Менеджер по кредитованию оформляет долговые (кредитные) договоры в банке, финансовом отделе компании или, например, магазине с достаточно дорогими товарами. Хотя концепцию «жизни в долг» не все одобряют, все же многие периодически берут кредиты: от ипотеки до потребительских займов на покупку крупной бытовой техники. Для юридических лиц кредитование часто один из основных инструментов коммерческой деятельности. Поэтому специалисты по кредитованию нужны очень большому количеству организаций, фирм и предприятий.
Содержание
- 1 Кто такой менеджер по кредитованию
- 2 Особенности профессии
- 3 Плюсы и минусы профессии менеджер по кредитованию
- 4 Важные личные качества
- 5 Обучение на менеджера по кредитованию
- 6 Место работы
- 7 Зарплата менеджера по кредитованию
- 8 Зарплата менеджера по кредитованию на январь 2025
- 9 Карьерный рост
- 10 Профессиональные знания
- 11 О профессии менеджера по кредитованию из первых уст
- 12 Вопросы по теме
Кто такой менеджер по кредитованию
Итак, менеджер по кредитованию помогает подобрать кредит, проверяет платежеспособность, оформляет документы, сопровождает сделку.
Кредитный менеджер может работать с двумя категориями клиентов:
- частные (физические) лица;
- организации, предприятия (юридические лица).
Менеджер по кредитованию частных лиц:
- оценивает платежеспособность потенциального заемщика;
- помогает ему подобрать условия кредитования;
- сопровождает до полного закрытия сделки – сначала выдачи кредита, а затем и погашения всех платежей.
Кредитный менеджер, который работает с предприятиями, помогает им:
- выбрать лучшего кредитора и условия займа;
- подготовить документы;
- контролировать своевременность выплат;
- решать другие вопросы, связанные с кредитом.
Часто менеджер по кредитам становится незаменимым участником финансовой жизни предприятия и помогает ему вкладываться в бюджет, сокращать расходы и увеличивать прибыль.
Профессия менеджера по кредитованию будет продолжать эволю
Особенности профессии
Количество разнообразных условий предоставления займов настолько велико, что кредитование выделяют в отдельную нишу финансового рынка. Обычно менеджер по кредитованию специализируется на какой-то одной разновидности этой услуги:
- бизнес-кредитах;
- потребительских займах;
- ипотеке;
- карточных продуктах;
- кредитах на покупку автомобиля и др.
Обязанности менеджера по кредитованию зависят от того, в какой организации он работает и на каких видах займов специализируется. В целом кредитный менеджер:
- консультирует потенциальных и действительных клиентов, своих работодателей или их партнеров по вопросам кредитования (какие условия предоставления займов доступны в их случае, чем они отличаются между собой, какие варианты более выгодны);
- проверяет платежеспособность кредитополучателя и репутацию кредитодателя;
- оценивает целесообразность предлагаемой сделки;
- оформляет заявку на предоставление кредита;
- собирает сам или помогает собрать необходимые документы;
- проверяет предоставленную документацию;
- заключает договоры на кредитование, рассчитывает суммы кредита, составляет график платей;
- контролирует использование средств, выделенных в рамках кредита, заемщиком (если кредитные продукты предполагают использование денег в строго обозначенных целях);
- следит за своевременностью перечисления платежей (непосредственно – при работе в финансовом отделе предприятия-кредитополучателя).
- сопровождает сделку по кредиту до ее полного закрытия.
Менеджер по кредитованию в крупной компании также может участвовать в формировании бизнес-планов, управлении кредитным портфелем организации, поиске наиболее выгодных вариантов получения кредита и ряд других работ. Эта профессия дает отличный старт для карьерного роста в финансовой сфере.
Необычный факт о профессии менеджера по кредитованию заключается в том, что многие из них разрабатывают свои методики оценки кредитоспособности клиентов, основываясь не только на финансовых показателях, но и на психологических аспектах. Например, они могут анализировать поведение клиента в социальных сетях или его привычки в покупках, чтобы лучше понять его отношение к деньгам.
Кроме того, в некоторых странах менеджеры по кредитованию активно используют нейросети и алгоритмы машинного обучения для оценки рисков. Это позволяет значительно ускорить процесс одобрения кредитов и уменьшить количество ошибок, связанных с человеческим фактором.
Также интересным является тот факт, что менеджеры по кредитованию часто становятся посредниками в конфликтных ситуациях между банком и заемщиками, что требует от них не только профессиональных знаний, но и навыков медиатора и психолога.
Плюсы и минусы профессии менеджер по кредитованию
Плюсы:
- Востребованность на рынке труда.
- Возможность входа в профессию без высшего образования и опыта.
- Нормированный рабочий день, соцпакет.
- Возможности карьерного роста.
Минусы:
- Не самый высокий уровень заработной платы.
- Иногда приходится улаживать конфликтные ситуации между заемщиками и кредиторами.
- Для карьерного роста надо приобретать смежные и надпрофессиональные навыки.
Существует множество заблуждений относительно профессии менеджера по кредитованию. Одним из самых распространённых мифов является мнение, что каждый человек, занимающийся данной профессией, обязательно должен иметь юридическое образование. На самом деле, хотя знание юридических аспектов кредитования будет полезным, для работы менеджером по кредитованию важнее наличие навыков работы с клиентами и финансовой грамотности.
Другим популярным заблуждением является представление о том, что менеджеры по кредитованию работают исключительно с опасными клиентами и занимаются лишь выдачей кредитов с высоким риском. В реальности, их работа включает широкий спектр задач, таких как анализ финансового состояния клиентов, разработка индивидуальных предложений и консультирование по вопросам кредитования. Это означает, что менеджеры взаимодействуют с различными клиентами, включая тех, кто хочет получить кредиты для покупки жилья или автомобилей.
Также существует мнение, что работа менеджера по кредитованию является напряжённой и низкооплачиваемой. Это не совсем так. Хотя работа может быть напряжённой, особенно в периоды активного кредитования, но многие компании предлагают конкурентоспособные зарплаты и бонусы за успешные продажи. Вдобавок, с опытом и хорошими результатами в этой области можно достичь высоких позиций и получить более значительное вознаграждение.
Ещё одно распространённое заблуждение — это миф о том, что работа менеджера по кредитованию не требует постоянного обучения и повышения квалификации. На самом деле, финансовая сфера постоянно меняется, и менеджеры должны следить за новыми правилами, продуктами и технологиями. Проходить курсы повышения квалификации и участвовать в семинарах — это обязательная часть работы современного менеджера.
Наконец, некоторые считают, что менеджеры по кредитованию не имеют возможности карьерного роста. Однако это не так. В данной области существует множество путей для профессионального развития, включая продвижение на руководящие должности, специализацию в определённых сегментах кредитования или переход в другие финансовые учреждения.
Важные личные качества
Менеджер по кредитованию должен быть стрессоустойчивым, ответственным, психологически стабильным человеком, обладать развитыми коммуникативными способностями, аналитическим мышлением. От него также требуется хорошая память, концентрация, внимательность, быстрая обучаемость, способность обрабатывать большие объемы информации. Поскольку такой сотрудник общается либо с клиентами, либо с партнерами организации, он должен быть опрятен, обладать четкой грамотной речью, дипломатичностью.
Обучение на менеджера по кредитованию
Некоторые организации принимают на работу специалистов со средним специальным образованием и без опыта, а обучение на менеджера по кредитованию проводят уже на месте. Тем не менее, если вы хотите претендовать на должность в крупном банке или компании, то получить высшее образование все же потребуется. Для этого подойдет направление бакалавриата «Экономика» с профилем подготовки «Финансы и кредит» (код 38.03.01). Чтобы поступить в вуз, надо сдать ЕГЭ по русскому языку, профильной математике, обществознанию и (или) иностранному языку. Вариант набора предметов надо уточнять в интересующем вузе.
Если говорить о среднем специальном образовании, то на специальности «Экономика» можно выбрать профили «Банковское дело» (код 38.02.07) или «Финансы» (код 38.02.06) . Для поступления в ссуз сдавать ЕГЭ не требуется.
Курсы
НИИДПО
Другой вариант того, где получить профессию менеджера по кредитованию, – это специализированные курсы. Например, в НИИДПО предлагают учебную программу продолжительностью в 620 академических часов. Курс длится пять месяцев и проводится с использованием средств дистанционного обучения, благодаря чему его можно пройти из любого населенного пункта страны.
Лучшие вузы для менеджеров по кредитованию
- НИУ ВШЭ.
- МФЮА.
- Финуниверситет.
- РЭШ.
- ВАВТ.
- ГУУ.
- РАНХиГС.
- СПбГУ.
- СПбГЭУ.
- РЭУ им. Плеханова.
Порядок в десятке произвольный, вузы – из рейтинга экономических университетов России по версии superjob.ru.
Место работы
Менеджер по кредитованию может работать в банке, на удаленных точках продаж кредитных продуктов (например, в магазинах, торговых центрах), в финансовых отделах различных компаний и предприятий, в инвестиционных и лизинговых фирмах. Если он работает в каком-либо магазине (бытовой техники, шуб, ювелирных изделий), то его нанимателем может быть как банк, предоставляющий кредитные продукты, так и сам магазин, сотрудничающий с банками для предоставления своим покупателям кредитных услуг.
Зарплата менеджера по кредитованию
Уровень доходов такого специалиста зависит от его образования, профессионализма, опыта, а также от места трудоустройства. В целом он обычно не очень высок, хотя при работе в банках и крупных организациях у менеджеров по кредитованию есть широкие возможности для карьерного роста и повышения заработной платы.
Карьерный рост
За несколько лет специалист по кредитованию может подняться по карьерной лестнице до должности руководителя отдела, а еще за несколько лет – возглавить филиал банка или другой финансовой организации. Вариантом успешного карьерного роста для банковских специалистов считается получение должности эксперта, работающего с VIP-клиентурой.
Профессиональные знания
- Бухгалтерский и налоговый учет.
- Организация работы кредитного отдела.
- Экономическая теория.
- Государственные, муниципальные и международные финансы.
- Организация экономических процессов в рамках предприятия.
- Финансы и денежное обращение.
- Менеджмент.
- Финансовый менеджмент.
- Статистика.
- Основы потребительской психологии.
О профессии менеджера по кредитованию из первых уст
Где учиться профессии и где лучше учиться – в вузе, колледже, на курсах? Самый лучший вуз, колледж или самые достойные курсы, по вашему мнению?
Профессии менеджера по кредитованию не обучают нигде. Эта деятельность не лицензируется.
По своему опыту могу сказать, что классным кредитным брокером может стать любой сотрудник – тот, кто работал в кредитовании именно физических лиц (а если брокер занимается юрлицами, то это может быть сотрудник банка, работающий с юрлицами). Еще хорошие специалисты по кредитованию приходят из смежных областей – страхования, например.
Насколько сложно пробиться и стать известным? От чего зависит карьерный успех менеджера по кредитованию? Только ли от таланта и работоспособности?
В этой профессии известным можно стать именно среди клиентов. Для этого надо говорить на их языке, все просчитывать, объяснять, вдаваться в каждую деталь. И тогда вас будут рекомендовать, к вам будут обращаться вновь.
Я, например, с каждым клиентом общаюсь так, как с добрым другом (соблюдая субординацию, естественно). Просчитывая все нюансы, учитывая образ жизни, семейное положение и все другие аспекты, я подбираю для клиента оптимальный вариант кредитной программы. У меня все прозрачно: чем понятнее клиенту будет вся процедура кредитования, тем охотнее он возьмет кредит. Здесь важен талант донести информацию до людей. Еще нужны культура поведения, доброжелательность, внимательность. Клиенты, чувствуя, что о них заботятся, с готовностью обратятся к вам снова. И это напрямую влияет на вашу известность – чем больше поток людей к вам, тем успешнее вы в работе.
Какие у менеджера по кредитованию варианты развития карьеры?
Можно работать в какой-то структуре: банке, финансовой организации и двигаться по карьерной лестнице внутри этой системы. Стать руководителем отдела, филиала и т. д.
Можно стать независимым менеджером по кредитованию и оказывать услуги людям, работая со всеми банками. Эдакий фриланс: сам ищешь клиентов, не зависишь от начальника и работаешь так, как считаешь нужным. Здесь важно определить высокие стандарты для самого себя. Я, например, за ответственное отношение клиенту и против мошенничества. Люди это чувствуют, поэтому доверяют мне.
Можно основать свою компанию, которая будет оказывать услуги по сопровождению кредитных сделок.
Можно, если достаточно опыта и экспертности, начать обучать начинающих менеджеров по кредитованию и работать в качестве бизнес-тренера для организаций, в которых есть такие менеджеры.
Все зависит от того, какие конкретно цели у человека и как он хочет реализоваться в жизни.
Какие не очень приятные грани профессии открылись после того, как закончилась учеба и начались «обычные трудовые будни». Что хотите сказать тем, кто присматривается к профессии менеджера по кредитованию?
Прежде всего это постоянные изменения сферы. Кредитные программы все время меняются, меняются ставки ЦБ, и это очень сильно влияет на поток клиентов. Нужно быть гибким и внимательным. Надо добросовестно отслеживать все изменения – от знаний и компетенций менеджера по кредитованию зависят судьбы людей.
Важно думать о людях, которые берут кредиты. Условия, которые устанавливают банки, бывают жесткими, и, бывает, здесь приходится выбирать, на чьей ты стороне. Я всегда на стороне людей, поэтому и стала независимым брокером. Я подбираю для клиентов такие варианты кредитования, которые им по силам и не затянут их в кабалу. Но знаю, что не все коллеги действуют по такому же принципу. Недобропорядочные люди портят представление о профессии, но они есть везде, и за них бывает стыдно. Бывает и такое, что мошенники берут деньги за услугу, а сами ее не выполняют. В общем, все зависит от людей.
Наконец, если менеджер работает в системе, то нужно играть по тем правилам, которые в этой системе установлены. Это та грань, к которой готовы не все. Однако именно она часто становится причиной разочарования в профессии и даже ее смены.
Вопросы по теме
Какие личные качества наиболее важны для успешного менеджера по кредитованию?
Успех менеджера по кредитованию во многом зависит от его личных качеств. Среди наиболее важных можно выделить высокую степень ответственности, внимательность к деталям и умение справляться с конфликтами. Важно также развитие коммуникативных навыков, так как необходимо регулярно взаимодействовать с клиентами и коллегами. Эмпатия поможет лучше понять потребности клиента и предложить подходящий продукт, а аналитическое мышление позволит быстро оценивать риски и принимать взвешенные решения.
Как новые технологии влияют на работу менеджеров по кредитованию?
Технологии, такие как искусственный интеллект и машинное обучение, значительно изменяют работу менеджеров по кредитованию. Они позволяют автоматизировать процессы оценки кредитоспособности клиентов, что снижает время на принятие решений и повышает точность анализа. Использование цифровых платформ для обработки заявок также упрощает взаимодействие с клиентами. Однако, несмотря на автоматизацию, роль менеджера по кредитованию остается критически важной — персонализированный подход к каждому клиенту и возможность наладить доверительные отношения по-прежнему играют ключевую роль в успешной работе в этой сфере.
Что делать, если у клиента отрицательная кредитная история?
В ситуации, когда клиент имеет отрицательную кредитную историю, менеджер по кредитованию должен проявить терпение и квалифицированный подход. Во-первых, важно выяснить причины таких записей и понять, есть ли у клиента реальные возможности улучшить свое финансовое состояние. Затем можно предложить альтернативные решения: например, рассмотреть возможность обеспечения займа или предложить кредит с более высокими процентными ставками и более строгими условиями. Кроме того, важно информировать клиента о том, как он может исправить свою кредитную историю в будущем, чтобы повысить шансы на получение кредита.
