Многим хорошо знакома ситуация, когда человек обращается за небольшим займом в микрофинансовую организацию на короткий срок, а затем по каким-либо причинам не может вернуть средства вовремя, и долг начинает расти почти экспоненциально. Журнал «Мой Рубль» неоднократно поднимал эту тему. К сожалению, частенько бывает так, что люди вкладывают свои средства в МФО, надеясь на высокую прибыль от инвестиций, а в конечном итоге остаются ни с чем. Так и Татьяна Геннадьевна Семенова, жительница Татарстана, решила увеличить свои сбережения и вложила их в МФО. Какими оказались результаты, вы сможете узнать, прочитав статью.
Содержание
С чего все началось
Приветствую вас! Я Семенова Татьяна Геннадьевна. В этом тексте поделюсь своей историей о том, как в 2016 году я инвестировала 300000 (триста тысяч) рублей в МФО и потеряла свои финансы. События разворачивались в одном из маленьких городов Татарстана, где, как принято говорить, «все знают всё друг о друге».
Куда вложить деньги
Эта история началась в 2015 году, когда, по рекомендации далекой родственницы (которая работает в одном из крупных федеральных банков), я решила инвестировать свободные средства в небольшую микрофинансовую организацию. У меня было много вариантов для вложений: от привычной покупки шубы, автомобиля или квартиры до экзотических проектов, таких как «скоростные железные дороги» или только начинавшие набирать популярность криптовалюты.
Не знала, куда вложить свои деньги.
Не буду скрывать, что при изучении разных вариантов инвестирования, я в первую очередь учитывала, что через год-полтора эти средства могут потребоваться для покупки квартиры дочери в подарок на ее свадьбу.
Банковские депозиты меня не особенно привлекали своими явно заниженными (и порой совершенно неприемлемыми) ставками. Положить в банк 300 тысяч рублей на 1,5 года и получить в итоге 342300 – нет, такое точно не для меня, думала я.
В данной ситуации речь идет о деятельности микрофинансовых организаций (МФО), которые, к сожалению, иногда прибегают к недобросовестным методам работы. Учредители таких компаний могут использовать различные схемы и уловки, чтобы обмануть клиентов. Часто это связано с завышением ставок, скрытыми комиссиями или манипуляциями с договорами, что может привести к значительным финансовым потерям. Важно отметить, что в большинстве случаев законодательство не всегда успевает за изменениями в практике МФО, что создает пробелы, которые позволяют некоторым мошенникам избегать ответственности.
Кроме того, многие пострадавшие не имеют необходимых знаний о своих правах и возможностях защиты, что усложняет процесс возврата средств. Нередко клиенты оказываются в замкнутом круге долгов, что дополнительно подрывает их финансовое положение и обостряет ситуацию. В таких случаях требуется более активное участие государственных органов и упрощение механизмов защиты прав потребителей, чтобы минимизировать риск мошенничества и обеспечить защиту финансовых интересов граждан.
Такой беспорядок в регулировании сферы МФО также вызывает вопросы о должной ответственности самих учредителей. Несмотря на случаи мошенничества, многие из них остаются безнаказанными, что подрывает доверие к финансовой системе в целом. Необходимы комплексные меры, направленные на предотвращение подобных случаев, включая более строгий контроль за деятельностью МФО, а также повышение прозрачности и отчетности финансовых организаций.
Недвижимость? Какую недвижимость возможно приобрести за такие деньги? Возможно, лишь домик в деревне, лишенный газоснабжения и базовых удобств. А что потом с ним делать?
Статья по теме: Как защитить ваши сбережения от инфляции и приумножить их? Способы инвестирования, доступные каждому
Решила вложить в МФО
Изучив множество различных вариантов, я отказалась давать деньги своему другу-предпринимателю под 2 процента в месяц по нотариально заверенной расписке, отложила приобретение мебели и шубы, а также забраковала обновление автомобиля. В один не самый удачный день я, тем не менее, оказалась в этом»nbsp;МФО, за что до сих пор себя осуждаю.
Что заставило меня принять такое решение? Желание наконец-то использовать эти средства, вложить их в какое-то дело. А то вдруг спонтанно куплю себе шубу. Наивная…
Заключение сделки
В офисе этой МФО, который был быстро преобразован из старой пивной, похожей на типичное заведение «выпил-закусил», находящемся в центре нашего маленького рабочего поселка, между автостанцией и рынком, напротив церкви и рядом с администрацией, сидели две утомленные девушки. Они обсуждали соцсети и редких посетителей. На стенах помещались различные грамоты, благодарственные письма и даже (удивительно!) лицензия этой небольшой, но гордой фирмы, подтверждающая, что известное ООО «Займи и отдай» зарегистрировано в реестре МФО под определенным номером.
Проценты завораживали
После приветствия я села к ближайшему столу у входа, где меня звали Анастасией. Меня попросили показать паспорт и рассказать, для чего мне нужны деньги. Закончив свою историю (наивная, правда!), я услышала комплимент о своем выборе.
Проценты действительно поражали: 4,5% в месяц (!) при вложении на 3 месяца, 5,5% на полгода и целых 8% в месяц при размещении на год и более.
Хотелось бы встать и уйти в тот момент, но…
Встать бы и уйти»
Спецпредложение
«У нас для Вас есть специальное предложение!» — радостно произнесла подготовленный текст девушка-менеджер. «Сегодня и только для Вас, как пожилого человека, мы предлагаем ставку на целых полпроцента выше».
Подумайте только: 102 процента в год, сто пятьдесят три на полтора года, посчитав на калькуляторе, я поняла, что через полтора года получу «без четверти лимон». В итоге я вложила все свои тяжело сэкономленные средства в это сомнительное заведение.
Эх, Татьяна, не видать тебе своих денег…
Я Никому ничего не рассказала, полагаясь на честность и порядочность этих мошенников. Ожидала, надеялась, что деньги вскоре вернутся, и моя «без четверти лимон» опять будет у меня, а дочь начнет счастливо жить.
Как я выяснила позже, все эти компании действуют по одной и той же схеме:
- Создание образа надежного партнера. В течение примерно полугода компания функционирует и выплачивает проценты, чтобы сарафанное радио привлекло множество клиентов.
- Сбор средств у всех желающих, при этом еще месяц-два компания работает добросовестно, чтобы люди чувствовали себя в безопасности и, возможно, потеряли какие-то важные документы, что усложнит будущие судебные разбирательства.
- Собственно, мошенничество с вкладчиками и закрытие офиса.
В моем случае офис закрылся не сразу. Сначала мне сообщили, что инкассация будет лишь через неделю, и только тогда я получу свои деньги. Затем сказали, что якобы страховая компания не продлила договор, и они формально не имеют права работать, уверяя, что через пару дней я все-таки получу свои средства. А в конце мне заявили, что денег больше нет, может быть, вы возьмете что-то из офисной мебели в счет своих потерь?
Увы, деньги уже не вернуть.
Наш городок невелик, и я разобрала все о семье директора. Они комфортно обитают в собственном доме и передвигаются на солидном автомобиле. Когда происходили эти события, у них только что появился на свет сын. Меня злит, что эти люди продолжают жить, не понесши наказания.
Как МФО ушла от ответственности
Я получила уведомление о том, что организация сталкивается с финансовыми проблемами и готова выплатить мне всего 20000 рублей. Я отказалась, поскольку надеялась на полное возврат всех средств сразу.
Это может быть интересно: Россияне оформляют 1 миллион микрозаймов ежемесячно, в то время как белорусам Батька запретил… Рынок МФО на постсоветском пространстве
Таким образом, они пытались уладить свою задолженность, придерживаясь закона, а я не согласилась. Что произошло далее:
- После получения решения суда было продано имущество компании, и на мой счет поступило 8600 рублей. Всего 8600! Никаких других выплат я не получила, а по закону имущество компании было реализовано, уставный капитал составил 10000 рублей, взыскать с них больше нечего.
- Директор и учредитель остались в стороне от наказания. Полиция не нашла оснований для возбуждения уголовного дела, и в этом отказала. Долг ООО продолжает «висеть», но никто не собирается его гасить.
Позже я узнала, что директор является одним из бывших сотрудников нашей доблестной полиции, а учредитель — его свекор. Я поняла, что с деньгами можно попрощаться.
Заключение
Мы по-прежнему живем в одном маленьком городе. Они продолжают хорошо жить за счет денег, которые были у меня украдены, как и у таких наивных людей, как я. Прискорбно, что подобное происходит в правовом обществе. Я стараюсь успокоить себя мыслью, что в мире все сбалансировано: у кого-то случаются финансовые потери, у кого-то проблемы со здоровьем, и я отпустила эту ситуацию.
Для себя я сделала вывод, что больше не хочу испытывать таких потрясений, и никому не доверяю свои сбережения. Мне кажется, что лучше потратить деньги на что-то конкретное, чем переживать, стремиться сохранить и приумножить их и в итоге потерять.
