Кредит с гарантией: что такое кредитный брокер и как он помогает в получении займа

Если вы когда-либо брали кредит (независимо от цели, суммы или банка) — вам, безусловно, знакомо, сколько времени может занять этот процесс. Но это касается лишь случаев, когда вы справляетесь с задачей сами. Есть альтернативный способ: обратиться к услугам кредитного брокера.

Мы проанализируем, как функционирует этот сервис, используя в качестве примера одного из передовых игроков в этой сфере — сервис Финарди, который способен значительно облегчить и ускорить трудный процесс получения кредита при сложных обстоятельствах: с просрочками, неблагоприятной кредитной историей, без регистрации, официального трудоустройства и так далее. Далее «Мой Рубль» подробно рассмотрит особенности, преимущества и условия работы этого сервиса.

Кредиты — это плохо. Предупреждение о рисках

Мы стремимся к объективности и всегда предоставляем нашим читателям наиболее достоверную и правдивую информацию.

В данной ситуации следует отметить, что любой кредит, кроме ипотечного и кредитной карты с беспроцентным периодом, не стоит брать без веской причины. Почему? Потому что в России кредит — это легализованный грабеж с высокими процентными ставками. Это официальная точка зрения редакции журнала относительно потребительских кредитов.

Тем не менее, теория остается теорией, а в жизни обстоятельства бывают очень разными. Поэтому, являясь экономическим изданием, мы составили обзор сервиса, который может помочь тем, кто остро нуждается в кредите.

Как работает кредитный брокер: коротко о Финарди

Финарди не является банком или микрофинансовой организацией. По своей сути, это агрегатор-посредник — платформа, позволяющая оформить кредит.

Сам ресурс не предоставляет кредиты, а лишь содействует заемщикам, выполняя ключевые этапы процесса оформления. За предоставление своих услуг Финарди взимает комиссию, которая зависит от сложности запроса и условий займа.

Ясно, что ответственный заемщик с позитивной кредитной историей и надежной работой с высоким доходом может обратиться в банк самостоятельно — зачем ему нести дополнительные расходы? Однако бывают разные обстоятельства, и для многих людей стоит проблема: как оформить кредит без официального трудоустройства и кредитной истории? Банки чаще всего отказывают, время уходит, а средства необходимы — именно в подобных случаях может оказать помощь кредитный брокер.

На что дают кредит

Система предоставляет возможность работы со всеми типами кредитов — займ можно оформить на:

1. Недвижимость и проведение ремонта в жилых помещениях.
2. Реструктуризацию долга в другом банковском учреждении на более выгодных условиях.
3. Покупку автомобиля.
4. Развитие бизнеса (как открытие нового, так и поддержка/расширение существующего).
5. Организацию путешествий.
6. Приобретение потребительских товаров (например, бытовой техники и мебели).

Кто выдает кредит

Банк-партнер осуществляет выдачу кредита. На начало 2018 года с Финарди работают 40 банков.

Полный список можно увидеть на изображении, ниже мы выделим несколько из крупнейших банков-партнеров:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. ВТБ24.
4. Альфа-Банк.
5. Открытие.
6. UniCredit Bank.
7. Россельхозбанк.

Наличие такого количества банков-партнеров, а также присутствие в списке крупнейших предприятий — это значительное преимущество. Многие другие аналогичные агрегаторы работают с гораздо меньшим числом партнеров, и их списки не всегда содержат столь надежные компании.

На сайте есть раздел с фотографиями сертификатов сотрудников, выданных банками-партнерами. Вот пример.

Сколько денег можно взять в кредит через брокера

Согласно информации на сайте, кредиты одобряются в диапазоне от 30 тысяч до 300 миллионов рублей. Однако, разумеется, получить значительные суммы «обычному» гражданину довольно сложно, поэтому стоит рассчитывать на реальные условия.

Например, если вы планируете взять кредит на приобретение жилья стоимостью 2 миллиона рублей и у вас есть официальное трудоустройство с зарплатой 35-40 тысяч, то вам может быть одобрена вся сумма. Но если вы в 18 лет без постоянной работы захотите взять 5-10 миллионов на создание бизнеса, то вряд ли вам это удастся.

Таким образом, максимальная сумма займа зависит от цели кредита, условий и характеристик заявителя.

Кому одобряют выдачу кредита

На сайте Финарди отсутствуют какие-либо ограничения или условия. Таким образом, стандартные требования для заемщиков таковы: возраст от 18 лет (предпочтительно от 21 года), желательно иметь чистую кредитную историю, стабильный доход и официальное трудоустройство с непрерывным стажем минимум полгода. Заявка может быть одобрена и в других ситуациях (например, если ранее были проблемы с погашением кредита), хотя в таких случаях условия, вероятнее всего, будут менее выгодными (более высокая процентная ставка) и максимально возможноя сумма кредита окажется меньше.

Удивительно, но сервис Финарди гарантирует выдачу кредита.

Информация с официального сайта кредитного брокера.

Это довольно эффектное утверждение. Многие желают узнать, как оформить кредит с гарантией. Вот и ответ на возникшую трудность. Теперь давайте выясним, стоит ли доверять подобным словам.

Отзывы клиентов — чего ждать на практике

Для того чтобы оценить, насколько реальные обещания компании соответствуют действительности, мы проанализировали мнения клиентов. Мы учитывали только независимые отзывы с авторитетных площадок, таких как Yell.ru, и не рассматривали отзывы на официальном сайте Финарди, чтобы обеспечить беспристрастность нашего анализа.

На что жалуются клиенты

Сначала мы изучили отрицательные отзывы, и вот один из них, который привлечет внимание. Как видно, компания активно заботится о своей репутации и отвечает на отзывы.

Интересно, на что человек рассчитывал? Это к вопросу о гарантиях выдачи кредита. Надо понимать, что гарантии распространяются на честных граждан. Возможно, у вас была небольшая просрочка по кредиту, вы ее закрыли, но банк с вами работать больше не хочет. Тогда имеет смысл посикать другой банк и воспользоваться услугами кредитного брокера.

В очередном любопытном отзыве мы узнаем о размере комиссии, которую данный клиент должен заплатить за получение кредита — 12%!

Гарантировать предоставление кредита недобросовестным заёмщикам и тем, кто не исполняет свои финансовые обязательства, было бы абсурдно, иначе они бы выстроились в длинную очередь. Поэтому остаётся актуальным вопрос, как можно получить кредит при наличии плохой кредитной истории и значительных просрочек.

В следующем отрицательном отзыве упоминается сумма одобренного кредита и тот факт, что люди подписывают договоры без их предварительного чтения.

Что это значит и как к этому относиться? Сам автор не может точно сказать, взял ли он 800 тысяч или миллион. Есть вероятность, что это заказной отзыв от соперников, ведь весьма необычно, когда человек не помнит, сколько именно у него было денег.

Вот более детализированный отзыв с точным ответом от сервиса.

Позитивные отзывы

Давайте отвлечемся от грустных тем. Посмотрим на позитивные отзывы — некоторые пользователи все-таки смогли получить кредит через данный сервис, иначе как бы они смогли жить? Стоит отметить, что рынок кредитования отличается высокой конкуренцией. В данной области могут встречаться как заказные отзывы, созданные для продвижения проекта, так и негативные комментарии от конкурентов. Мы постарались отсеять подозрительные восторженные отзывы (возможно, оплаченные) и представляем здесь только те мнения, где упоминаются конкретные данные.

Срок от момента подачи заявки до получения положительного решения по кредиту составил 14 дней.

В этом разделе представлена информация о размере утвержденного займа и сроках рассмотрения заявки.

Здесь мы наблюдаем, что кто-то успешно справился с проблемой получения займа при наличии неблагоприятной кредитной истории.

Из данного отзыва можно сделать вывод, что с помощью Финарди возможно оформление ипотеки без наличия официальных документов, подтверждающих доход.

Итого — общая оценка клиентов

На сайте отзывов Yell средний рейтинг компании Финарди составляет 4.0 на январь 2018 года, что считается высоким показателем. Положительных оценок значительно больше, чем отрицательных. Имейте в виду, что редко встречаются люди, которые оставляют отзывы на платформах после успешного разрешения своей проблемы — жаловаться просто не на что. Некоторые отзывы вызвали у нас подозрения. Несмотря на то, что они проходят модерацию, существует вероятность, что часть из них является заказными.

Изучаем официальный сайт сервиса

В первую очередь резюмируем конкретные данные, которые имеются по данному сервису.

Чем полезен этот сервис — плюсы и минусы

Рассмотрим плюсы сервиса Финарди по сравнению с аналогичными посредническими платформами:

1. Широкий спектр банков-партнеров. В некоторых других подобных сервисах количество партнеров значительно меньше, что ограничивает выбор при поиске банка для получения займа.
2. Наличие в списке партнеров известных брендов (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк). Многие другие платформы работают с менее известными финансовыми учреждениями. Хотя в таких банках могут предлагаться более привлекательные условия, в долгосрочной перспективе предпочтительнее обращаться в более надежный банк.
3. Возможность получения кредита для различных целей (ипотека, открытие бизнеса, потребительские расходы, путешествия и так далее). Некоторые посредники предлагают только определенные виды займов (чаще всего ипотечные).
4. Бесплатный анализ вашей кредитной истории. В процессе подачи заявки специалисты незамедлительно проверят вашу КИ.

Среди очевидных недостатков: заемщику необходимо уплачивать комиссию в размере 12% за оформление кредита. В ряде других платформ с клиента не требуется никакой платы — она удерживается с финансового учреждения, которому был направлен заемщик. Об этом будет рассказано немного позже, смотрите раздел «Альтернативы».

Кредитный брокер Финарди — это развод? Тревожные сигналы

После анализа сайта мы заметили ряд настораживающих факторов — характерные признаки того, что клиент может быть недоволен.

Как оформить кредит через сервис 

На веб-ресурсе Финарди отсутствует форма для подачи заявки на кредит, где можно было бы сразу ввести свои данные — необходимо оставить номер телефона, после чего с вами свяжется сотрудник и пояснит дальнейшие шаги.

Судя по отзывам, многие пользователи выражают недовольство по поводу отсутствия обратного звонка. Это уже указывает на отношение к клиентам, тогда как у конкурентов существуют формы для более быстрого оформления запросов.

Ставка по кредиту — до 60 процентов в год!

Существует весьма тревожный кредитный калькулятор, который указывает на возможность, что процентная ставка по кредиту, полученному через этот сервис, может составлять до 60% в год.

Тем не менее, эти данные не имеют практической ценности — можно лишь поэкспериментировать с ползунком, испугаться отразившихся процентов и покинуть сайт с доброй волей.

Фэйковые отзывы

Тем, кого не испугал неэффективный калькулятор с завышенными процентами по займам, открывают свои двери приветливые американцы из фотостока — «покупатели» Финарди.

2018 год. Отзывы с фотостоков в лучших традициях 2013-го.

Наша итоговая оценка — стоит ли обращаться в Финарди за кредитом?

Финарди представляет себя как организацию, которая в основном готова оказать помощь в получении кредита под залог вашей недвижимости. Заявленная процентная ставка составляет 14,5% в год. Однако, как показали предыдущие отзывы, все зависит от конкретного случая: ставка может достигать 18% годовых и выше. Кроме того, комиссия с клиента составляет 12%.

Во сколько вам обойдется кредит с Финарди

Давайте проведем анализ на основе представленных данных. Вам одобряется кредит в размере 1000000 рублей на срок в один год с обеспечением недвижимости. Сразу же вы отдаете 120000 рубликов сервису. Процентная ставка составляет 18% на всю сумму. Переплата за год составит 99 692 рубля плюс комиссия сервиса. Возможно, вам также предложат страховку за 20 тысяч рублей.

Итоговая стоимость кредита составит 24% годовых. Нужны ли вам эти средства по такой высоко ставке? Решать только вам.

Альтернативы без комиссии

Некоторые платформы, которые занимаются посредничеством в выдаче кредитов, позволяют самостоятельно оформлять заявку прямо на своем сайте. Например, в нашем предыдущем обзоре мы рассматривали ипотечного брокера Берегу.ру. У них применяется другой метод: вы заполняете компактную анкету, которая затем автоматом отправляется на проверку в разные банки. После этого менеджер связывается с вами и информирует о том, какой банк предложил наиболее выгодные условия по ипотеке для вашей заявки.

Комиссия у платформы Берегу.ру взимается с банка, а не с клиента. Это важный момент.

Проведя всесторонний анализ, учитывая все плюсы и минусы, мы не можем рекомендовать кредитного брокера Финарди. Вам следует самостоятельно оценить, стоит ли обращаться туда. В качестве альтернативы можем предложить аналогичный, но более прозрачный сервис от брокера Берегу.ру. Они предлагают не только ипотечные кредиты, но и кредитные карточки, а также потребительские кредиты.

Как получить кредит онлайн

В общем, платформа обладает более развитыми техническими решениями и предоставляет возможность интеграции форм для кредитного скоринга на внешние сайты.

Чтобы облегчить читателям задачу, мы решили внедрить такую форму прямо в текст статьи. Заполнив её, вы ничего не теряете — с клиентов не взимается комиссия — и тут же получаете результаты кредитного скоринга: какие условия по одобренной сумме кредита и ставке предложил именно вам банк-партнер.

Теперь об общих преимуществах использования кредитного брокера

На сегодняшний день рынок кредитных брокеров в России находится на начальном этапе развития, и мы нашли для анализа лишь сервисы Финарди и Берегу. Следует отметить, что в роли ипотечного брокера также присутствует Тинькофф-банк. Однако с кредитами для любых целей на таком уровне лишь единицы работают.

Кредитный брокер — это значительно удобнее, чем прямое обращение в банк:

• Вы экономите время, которое бы потратили на изучение банков, поиск и сравнение предложений, самостоятельный выбор, заполнение и отправку заявки, сбор и подачу необходимой документации, а также переговоры с представителями банка до получения одобрения;
• Все ключевые этапы выполняются профессионалами — заявителю остается лишь следовать пошаговым инструкциям и выполнять указания;
• Возрастает вероятность одобрения заявки (благодаря тому, что она направляется сразу в несколько банков и при этом все заполняется верно).

Стоит подчеркнуть, что в сложившихся условиях с актуальными российскими процентными ставками «Мой Рубль» категорически не рекомендует рассматривать потребительские кредиты, за исключением крайне важных случаев. Ипотека — другой вопрос, ведь ставки более разумные, например, у Тинькова они начинаются от 6,5% годовых.

Если же вам срочно необходим кредит, стоит рассмотреть разные варианты, и кредитный брокер, работающий с несколькими десятками банков, определенно заслуживает внимания — обойти все эти банки «ногами» и получить результаты займет не менее месяца. Обращайте внимание на общую стоимость кредита с учетом всех комиссий и всегда внимательно изучайте договор, перед тем как поставить свою подпись. Желаем вам финансовых успехов!