не выдержал планируемые расходы (к примеру, зарплата задержана или вы потратили больше, чем планировали, и у вас не осталось денег на еду).
Помимо вышеперечисленного, микрозайм может быть полезным, если нужные средства у вас есть, но по каким-то причинам вы не можете ими воспользоваться в данный момент. Например, ваши деньги хранятся в банке, а «освободившиеся» средства понадобились в наличной форме в выходной день для выгодной покупки (возможно, автомобиля), и ждать просто невозможно (при этом вы уверены, что сможете вернуть долг в течение недели).
Как подобрать выгодный микрозайм и не переплатить
Repayza представляет собой платформу для выбора микрозаймов. Это не микрофинансовая организация, а ресурс, где собрана информация о множестве МФО с описанием всех условий. Вы можете сравнить предложения в одном месте и выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант. Если вы намерены оформить займ до зарплаты, сначала стоит рассмотреть самые выгодные предложения здесь.
Список МФО с условиями на Repayza
Repayza осуществляет свою деятельность во всех уголках России, а также за её пределами, включая США, Грузию, Польшу, Болгарию и Словению.
На сайте представлена не только возможность изучить доступные варианты. Repayza предлагает удобную фильтрационную систему, с помощью которой можно исключить те МФО, условия которых вам не подходят, и оставить только подходящие компании.
Преимущества использования сервиса Repayza
Использование Repayza более удобно, чем самостоятельный поиск МФО, по следующим причинам:
- вы экономите время, получая доступ к множеству предложений в одном месте — нет необходимости искать МФО самостоятельно, изучать его условия и сравнивать разные варианты;
- вы сохраняете деньги (при самостоятельном поиске можно сделать поспешный выбор и упустить более выгодные предложения);
- вы можете исключить МФО с неподходящими условиями, чтобы не отвлекаться на « ненужные» предложения;
- вы можете отфильтровывать МФО по необходимым критериям (например, по верхнему пределу займа) и рассматривать сначала только наиболее подходящие варианты;
- вы не платите за использование сервиса (в подборе нет скрытых комиссий);
- вы можете ознакомиться с акционными предложениями различных МФО (на Repayza они собраны на отдельной странице).
Если подвести итог: занимаясь поиском самостоятельно, вы можете потратить несколько часов на поиски и все еще не обнаружить лучшие доступные предложения. Используя сервис Repayza, вам потребуется всего 5-10 минут для выбора подходящего МФО, и вы будете уверены, что получаете наилучший микрозайм.
Условия использования Repayza — кому одобрят кредит
Так как сама платформа Репайза не предоставляет кредиты, условия получения микрозайма могут немного варьироваться (в зависимости от выбранной вами микрофинансовой организации).
В общем, требования к клиентам следующие:
- Возраст: от 18 лет. У ряда МФО нет верхней границы возраста, у других она может достигать 60-65 лет.
- Необходимые документы: паспорт и ИНН.
- Мобильный номер, принадлежащий российскому оператору.
- Карта российского банка. Некоторые МФО могут предложить альтернативные способы выдачи средств: наличные в офисе, доставка наличных на дом, перевод на Qiwi, Яндекс.Деньги или через систему Contact.
Это все — других жестких требований к заемщикам не существует. Микрозаймы доступны для безработных, пенсионеров и студентов. В некоторых МФО деньги могут получить даже граждане с плохой кредитной историей.
Как оформить микрозайм через Repayza: пошаговая инструкция
Порядок получения микрозайма через Repayza осуществляется следующим образом:
- С помощью системы фильтров вы устанавливаете необходимые параметры. Можно выбрать сумму займа, срок возврата, регион работы микрофинансовой организации, способ получения средств, процентную ставку (без процентов или с низкой ставкой), требования к заемщику (включая опции для пенсионеров, студентов, безработных) и возраст заемщика.
- После применения всех фильтров, из первоначального списка компаний (в который до фильтрации входило более 100 вариантов) останутся только те предложения, которые соответствуют заданным критериям.
- Рядом с каждым из предложений размещена большая синяя кнопка «Взять займ быстро на сайте партнера». Мы выбираем наиболее подходящее предложение из списка и нажимаем на эту кнопку.
Часть фильтров для МФО на Repayza.
Вы будете направлены на веб-сайт МФО, где сможете оформить заявку. Пожалуйста, уделите особое внимание условиям получения кредита перед тем, как дать свое согласие!
Для подтверждения карты потребуется ввести личные и контактные сведения. Затем нужно заполнить данные карты, после чего на счете временно заблокируют небольшую сумму (примерно 10-15 рублей), и на указанный вами номер телефона поступит СМС с кодом. Этот код нужно ввести в заявку, чтобы подтвердить принадлежность карты. После этого ваша заявка будет направлена на рассмотрение, а заблокированные средства вернутся на счет (возврат может занять до 24 часов).
В среднем, заявка рассматривается примерно от 15 до 30 минут. Если все данные указаны корректно и не возникает вопросов к клиенту, одобрение происходит достаточно быстро, после чего на указанную почту отправляется электронный договор. С ним следует ознакомиться и подтвердить свое согласие. После этого можно получить средства. При выборе онлайн-перевода (карта, Киви, Я.Деньги) деньги поступают обычно в течение 3-10 минут.
