Кредитный эксперт — сотрудник кредитной организации, в обязанности которого входит оценка заключений кредитных специалистов по поводу выдачи кредитов, составление необходимой отчетности, а также передача своего опыта кредитным инспекторам (совместный выезд на места осуществления бизнеса с целью оценки деятельности предприятия, проведение консультаций и семинаров).
Содержание
Особенности профессии
Кредитные эксперты работают по разным направлениям кредитования: одни отвечают за все банковские программы потребительского кредитования, другие — ипотечного, третьи – за кредитование малого бизнеса.
Помимо существующих видов кредита кредитные эксперты изобретают новые эффективные схемы кредитования, например, кредиты под залог ювелирных изделий, до зарплаты, на неотложные нужды, без первоначального взноса и т.д. Рассчитывает ставки, придумывает скидки, анализирует предложения конкурентов на рынке. То же автокредитование кредитный эксперт может реализовать разными способами: от долгой процедуры оформления под средние проценты до «кредита за час», но с более высокой процентной ставкой. Мало разработать программу, ее нужно запустить. Например, если речь идет о товарных кредитах, нужно наладить связи с магазинами или автосалонами, заинтересовать их своим предложением.
Профессия кредитного эксперта будет продолжать существовать, однако ее характер и способы выполнения задач претерпят значительные изменения. В связи с развитием технологий и внедрением искусственного интеллекта в финансовую сферу, многие процессы, связанные с оценкой кредитоспособности, будут автоматизированы. Это значительно упростит работу кредитных экспертов, позволяя им сосредоточиться на более сложных и нестандартных кейсах, требующих человеческого участия и анализа.
Кроме того, кредитные эксперты будут вынуждены адаптироваться к изменяющимся требованиям клиентов и рынка. Потребители всё чаще ожидают персонализированного подхода и быстрого получения информации. Кредитные эксперты, способные анализировать данные и предлагать индивидуальные решения, будут пользоваться повышенным спросом. Они должны будут развивать навыки работы с современными аналитическими инструментами и технологическими платформами, чтобы предоставлять актуальную информацию и рекомендации своим клиентам.
Важным аспектом будущего профессии станет внимание к финансовой грамотности населения. Кредитные эксперты могут стать проводниками этой грамотности, обучая клиентов основам финансового планирования и ответственному обращению с кредитами. Это создаст дополнительную ценность для клиентов и сможет улучшить репутацию экспертов в глазах общества, делая их не только консультантами, но и наставниками в сфере финансов.
Плюсы и минусы профессии
Плюсы
Работа эксперта разнообразная и творческая. Приходится мгновенно переключаться с одного дела на другое. Каждодневно решать новые проблемы и задачи, отслеживать работу Управления по различным кредитным продуктам.
Минусы
К минусам работы можно отнести высочайшую ответственность и риски.
Необычным фактом о профессии кредитного эксперта является то, что они могут предсказывать финансовое поведение клиентов, анализируя не только кредитную историю, но и их активность в социальных сетях. Исследования показывают, что лайки, посты и даже общая активность в интернете могут дать ценную информацию о платежеспособности и стабильности потенциального заемщика.
Еще одним интересным аспектом работы кредитных экспертов является использование алгоритмов искусственного интеллекта. Многие компании внедряют машинное обучение для оценки кредитоспособности, что позволяет значительно сократить время анализа заявок и улучшить точность кредитных прогнозов.
Наконец, существует мнение, что квалифицированные кредитные эксперты могут не только оценивать риски, но и предлагать клиентам персонализированные финансовые советы по улучшению кредитной нагрузки, что делает их роль более многогранной и важной в управлении личными финансами.
Место работы
Банки, лизинговые компании, ломбарды, торговые организации и т.д.
Существует множество заблуждений о профессии кредитного эксперта, которые могут помешать людям правильно оценить эту профессию и ее возможности. Одно из распространенных заблуждений заключается в том, что кредитный эксперт лишь продает кредиты и получает процент от сделок. На самом деле, эта профессия гораздо сложнее: кредитный эксперт анализирует финансовое состояние клиента, его кредитную историю и предоставляет рекомендации, которые помогут выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
Еще одним мифом является убеждение, что кредитные эксперты работают только с физическими лицами. В действительности, эти специалисты могут работать как с индивидуальными заемщиками, так и с предпринимателями и крупными организациями, помогая им находить оптимальные кредитные решения для развития бизнеса.
Многие люди считают, что профессия кредитного эксперта не требует особых знаний и навыков. Однако на самом деле для успешной работы в этой области необходимы глубокие знания финансовых продуктов, законодательства в сфере кредитования, а также отличные аналитические способности. Кредитный эксперт должен уметь разбираться в сложных финансовых документах и оценивать риски.
Некоторые полагают, что кредитные эксперты имеют возможность влиять на решения банков и кредитных организаций. Это тоже заблуждение. Полномочия кредитного эксперта ограничены, и его главная задача — предоставить заемщику комплексную и объективную информацию о возможностях кредитования и помочь ему составить заявки.
Кроме того, существует мнение, что кредитные эксперты всегда способны обеспечить заемщикам лучшие условия. На самом деле, их работа заключается в том, чтобы помочь заемщику понять все доступные предложения и выбрать наиболее оптимальные условия в зависимости от его финансовой ситуации, но гарантировать наилучшие условия в каждом случае невозможно.
Важные качества
Аналитический склад ума, усидчивость, вдумчивость, ответственность. Помимо профессиональных навыков большую роль в работе кредитного эксперта играет интуиция, деловое чутье, определяющее успех или провал сомнительных проектов.
Базовые знания: Кредитному эксперту необходимо знать банковские кредитные продукты, уметь структурировать кредитные сделки и иметь личный опыт кредитования. Необходимо уметь в достаточном объеме проанализировать финансово-хозяйственную деятельность предприятия и знать законодательство в области залогов, банковского дела, финансов, а также различные нормативы Центрального Банка России.
Обучение на кредитного эксперта
Специальность «Финансы и кредит» со специализацией «Банковское дело» на финансовых и экономических факультетах профильных ВУЗов.
Оплата труда
В среднем оплата труда кредитного эксперта составляет $1000-1500. Зарплата зависит в первую очередь от региона работы кредитного эксперта, специфики учреждения, в котором работает кредитный эксперт и политики предприятия касательно уровня заработной платы для сотрудников.
Ступеньки карьеры и перспективы
Кредитный эксперт — одна из наиболее востребованных профессий банковского сектора. Это человек, от которого в условиях роста кредитных программ зависит состоятельность банка. Раньше карьеру кредитного эксперта многие начинали в Сбербанке, с небольшой должности кредитного инспектора. Сейчас рыночная конъюнктура другая. Выпускники ВУЗов легко устраиваются в небольшие банки или в те, которые только выходят на рынок. Затем, получив опыт работы, они уходят в более крупные российские или западные банки.
Карьеру можно сделать быстро. Банки заинтересованы не только в продавцах, но и в менеджерах, способных руководить командами кредитных инспекторов в торговых точках и отделениях банка. Высшая позиция — директор кредитного отдела, стратег, определяющий кредитную политику банка, отвечающий за целый спектр программ. Если кредитному эксперту не удается перейти на работу с юридическими лицами, движение вверх будет ограниченным. При взаимодействии с физическими лицами карьерные возможности горизонтальны.
Далее можно подняться до кредитного эксперта, который анализирует финансирование проектов, в основном строительных или производственных. Но возможен и другой вариант. Проработав определенное время в банке, эксперт может уйти в брокерскую компанию. Там перспективы заметно выше. Некоторые кредитные эксперты уходят из банка в лизинговые, факторинговые компании, в компании кредитных брокеров.
Вопросы по теме
Какие навыки являются наиболее важными для успешной работы кредитным экспертом?
Успешному кредитному эксперту необходимы аналитические способности, умение работать с большим объемом данных и навыки общения. Важно понимать финансовые инструменты и иметь глубокие знания о кредитовании, чтобы оценивать кредитоспособность клиентов. Умение взаимодействовать с клиентами и объяснять сложные финансовые концепции также критично, а знание законодательства позволит избежать юридических проблем.
Как изменяется роль кредитного эксперта в условиях цифровизации финансового мира?
С развитием технологий и автоматизации многие процессы кредитования становятся более эффективными и менее трудоемкими. Роль кредитного эксперта трансформируется: сегодня ему приходится работать не только с традиционными методами оценки, но и с новыми инструментами, такими как биг дата и искусственный интеллект. Это означает, что кредитные эксперты должны осваивать новые технологии, а также уделять больше внимания консультированию клиентов и поиску оптимальных финансовых решений.
Какие могут быть неожиданные риски для кредитного эксперта, работающего с клиентами?
Одним из неожиданных рисков является возможность эмоционального выгорания, связанного с отказами в кредитах и неоплатой задолженности. Кредитные эксперты могут видеть тяжелые ситуации клиентов и испытывать стресс от негативных последствий. Также существует риск недопонимания со стороны клиента, который может неправильно интерпретировать советы эксперта, что может привести к конфликтам. Важно уметь устанавливать границы и поддерживать профессиональное дистанцирование для предотвращения таких ситуаций.
