Как вернуть 13% стоимости квартиры: Проверьте, не задолжало ли вам государство 260 тысяч рублей

Сегодняшние реалии делают приобретение жилья без ипотечных кредитов довольно сложным процессом, поэтому большинство наших граждан, не имея собственной квартиры, принимают решение взять ипотеку. Однако «Мой Рубль» поделится с вами способами минимизации финансовых затрат, а именно, как вернуть часть средств, которые вы уже выплатили. В этом материале мы обсудим возврат налога за квартиру, приобретенную в ипотеку: теоретические аспекты и практические моменты.

В данной статье вы познакомитесь с детальным отзывом человека, которому удалось самостоятельно подготовить необходимые документы для возврата налога и вернуть свои честно заработанные деньги. Здесь собраны все способы возврата, а их действительно несколько, в том числе и для детей. Если сумма около 300 тысяч рублей не окажет негативного влияния на ваше финансовое состояние, то эта статья однозначно для вас!

Возврат налога при покупке недвижимости — знайте свои права

Добрый день! Меня зовут Яна. Три года назад мой муж и я приобрели квартиру в новостройке. Сейчас наш дом уже полностью заселен, основная часть жителей — молодые семьи, многие из которых имеют детей, так что большинство из нас активно пользуются ипотекой! Недавно, общаясь с соседями, я узнала несколько интересных фактов:

1. Не все владельцы квартир осведомлены о том, что могут вернуть 13% от стоимости жилья, что в терминологии называется имущественным вычетом.
2. Еще меньше людей знают, что также можно вернуть 13% от уплаченных процентов по ипотечным кредитам.
3. Практически никто не осознает, что 13% можно вернуть не только за себя, но и за несовершеннолетнего ребенка.
4. Многие даже не задумываются о возможности получения налогового вычета пенсионерами.

Именно о налоговом вычете при покупке квартиры я хочу рассказать в своей статье, но давайте начнем с основ.

Имущественный вычет на покупку жилья

Сразу отмечу, что бесплатного получения средств не будет. К сожалению, не каждому доступно оформление имущественного вычета. Если государство возвращает нам 13%, это значит, что ранее мы уже уплатили эти 13% НДФЛ. Основным требованием для получения данной денежной суммы является наличие официального трудоустройства.

Рекомендация: Если вы планируете приобрести квартиру и интересуетесь налоговыми вычетами, пройдите наш скоростной тест «По какому проценту мне одобрят ипотеку».

Имущественный вычет

Второе условие – предельная сумма, подлежащая возврату при покупке недвижимости.

У всех разные финансовые возможности: кто-то может позволить себе пентхаус за много миллионов рублей, в то время как другие приобретают однокомнатные квартиры стоимостью 1,5 миллиона. Поэтому государство установило лимит на возврат, который составляет 260 000 рублей – это именно 13% от суммы в 2 000 000 рублей. Таким образом, даже если стоимость вашей квартиры равна 3 500 000 рублей, вы сможете оформить налоговый (имущественный) вычет только с двух миллионов.

Обновление законов — последние новости

Обратите внимание на изменения, вступившие в силу с 1 января 2014 года! Если вы приобрели квартиру до этой даты, к вам применимо правило: «Одна квартира = 1 вычет». Не имеет значения, сколько стоила ваша квартира, будь то 2 миллиона или меньше. А вот тех, кто купил жилье после 1 января 2014 года, ждет более выгодная ситуация. Если ваша квартира оценивалась ниже 2 миллионов, у вас есть возможность на повторный вычет.

Пример:

• Покупка ДО 01.01.2014 года, стоимость квартиры 1 миллион рублей. Итого 130 000 рублей. На этом все вычеты завершены, при приобретении второй квартиры возврат не предусмотрен.
• Покупка ПОСЛЕ 01.01.2014 года, стоимость квартиры 1 миллион рублей. Итого 130 000 рублей. Если вы решите приобрести вторую квартиру, скажем, за 2 миллиона рублей, то сможете вернуть еще 130 000 рублей. Вот такая арифметика.

Максимальная сумма возврата

Третье условие – наибольшая сумма, которую можно вернуть за один налоговый период (календарный год). В течение одного года Вы можете получить обратно только ту сумму, которую уплатили в виде подоходного налога в этом же году.

Вы можете оформить вычет за три прошлых года.

Максимальная сумма выплат

К примеру:

Моя зарплата составляет 25 000 рублей в месяц, соответственно работодатель перечисляет в бюджет 3250 рублей. Таким образом, за год это составит 39 000 рублей. Следовательно, в рамках одного налогового периода я могу вернуть максимум 39 000 рублей.

Если я приобрела квартиру в январе 2014 года, то в 2017 году у меня есть возможность подать заявление на возврат средств за 2014, 2015 и 2016 годы. В итоге, 39000*3 = 117 000 рублей.

Оформление налогового вычета за купленную недвижимость

Где нужно оформлять данный вычет? Естественно, в налоговом органе по вашему району. Существует два варианта, которые зависят от того, что вы предпочитаете: получить всю сумму сразу за один год или увеличить свою зарплату на 13%, то есть не уплачивать подоходный налог в течение года. При использовании военной ипотеки существуют особые правила.

Перечень документов для возврата налога:

• Паспорт;
• Справка 2-НДФЛ, которую вы можете получить в бухгалтерии вашей организации;
• Свидетельство ИНН;
• Документы на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРП, акт приема-передачи и т.д.);
• Декларация по форме 3-НДФЛ;
• Заявление по форме налоговой с реквизитами расчетного счета для перечисления средств.

Рекомендуется подавать документы в копиях, при этом оригиналы следует держать при себе для проверки. Также перед подачей документов стоит уточнить в налоговой инспекции конкретный список необходимых документов. Он может немного варьироваться, так как у каждого могут быть свои требования.

Сбор документов

Декларация 3-НДФЛ подается только в том случае, если вы намерены получить сразу всю сумму, которую вам начислили за предыдущий календарный год. Ее можно заполнить вручную, либо скачать с сайта налоговой специальную программу под названием «Декларация 2016», так как для каждого года предусмотрена своя версия.

Если же вы планируете увеличить свою зарплату на 13%, то подавать декларацию не требуется. После проверки вам нужно еще раз посетить налоговую и получить уведомление, которое предоставляет право на имущественный вычет, и передать его вашему работодателю. В течение этого календарного года подоходный налог с вас вычитаться не будет.

Срок камеральной проверки

На протяжении трех месяцев налоговые службы проводит проверку поданных документов. После этого Вас уведомляют о результате проверки по телефону или с помощью заказного письма. Перевод денежных средств на Ваш расчетный счет осуществляется в течение месяца после завершения проверки.

Срок давности

На сегодняшний день нет ограничений по срокам подачи заявления на вычет. Даже если вы приобрели недвижимость (квартиру, комнату, дом или земельный участок) в 2010 году и не подавали ранее документы на возврат, это не является проблемой! Однако необходимо будет предоставить справки о доходах за нужные годы.

Документы в налоговую инспекцию необходимо подавать ежегодно!!!!

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку — документы и порядок действий

Да, наше государство действительно щедро подошло к вопросу и обеспечило возможность возврата 13 % от уплаченных процентов по ипотеке или целевому займу на приобретение жилья (пп.4 п.1 ст. 220 НК РФ).

С 2017 года появился еще один приятный сюрприз. Теперь также можно вернуть 13% по кредиту, взятому для рефинансирования ипотеки. Какая сумма возврата?

Мгновенно отвечу на вопрос, который волнует многих: «Какую сумму можно вернуть?». Можно вернуть 390 000 рублей. Это те же самые 13%, но рассчитанные от 3 миллионов рублей.

Небольшая схема вычетов.

Условия аналогичны тем, что действуют при возврате основной суммы:

• Наличие официального трудового договора;
• Максимально допустимая сумма возврата за один налоговый период совпадает с размером уплаченного вами подоходного налога за календарный год;
• Документы следует предоставлять в налоговые органы ежегодно;
• Нет предела по времени для подачи документов;
• Существует два способа получения возврата: на банковский расчетный счет или же не удерживать 13% из заработной платы.

Для оформления необходимо предоставить документы, такие же, как и для возврата основной суммы, а также:

• Договор по ипотеке, кредиту или их рефинансированию;
• График платежей;
• Платежные документы, подтверждающие уплату процентов по кредиту (лично я использовала выписку из банка по процентам).

Рекомендация:

Вы можете заявить о возврате основной суммы и процентов в одной налоговой декларации, но итоговая сумма будет значительная, и остаток перенесут на следующий год. Поэтому проще сначала получить возврат основной суммы, а после оформлять вычет по уплаченным процентам.

Имущественный вычет на детей

Многие люди оформляют покупку квартиры, используя материнский капитал, что подразумевает участие несовершеннолетних детей в совместном праве собственности. Несмотря на то, что дети еще не имеют доходов, 13% от их доли можно вернуть!

Эту процедуру может выполнить один из родителей. Решение о том, кто именно, можно принять на семейном совете – налоговым органам не важно. Этот процесс лучше доверить тому, у кого больше зарплата, и соответственно, выше подоходный налог.

К перечисленным документам необходимо приложить свидетельство о рождении ребенка (или детей) и заявление о распределении налогового вычета между супругами.

Родитель, который получает вычет по ребенку, указывает эту информацию в своей налоговой декларации, дополнительных документов предоставлять не нужно.

Пример расчета

Наша квартира оформлена как долевая собственность и оценивается в 3 600 000 рублей. Каждый из нас, я, мой супруг и наш сын, обладает долей в 1/3. Мы решили, что налоговый вычет за ребенка оформляет муж. Это значит, что я смогу вернуть 1200000*13% = 156 000 рублей, а мой супруг, вместе с вычетом за сына, получит 312 000 рублей.

Расчеты довольно воодушевляющие

Некоторые важные моменты:

• После достижения 18 лет ребенок не лишается шанса получить возврат при покупке другого жилья;
• Если недвижимость оформлена полностью на имя несовершеннолетнего, возврат может оформить один из родителей;
• Если родители использовали свои права на имущественный вычет и не знали о возможности получить его для ребенка, эта возможность остается. Необходимо будет подать в налоговую уточненную декларацию 3-НДФЛ.

Изменения для пенсионеров

Вы удивлены? Действительно, существует несколько условий, при выполнении которых пенсионеры могут получить налоговый вычет на приобретение квартиры. Давайте их рассмотрим.

1. У пенсионеров имеется иной доход помимо пенсии, например, заработок от сдачи в аренду квартиры, помещений, автомобилей или дополнительные официальные доходы.
2. Продажа какого-либо имущества, с которой начисляется 13% налог.
3. Можно перенести вычет на годы трудовой деятельности. Однако этот период не должен превышать трех лет. Например, если пенсионер безработный приобрел квартиру в 2018 году, подавая документы, он может указать 2017, 2016 или 2015 годы.

К перечисленным документам также необходимо приложить пенсионное удостоверение.

Заметим, что пенсионеры и граждане с низким доходом могут подать заявку на субсидию для покрытия коммунальных услуг.

Кому возврат налога при покупке квартиры не полагается в 2018 году

К сожалению, не все наши граждане могут воспользоваться этими приятными 13%. Их немного, но они существуют:

1. Предприниматели, которые применяют специальные налоговые режимы;
2. Долгосрочно работающие пенсионеры, не имеющие дополнительных официальных доходов;
3. Женщины в декретном отпуске.

В завершение отмечу, что процесс оформления возврата 13% с покупки квартиры довольно прост. Все необходимые документы я собрала и заполнила самостоятельно, предварительно проконсультировавшись в своем местном налоговом органе, и всё было принято с первого раза.

Не бойтесь, используйте свои законные права на возврат честно уплаченных налогов! Удачи вам!